Современные технологии банковского менеджмента

Аннотация. В современных экономических условиях, которые характеризуются усилением глобализационных процессов, стремительным развитием информационных технологий и ориентацией на разработку, внедрение и использование высокотехнологичных продуктов, все большее значение приобретают вопросы инновационного развития, построения экономики знаний и обеспечения эффективных финансовых и информационных коммуникаций. Расширение и развитие инновационной деятельности становится одним из важнейших системных факторов повышения конкурентоспособности отечественных банков в условиях кризисных явлений, которые наблюдаются в национальной банковской системе. В данной работе проводится анализ современных технологий банковского менеджмента.
Ключевые слова: банк, банковская система, банковский менеджмент, инновационные технологии, управление банковской деятельностью.
Annotation. In modern economic conditions, which are characterized by the intensification of globalization processes, the rapid development of information technology and the focus on the development, implementation and use of high-tech products, issues of innovative development, building a knowledge economy and ensuring effective financial and information communications are becoming increasingly important. The expansion and development of innovative activity is becoming one of the most important systemic factors for increasing the competitiveness of domestic banks in the face of crisis phenomena that are observed in the national banking system. In this paper, an analysis of modern banking management technologies is carried out.
Key words: bank, banking system, banking management, innovative technologies, banking management.
Современное банковское дело относится к одной из самых динамичных сфер экономики. Усиление конкурентной борьбы, инфляция, различные экономические и политические кризисы привели к повышению рискованности банковской деятельности. На сегодняшний стадии развития банковской системы одна из главных задач состоит в поиске путей минимизации рисков, получении максимальной прибыли и поддержании жизнедеятельности банка. Положительное решение этого достаточно сложной задачи требует использования многих методов, способов, приемов и разработки новых подходов к управлению коммерческим банком, которые объединении между собой понятием «банковский менеджмент».
Отдельные аспекты инновационной деятельности современных банков исследованы в трудах многих ученых. Теоретические основы исследования сущности инновационной деятельности заложены в трудах таких ученых, как Й. Шумпетер, И. Балабанов, А. Дзюблюк, С. Егорычева, С. Козьменко и другие. Дальнейшего исследования, по нашему мнению, требуют проблемы, связанные с особенностями инновационных технологий в банковском менеджменте, решение которых позволит повысить эффективность внедрения инноваций и определить их влияние на дальнейшее развитие банковской системы.
Целью статьи является определение тенденций развития инновационных технологий в банковском менеджменте, инновационного развития отечественных банковских учреждений, что будет способствовать определению проблем, связанных с их внедрением.
В условиях жесткой, иногда недобросовестной, конкуренции, сопровождающий развитие рыночной экономики, нужно постоянно совершенствовать системы и формы менеджмента, находить новые неординарные решения. Только именно такой подход к управлению обеспечивает выигрыш в конкурентной среде или по крайней мере нормальные условия развития любой организации.
Банковский менеджмент - это самостоятельный вид деятельности направлен в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.
На рисунке 1 представим особенности банковского менеджмента. 
Рисунок 1 – Особенности банковского менеджмента
Банковский менеджмент разделяется на два главных направления - финансовый менеджмент и менеджмент персонала. К финансовому менеджменту банка относятся: банковская политика, маркетинг, управление активами и пассивами, управление ликвидностью и собственным капиталом, управление кредитным портфелем и банковскими рисками и др. К менеджменту банковского персонала относятся: набор и отбор персонала, его адаптация, развитие, обучение и переподготовка, социально-психологическая поддержка работников и т.д.
На рисунке 2 представлена сущность банковского менеджмента. 
Рисунок 2 – Сущность и система банковского менеджмента
Банковская система РФ находится на этапе развития и внедрения в свою деятельность инновационных продуктов. При соблюдении направления инновационного развития Банковские учреждения получают возможность стать конкурентоспособными на международном рынке банковских услуг, значительно улучшить качество и скорость их предоставления и дифференцировать в соответствии с потребностями клиента, окажет положительное влияние на развитие банковской системы.
Определению тенденций развития инновационной деятельности банков будет способствовать классификация банковских инноваций, то есть их группировка по отдельным признакам, позволяет сделать выводы относительно причин возникновения инноваций и проблем, связанных с их внедрением.
Заметим, что одной из причин возникновения инноваций в банковской сфере, как и в других отраслях экономики, перспектива получения прибыли. Однако благоприятные условия возникновения банковских инноваций создаются прежде всего изменениями внешнего для банков среды. В этой связи следует отметить, что, начиная с 1970-х годов, мировой банковский бизнес находится в состоянии постоянного развития, чему способствовали дерегилирования банковской деятельности и либерализация финансовых рынков, связана с кардинальным изменением мировой валютной системы. А благодаря процессам глобализации и стремительного развития информационных технологий изменения приобретают особую динамичность и значение.
