Эссе на тему: "Новейшая экономическая теория, ориентированная на внешнюю торговлю"

Введение
Банковский кризис является проявлением нестабильности деятельности банка, обострения внутренних противоречий банковского сектора (банковского сектора), что приводит к подавлению его важнейших функций, снижению стабильности и финансовой устойчивости. Важно своевременно диагностировать кризис и принять меры по финансовому оздоровлению банка.
Цель исследования – рассмотреть финансовый механизм преодоления банковских кризисов.

Оценивают кризис банка, используя соответствующие количественные и качественные критерии. Необходимо оценить симптомы, причины и факторы кризиса.
Прежде всего, необходимо определить индикаторы, т.е. тенденции, характерные для экономики в предкризисный период за год до наступления кризиса:
1) темпы роста ВВП замедляются до кризиса, становясь отрицательными во время кризиса;
2) динамика дефлятора ВВП становится положительной до кризиса, а также во время кризиса;
3) скорость рост потребления и инвестиций населения становится отрицательной до кризиса, остаётся низкими во время кризиса, что свидетельствует о завершении периода инвестиционного бума.
4) величина кредитов для частного сектора по отношению к ВВП растет до кризиса;
5) процентные ставки возрастают перед кризисом, далее продолжают расти;
6) эффективный обменный курс до кризиса - снижается;
7) отношение денежной массы к золотовалютным резервам растет.
Основные причины, приводящие к финансовому кризису банка:
1. Действия менеджмента по инвестированию капитала: приобретение проблемных активов, ставка на рискованные финансовые инструменты (например, в 2009-м немало банков погорели на РЕПО – купле/продаже ценных бумаг с обязательством обратной продажи/выкупа), непродуманное участие в санации других банков.
2. Отток средств из-за рыночной паники. После первых же сообщений о проблемах у банка клиенты стараются закрыть депозиты.
3. Вывод средств собственником или менеджментом с мошенническими намерениями.
4. Внешняя или внутренняя рыночная конъюнктура. Каждая волна проблем банковской системы совпадала с экономическими кризисами – на мировом или российском рынке.
Механизм предотвращения банковского кризиса делится на два этапа.
На первом этапе состав и содержание регулирующих и надзорных полномочий Центрального банка, банковского надзора, аудита, ревизии и перепланировки контролируются, в том числе путем передачи другие отделы или специализированные государственные органы, созданные для выполнения дополнительных функций.
Второй этап характеризуется созданием специализированных гарантийных и страховых фондов в банковской системе, обладающих полномочиями и обязанностями для проведения досуга и предотвращения системного кризиса в банковском секторе.
Санация банка (от лат. sanatio — оздоровление, лечение) – это комплекс мер (финансовая помощь, продажа или передача другим лицам проблемных и рискованных активов, увеличение собственного капитала и т.п.), направленных на улучшение экономического и финансового состояния кредитной организации, которые позволяют избежать ее банкротства.
Полный список мер по оздоровлению финансового состояния банков содержится в статье 189 Закона № 127-ФЗ. Он включает:
- кризисное инвестирование в активы банка (финансовая помощь) со стороны его собственников, Центробанка, ФКБС, АСВ или других банков. в банк «закачиваются» средства государства и частных инвесторов – чаще всего, в обмен на акции банка или принадлежащие ему активы. В этом случае на счетах проблемной кредитной организации размещают депозиты на срок от полугода под ставку рефинансирования ЦБ;
- отсрочка исполнения кредитных обязательств банка, предоставление банковских гарантий для новых кредитов и временный отказ от выплаты дивидендов. Скажем, Бинбанк до последнего момента финансово поддерживал один из его владельцев, распродававший личные активы и вкладывающий средства в ликвидность. Для Банка Москвы спасителем стала группа ВТБ, а банки «Глобэкс» и «Связь-банк» были реанимированы Внешэкономбанком. Практически во всех случаях санация не обходится без привлечения государственных средств;
- продажа или передача другим лицам проблемных и рискованных активов. Например, Банк Москвы в процессе санации был разделен на две части, одна из которых вошла в состав ВТБ24, а вторая продолжила оздоровление;
- изменение структуры и принципов управления банком;
- увеличение собственного капитала банка до уровня, установленного нормативом ЦБ;
- другие меры оздоровления финансового состояния банка.
В настоящее время санация крупных банков проводится через Фонд консолидации банковского сектора, а небольших – через Агентство по страхованию вкладов. Помимо сохранения на плаву конкретного банка целью финансового оздоровления является повышение качества финансового рынка РФ. Переходящие государству активы, как правило, «чистятся» от рискованных инвестиций и заново приватизируются.

Заключение
Механизм преодоления банковской нестабильности состоит из двух этапов:
В качестве первого шага реструктурируется деятельность неплатежеспособных кредитных организаций. При отсутствии инвесторов право распоряжаться имуществом передается фондам или специальным страховым органам, которые выдают разрешения, надзор и восстановление банка.На втором этапе определяются механизмы (процедуры) смены управления проблемными кредитными организациями:
- кризисное инвестирование в активы банка (финансовая помощь);
- отсрочка исполнения кредитных обязательств банка, предоставление банковских гарантий для новых кредитов и временный отказ от выплаты дивидендов;
- продажа или передача другим лицам проблемных и рискованных активов;
- увеличение собственного капитала банка до уровня, установленного нормативом ЦБ;
- другие меры оздоровления финансового состояния банка.

Список используемых источников
1. Банковский кризис. URL: http://discovered.com.ua/glossary/bankovskij-krizis/ [дата доступа 19.01.2019]
2. Кавицкая Ирина Леонидовна Финансовый кризис и политика Центрального Банка // JIS. 2011. №4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/finansovyy-krizis-i-politika-tsentralnogo-banka [дата доступа 19.01.2019]
3. Санация банка – что это такое и каковы последствия для вкладчиков? URL: https://myrouble.ru/sanaciya-banka-chto-eto/ [дата доступа 19.01.2019]