Эссе на тему: "Антикризисное регулирование банковской деятельности"

Актуальность тематики представленного эссе обусловлена тем, что необходимость исследования и использования антикризисного управления в условиях российской действительности объективно необходимо.
Во-первых, глобализация и иные факторы делают внешнюю среду более динамичной, а потому организация должна своевременно, адекватно на них реагировать.
Во-вторых, отечественная практика антикризисного регулирования куда менее богата по сравнению с зарубежной по причине того, что Российская Федерация сравнительно недавно находится в условиях рыночной экономики. Административно-плановая система хозяйствования, которая имела место быть в СССР, подразумевало, что практически все находилось в собственности государства. То есть предприятие не могло обанкротиться в принципе, так как все проблемы решались государственным финансированием. В силу вышеизложенного необходимо дальнейшее изучение и адаптация зарубежного опыта антикризисного регулирования, а также разработка отечественных методик.
В-третьих, особенно важным факторов представляется то, что экономическое развитие Российской Федерации сопровождается кризисами как таковыми. Начиная от финансового кризиса после распада СССР и заканчивая нынешним финансовым кризисом, который обусловлен экономическими санкциями со стороны США, стран Евросоюза и иных зарубежных государств в связи с событиями в Украине. Нельзя не вспомнить как дефолт 1998 года, так и мировой финансовый кризис 2008 года. Такое обилие кризисов течение 25 лет уже подразумевает необходимость изучение и применения на практике инструментария антикризисного регулирования.
И особенно актуально использование антикризисного регулирования банковской деятельности в условиях нынешнего финансового кризиса. Конечно, говорилось, что «дно» финансового кризиса уже пройдено и т.д., однако состояние ряда макроэкономических показателей свидетельствует об обратном. К тому же не следует забывать, что в настоящее время деятельность ряда крупнейших российских компаний финансируется за счет средств суверенных фондов Российской Федерации. И вот, когда их средства закончатся, то тогда ситуация может стать реально кризисной.
И если средства Резервного фонда, в сущности, предназначены для покрытия дефицита федерального бюджета, а также погашения в досрочном порядке государственного долга РФ, то средства Фонда национального благосостояния предназначены для софинансирования добровольных пенсионных накоплений российских граждан и покрытия бюджетного фонда Пенсионного Фонда Российской Федерации (ПФ РФ). То есть трата денежных средств оттуда может подорвать основы стабильности всей пенсионной системы Российской Федерации. И средства одного из этих фондов уже исчерпаны.
Естественно, что в непростых сложившихся условиях кредитная сфера Российской Федерации страдает более других. Не углубляясь в историю вопроса, осветим сущность последних экономических санкций со стороны США относительно российских банков и компаний, которые попадают под воздействие санкций. 25 июля 2017 года были утверждены новые санкции, предполагающие, в частности, снижение периода финансирования для них: с 30 до 14 дней для российских банков, с 90 до 60 дней – для компаний.
В ленте новостей не редкостью стали известия о том, что ЦБ РФ отобрал лицензию у какого-нибудь банка, а то и сразу о нескольких. Однако отзыв лицензий негативно сказывается на уровне доверия российских граждан к банковской системе в целом, уже сейчас многие из них предпочитают хранить деньги дома, опасаясь банкротства того или иного банка. Именно по этой причине становится всё более важным использование процедуры финансового оздоровления кредитной организации, что способствует сохранению активов и возможности дальнейшего функционирования банков, а также повышает уровень доверия к отечественной банковской системе.
Первым шагом рассмотрим дефиницию финансового оздоровления как основной меры антикризисного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации.
оссийской Федерации
Под финансовым оздоровлением понимается процедура банкротства, целью которой является восстановление платежеспособности предприятия, позиционирующегося в качестве должника, а также ликвидация имеющейся задолженности согласно графику её погашения.
Рассмотрим специфику процедуры финансового оздоровления кредитной организации.
Практика свидетельствует о том, что ЦБ РФ решает вопрос о введении финансового оздоровления в случае реализации одного, либо нескольких условий.
Перечислим условия введения процедуры финансового оздоровления относительно кредитной организации:
1) данная организация позиционируется в качестве системно-значимой, обладая определенным уровнем значимости для экономики отдельно взятого региона, либо государства в целом;
2) её финансовое состояние, невзирая на наличие поводов формального характера для осуществления отзыва лицензии, может в перспективе быть усовершенствовано, имеются в наличии условия дальнейшей деятельности;
3) издержки на осуществление выплат её вкладчикам по страховому случаю (то есть ликвидационная стоимость) выше, чем затраты на проведение финансового оздоровления.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О несостоятельности (банкротстве)» гласит, что при наличии ряда оснований ЦБ РФ имеет право требовать относительно кредитной организации формирования и реализации плана мероприятий, целью которого будет её финансовое оздоровление.
Указанный план должен непременно содержать ряд конкретных пунктов:
а) оценка уровня финансового состояния данной организации;
б) ссылку на формы, а также объемы участия учредителей (участников) данной организации, а также других лиц, участвующих в её финансовом оздоровлении;
в) мероприятия, нацеленные на снижение уровня расходов деятельности данной организации;
г) мероприятия, нацеленные на привлечение дополнительных доходов;
д) мероприятия, нацеленные на возврат дебиторской задолженности, которая является просроченной;
е) мероприятия, нацеленные на трансформацию организационной структуры данной организации;
ж) период восстановления уровня достаточности собственных средств, то есть капитала, а также текущей ликвидности данной организации.
Форма указанного плана, а также сроки и алгоритм его предоставления (и порядок и временные рамки реализации контроля его осуществления) определяется конкретным нормативным актом ЦБ РФ.
Финансовое оздоровление кредитной организации подразумевает разработку мероприятий комплексного характера, которые бы дали возможность устранить проблему её банкротства. То есть в результате их реализации банк продолжит свое нормальное функционирование. Участниками данного процесса являются государственные исполнительные комитеты, учреждения иных банков, а также разного рода коммерческие и юридические организации.
Процесс рефинансирования подразумевает выдачу кредита в целях стабилизации деятельности кредитной организации под залог её активов. Его выдача осуществляется на льготной основе. В качестве обязательного условия получения указанных целевых денежных средств выдвигается требование об их использовании для реализации имеющихся выплат вкладчикам, а также сохранения должного уровня экономической стабильности. Кредитование же за счет этих целевых средств третьих лиц неприемлемо.
В целях восстановления активности кредитной организации осуществляют реструктуризацию всего объема имеющейся задолженности, которая просрочена на текущий момент. Кредитная организация осуществляет работу со своими клиентами, а недостаток денежных средств, предназначенных для реализации выплат физическим, а также юридическим лицам компенсируется тем, что выплаты относительно кредитных обязательств приостановлены, осуществляются с учетом отсрочки по сформированному графику. Подобным образом реализуется препятствование «бегству» вкладчиков из кредитной организации, а также формированию панических настроений.
В заключение хотелось бы отметить, что в процессе финансового оздоровления происходит сокращение части сотрудников, а также ликвидация ряда структурных подразделений. Оставшимся работникам кредитной организации урезают размер заработной платы. В некоторых случаях практикуется объединений подразделений. Конечно, недовольство сотрудников кредитной организации не сбрасывается со счетов, однако такие вынужденные меры в рамках финансового оздоровления существенно сокращают затраты на персонал.