Банки достаточно консервативными относительно внедрения инноваций. Однако, как показывает мировая практика, такой подход в корне меняются. В банках постсоветских стран они чаще всего называются управлений по разработке новых банковских продуктов (которые могут создаваться и по направлениям деятельности банка) или банковских технологий. Среди основных инноваций, которые в корне изменили представление о современном банковском деле, по нашему мнению, можно выделить появление дистанционного обслуживания. Так, появление дистанционного обслуживания клиентов впоследствии является необходимым условием конкурентоспособности банка, особенно на розничном рынке. За счет сокращения расходов на персонал, оборудование рабочих мест и содержание офисов снижается себестоимость банковских продуктов, а также повышается качество обслуживания.
В условиях дезинтермедиации современных банков в ведущих странах мира существенного значения приобретают процессные инновации, в частности, концептуальные, связанные с изменениями в банковских бизнес-моделях. В России банковскими инновациями могут считаться:
1) новый для РФ зарубежный банковский продукт;
2) новый банковский продукт, который ранее не имел аналогов на отечественном рынке банковских услуг;
3) новые технологии обслуживания клиентов.
Исследование практики по внедрению банковских инноваций подтверждает, что подавляющее количество отечественных банков применяет стратегию заимствования банковских инноваций, а не разработки собственных. Это связано, в первую очередь, с тем, что банковские учреждения РФ имеют относительно небольшой срок существования. Применяя такую стратегию, отечественные банки страхуют себя от рисков, связанных с ведением инновационной деятельности. Кроме того, такой подход позволяет значительно сократить расходы на разработку и внедрение инноваций, ограничиваясь при этом лишь затратами на проведение исследований по адаптации новинки на внутреннем рынке [9].
Известно, что выбор и внедрение инновационных продуктов и услуг зависят от условий, в которых функционируют экономические субъекты. Инновационная деятельность банков должно быть сосредоточено на, во-первых, оптимизации банковских бизнес-процессов, что будет способствовать повышению эффективности деятельности банков, во-вторых, на сохранении клиентской базы, предусматривает внедрение услуг, востребованных со стороны клиентов банков, и, в-третьих, поиска новых концептуальных решений по определению бизнес-модели банков, то есть поиск новых способов ведения бизнеса. Анализ инноваций, внедряемых отечественными баками, подтверждает указанные положения. Так, распространение приобретают инновации в сфере Private Banking. Традиционно под Private Banking понимают отношения между банком и клиентом, характерными отличиями которых является персональный подход к клиенту, комплексность услуг и высококлассное обслуживание.
Следует отметить, что среди отечественных банков существуют две тенденции: одни акцентируют внимание больше на услугах по консультированию, а другие - на дополнительных услугах для VIP-клиентов. Номенклатура услуг для VIP-клиентов сегодня является впечатляющей. Ряд банков занимается созданием банковских продуктов и услуг, направленных на удовлетворение персональных финансовых потребностей VIP-клиента. Он заключается в исследовании хозяйственной деятельности состоятельного клиента, его стиля в аспекте производственной и финансовой активности. На основе полученных результатов разрабатывается подход к индивидуальному обслуживанию клиента, направленный на максимальное удовлетворение его потребностей в банковских услугах.
Среди инновационных банковских продуктов и услуг, внедренных отечественными банками, заслуживают внимания следующие инновационные продукты и услуги:
- срочные депозиты, сочетаются с открытием овердрафта, который может использоваться клиентом за срочной потребности в средствах без расторжения договора банковского вклада
- структурированные депозиты, когда средства делятся банком на две части: большая, около 80-90%, укладывается в традиционные финансовые инструменты со стабильной фиксированной доходностью, остальные депозита инвестируется в опционы на какой-либо базовый актив и тому подобное. Эта форма депозита уже достаточно распространена в мировой практике, однако на рынке банковских продуктов и услуг еще не внедрена. Массовое распространение данного вида депозитов сдерживается в основном двумя факторами. Во-первых, банку необходимо быть активным участником международных финансовых рынков, иметь соответствующий опыт и технологии работы. Во-вторых, для клиентов устанавливается минимальный размер вклада;
Основные инновации в банковском менеджменте на российском рынке:
- новая схема сбережения средств. Сущность системы «Электронная остальные» заключается в том, что при обслуживании клиентов банка остальные после операции выдается только купюрами, а «копеечная остальные" не выдается на руки: вместо монет клиент получает ваучер-остальные. Сумму, указанную в ваучере, можно зачислить или на текущий или карточный счет в Интернет-банке Приват24 или на счет в LiqPay;
- услуга кэш-менеджмент для корпоративных клиентов. В функциональном отношении услуги кэш-менеджмента можно объединить в три модуля: информационный, трансакционный, сопутствующие операции. Информационный модуль предоставляет клиенту сведения о состоянии счетов подразделений компании в стране и за рубежом, дебетовые и кредитные обороты в разрезе валют, накапливает и определенным образом обрабатывает данные для последующего формирования аналитических отчетов.
