Банк России: функции, задачи

Введение
Специфической чертой денежно-кредитной политики, реализуемой органами государственной власти, являются те цели, задачи, которые ставятся на каждом этапе сектора экономики государства. Важное место в экономической системе занимается банковский сектор, который в Российской Федерации представлен двухуровневой системой: Центральный банк и кредитные организации.
Вообще, Банк России – это не только главный банк государства, он выполняет и иные функции, которые оказывают прямое влияние на развитие как экономики, так и государства в целом.
Цель работы заключается в изучении теоретических аспектов деятельности Банка России.
Для достижения поставленной цели требуется выполнить следующие задачи:
Проанализировать задачи, реализуемые Банком России;
Изучить функции Банка России;
Выявить специфические черты компетенции Банка России.
Основная часть
Образование в экономической системе государства центрального банка является неотъемлемой частью нормального функционирования кредитной и денежной систем государства. При анализе литературы можно встретить позицию о том, что формирование системы государственного регулирования банковского сектора н является недостаточной мерой, которая могла бы обеспечить устойчивое функционирование банковского сектора и стабильность экономики в целом.
Потребность в образовании центральных банков в государствах была обусловлена целой совокупностью причин, среди которых:
осуществления монопольной эмиссии денежных средств;
полный контроль за оборотом денежных средств и субъектов в нем участвующих;
организация и проведение контрольных мероприятий в отношении субъектов, осуществляющих оплату товаров, работ и услуг юридических лиц в безналичной форме;
деятельность по принятию мер, направленных на охрану золотовалютных резервов государства, а также управление ими в установленном законом порядке;
осуществление полномочий по размещению бюджетных средств на собственных счетах;
выдача кредитных денежных средств органам государственной власти с целью удовлетворения их государственных нужд.
Формулируя ключевые функции Банка России на сегодняшний день, следует сказать, что во-первых, фундаментальная функция государственного значения – эмиссия денежных средств; далее следует отметить, что именно Банк России выдает кредитным организациям денежные средства в кредит, а последние выдают их, также, в качестве кредита физическим и юридическим лицам. В то же время, Банк России выполняют важную функцию по кредитованию Правительства Российской Федерации, в этой части необходимо разобраться детальнее, поскольку положениями ст. 22 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России не имеет право выдавать Правительству Российской Федерации кредит, имеющие своей целью покрыть возникший дефицит, а также покупать государственные ценные бумаги, размещенные органами государственной власти РФ, исключение составляют те случаи, когда подобное кредитование прямо предусмотрено положениями действующего законодательства.
Важно упомянуть среди функций Центрального банка России – регулирование экономики государства при помощи денежно-кредитных методов. Под эмиссией денежных средств понимается совокупность действий, направленных на изготовление и выпуск денежных средств в обращение на территории конкретного государства.
Важно отметить, что на структуру Центрального Банка Российской Федерации, ее функциональное назначение, полномочия и компетенцию оказалось историческое развитие, в частности, структура банковской системы России, образованной в 18 веке существенно отставала от устройства банковской системы, действующей в Европе. Первый банк был образован в 1733 году Анной Иоановной, бумажные денежные купюры были введены в оборот Елизаветой Петровной. В 1860 году был образован Государственный центральный банк, находящийся в подчинении у Министерства финансов Российской империи.
На сегодняшний день, значение Центрального банка Российской Федерации рассматривается в двух ключевых аспектах: с одной стороны, является банком и выполняет те функции, которые свойственны банкам, но в глобальных масштабах, с другой стороны – с присущими элементами органов государственной власти осуществляют деятельность по управлению государственной политики в экономической сфере в рамках имеющихся полномочий и компетенций.
На сегодняшний день Центральный Банк Российской Федерации представляет собой невиданный по осуществляемым функциям и задачам государственный орган.
Важно отметить, что в ст. 3 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сформулированы ключевые цели его деятельности, к коим относятся:
Деятельность, направленная на обеспечение защиты и устойчивости национальной валюты;
Укрепление и развитие банковской системы Российской Федерации;
Обеспечение стабильности национальной платежной системы;
Эффективное управление финансовой системой государства.
