Договор займа

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 4

ГЛАВА 1 ПОНЯТИЕ, ПРИЗНАКИ И ЭЛЕМЕНТЫ ДОГОВОРА ЗАЙМА 6
1.1 История возникновения договора займа 6
1.2 Понятие и признаки договора займа 10
ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА ЗАЙМА 13
2.1 Виды договора займа 13
2.2 Содержание договора займа 14
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 17
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ 19
ПРИЛОЖЕНИЕ 22

ВВЕДЕНИЕ

Не всегда у гражданина хватает денежных средств на оплату необходимой ему услуги, либо вещи, особенно, когда эта услуга или вещь имеет высокую цену. На выручку всегда придет договор займа.
Аналогичная ситуация может сложиться и у организации, т.е. юридического лица, когда для приобретения определенной услуги или вещи, возникает необходимость займа денежных средств. Договор займа между юридическими лицами в целом напоминает договор займа между гражданами, но имеет свою особенность. Заключается она в том, что гражданин вступает в возмездные отношения посредством реализации денежных средств, полученных за свой труд, т.е. заработной платы. Юридические лица отвечают по своим обязательствам за счет доходов, полученных от их коммерческой деятельности.
Договор займа представляет собой типичное кредитное обязательство, в котором выражены основные признаки и формы других видов кредитования.
Актуальность данной темы состоит в том, что в сфере нынешней рыночной экономики страны подавляющее большинство граждан так или иначе были задействованы в отношениях, регулируемых договором займа.
Договор займа «заключают различные субъекты гражданских правоотношений: и граждане, и юридические лица, и субъекты РФ, и муниципальные образования, а в отдельных случаях — и Российская Федерация, которые активно вступают в договорные отношения по поводу займов. Недавние новеллы законодателя о микрозаймах и организациях, заключающих с гражданами подобные договоры, свидетельствуют об активном развитии этого обязательства. Кроме того, изменения, которые планируется включить в Гражданский кодекс РФ, также позволяют говорить о пристальном внимании законодателя к договору займа».
Целью данной работы является изучение правовой характеристики договора займа, его понятия, признаков, формы и содержания, а также ответственности, наступающей за ненадлежащее выполнение договорных обязательств.
Задачами данной работы являются:
- изучение истории развития договора займа, определение понятия, признаков, предмета, формы и содержания данного договора,
- рассмотрение ответственности сторон, порядка прекращения договора,
- анализ практики применения данного договора.
В работе будут рассмотрены мнения ученых специалистов, таких как Косенко Е.В., Суханов Е.А., Степанюк А.В.
ГЛАВА 1 ПОНЯТИЕ, ПРИЗНАКИ И ЭЛЕМЕНТЫ ДОГОВОРА ЗАЙМА

1.1 История возникновения договора займа

Договором займа называется тот вид договоров, когда «одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».
История развития российского права, как история права романо-германской группы, берет своё начало из постулатов римского права. Отношения, регулируемые договором займа, не являются исключением. Определение займа в римском праве дано в Пандектах Юстиниана, в 533 году, которое звучит так: «Заем (mutuum) представляет собой договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежную сумму или известное количество иных вещей, определенных родовыми признаками (зерно, масло, вино), с обязательством заемщика вернуть по истечении указанного в договоре срока либо по востребованию такую же денежную сумму или такое же количество вещей того же рода какие были получены».
Исследователи римского права считают, что в римском праве преобладала формальная сделка- nexum. Этого же мнения придерживался Покровский И.А., утверждая, что «в старом цивильном праве заем (денежный) осуществлялся в форме nexum». И.Б. Новицкий отмечал, что сделка nexum сложилась гораздо ранее, до Пандектов Юстиниана, и представляла собой «сделку, совершавшуюся в форме особого обряда, с помощью куска меди и весов». В древности, когда еще не было чеканной монеты, обряд меди и весов имел прямой и непосредственный характер: libripens, весодержатель, в присутствии пяти свидетелей взвешивал слиток меди и определял, следовательно, какую ценность передавал кредитор должнику; потом, в особой торжественной форме (muncupatio) кредитор объявлял должника (получившего слиток) обязанным к платежу. В более позднее время, когда чеканная монета вошла в употребление, сделка nexum представляла собой простой обряд, заканчивавшийся по-прежнему торжественной формулой, посредством которой устанавливалось обязательство уплатить определенную денежную сумму. В этой формуле указывалась передаваемая сумма, возвратить которую обязывается должник, и всякие дополнительные оговорки, какие стороны желали включить в свой договор».
«Обязанности должника рождались только с реальной передачей ему предмета (res) - (валюты займа); само по себе соглашение о займе (consensus) никакой юридической силы не имело. Момент передачи вещи и был началом момента ответственности должника, поэтому договор займа относился к общему подвиду реальных контрактов».
Последствия невыполнения обязательств по договору в древние времена были крайне жестокими. Новицкий И.Б. пишет, что «в случае, когда должник был не в состоянии расплатиться с кредиторами и при этом никто не брал на себя поручительство за должника, кредитор получал право держать такого должника в оковах в течение 60 дней и за это время трижды выводить его на рынок. Если никто не выкупал должника, кредитор был вправе продать его в рабство или даже убить. Указанные чрезмерно жесткие меры, применяемые к должникам, не исполнившим обязательство по займу в форме nexum, существовали в римском праве до IV в. до н.э., когда был издан закон Петелия (326 до н.э.), отменивший право кредитора продавать должника в рабство или убивать его и запретивший заковывать должников».
Созданный Петелием закон в значительной мере смягчил ответственность заемщика. Потеряв свою «привлекательность», выражавшуюся в применении жестоких мер к нерадивым должникам, договор займа всё более стал облекаться в устную форму (stipulatio).
Во времена Пандектов Юстиниана, к которым относится более позднее понятие договора займа, было определено, что одна сторона передает другой стороне на праве собственности, т.е. в прямое обладание, вещи на специальных условиях- требовалось согласие стороны с договором займа. В то время согласием считалось торжественно данное обещание. Позднее, с развитием письменности, это обещание преобразовалось в письменную форму.
Предметом договора в римском праве считалась любая вещь, обладающая родовыми признаками, т.е. зерно, вино и т.д.
Обязательством считалось возвращение такого же количества той же вещи.
Обязательства возникали только со стороны, которая заимствует вещь, т.к. вторая сторона договора (заимодавец), уже выполнил свои обязательства на этапе заключения договора, т.е. передал вещь. У заимодавца возникали только право требования этой вещи обратно.
Договор займа не имел под собой обязанность заёмщика платить проценты с занятых вещей, однако, на практике применялось особое соглашение, позволяющее получать прибыль с займа. Такая форма займа имела название fenus и была крайне распространена среди крестьян. Им давали взаймы семена, чтобы в дальнейшем, они вернули не только стоимость данных семян, но и часть урожая.
Современное понимание займа не далеко ушло от понимания в римском обществе. Первое упоминание о договоре займа в России было в Русской правде (XI в.). В ней, в отличие от римского займа, было разграничено понимание займа вещного и денежного. Ключевский отмечает, что «Правда - строго отличает отдачу имущества на хранение – «поклажу» от «займа», простой заем, одолжение по дружбе, от отдачи денег в рост из определенного условленного процента, процентный заем краткосрочный от долгосрочного, и, наконец, заем - от торговой комиссии и вклада в торговое компанейское предприятие из неопределенного барыша или дивиденда. Что такое торговый кредит и операции в кредит хорошо известно Русской Правде».
Говоря о займе в русском его понимании, нельзя не обратиться к высказыванию известного отечественного правоведа Г.Ф. Шершеневичу: «дореволюционное русское гражданское право (последняя четверть XIX - начало ХХ вв.) займом называет договор, в силу которого одно лицо обязывается возвратить взятые у другого в собственность заменимые вещи в том же количестве и того же качества. Из этого определения обнаруживаются существенные элементы договора займа: односторонность договора, передача заменимых вещей в собственность, обязанность возвращения. Кроме того, в договоре займа возможны и случайные элементы, из которых обращают на себя внимание условие о сроке и о процентах». Шершеневич считал, что «заем представляет собой односторонний договор: в нем лишь одна сторона обязывается к совершению действия, к возвращению взятого, тогда как другая сторона имеет только право, потому что она совершила действие одновременно с совершением договора, передала известную сумму денег или других заменимых вещей».
Однако, все историки-правоведы сходятся в том, что в современном законодательстве сохранены значения общей модели регулирования отношений, связанных с займом, которые берут своё начало из римского договора mutuum.
Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что в древнейшем римском праве существовало две формы договора займа: nexum и stipulatio. выделялись следующие признаки договора- предмет договора и обязательства, возникающие у заёмщика перед заимодавцем. По правовой природе, договор займа представляет собой классическую одностороннюю сделку, безвозмездную, либо возмездную. Форма договора займа, как правило, письменная.
1.2 Понятие и признаки договора займа

