Центральные банки и их роль

Содержание

Введение 3
1 История развития центральных банков 4
2 Функция центрального банка 6
Заключение 10
Список литературы 11

Введение

Банковское дело в экономической системе, в основе которой положены рыночные отношения, это важнейший сектор экономики государства. Во-первых, при оказании услуг юридическим и физическим лицам, банками осуществляется внесение собственного вклада в формирование валового национального продукта; во-вторых, при направлении денежных потоков, банки - это ключевое звено финансовой инфраструктуры народного хозяйства; в-третьих, в результате чуткого реагирования на изменения экономической конъюнктуры, которые вызваны действиями госорганов управления, банки проводят стабилизационную экономическую политику в государстве.
Цель: Изучить тему, связанную с центробанком и его ролью в государстве.
Задачи:
1 История развития центральных банков
2 Функции центрального банка
Заключение
Центральный банк является главным координирующим и регулирующим органом в банковских системах всех стран. От доверия, испытывающего экономическими субъектами к национальному эмиссионному ядру, сильно зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивое экономическое развитие и стабильный курс национальной валюты. Доверие к центробанку является показателем эффективности денежно-кредитных и в общем экономических отношений в обществе[1]. 
1 История развития центральных банков

Возникновение центральных банков осуществилось при исторической эволюции и развитии рыночных отношений. В ходе анализа истории развития центробанков было выяснено, что их истоком являются частные банки, которые получили право на выпуск денег. Первые центробанки возникли в середине XIX – началу XX в., так как именно в данный период власти многих государств на уровне закона закрепили за некоторыми банковскими организациями право контролировать выпуск денежных знаков в обращение.
Сложно сказать, где и когда впервые возник центробанк. Одними экономистами утверждается начало даты формирования банка, впоследствии ставшего выполнять функции центрального. Учитывая такой критерий можно сказать, что первый центробанк это Риксбанк – банк Швеции, открытый в 1668 году, Банк Англии был сформирован в 1694 году, Банк Франции – в 1800 году. Другими экономистами связывается появление центробанка с выдачей частным банкам привилегированного права на выпуск денег[2].
Так, Банк Франции начал выпускать банкноты в 1803 году и стал крупным эмиссионным ядром. Довольно длительный временной промежуток банкноты Банка Франции были частными деньгами, но они были надежные, потому что обменивались на золото. Лишь в 1870 г. банкноты Банка Франции стали законным платежным средством. Банк Англии стал полноправно выпускать банкноты в 1844 году.
Однако роль центробанка не только определена выпуском банкнот, как это считается: во Франции и отдельных государствах деньги может выпускать также казначейство. Монополии на эмиссию, которые получают центробанки в качестве привилегии в сравнении с иными денежно-кредитными институтами, также сопутствовали некоторые обязательства в отношении правительства[3].
Если центробанк подчиняется государству, что можно встретить нередко, то им может руководить министерство финансов и часто такой банк является не самостоятельным государственным банкиром. Если центробанком является частный банк, то вместо привилегий на выпуск банкнот им предоставляются льготные условия для правительства, бесплатное перечисление средств, которыми владеет государство, регламентируются свои коммерческие операции. В обоих случаях, когда монополия принадлежит одному банку, она называется абсолютной монополией[3].
2 Функция центрального банка