Несмотря на то, что фундаментальной целью деятельности банковских учреждений является получение прибыли, Банк России в этой части является исключением, поскольку положением ранее указанной статьи предусмотрено, что извлечение прибыли не является целью деятельности Центрального Банка Российской Федерации.
Для достижения, закрепленных в законодательстве задач требуется обеспечить выполнение следующих задач:
Реализация основных направлений кредитно-денежной политики государства при активном взаимодействии с Правительством Российской Федерации;
Обеспечение нормального функционирования счетов публично-правовых образований всех уровней бюджетной системы государства;
Проведение банковских операций;
Формирование и контроль за проведением валютных операций и соблюдением валютного законодательства субъектами валютных правоотношений;
Разработка положений, содержащих информацию о платежном балансе государства;
Выдача, приостановление действия и отзыв лицензий, выдаваемых банковским и небанковским кредитным организациям, осуществление контроля за их деятельностью в части соблюдения действующего законодательства.
Таким образом, функции, реализуемые в своей деятельности Банком России предлагается классифицировать на следующие ключевые группы:
Направленные на обеспечение денежного обращения на территории государства (например, денежная эмиссия);
Установочно-разрешительные функции, предусматривающие разработку нормативно-правовых актов, регулирующих порядок проведения расчетов на территории государства;
Регистрационно-лицензионные, в частности, проведение регистрационных мероприятий кредитных организаций;
Надзорные, реализуемые в банковской сфере, сфере действия национальной платежной системы;
Операционные, предусматривающие контрольные мероприятия как в рамках собственной хозяйственной деятельности, так и при обслуживании бюджетов публично-правовых образований различных уровней бюджетной системы;
Прогностическая функция, проявляющая в разработке совместно с Правительством РФ кредитно-денежной политики государства;
Функция по обеспечению стабильного развития экономики государства, проявляющаяся защите прав субъектов валютных и финансовых рынков.
Для реализации функций и задач, возложенных на Банк России, указанному государственному органу предоставлена совокупность полномочий, закрепленных как в положениях ФЗ «О Центральном Банке РФ» и отраслевым законодательством, так и Конституцией РФ.
При рассмотрении вопроса о компетенции Банка России требуется разделить ее на две главные категории:
Полномочия Банка России как органа государственной власти;
Полномочия Банка России как банка.
При рассмотрении полномочий Банка России в качестве органа государственной власти важно отметить, что регулирование осуществляется в таких сферах, как денежное обращение, банковский сектор, финансовый рынок.
В качестве органа, курирующего сферу денежного обращения Банк России осуществляет следующие полномочия:
Организация системы обращения наличных денежных средств путем эмиссии наличных денежных средств, установление порядка организации их обращения, а также изъятие их обращение, изготовление монет и денежных купюр, хранение и перевозка денежных средств, формирование резервного фонда, разработка правил, инструкций инкассаторам по перевозке и хранению денежных средств, установление порядка уничтожения поврежденных и негодных к использованию монет и купюр, также, разработка инструкций и рекомендаций хозяйствующим субъектам по вопросам ведения кассовых операций физическими и юридическими лицами;
Обеспечение разработки и реализации механизма функционирования национальной платежной системы, реализация указанного полномочия осуществляется посредством гарантии бесперебойного функционирования платежной системы, контроль и наблюдение за ней, в случае сбоев – применение санкций к оператору платежной системы.
Проведение кредитно-денежной политики государства.
Полномочия Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора. Помимо перечисленных основных групп полномочий, Банк России в качестве органа государственной власти выполняет и некоторые другие функции и полномочия. Так, Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях. Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства на территориях иностранных государств.
Кроме того, Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности. При этом Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства; кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства.
Полномочия Банка России как банка: имеет право осуществлять банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, Агентством по страхованию вкладов:
- предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
- предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня;
- покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;
- покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
- покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
- покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
- проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
- выдавать поручительства и банковские гарантии;
- осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
- открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;
- выставлять чеки и векселя в любой валюте;
- осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике
- вправе осуществлять банковские операции и сделки с международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками и иными иностранными юридическими лицами:
- операции и сделки по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России;
- открытие и ведение корреспондентских счетов иностранных центральных (национальных) банков в российских рублях, осуществление переводов денежных средств по поручениям иностранных центральных (национальных) банков по их счетам
- может осуществлять банковские операции с органами государственной власти и органами местного самоуправления, их организациями, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями, военнослужащими, служащими Банка России, а также иными лицами
- вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями.