Целью займа является желание приобрести право собственности на определенную вещь, при недостаточности денежных средств для её оплаты.
Суть займа состоит в том, что лицо, заимствовавшее вещь, обязано вернуть за неё подобного рода ценность. Соответственно, займа не может быть без первоначальной передачи вещи, либо денег, займодателем должнику, а также договором предусмотрено обязательное возвращение должником либо вещи, либо денег.
Чтобы доказать факт состоявшегося договора, необходимо обличить его в письменную форму. Договор займа может быть оформлен в свободной форме, между лицами, заинтересованными в его заключении, а также путем использования услуг нотариуса.
В современном мире предметом договор займа всё чаще служат денежные средства. Простые займы, без процентов, существуют, в основном, между людьми, имеющими родственную связь, либо между лицами, которые находятся в дружественных отношениях.
Самый распространенный вид займа- денежный кредит в банке.
Как было сказано ранее, договор займа регулируется Гражданским Кодексом РФ, ст. 807: «1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан».
По правовой природе, договор займа представляет собой классическую одностороннюю сделку, безвозмездную, либо возмездную. Возмездность договора так же предусмотрена законом: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. … При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части».
Форма договора займа, как правило, письменная: «Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей». Расписка должна быть скреплена подписями заемщика и займодателя. Только в этом случае, она имеет юридическую силу.
Сторонами договора являются заёмщик и займодавец. Сторонами договора могут быть как физические, так и юридические лица.
Особые условия имеет только государственный займ. Если юридические лица отвечают по обязательствам доходами, полученными от своей деятельности, то государственные учреждения отвечают по договорам за счёт государственного бюджета.
Таким образом, для заключения договора займа, необходимо преследовать цель приобретения вещи, либо денежных средств. При заключении договора займа должны быть выполнены следующие условия: передача вещи, либо денежных средств, заключение письменной, либо устной формы договора, а также, при заключении письменной формы договора, необходимо дать оценку занимаемой вещи.

ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА ЗАЙМА

2.1 Виды договора займаДоговор займа принципиально отличается от договора кредита, хотя под понятием «займ» понимают, как раз кредитные обязательства.
Договор займа имеет несколько видов. Различают договора займа по их характеристикам, а именно, договора займа бывают: процентными; беспроцентными; целевыми; товарными; государственными; облигационными.
Так на основании Гражданского Кодекса ст. 809, «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды», однако, «договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
- договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками».
Договор займа является целевым, если он взят на определенные цели, указанные в договоре, таким образом, «если договор займа заключен с условием использования заёмщиком полученных средств на определённые цели (целевой заем), заёмщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа».
Товарным называется заём, предусматривающий взятия заёмщиком у займодавца определённого товара. Особенностью договора товарного займа выступает обязанность сторон расписать в договоре полностью характеристики фигурирующего в договоре товара.
Государственный заем предполагает, что заёмщиком выступает государство или его субъекты, а займодавцем- физическое или юридическое лицо Так, на основании статьи 817 Гражданского Кодекса, «договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заёмщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение».
Облигационным называется займ, предполагающий заём средств под облигации. Облигацией является ценная бумага, дающая право займодавцу получить её стоимость, процент по ней, либо приобрести иное имущество.
2.2 Содержание договора займа

Содержание договора займа, обязует заемщика возвратить сумму займа. Порядок и сроки выполнения данной обязанности определяются договором. Досрочный возврат займа допустим при безвозмездном займе, т.к. такой заем не приносит дохода заимодавцу, и он последний заинтересованное лицо в скорейшем погашении обязательства. В случае, когда договор займа является процентным, его надлежащее исполнение предполагает также уплату процентов на основной долг в полном объеме.
Момент заключения договора займа считается с момента передачи заемщику предмета договора.
В действующем ГК особо оговариваются два вида договора займа: целевой заем: «если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа» и государственный заем «по договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем - гражданин или юридическое лицо».
При заключении договора государственного займа, государство сознательно увеличивает свой внутренний долг. Предельный объем такого займа утверждается в соответствии с БК в виде законов о бюджете на очередной финансовый год. РФ по государственному долгу отвечает всем находящимся в федеральной собственности имуществом, составляющим государственную казну.
На заемщика, кредитоспособность которого вызывает у заимодавца сомнения, может быть возложена обязанность обеспечить возврат суммы займа. Такое обеспечение производится в рамках тех способов, которые предусмотрены главой 23 ГК. В частности, для обеспечения используются залог, удержание, задаток, поручительство, гарантия.
Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Ответственность по договору займа так же регулируется законодательством: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». Они заключаются в возложении на заемщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной в общей форме: «1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Исходя из вышесказанного, следует вывод, что договор займа лучше заключать в простой письменной форме, в этом случае, у должника возникает обязательства по возврату долга, и процентов, регулируемых Законом Российской Федерации.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В условиях современных рыночных отношений почти каждый гражданин РФ так или иначе сталкивался с договором займа в различном его проявлении.
В реферате были затронуты темы, касающиеся правовой характеристики договора займа, его понятия, видов, признаков, формы и содержания, а также ответственности, наступающей за ненадлежащее выполнение договорных обязательств.
В ходе работы выяснилось, что в древнейшем римском праве существовало две формы договора займа: nexum и stipulatio. выделялись следующие признаки договора- предмет договора и обязательства, возникающие у заёмщика перед заимодавцем. По правовой природе, договор займа представляет собой классическую одностороннюю сделку, безвозмездную, либо возмездную. Форма договора займа, как правило, письменная. Договор займа между юридическими лицами в любом случае, заключается в письменной форме. Сторонами договора являются заёмщик и займодавец. Сторонами договора могут быть как физические, так и юридические лица. Особые условия имеет только государственный займ. Предмет договора- деньги или иные ценные вещи, имеющие родовые признаки. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. По правовой природе, договор займа представляет собой классическую одностороннюю сделку, безвозмездную, либо возмездную.
Краткий анализ сути договора займа позволяет сделать следующие выводы:
- договор займа может быть возмездным и безвозмездным
- договор займа между гражданами на сумму свыше 10 МРОТ должен быть возмездным, если в нем прямо не указано иное;
- договор займа - односторонний договор, и права заемщика крайне минимизированы;
- договор займа лучше всего заключать только в письменной форме.
Указанные положения во всех случаях надлежит фиксировать в тексте заключаемого договора. Если присутствуют «особые условия», следует их относить в отдельную главу договора.
Законодатель даёт четкие определения договору займа, разделяя понятия договора кредита и договора хранения.
Договор займа приобретает юридическую силу и считается заключенным с момента передачи денег (товаров) заемщику.
В случае невыполнения обязательств по договору займа, необходимо принять все меры для мирного урегулирования сложившийся ситуации, но если этот метод не приносит результата- следует обратиться в суд для урегулирования конфликта.
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые источники
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ 2014. №15. ст.1691
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019) // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 января 1996 г. N 5 ст. 410
3. Налоговый кодекс РФ (часть 2) от 05.08.2000, № 117 – ФЗ, принят Гос. Думой 19.07.00, ред. от 6.06.2005, с изм. от 1.07.2005//Российская газета, № 36, 6 июня 2005.
4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г, ред. 30.12.04, №395-1 – ФЗ «О банках и банковской деятельности» //Российская газета, №45, 10 февраля 2005.
5. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173- ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» //Российская газета, №253, 17 декабря 2003
Литература
1. В.Н. Белов. Финансовые договоры. «Финансы и статистика», М., 1997.
2. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М.: Статут, 1997.
3. Васильева А.В. Судебная практика по гражданским делам.-//Юридическая практика. 2001 №2 (25).
4. ГК РФ. Ч. 2. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. М., 1996.
5.Гражданское право. Учебник. Под ред. С.П. Гришаева, Юрист, М., 1999.
6. Гражданское право. Учебник. Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. Т.2. «Проспект», М., 1999.
7.Гражданское право: в 2 Т. Том 2. Полутом: Учебник/2-е изд. Перераб и допол. Под ред. д.ю.н., профессора Е.А Суханова, 2005 г.
8. Гражданское право. Часть вторая: Учебник/ под ред. А.Г. Калпина. – 2-е изд., перераб и допол. – М.: Юрист, 2002.-542С.
9. Законы XII таблиц. Институции Гая. Дигесты Юстиниана (Памятники римского права). - М.: Зерцало, 1997
10. Ключевский В.О. Русская история. Полный курс лекций в 3-х книгах. Книга первая. – М.: Мысль. – 1995
11. Комментарий к ГК РФ , части первой/ Отв.ред. О.Н.Садиков -М.: 1996 -448с.
12. Косенко Е.В. к.ю.н., доцент кафедры гражданского и семейного права, журнал «Вестник Саратовской государственной юридической академии» № 2 (91). 2013
13. Кремер Ю . К вопросу о форме векселей. //Хозяйство и право 1996 №9.
14. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. -М., 1999-
15. Новицкий И.Б. Римское право. -Издание 5-е -М., 1994
16. Оглобина О.М., Тихомиров М. Ю. Образцы договоров (по гражданскому законодательству)- 2003г.
17. Покровский И.А. История римского права. СПб., 1998.
18. Римское частное право: Учебник / Под ред. проф. И.Б. Новицкого и проф. Перетерского. М., 1996.
19. И.С. Романовская В.Б., Курзенин Э.Б. Основы римского частного права. - Нижний Новгород. – 2000г.
20. Словарь Гражданское право. Под общей ред. В.В. Залесского, М., 1998.
21. Степанюк А.В. Договор займа. Лекция. / Под ред. профессора Н.М.Коршунова -М.: ЮИ МВД РФ 2001
22.Суханов Е.А. Заем и кредит. Комментарий ГК РФ // Хозяйство и право. 1996 №7
23. Удинцев А.А. История займа, 1910.
24. Шершневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. Т2., М., 1963
25. Эмирлов К.Э. Договор займа по нашим законам, 1882, №5
Электронный ресурс
1. Толковый словарь Дмитриева (электронный ресурс: https://dic.academic.ru/dic.nsf/dmitriev/3142/оплата )