Эссе на тему: "Кредитные деньги"

Совершенно очевидно, что в современном мире, особенно в странах с рыночной экономикой, нет более значимой экономической категории, чем деньги. Без денег невозможна работа предприятий, выполнение социальных программ, обеспечение быта, функционирование государства. Если исключить деньги, то обрушение рыночной экономики неизбежно.
Современные деньги  являются важным экономическим инструментом, важнейшей деталью финансовой деятельности, связующим элементом между сторонами рынка.
В своем эссе мне бы хотелось рассмотреть сущность, характерные черты и виды кредитных денег.
Начнем с определения.
Деньги - это товар особого вида, служащий всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров.
В наше время в обиходе находятся металлические монеты, бумажные купюры, электронные и кредитные деньги. Выбор платежных средств весьма разнообразен, но их основная суть остается неизмененной.
Как известно, виды денег специалисты финансового рынка делят на 4 категории:
- товарные;
- кредитные;
- обеспеченные;
- фиатные.
Итак, кредитные деньги - это долговые обязательства центрального банка данной страны, являющиеся общепризнанным средством платежа и выполняющие функции денег.
Остановимся подробнее на характеристике кредитных денег.
Прежде всего, кредитные деньги появляются в связи с развитием товарного производства. Тогда купля-продажа осуществлялась с рассрочкой платежа (в кредит).
Появление и распространение кредитных денег связано с функцией денег как средства платежа. В данной функции деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через определенный срок действительными деньгами. 
  Следует отметить, что в развитии кредитных денег обнаруживаются три основные тенденции:
- полноценное денежное обращение заменяется кредитными деньгами;
- серебро замешается золотом в металлическом денежном обращении (переход от биметаллизма к монометаллизму);
- более быстрый рост полноценных денег как сокровища по сравнению с непосредственно обращающимися серебром и золотом.
Путь развития кредитных денег следующий: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. Это и есть виды кредитных денег.
Дадим краткую характеристику каждому виды кредитных денег.
 Вексель - это ценная бумага в виде долгового обязательства, оформленного в письменной форме. Суть документа проста. 
Должник обязуется выплатить оговоренную сумму векселеполучателю в конкретную дату (оговаривается в векселе) и в установленном месте. Вексель может быть четырех видов – банковский, казначейский, простой и переводной.
Банкноты - кредитные средства, которые эмитируются центральными банками страны. Первоначально такие деньги были обеспечены вдвойне – они имели коммерческую и золотую гарантию. Основное отличие банкноты от векселя в том, что она имеет бессрочную форму, то есть действует неограниченный период время.
Чек - это также одна из форм кредитных денег. Такой документ – это приказ владельца счета в банке на передачу определенной суммы предъявителю чека. Для полноценного чекового обращения составляется договор между кредитором и клиентом, где оговорен общий размер предоставляемого кредита. 
Депозитные деньги - еще один вид кредитных средств. Их особенность - выражение ценности товарных ресурсов не в бумажном эквиваленте, а в виде числовых записей на счетах банка. 
Надо сказать, что депозитные средства – это высшая форма кредитных денег, поэтому она развивается вместе с рыночной экономикой, техническим совершенствованием банковской системы и развитием финансовой структуры в целом. С каждым годом важность депозитных денег становится все более ощутимой, а масштабы применения постоянно растут.
Также видом кредитных денег являются электронные, их особенность – вращение в информационных сетях. Сегодня выделяется несколько категорий таких средств:  электронные кошельки, смарт-карты.
Преимущество электронных денег - это то, что они намного дешевле в обслуживании, практически не могут быть подделаны или украдены.
Кредитные карты также один из видов кредитных денег, электронный финансовый инструмент, но своей сути это непрямое средство обращения. Задача кредитных карт - обеспечение оборота денег в дистанционной форме. 
Кредитные деньги не имеют собственной ценности. Это символические деньги, которые существуют в виде цифровых знаков, удостоверенных тем или иным образом. 
Кредитные деньги, как и бумажные деньги, являются законченными знаками стоимости и не имеют своей собственной внутренней стоимости.
Считаю нужным отметить, что  своевременное создание банками кредитных денег расширило возможности людей участвовать в денежном обороте, и благодаря разным видам кредитных денег появилась возможность осуществлять большее количество банковских операций. С момента появления денег они сразу начали видоизменяться, также не стоит на месте эволюция кредитных денег, которая, вероятно, в скором времени даст новые возможности для безналичного расчета.
Таким образом, кредитные деньги - это новый класс денег, которые адекватно отражают ценность капитала, причем не только в каждый данный момент, а в ее движении, в процессе возрастания этой ценность. 
Подводя итоги можно сказать, что деньги - важнейший компонент рыночной экономики, без которого ее существование невозможно. Оборот товаров возможен только благодаря наличию денег.
По моему мнению,  в современных экономических условиях выгоднее всего иметь и использовать все виды денег, что обеспечит комфорт повседневной жизни.