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
В то же время, необходимо указать, что Банк России не имеет права (ст. 49 Закона о ЦБ РФ):
1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных частями третьей и пятой статьи 46 и статьей 48 Закона о ЦБ РФ;
2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных статьями 8, 9 и 39 Закона о ЦБ РФ;
3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Законом о ЦБ РФ;
5) изменять условия предоставленных кредитов. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.
Заключение
Подводя итог анализу функций, задач и компетенции Банка России необходимо сформулировать основные выводы.
Так, функции, реализуемые в своей деятельности Банком России предлагается классифицировать на следующие ключевые группы:
1.Направленные на обеспечение денежного обращения на территории государства (например, денежная эмиссия);
2.Установочно-разрешительные функции, предусматривающие разработку нормативно-правовых актов, регулирующих порядок проведения расчетов на территории государства;
3.Регистрационно-лицензионные, в частности, проведение регистрационных мероприятий кредитных организаций;
4.Надзорные, реализуемые в банковской сфере, сфере действия национальной платежной системы;
5.Операционные, предусматривающие контрольные мероприятия как в рамках собственной хозяйственной деятельности, так и при обслуживании бюджетов публично-правовых образований различных уровней бюджетной системы;
6.Прогностическая функция, проявляющая в разработке совместно с Правительством РФ кредитно-денежной политики государства;
7.Функция по обеспечению стабильного развития экономики государства, проявляющаяся защите прав субъектов валютных и финансовых рынков.
Среди основных задач, следует выделить:
1.Реализация основных направлений кредитно-денежной политики государства при активном взаимодействии с Правительством Российской Федерации;
2.Обеспечение нормального функционирования счетов публично-правовых образований всех уровней бюджетной системы государства;
3.Проведение банковских операций;
4.Формирование и контроль за проведением валютных операций и соблюдением валютного законодательства субъектами валютных правоотношений;
5.Разработка положений, содержащих информацию о платежном балансе государства;
6.Выдача, приостановление действия и отзыв лицензий, выдаваемых банковским и небанковским кредитным организациям, осуществление контроля за их деятельностью в части соблюдения действующего законодательства.
Таким образом, Банк России является таким банком, который осуществляет реализацию приоритетных направлений в экономическом секторе государства.
Список использованных источников и литературы
Нормативно-правовые акты:
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 27.12.2019) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
Учебная литература, монографии и научные статьи:
Банковское право: Учебник для бакалавров / Е.С. Губенко, А.А. Кликушин, М.М. Прошунин и др.; под ред. И.А. Цинделиани. М.: Российский государственный университет правосудия, 2016. 536 с.
Банковское право: Учебник для бакалавров / Е.С. Губенко, А.А. Кликушин, М.М. Прошунин и др.; под ред. И.А. Цинделиани. М.: Российский государственный университет правосудия, 2016. 536 с.
Беспалова О.В., Малунова З.А., Полит О.И., Слесарев С.А., Холкина М.Г. Комментарий к Федеральному закону от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (постатейный) / отв. ред. Г.Н. Шевченко // СПС КонсультантПлюс. 2015.
Денисов Е.Р. Финансово-правовые основы денежной системы Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук / Е.Р. Денисов. М., 2003. 226 с.
Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. 404 с.
Саттарова Н.А. Место категории "принуждение" в регулировании денежного обращения / Н.А. Саттарова // Финансовое право. 2011. N 12. С. 14 - 16.
Ситник А.А. Платежная система Банка России // Lex russica. 2018. N 2. С. 45 - 56.
Хоменко Е.Г. Финансово-правовое регулирование создания и функционирования национальной платежной системы России: Монография. М.: Проспект, 2017. 256 с.
Экмалян А.М. Банк России как мегарегулятор финансового рынка: цели деятельности, функции и полномочия // Юрист. 2015. N 7. С. 4 - 11.