Роль центробанка в качестве особенного органа госуправления, взаимосвязь с прочими составляющими экономического управления проявляется через функции. Вопрос о функциях центробанка не однозначен. Познание и применение функций центробанка обеспечивает четкое определение направления его работы в экономике государства.
Функция произошла от латинского слова functio – исполнение, деятельность, поэтому в обширном смысле слова значит обязанность, круг деятельности, назначение. Любые обязанности, любая деятельность, логично происходит из целевого назначения определенной структуры и задач, которые перед ней ставятся. Поэтому целесообразнее будет провести четкое формулирование цели работы центробанка, прояснить главные задачи, которые он решает, потом рассмотреть вопрос о задачах банка.
Работа любых центробанков, как следует из анализа их исторического развития и нынешнего положения в рыночных условиях, подчиняется таким главным задачам: обеспечить стабильную покупательную способность и валютный курс национальной валюты, ликвидность банковской системы, обеспечить эффективное и бесперебойное ведение расчетов, в числе которых расчеты наличностью.
Из этого произрастают главные векторы работы и задачи, решаемые центральным банком по достижению поставленных перед ним задач. Центральным банком решается задача эмиссионного центра государства, а также выпуск и обращение денег. Также им совершаются собственные операции в основном с банками этого государства, а не с торгово-промышленными клиентами.
Центральный банк осуществляет хранение кассовых резервов коммерческих банков, выдает им займы, занимается надзором за банками и финансовыми рынками, играет роль посредника между остальными банками в стране в результате безналичных операций[4].
Данные выполняемые задачи делают центральный банк главным среди банков и основным расчетным ядром в стране. Центральным банком осуществляется поддержка государственных экономических программ, размещение государственных ценных бумаг, выдача кредитных займов, выполнение расчетных операций для властей, хранение золотовалютных запасов.
Всё это позволяет называть центральный банк банкиром власти. Данным банком также выполняется работа по осуществлению денежно – кредитного регулирования экономики, важность которой в ходе либерализации экономической политики и урезания прямого госвмешательства в функционирование рынков повышается.
Чтобы решить перечисленные задачи, центробанк выполняет такие функции.
Эмиссионная функция. Самая старая задача банка страны – монополизировать выпуск денежных знаков. Центральный банк, представляя государство, занимается законодательно закрепленной за ним эмиссией денег. Эмиссия является выпуском в обращение денег только в наличности. Хотя банкноты, как известно, являются незначительной частью денег, они нужны при платежах в розничной торговле и чтобы обеспечить ликвидность банковской системы. Чтобы выполнять эмиссионную функцию каждый центральный банк имеет специальные подразделения, которые занимаются эмиссионно-кассовой работой. Они управляют типографией, печатающей денежные знаки.
Нужно еще раз выделить, что закон закрепляет монополию на выпуск денег за центробанком, который представляет государство лишь в отношении банкнот и в отдельных случаях – монет. О монополии на безналичные знаки не говорится.
Но при разговоре про эмиссию, подразумевается пополнение оборота денег во всех формах для повышения общего денежного оборота. Имея исключительное право на выпуск в обращение наличности, центральный банк только частично принимает участие в депозитно-ссудной эмиссии[4].
Функция управления золото-валютными резервами. По традиции, центральный банк хранит золото-валютные запасы страны, управляет ими. Во времена существования золотого стандарта данная функция имела неразрывную связь с эмиссионной функцией центробанка. Колебания золотых резервов имели зависимость от состояния платёжного баланса и влияли на количество денег, которые выпускались в использование.
После упразднения золотого стандарта влияние золото-валютных запасов на печатание банкнот снизилось. На данный момент официальный золотой резерв является резервным источником и страховым фондом в международных платежных операциях.
Центробанки банки копят существенные золотые резервы. Данные запасы в некоторых странах находятся в ведении минфина, при этом банк занимается техническими операциями с золотом. Помимо золота, центральные банки содержат и валютные резервы.
Функция банка банков. Центральный банк непосредственно не взаимодействует с юридическими и физическими лицами. Его клиенты это частные банки. Являясь «банком банков», центральный банк осуществляет хранение свободных денег частных, служит расчетным ядром банковской системы, выдает кредиты национальной банковской системе, в отдельных государствах это орган банковского регулирования и надзора.
В качестве расчетного ядра банковской системы центральным банком выполняются функции регулирующего органа платежной системы государства, он осуществляет координирование организации систем. Во многих государствах центробанк и его территориальные филиалы осуществляют клиринговые функции, занимаются расчетами на национальном уровне и с иностранными банками[5].
Применение центробанками механизма межбанковских расчетов существенно обеспечивает самонастройку и саморегулирование, иначе говоря, автоматическое действие кредитно-денежных рычагов, которые влияют на показатели работы частных банков, а за счет этого – и на денежный оборот в стране.
Функция банкира правительства. Центральные банки имеют тесную связь с государством. Центральный банк является кассиром правительства, его кредитором, финансовым консультантом. Счета правительства и правительственных структур имеются в Центральном банке.
В отдельных государствах центральный банк занимается кассовым исполнением госбюджета. Доходы правительства, поступающие от налоговых сборов, займов перечисляются на беспроцентный счет казначейства либо минфина в центральном банке и из него правительство осуществляет покрывание всех затрат.
Функция денежно-кредитного регулирования. Центральный банк вместе с правительством занимается разработкой и реализацией единой денежно-кредитной политикой, направленной на то, чтобы обеспечить стабильный экономический рост, снизить инфляцию и безработицу, нормализовать платежный баланс. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляет банк воздействием на объем денег, уровень процентных ставок и состояние ликвидности банковской системы[5].
Заключение

В ходе выполнения реферата была изучена тема, связанная с центральными банками и их ролью в государстве. В первой главе была рассмотрена история появления центральных банков.
Первые из них появились в Швеции, Англии и Франции на базе частных коммерческих банков, наделенных правом на эмиссию денежных знаков. Центральный банк может быть как полностью частным так и подчиненным правительству.
Вторая глава рассматривает функцию центральных банков в государстве. Основными функциями данных банков являются следующие: эмиссия денег и выпуск их в оборот внутри страны, управление золото-валютными резервами правительства, функция банка банков, то есть центральный банк осуществляет хранение свободных денег частных, служит расчетным ядром банковской системы, выдает кредиты национальной банковской системе, в отдельных государствах это орган банковского регулирования и надзора, функция банкира правительства(Центральный банк является кассиром правительства, его кредитором, финансовым консультантом. Счета правительства и правительственных структур имеются в Центральном банке), функция денежно-кредитного регулирования.
Список литературы

1) Бакулина, Т. С. Организация деятельности центрального банка : учебное пособие / Т. С. Бакулина ; Ульян. гос. техн. ун-т. – Ульяновск : УлГТУ, 2009. – 147 с.
2) Организация деятельности Центрального банка : учебное пособие / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – СПб., 2000.
3) Организация деятельности центрального банка : учебник. 2-е изд. / Г. Г. Фетисов, О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова ; под общ. ред. Г. Г. Фетисова. – М. : КНОРУС, 2007
4) Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О. И.Лаврушина – М: Финансы и статистика, 2004. – 648 с.
5) Леонтьев В. Е., Радковская Н. П.. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие-СПб.: Знание, ИВЭСЭП, - 384 с.. 2003