Сопутствующие услуги могут включать осуществления банком операций по начислению и выплате заработной платы работникам компании, обработку чеков и зачисления их сумм на счет клиента, анализ финансовых показателей, потребности в капитала и др. Следует отметить, что на рынке кэш-менеджмент внедряется сложно. Причинами этого прежде всего есть многочисленные законодательные ограничения, поскольку беспрепятственно перечислять средства со счета на счет, если субъекты холдинга являются отдельными налогоплательщиками, невозможно и поэтому для перечислений необходимы определенные основания (соответствующие договоры).
Каждый банк формирует свой подход к использованию инноваций, самым распространенным и эффективным средством внедрения инновационных технологий среди банкиров считается совместная работа с ИТ-компаниями и поставщиками; еще одним способом является открытие специальных инновационных лабораторий, но такой метод является достаточно затратным для банков; также проводится совместная деятельность с учебными заведениями и стартапами.
Применение банками инноваций является конкурентным преимуществом на рынке, так как они не только способствуют привлечению новых клиентов, но и снижает расходы банка в будущих периодах. Инновационные решения охватывают сферу управления банком в целом, его отделений и онлайновых офисов. Инновационные подходы необходимы и при организации взаимоотношений с клиентами, например, при определении кредитоспособности заемщиков и ее прогнозировании, поскольку такая оценка является необходимым для качественного управления рисками. Объективная необходимость разработки и внедрения банками инноваций обусловлена тем, что инновационная деятельность банков является в современных условиях основным механизмом поддержания рентабельности всей деятельности банка в соответствии с процессами, происходящими в экономике государства [2].
Одним из главных источников конкурентоспособности банка на банковском рынке является постоянное внедрение инноваций. Ведь инновационная деятельность способствует улучшение качества банковских продуктов и услуг, повышает эффективность деятельности банка за счет снижения затрат, способствует увеличению доли рынка, увеличивает клиентскую базу банка, поскольку потребителей банковских продуктов привлекают новые возможности, простота и скорость проведения операций, инновации улучшают организационную, финансовую и управленческую работу банков, также инновации ведут к снижению рисков банковской деятельности. Поэтому современным отечественным банкам необходимо формировать и внедрять инновационные стратегии, которые способствуют повышению конкурентоспособности банка и создает условия для его развития.
Анализ тенденций инновационной деятельности как иностранных, так и отечественных банков, позволяет сделать вывод, что внедрение инноваций в условиях кризиса является приоритетным направление деятельности отечественных банков, поскольку способствует повышению эффективности банковской деятельности и улучшению конкурентных позиций банковских учреждений на рынке финансово-кредитные услуг РФ. Приведенный анализ дает возможность сделать выводы, что развитие инновационной деятельности отечественных банков соответствует мировым тенденциям развития банковских инноваций. Среди основных трендов в развитии банковских инноваций можно выделить тесная взаимосвязь банка с клиентом, интеграция банка в ИТ-сектор, взаимодействие банков с социальными сетями и привлечения новейших технологий.
Список использованной литературы:
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2019) «О банках и банковской деятельности»
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019)
Н.Н. Мартыненко,О.М. Маркова,О.С. Рудакова,Н.В. Сергеева. Банковское дело в 2 частях. Часть 2. Учебник для СПО. – М.: Юрайт, 2018. – 368 с.
Н.Н. Мартыненко,О.М. Маркова,О.С. Рудакова,Н.В. Сергеева. Банковское дело в 2 чвстях. Часть 1. Учебник для СПО. – М.: Юрайт, 2018. – 218 с.
Р.А. Исаев. Банк 3.0. Стратегии, бизнес-процессы, инновации. Монография. – М.: Инфра-М, 2018. – 160 с.
Актуальные направления развития банковского дела. – М.: КноРус, 2018. – 256 с.
Перова Г. И. Современные технологии обслуживания клиентов в банковской сфере // Среднерусский вестник общественных наук. 2013. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-tehnologii-obsluzhivaniya-klientov-v-bankovskoy-sfere (дата обращения: 27.11.2019).
Ермоленко О.М. Развитие банковского сектора на основе современных технологий обслуживания // Научный вестник ЮИМ. 2018. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-bankovskogo-sektora-na-osnove-sovremennyh-tehnologiy-obsluzhivaniya (дата обращения: 27.11.2019).
Корнева О. А. Современные тенденции банковского стратегического менеджмента в зарубежной практике // Молодой ученый. — 2017. — №46. — С. 135-140. — URL https://moluch.ru/archive/180/46563/ (дата обращения: 27.11.2019).
Казанская Е. А. Инновации в банковской сфере // Молодой ученый. — 2016. — №15. — С. 297-301. — URL https://moluch.ru/archive/119/32960/ (дата обращения: 27.11.2019).
Хоткин Андрей Владимирович Использование it для оптимизации деятельности современных банков // Теория и практика общественного развития. 2018. №6. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ispolzovanie-it-dlya-optimizatsii-deyatelnosti-sovremennyh-bankov (дата обращения: 27.11.2019).
Ермоленко О.М. Развитие банковского сектора на основе современных технологий обслуживания // Научный вестник ЮИМ. 2018. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-bankovskogo-sektora-na-osnove-sovremennyh-tehnologiy-obsluzhivaniya (дата обращения: 27.11.2019).