Современные тенденции налично-денежного обращения в РФ

АННОТАЦИЯ
В статье рассмотрены главные тенденции налично-денежного обращения, показана динамика изменения количества денег в России за последние 10 лет.Определена роль цифровой валюты в системе современного денежного обращения. Рассмoтрены преимущества внедрения цифровой валюты, а также предпосылки внедрения новых форм денег в систему национального денежного обращения.
Ключевые слова: наличные деньги, цифровые деньги, денежная масса, наличное денежное обращение, безналичные платежи, платежи.
Главной составляющей экономики каждого государства выступает денежное обращение. В системе денежного обращения страны выделяют две её составляющие – наличную и безналичную, что в целом представляют собой единый денежный оборот государства, где циркулируют деньгиодного наименования[1, с. 187].
Устойчивое состояние и стабильное развитие сферы денежного обращения являются необходимым условием развития экономики, а нарушение денежного баланса неминуемо приводит к экономическому кризису[2, c. 40].
За последние 10 лет в России произошло резкое снижение доли наличных денег в общем объеме денежной массы - с 29,2% до 19,8% (Таблица1).
Таблица 1. Динамика наличных денег и денежной массы в России[3]
Период Всего в том числе:
наличные деньги (M0) безналичные средства
01.01.2009 12 975,9 3 794,8 9 181,1
01.01.2010 15 267,6 4 038,1 11 229,5
01.01.2011 20 011,9 5 062,7 14 949,1
01.01.2012 24 204,8 5 938,6 18 266,2
01.01.2013 27 164,6 6 430,1 20 734,6
01.01.2014 31 155,6 6 985,6 24 170,0
01.01.2015 31 615,7 7 171,5 24 444,2
01.01.2016 35 179,7 7 239,1 27 940,6
01.01.2017 38 418,0 7 714,8 30 703,2
01.01.2018 42 442,2 8 446,0 33 996,2
01.01.2019 47 108,1 9 339,0 37 769,1
Для современного этапа развития денежного обращения характерно появление системы электронных денег, проводящих денежные операции: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи, выдача чековых книжек, дебетовых карт и появление смарт-карт, представляющих собой электронную чековую книжку. Таким образом, все в большей степени в совокупном платежном обороте расчеты наличными деньгами вытесняются безналичными.
На сегодняшний день в России наблюдается рост денежных агрегатов М0 и М2, однако темпы роста денежной массы по агрегату М2 опережают темпы роста наличности, доля которой в общей денежной массе имеет явную тенденцию к снижению. Сокращение доли наличного денежного обращения имеет объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей, в частности ВВП, денежных доходов населения, а также связано с изменением регулирования Центральным банком количества наличных денег в обращении в процессе проведения денежно-кредитной политики.
Уровень наличности в денежном обращении также может зависеть от следующих факторов:
уровня развития безналичных платежей;
доли теневого сектора;
уровня развития сети терминалов;
культуры, уровня финансовой грамотности населения и мотивации.
Несмотря на резкое снижение, наличные платежи в России по-прежнему являются популярными.
Среди факторов, стимулирующих рост безналичных платежей в розничном обороте, следует назвать широкое использование банковских карт с использованием новейших технологий. Положительная динамика роста безналичных расчетов с использованием платежных карт как по объему, так и по количеству свидетельствует о том, что такое электронное платежное средство, как платежная карточка, получает все большее распространение среди населения именно как инструмент для расчетов, а не получения наличных денег, что свидетельствует о положительной тенденции, постепенному сокращению теневого оборота, а также прозрачности системы налогообложения и увеличения ВВП страны.Рисунок 1 демонстрирует резкую положительную динамику этого процесса.
Рисунок 1.Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями[3]
По данным Банка России за последние 10 лет количество выпущенных платежных карт увеличилось более чем в 2,5 раза, с 103041 шт. в 2008 году до 271711 шт. в 2018 году. Увеличению объема безналичных платежей способствует рост количества банкоматов, POS-терминалов, импринтеров, а также клиентоориентированная банковская политика[1, c.189](Рисунок 2).
Рисунок 2. Устройства для осуществления операций с использованием платежных карт
Согласно официальной статистики Центрального банка за последние 10 лет на территории России количество терминалов увеличилось в 782,36 % по сравнению с 2008 годом, что составляет 2372605 шт. Количество банкоматов в на конец 2018 года составило 206316 шт., что на 141212 шт. больше, чем в 2008 году. Увеличение количества устройств для осуществления операций с использованием платежных карт обусловлено ростом безналичных операций.
