Эссе на тему: "Эффективность банковского менеджмента как фактор экономической безопасности"

В современном мире экономических взаимоотношений проблема экономической безопасности становится наиболее актуальной в развитии любой экономической системы. Через банки осуществляются финансовые транзакции по всему миру, поэтому обеспечение и сохранение банковской безопасности становится одной из приоритетных задач во избежание возникновения рисков социально-экономических отношений. Во всех странах мира деятельность банков регулируется государством и зависит от уровня его экономической безопасности.
На создание экономической безопасности банка оказывает влияние в большей степени способность создавать конкурентные преимущества, являющиеся основой стабильной прибыльной финансовой деятельности. Отсюда следует, что экономическая безопасность имеет тесную взаимосвязь с экономической эффективностью деятельности банка.
С другой стороны, экономическая безопасность включает в себя сохранение финансовой устойчивости, платежеспособности, планирование будущих денежных потоков, безопасность занятости. По этой причине определение оптимального уровня безопасности кредитной организации часто сводится к расчету известных финансовых показателей – выполнение обязательных банковских нормативов, определение достаточности капитала для совершения банковских операций и др. При исследовании экономической безопасности кредитной организации акценты традиционно смещаются на обеспечение условий, позволяющих ей достичь максимального финансового результата.
При анализе научных исследований по проблемам экономической безопасности в рамках работы банков, нами было выявлено, что в современных банковских системах существует ряд проблем, которые связаны с отсутствием полноценной системы показателей качественной и количественной оценки уровня экономической безопасности, не разработана система пороговых значений оценки экономической безопасности, применительно к конкретным ситуациям, нет единой системы принципов для разработки мер по обеспечению экономической безопасности, а также отсутствует классификация угроз, которые способны снижать уровень экономической безопасности, и список возможных рисков при осуществлении финансовых операций.
Основные пути обеспечения экономической безопасности предприятия сводят к следующему:
– проведение анализа, исследований в части изменений в законодательной и нормативно-правовой базе, политической и экономической обстановке в стране, городе и в области;
– изучение рынка, анализ криминальных аспектов функционирования рынка, определение опасных для функционирования предприятия секторов;
– выявление конкурентов, которые проводят агрессивную конкурентную политику на рынке, выработка и реализация адекватных мер по противодействию их политике в соответствии с Федеральным законом от 26.07.2006 № 135–ФЗ «О защите конкуренции»;
– изучение особенностей партнеров, выявление среди них недобросовестных физических и юридических лиц;
– проведение систематического анализа реальных и потенциальных угроз функционирования предприятий;
– разработка механизмов, методов и различных средств защиты бизнеса в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2010 №390–ФЗ «О безопасности»;
– отслеживание криминогенной обстановки вокруг предприятия;
– сбор информации об устремлениях организованной преступности и отдельных лиц в отношении предприятия;
– организация охраны объектов предприятия, защита жизни и здоровья сотрудников, обеспечение личной безопасности руководителей предприятия и членов их семей от посягательств со стороны преступных групп и др.
Что касается изготовления, хранения, перевозки или сбыта поддельных денег или ценных бумаг, то за 2016 год, было выявлено 19674 преступлений, что на 7,4% меньше, чем за аналогичный период 2016 года; выявлено, в том числе сотрудниками ОВД – 19562, что на 7,7% меньше, чем за аналогичный период 2015 года; изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг, совершенных в крупном или особо крупном размерах, либо причинивших крупный ущерб составляет 47 преступлений, что на 30,6% больше, чем за 2015 год.
Объем средств, снятых мошенниками с банковских карт россиян, в 2017 году сократился втрое, сообщил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артем Сычев. В аналогичном периоде прошлого года с банковских карт было похищено чуть более 1 млрд рублей. Как полагают в Центробанке, улучшение статистики стало результатом выполнения требований к обеспечению безопасности переводов денежных средств. Также влияние оказали успехи правоохранительных органов и информационный обмен ФинЦЕРТ (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере). В настоящее время в обмене участвуют 460 организаций, из них 383 – банки.
В функционирование банковской системы криминальные риски занимают одно из лидирующих мест. Избежать их практически невозможно, вследствие специфики банковской деятельности. Но, зная определенные характеристики криминальных рисков, к ним можно подготовиться, оказывать на них воздействие, сводя к минимальным негативным последствиям.
В отличие от внешних угроз, влияющих на экономическую безопасность банковской системы, внутренне угрозы находятся в прямой зависимости от деятельности банка. И первостепенная задача менеджмента банка, на мой взгляд, состоит в своевременном мониторинге информации о динамике изучаемой угрозы, применении методов диагностики и прогнозирования ее изменения в будущем.
Одной из специфических внутренних угроз, влияющих на безопасность банковской системы является угроза, вызванная низким качеством менеджмента банка. Качество банковского менеджмента есть его свойство, определяющее эффективность системы управления, т.е. способность банка достигать стоящие перед ним цели и задачи. Вице-президент Ассоциации российских банков В. С. Захаров, связывает внутренние причины кризисов в банковской системе, прежде всего, с низким уровнем менеджмента, отсутствием в ряде банков, особенно самых крупных, систем управления, адекватных объему выполняемых операций. Равно как, результаты деятельности банка являются одним из критериев оценки качества менеджмента, которыми выступают: профессионализм менеджеров банка, способность их к лидерству; способность к планированию и оперативному реагированию на изменение конъюнктуры; характер проводимой банком политики и оценка ее выполнения; риск инсайдерских сделок; эффективность управления персоналом банка и др. Положительные оценки по вышеуказанным критериям определяют менеджмент банка в целом как хороший.
В настоящее время качество банковского менеджмента оставляет желать лучшего. А именно участились случаи преступлений совершаемых руководящими сотрудниками банка, в особо крупных размерах. В памяти возникает недавний случай «Дела Банка Москвы» – обвинение менеджмента и бывших совладельцев Банка Москвы в растратах, хищениях и прочих злоупотреблениях. По версии следствия, экс-президент Банка Москвы Андрей Бородин приобрел недвижимость за 140 млн евро, на средства, незаконно выведенные из Банка Москвы. Так же бы- ли выявлены и другие лица, совершившие преступления в особо крупном размере, ими оказались заместитель бывшего президента Банка Москвы, вице- президент банка, начальник одного из управлений банка, и начальник управления сопровождения банковских операций. Им были предъявлены обвинения в присвоении и растрате, совершенные организованной группой, в особо крупном размере, а также в пособничестве в хищении средств банка на сумму более 1 млрд руб. Преступления, были совершены путем незаконных сделок с валютой, а вырученные средства переводились на счета подконтрольных бывшему руководству банка фирм. Этот пример доказывает то, что необходимо вырабатывать жесткую политику и требования ЦБ к банковским сотрудникам.
Для успешной работы банка на рынке его руководители, служба внутреннего контроля, а также весь персонал должны понимать, откуда или от кого могут исходить угрозы, по какой причине, как они появляются и в какой форме, какие действия приводят к усилению потока таких угроз и с какой стороны. Фактически, проводимый анализ угроз экономической безопасности банковского сектора, есть составная часть анализа риск-профиля банка. А управление рисками, в свою очередь, представляет собой комбинацию вероятности успешной реализации угроз и величины потенциального ущерба для банка. В связи с этим следует внимательно относиться к факторам, действующим как во внешней, так и во внутренней среде банка, как прямого, так и косвенного воздействия, к их взаимодействию между собой. Анализируя и оценивая необходимые факторы, можно достаточно точно определить ту ситуацию, в которой действует банк. Это способствует выявлению реального состояния банков, то есть пониманию не только его финансового состояния, но и того потенциала, которым обладает банк и который он способен использовать, в том числе и на перспективу. Так, например, при определении реального состояния банка оцениваются уровень профессиональной компетенции банковского персонала; способность менеджмента банка принимать своевременные оперативные решения; профессиональная реакция банковского персонала на изменения, происходящие в конкурентной среде; нефинансовая информация, характеризующая деловую репутацию администрации банка и его владельцев; участие банка в социальных и благотворительных проектах общества и др. Исполнение этого в условиях конкурентной среды способствует объективному восприятию характеристик источников угрозы, механизма их взаимодействия в конкретной ситуации с учетом тех задач, которые надлежит решать банку как участнику рынка для достижения поставленных целей.
Так в Челябинской области было проведено исследование специфических угроз, в различной степени угрожающих банковской безопасности. Для этого был проведен опрос работников банков Челябинской области на основе анкетирования для разных уровней (от Топ-менеджеров, до службы внутреннего контроля банка). Помощь в опросе оказали студенты, которые проходили преддипломную практику в банках: «АК БАРС» Банк, Альфа–Банк и Челябинвестбанк. В целях соблюдения профессиональной этики и сохранения имиджа банка, опрос проходил анонимно. Формирование группы потенциальных экспертов производилось исходя из значимости служб, которые обеспечивают стабильность организации, в результате чего образовалась совокупность респондентов. Всего в ходе исследования было опрошено 23 сотрудника банков, 6 из которых – Топ–менеджеры, 8–сотрудники из службы внутреннего контроля (СВК), и 9–сотрудники из службы риск–менеджмента (СРМ). Авторская анкета была разработана для проведения социологического опроса по определению факторов, влияющих в большей или меньшей степени на экономическую безопасность банка. По результатам анкетирования были выявлены следующие угрозы экономической безопасности банковской системы:
криминализация банковского сектора;
изменения в политической, экономической и социальной сфере государства;
лояльность и стрессоустойчивость банковского персонала;
низкое качество менеджмента;
нарушение законодательства банковской сферы;
ошибки при выполнении трудовой деятельности;
нарушение норм профессиональной этики.
На мой взгляд, устранение угроз криминализации банковского сектора, изменения в политической, экономической и социальной сфере страны, низкого качества менеджмента и нарушения законодательства банковской сферы, является очень трудной задачей. Но есть и те угрозы, на которые Топ-менеджеры банков могут повлиять, которые поддаются нейтрализации, и по которым банковский менеджмент может использовать весь арсенал внутренних механизмов для их устранения. Среди них оказались такие угрозы как: лояльность и стрессоустойчивость банковского персонала, ошибки, допускаемые при выполнении трудовой деятельности, а так же угрозы, связанные с нарушением норм профессиональной этики, которые являются в большинстве случаев мошенничеством.
В целом, проанализировав работу банковских учреждений, можно сказать, что сегодня они увеличивают степень взаимодействия с клиентами, даже потенциальными, разрабатывая наиболее привлекательные условия для клиентов. Но под экономической безопасностью банка подразумевается не только его активная и успешная финансовая деятельность, но и отсутствие нечестной конкурентности, отрицательного воздействия внешних и внутренних факторов, способствующих дестабилизации его функционирования. Основываясь на результатах исследования банков Челябинской области, можно сказать, что с каждым годом количество угроз экономической безопасности банка только увеличивается, потому как совершенствуются информационные технологии. