На свой страх и риск

Введение в рынок страховых услуг

Светлана Баева

Обилие природных катаклизмов, авиа- и других техногенных катастроф, выпавших на долю россиян в этом году, многих заставило задуматься о страховании. Государство, увы, не в состоянии восстановить то, что строилось десятилетиями, и вдруг обратилось в хаос. Скудные пособия, выделяемые пострадавшим, не способны помочь обзавестись новым жильем, вернуть все, что было потеряно.

За рубежом выплата ущерба пострадавшим от стихийных бедствий не государством, а страховыми компаниями – обычная практика. К сожалению, российский рынок страховых услуг значительно отстает от западного. Например, по мнению специалистов, суммарные выплаты страховщиков в некоторых наиболее пострадавших в этом году округах вряд ли превысят 5-7% от ущерба. Конечно, тем, кто ни в какие серьезные передряги не попал, но все же лишился части своего имущества, легче. Просто, речь идет о куда меньших суммах. Основная проблема страхового рынка сейчас – это «неполноценное страхование», то есть «возможных рисков» куда больше, чем предполагает страховая сумма. К тому же, взносы зачастую оказываются слишком низкими, что влечет за собой такие же низкие выплаты ущерба.

Все же, не смотря на все проблемы, страховой рынок в России достаточно стремительно растет. Объем взносов по всем видам страхования составил в 2001 году 276,6 млрд. рублей (что в 1,5 раза больше, чем в 1997 году), а объем выплат – 171,8 млрд. рублей (больше в 1,3 раза). На начало этого года самые большие выплаты составили: более 85 млн. рублей – предприятию, и более 2,6 млн. рублей – частному лицу.

Наиболее активно сейчас развиваются следующие области добровольного страхования: страхование жизни, личное страхование, страхование ответственности и имущественное страхование:

- Личное: жизни и здоровья, медицинское (добровольное), выезжающих за рубеж (медицинское), от несчастных случаев.

- Имущественное: автотранспорта, воздушного транспорта, грузов, имущества физических лиц, имущества юридических лиц, строительно-монтажное.

- Ответственности: владельцев транспортных средств, врачей, оценщиков, перевозчиков, строителей и архитекторов, товаропроизводителей (гражданская).

При выборе компании, которой вы решитесь «доверить» свое имущество, здоровье и даже жизнь, нужно обратить внимание на множество факторов. Важно не только подобрать оптимальные условия, но и убедиться, что тарифы у страховщиков берутся не с потолка. Желание сэкономить, выбрать компанию способную предложить наиболее дешевый полис, при наступлении страхового события может оставить держателя полиса «у разбитого корыта». Выплаты, например, за квартиру окажутся раз в пять меньше ее реальной рыночной стоимости. Стоит учесть размер уставного капитала, объем страховых взносов, выплат и их соотношение, выяснить приоритетные направления компании, и, даже, узнать кто является ее крупнейшими клиентами.

Несколько крупнейших участников страхового рынка:

Промышленно-страховая компания (ПСК)

Акционерное общество «ПСК» было учреждено в 1993 году. На сегодняшний день это ведущая российская компания по добровольным видам страхования, чей уставной капитал составляет 500 миллионов рублей. «Промышленно-страховая компания» имеет филиалы в 58 регионах России.

За 1-ое полугодие 2002 года страховые взносы по добровольному страхованию составили – 17 900 000 000 рублей, страховые выплаты – 13 030 000 000 рублей, из них:

Среди клиентов «Промышленно-страховой компании числятся крупнейшие заводы и предприятия всех сфер деятельности: «ЗИЛ», ГКЦЗ «Россия», Торговые дома «М-Видео»; российские представительства всемирно известных иностранных компаний: Bosch, Siemens, TNT International Express, Daimler Chrysler, Mitsubishi Сorporation и др.

(информация взята с официального сайта «Промышленно-страховой компании» http://www.iic.ru)

РОСНО

На отечественном рынке уже более 10 лет. Имеет лицензии на право осуществления 86 видов добровольного и обязательного страхования.

Объем взносов по добровольному страхованию, собранных за 1-ое полугодие 2002 года составил – 7 302 374 771 рубль, выплаты за этот же период достигли – 4 635 768 729 рублей, из них:

РОСНО имеет представительства в 70 регионах России. Среди клиентов этой компании и ГУП "Московский Метрополитен", и ЗАО "Мобильные ТелеСистемы", и финансовые учреждения, такие, как ЦБ РФ и Московский банк Сбербанка РФ, и крупнейшие московские гостиницы и универмаги.

Также, как и РОСНО, на российском рынке работает вот уже десять лет. Приоритетным направлением для группы «Альфастрахование» можно считать страхование имущества, на его долю приходится более 60% страхового портфеля. За 1-ое полугодие 2002 года взносы за добровольное страхование составили - 4 847 137 422 рублей, выплаты - 1 252 261 366 рублей, из них:

Среди клиентов группы «Альфастрахование» есть и посольства некоторых европейских и азиатских стран, и Министерство обороны РФ, и такие известные крупные компании, как «Лукойл», а также «Аэрофлот – Российские авиалинии», Издательский дом «Коммерсант» и Московская Сотовая Связь.

(информация взята с официального сайта компании http://www.alfastrah.ru)

«Прогресс-гарант»

В 1994 году была создана нефтяной компанией "ЮКОС" с целью защиты своих финансовых интересов. На рынок универсального страхования вышла в 1999 году, заявив о себе на таких конкурентных его сегментах, как автострахование, страхование имущества, добровольное медицинское страхование.

За 1-ое полугодие 2002 года объем взносов за добровольное страхование составил 2 562 984 000 рубля, объем выплат – 1 657 933 000 рубля, из них: