Золото и деньги

Содержание

Введение……………………………………………………………………3
1. Происхождение денег. Золото в роли денег…………………………..4
2. Сущность и характеристика мирового рынка золота………………..9
Заключение……………………………………………………………….14
Список литературы………………………………………………………15

Введение

История золота тесно связана с историей развития человечества.
Тысячелетиями золото являлось мировыми деньгами, составляя основу
валютно-финансовых отношений между государствами.
Сейчас, когда доллар, евро и иена являются основными валютами в
мире, было бы ошибкой игнорировать роль золота. Золото на сегодняшний
день - второе по важности резервное средство.
Золото - главный драгоценный металл, признанный таковым по всему
миру. Еще в древности жители нашей страны, а также и другие народы
использовали золото в качестве нынешних бумажных денежных купюр и
других видов используемых денег.
Золото - актуальный интерес всех народов и поколений. А все потому,
что золото, словно самой природой создано для чеканки монет, для
изготовления различных необходимых электронных деталей: оно встречается
исключительно в чистом виде, пластично и устойчиво к коррозии, ковко,
однородно, компактно, идеальный, в некотором смысле, металл. Более того,
его добыча очень трудоемкая, поэтому даже небольшое количество золота
воплощает много труда.
Рынок золота в отличие от остальных видов рынка является
чрезвычайно нестабильным. Нельзя заранее с точностью прогнозировать
будущий скачок его оценок. Ведь это зависит не только от ценовых
факторов, но и также от различных других неценовых факторов.
Сегодня золото продолжает оставаться средством выравнивания
платежного баланса на международном рынке (причем в виде слитков
определенного веса).

1. Происхождение денег. Золото в роли денег
Все мы знакомы с деньгами. Деньги настолько плотно вошли в нашу
повседневную жизнь, что порой мы даже не задумываемся о том, насколько
искусственным инструментом они являются.
Несмотря на многовековые исследования и большое количество
теоретических концепций денег, человечество сегодня не имеет
однозначного и окончательного ответа на вопрос, что же такое деньги.
Представления, не вызывавшие сомнений в одних общественных условиях, с
изменением последних вступали в противоречие с реальной
действительностью и отвергались. Очевидно, все это можно объяснить тем,
что сущность денег изменяется адекватно изменениям характера
общественных отношений, в которых они функционируют. Поэтому для
познания природы денег необходимо выяснить вопрос об их происхождении,
о причинах, обусловливающих возникновение и существование денег в
экономической жизни общества.
В древности люди жили небольшими изолированными общинами, в
которых для удовлетворения общих нужд требовалось объединение
групповых усилий. Торговля с другими группами не велась. Если община не
могла чем-то себя обеспечить, то она обходилась без этого.
Однако по мере развития контроля человека над окружающей средой
отдельные люди начали специализироваться на некоторых видах
деятельности в пределах общины как таковой, и стали появляться всякого
рода мастера и ремесленники. Достигнув определенного уровня, общинная
система распределения богатства почти всегда распадается, и возникает
необходимость в ином методе справедливого вознаграждения отдельных
людей за их усилия. Как правило, это приводит к возникновению общества с
использованием торговли, в котором люди продают плоды своего труда (или
сам труд) остальной части общества.
В очень упрощенном виде проблема отдельного человека сводится к
тому, как обменять вещи, которые он производит, на то, в чем он нуждается,
но что производят другие.
Основатели классической политической экономии пришли к выводу,
что возникновение денег обусловлено трудностями непосредственного
обмена продуктами труда. На низших ступенях экономического развития,
когда производители только начали получать излишки продуктов своего
труда и хотели их обменять, сделать это было довольно сложно: желание
двух субъектов рынка относительно обмена потребительскими стоимостями
не совпадали. Например, владелец шкур овец хотел выменять на них зерно,
но владельцу зерна нужен был топор. Хорошо, если владелец последнего
нуждался в шкурах овец, тогда обмен мог состояться. Иначе все трое ничего
не могли приобрести и возвращались с рынка со своими товарами.
Постепенно участники обмена убеждались в том, что среди продуктов,
которые обмениваются на рынке, есть такой, спрос на который наибольший,
то есть он имеет наивысшую потребительскую стоимость. Этот продукт
всегда можно легко обменять на необходимое в данный момент благо.
Предположим, что таким продуктом в данной местности является соль. Если
она окажется в месте обмена, то владелец овечьих шкур сразу обменяет их на
соль, за которую потом выменяет необходимое ему зерно прямо или
опосредованно: сначала — топор, а за него — зерно.
В этом случае соль для владельца шкур является не просто
потребительской стоимостью, а средством обмена, то есть выполняет самую
простую функцию денег. С развитием и усложнением обмена такие продукты
становятся все более желанными для участников обмена. Их начинают
принимать все в обмен на обычные продукты, а, следовательно, они
постепенно приобретают новую потребительскую стоимость — свойство
быть общим товарным эквивалентом. В отдельных местностях, где в
глубокой древности происходил обмен, постепенно выделялись свои товары
на роль всеобщего эквивалента. В такой роли у разных народов выступали
скот, меха, соль, зерно, ракушки, металлы и др.
Деньги — специфический товар, который выполняет роль общего
эквивалента. Стихийное закрепление за одним из товаров роли всеобщего
эквивалента означало, собственно, появление денег в их простейшем виде.
Они уже могли выполнять восходящие, базовые денежные функции —
средства измерения стоимости и средства обращения. Однако на этой
примитивной форме развитие денег не остановилось.
Здесь справедливо будет заметить, что существовали общества,
которым удавалось избежать проблем с бартером другими способами.
Считают, что перуанские инки, например, использовали систему полного
государственного контроля над экономикой, обеспечивавшую потребности
каждого отдельного человека, от которого взамен требовался
соответствующий вклад в «богатство» общества. Это, по сути, было
развитием общинного уклада жизни, приспособленного для нужд гораздо
более крупных объединений. Таким образом, средневековая феодальная
система в Европе обходилась в целом без денег, используя весьма сложную
форму бартерной экономики. Феодалы обеспечивали нужды людей более
низких сословий в обмен на платеж натурой, либо в виде прямого труда на
службе у господина (барщина), либо, как в случае со свободными
гражданами, в виде натурального оброка. Даже в этих условиях деньги
находили применение, когда за освобождение от обязанности работать на
феодала вносился выкуп.
Обособившиеся товары играют роль всеобщего стоимостного
эквивалента, а не только эквивалента для товара данного товаровладельца. В
качестве всеобщего эквивалента выступали такие товары, как скот, меха,
зерно, соль, слоновая кость, ракушки и др. Но постепенно роль посредников
в обмене прочно закрепилась за металлами. Первоначально это было железо,
на смену которому пришли медь и бронза. Дальнейшее развитие товарных
отношений привело к выделению в качестве денег серебра и золота. Эти
металлы стали деньгами потому, что их свойства максимально способствуют
выполнению функции денег. Такими свойствами являются:
- редкость; золото и серебро, в отличие от всех прочих видов денег,
являются редкими благами и поэтому одинаково высоко ценятся во всем
мире;
- сохранность; если в качестве денег используется рыба, то, как бы
хорошо ее ни солили, или коптили, она все равно может испортиться
довольно быстро. Драгоценные же металлы не подвержены порче, так как не
окисляются;
- портативность, т. е. высокая стоимость в небольшом объеме;
известно, что на некоторых островах Тихого океана использовали каменные
деньги, которые было нелегко перетаскивать с места на место;
- экономическая делимость; слиток золота, поделенный на две равных
по весу части означает, что стоимость каждой половины слитка ровно в два
раза меньше. Если роль денег выполняли меха, то десятая часть шкурки
отнюдь не стоила десятой части целой;
- однородность; нельзя, чтобы одна единица денег отличалась от
другой, как, например, упитанная овца отличается от тощей;
- стабильность, т. ем сравнительно постоянная стоимость; стоимость
денег не должна зависеть от случайных факторов. Этими свойствами не
обладают ни меха, ни скот, ни жемчуг, ни зерно.
Вначале золото и серебро в качестве денег принимались на вес, что
выгодно отличало этот вид денег от прочих. Постепенно на весовых слитках
менялы стали ставить клеймо, удостоверяющее их вес. Впоследствии
слиткам стали придавать стандартную форму — форму монет. Монеты
принимались в обращении не по весу, а по номиналу, т. е. по той денежной
сумме, которая была на ней указана. Постепенно закрепилось их дисковая
(круглая) форма. Право чеканки монет получили лица, обладавшие
абсолютной властью на большой территории. В дальнейшем вес металла и
его пробу стало удостоверять государство определенным штемпелем.
Впервые монеты появились в Древней Греции в VIII—VII вв. до н. э. Так
сложилась система металлического денежного обращения.
В течение многих веков, вплоть до начала XIX века, в денежных
системах большинства стран было параллельное хождение золотых и
серебряных монет. В XIX в. большинство стран Европы перешло к золотому
стандарту. Серебряные и медные монеты стали выполнять функцию
разменных денег. В конце XIX — начале XX века возникла существенная
диспропорция между резко возросшей массой товаров и ограниченным
количеством золота. К началу первой мировой войны практически все
страны изъяли из обращения золотые и серебряные монеты. Их место заняли
банкноты (банковские билеты) и разменные монеты. Происходит так
называемая демонетизация золота. Демонетизация золота — прекращение
выполнения золотом роли денег и превращение его в высоколиквидный
товар, т. е. товар, который без потери своей стоимости легко превращается в
деньги. В настоящее время золото стало одним из высоколиквидных активов,
в котором держат свои средства население, фирмы и государство. Золото
активно используется в качестве резерва центральных банков для
поддержания стабильности курса национальной валюты.
Следующим шагом в истории финансов стало появление бумажных
денег. Исторически бумажные деньги появились в обращении как
заменители золотых и серебряных монет. На возможность замены
полноценных денег бумажными деньгами подтолкнула практика
функционирования денег как средства обращения, где деньги являются
посредниками в обмене товаров. Первые бумажные деньги появились в
Китае в XII в. н. э. (812); в Европе и Америке — в XV—XVIII вв.: во
Франции — в 1783 г. при Людовике XV; в Швеции — в 1661 году. В России
бумажные деньги были введены в 1769 году во времена царствования
Екатерины II. Обществу пришлось приложить много усилий для того, чтобы
утвердить бумажные деньги в качестве платежного средства.
Бумажные деньги хорошо выполняли функции золотых денег, если в
обращении их находилось столько, сколько нужно было золотых. Если же
бумажных денег выпускалось больше, то они обесценивались, а цены на
товары повышались. В настоящее время реальная стоимость бумажных денег
мало зависит от золотых запасов страны, а определяется государством исходя
из состояния экономики. Таким образом, эволюционная теория денег
объясняет происхождение товарных, золотых и бумажных денег,
рационалистическая объясняет покупательную способность денег.
2. Сущность и характеристика мирового рынка золота
Эволюция систем денежного обращения привела к тому, что обычные
натуральные продукты, или украшения, используемые в качестве денег,
стали заменяться более универсальными изделиями, изготовленными из
металлов, что и ознаменовало переход к металлистической теории денег.
В рамках систем металлистического обращения благородный металл
непосредственно выполнял функции денег, а кредитные деньги были
разменными на металл. В зависимости от того, какой металл принимался в
качестве всеобщего эквивалента, различают биметаллизм и монометаллизм.
При биметаллизме государство законодательно закрепляло роль всеобщего
эквивалента за двумя благородными металлами, предусматривало чеканку
монет из обоих металлов и их свободное обращение.
Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании в
1816 году, а во второй половине XIX в. большинство стран перешло к
монометаллической денежной системе на золотой основе. Впоследствии идея
несостоятельности биметаллического стандарта все боле завладевала умами
политиков и экономистов, которые разделились на два лагеря, ратовавших за
установление серебряного и золотого металлического стандарта
соответственно. В пользу серебра говорила его распространенность для
широкого обращения. Сторонники золота указывали на большую
стабильную ценность, которым обладает жёлтый металл, а также на успех
золотого стандарта в Англии, основном торговом партнере США. Однако,
вместо осуществления выбора между двумя металлами Конгресс США
принимает новый монетный коэффициент, который определил стоимость
чистого золота к чистому серебру в пропорции 1 к 16, таким образом,
стоимость серебра упала ниже цен на мировом рынке. После введения акта
стоимость унции золота составила $20,67. В качестве возможного
объяснения подобного поступка приводится желание властей поддержать
золоторудную промышленность. После принятия нового коэффициента
менялось не содержание серебра в монетах, а вес золотых монет, чистое
содержание золота в которых уменьшилось примерно на 6,7%.
На Парижской конференции в 1867 году делегатам была предложена к
рассмотрению схема, которая предусматривала:
- принятие единого золотого стандарта;
- использование десятичной системы;
- координация различных валют с французской системой.
Однако, структура денежного обращения при золотом стандарте
постоянно менялась. Доля полноценных денег снижалась. Золотые деньги
постепенно превращались в гаранта устойчивости денег кредитных, что
позволяло использовать их при международных расчетах. При этом, во
многих государствах законодательно был запрещен вывоз золотых монет (в
отличие от слиткового золота), которое, впрочем, легко преодолевалось
путем переплавки монет.
С начала XX века, напротив, золото начало концентрироваться в руках
государства.
Одной из наиболее дискуссионных тем в годы возращения к золотому
стандарту был вопрос курса стабилизации - то есть, вопрос о золотом
содержании новых денежных единиц стран мира, в том числе, вопрос о том,
по какому курсу существующие обесцененные бумажные деньги должны
обмениваться на новую единицу. В тех странах, в которых деньги
обесценились существенно, возврат к существовавшему до войны паритету
привел бы к катастрофической дефляции. Единственным выходом для таких
стран была стабилизация с помощью новой денежной единицы,
соответствующей приблизительно текущей стоимости наличествующих
бумажных денег.
Для тех стран, денежные единицы которых обесценились к золоту
незначительно, восстановление золотого стандарта в прежней форме не
составило особого труда.
По мнению многих ученых положительная роль золотого стандарта,
состояла в том, что он обеспечивал равновесие платежного баланса в каждой
отдельно взятой стране, автоматически блокировал попытки государства
запустить инфляцию и тем самым не допускал возникновения финансовых
кризисов.
Последней страной, официально отменившей в 1999 - 2000 гг.
фиксацию золотого содержания своей денежной единицы, была Швейцария.
После отказа от золотого стандарта наступил триумф монетарного
национализма, когда каждая страна получила возможность самостоятельно
применять политику кредитной экспансии. Таким образом, проведенное
исследование эволюция роли золота в процессе развития теории денег
свидетельствует, что золотой стандарт обеспечивал относительную
устойчивость и эластичность денежной системы, которая, в свою очередь,
способствовала развитию капиталистического производства, кредитной
системы и международной торговли.
Современный мировой рынок золота - это разветвленная структура
глобальной круглосуточной торговли физическим металлом и производными
инструментами, которая в значительной мере освобождена от
государственного регулирования. В современной мировой практике
применяют различные формы регулирования рынка золота:
- жестко регулируемый государством рынок - единственным
покупателем и продавцом драгоценного металла являются центральные
банки, а другие субъекты рынка продают или покупают металл у них (Китай,
ЮАР);
- торговля драгоценными металлами сосредоточена на
специализированных биржах или в специализированных секциях товарных
или валютных бирж, правила осуществления операций, доступ операторов
регулируется центральными банками (Франция, Турция);
- система свободной биржевой торговли драгоценными металлами
(США, Люксембург, Гонконг);
- система межбанковской торговли драгоценными металлами,
фактически монополизированной несколькими крупными банками или их
объединениями (Германия, Швейцария, Великобритания);
- система конкурентной межбанковской торговли с фактическим
доминированием нескольких банков (США, Япония, Голландия).
Функционирование рынка золота в России основывается на
Федеральном законе «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»,
также ЦБ РФ устанавливает правила, регулирующие сделки по купли-
продаже мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами.
В России процесс формирования свободного внутреннего рынка золота
и драгоценных металлов обозначился с момента перехода страны на путь
рыночных реформ. В соответствии с Указом Президента РФ становление
российского рынка драгоценных металлов и драгоценных камней началось с
предоставления коммерческим банкам права совершать сделки с указанными
ценностями, включая и залоговые операции, а также создания биржи
драгоценных металлов и драгоценных камней.
Следует отметить, что современная отечественная правовая база в
сфере золота прошла неоднозначный процесс формирования, который связан
со сложностями переосмысления значения золота и его стратегических
запасов для государства, вставшего на путь перехода к рыночному
механизму регулирования экономики. Даже в рамках одного государства
необходимо некоторое время на проведение своего рода «демонетизации»
золота, когда как в мировых масштабах этот процесс занял гораздо больший
временной период и по настоящее время периодически обсуждается вопрос
об его окончании.
Мировой финансовый кризис, в основе которого лежит монетарная
составляющая, обусловлен несовершенством валютно-монетарной
архитектуры, которая сложилась сегодня в мире. Несмотря на то, что роль
золота менялась с течение времени, оно по-прежнему остается важнейшей
части денежного оборота. Хотя в науке бытует мнение, что время золотых
денег безвозвратно ушло, представляет несомненный интерес изучение роли
золота в денежном обороте как в предыдущие столетия, так и в настоящее
время.