В связи с тем, что в последнее время операции с наличностью постепенно сокращаются по сравнению с ростом безналичных операций, в перспективе возможно появление альтернативных и параллельных систем денежного обращения, как за счет внедрения частных цифровых валют, так и развития механизмов альтернативного финансового посредничества. Перечисленные перспективы развития могут быть губительными для сложившихся систем официального денежного обращения.
В настоящее время механизм выпуска цифровых валют только разрабатывается центральными банками разных стран. Например, в Чехии народный банк выпустили новую цифровую валюту – краун коин (CzechCrownCoin, CZC), основная задача которого это развитие интернет-бизнеса в стране. В апреле 2017 правительство Японии официально признало биткоины платежным средством, которое полноценно выполняет функцию валюты. В то же время официальной денежной единицей осталась только иена. Цифровую валюту активно используют для расчетов не только в Азии и Европе, но и в Южной Америке. Что касается Росси, то в октябре 2017 года было озвучено решение Президента Российской Федерации Владимира Путина о выпуске российского крипторубля (КР), который будет ходить параллельно с традиционным рублем. Однако на начало 2019 года статус цифровой валюты в России не определен. В 2017 году областной суд г. Кострома рассматривал дело по факту обмена цифровой валюты, а именно биткоина на наличные деньги. Опираясь на ст.172 УК РФ ( «О фальсификации финансовых документов группой лиц»), суд принял решение о незаконности данной операции.
Таким образом, на сегодняшний день тенденция признания и полноценного использования цифровых денег в денежном обращении имеет неоднозначный характер.
Преимуществом внедрения цифровых денег в денежное обращение является:
простота и низкая стоимость эмиссии - электронные деньги не требуют печати;
высокая портативность - электронные средства, независимо от суммы, не имеют габаритов (объем, вес), а, следовательно, не требуют затрат на транспортировку, инкассацию, охрану, денежные хранилища и т. д.;уменьшение расходов государства на обслуживание, замену и уничтожение наличности;
высокая безопасность операций - современные криптографические и электронные методы защиты позволяют защититься от большинства преступлений, связанных с наличными деньгами (грабежи и т.д.).
В свою очередь, к существенным недостаткам цифровых валют следует отнести невозможность полноценного выполнения ими основных функций денег, сложность их восприятия и практического использования для большинства пользователей, необходимость конвертации в национальную валюту, высокая волатильность курса, зависимость от компьютерных систем, возможность технических сбоев, регуляторная неопределенность и т.д.
Российские чиновники также являются противниками виртуализации валюты и внедрения ее в денежное обращение, так как она может использоваться для отмывания доходов и спонсирования терроризма. Они отталкиваются, в большинстве своем, от позиции Центрального банка. Позиция заключается в том, что операции, проводимые с криптовалютами, носят спекулятивный характер и несут повышенный риск потери денежных средств. Также Центробанк ссылается на ст. 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в которой сказано о запрете любых денежных суррогатов.
Развитие цифровой валюты в России способно изменить характер деятельности центрального банка и упразднить двухуровневую банковскую систему в национальной экономике. Свободное обращение цифровой валюты – уменьшить спрос на национальную валюту, а со временем полностью искоренить, но при этом также повысить конкурентоспособность экономики страны, позволяя делать прямые инвестиции без необходимости их двойной конвертации на национальную валюту как на входе, так и на выходе. Например, если банки развитых стран начнут выдавать дешевые кредиты в цифровой валюте российским компаниям, то это будет одновременно и смерть «местных» денег и развитие экономики государства.
Таким образом, в современном денежном обращении в России прослеживается две основные тенденций: глобализация процессов денежного обращения в мире, рост количества безналичных денег в обращении, появление и популяризация цифровых денег. Соблюдение и развитие рассмотренных тенденций денежного обращения, а также своевременное удовлетворение потребностей денежного оборота в наличных деньгах определяет основные направления по организации работы Центрального банка РФ, которые должны привести к снижению трудоёмкости их обработки, упрощению мониторинга за его состоянием, обеспечению высокой защиты денег от несанкционированного использования как на территории страны, так и за её пределами.
Список литературы:
Александрова Л. С. Роль наличных денег в обращении / Лариса Станиславовна Александрова. // Экономика, бизнес, банки. – 2017. – С. 186–192.
Ионов В. М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития / В. М. Ионов. // Деньги и кредит. – 2017. – №4. – С. 40–45.
Официальный сайт Центрального банка РФ (БанкРоссии)- URL: http://www.cbr.ru. (дата обращения 19.02.2019)
Digital currencies. Committee on Payments and Market Infrastructures. CPMI report on digital currencies. Bank for International Settlements. – 2015. - №11. – С. 1-21
ДубянскийА.Н. Теория происхождения денег и криптовалюты, Дискуссионные материалы // Журнал «Деньги и кредит». – 2017. - № 12. – 97-100