Заключение

Золото сегодня остается важным экономическим и политическим
инструментом в руках ведущих государств мира, и его цена определяется не
только объективными рыночными факторами. В этом контексте повышение
цены золота в последнее время может рассматриваться, в том числе и как
относительно временное нарушение равновесия на рынке, которое в
перспективе будет восстановлено под влиянием фундаментальных факторов
спроса и предложения.
Кроме того, неопределенность, связанная с возвратом любого долга,
будет служить источником постоянной нестабильности и причиной
финансовых кризисов. Следовательно, и золото, учитывая его важные
преимущества по сравнению с бумажными активами, останется популярным
инвестиционным инструментом и сохранит свою значимость для государств.
Как показывает практика функционирования мирового рынка золота,
на протяжении длительного времени существует устойчивая повышательная
тенденция цены золота. Единственное, что все эти годы поддерживало
золотодобывающую отрасль — это постоянная девальвация рубля к доллару,
которая сохраняла некоторый уровень положительной разницы между ценой
золота на мировом рынке и себестоимостью его добычи в России.
Таким образом, необходимо в самые сжатые сроки предпринять меры
по сохранению национальной золотодобычи. Но для этого государство
сегодня должно сначала взять на себя инициативу по воспроизводству и
развитию минерально-сырьевой базы, стимулированию спроса на металл и
созданию материальной основы для долгосрочного развития отечественного
рынка золота. В современном мире хорошо известны примеры эффективного
решения такой задачи, поэтому вероятность успешной реализации
аналогичных мер в России достаточно высока.

Список литературы

1. Бюджетная система РФ/ Пайкович П. Р.// Курск, 2017. – 335 с.
2. Дубинин С. К. Российская банковская система - испытание
финансовым кризисом // Деньги и кредит. - 2015. - № 1. - 128 с.
3. Звонова Е. А., Топчий В. Д. Деньги, кредит, банки / под ред. Е.А.
Звоновой. - М.: Юрайт, 2014. - 455 с.
4. Макроэкономика: учебник и практикум для прикладного
бакалавриата / под ред. Г. А. Родиной. — М. : Издательство Юрайт, 2014. —
462 с.
5. Финансы и кредит/ Пайкович П. Р.// Москва, 2015. - 362 с.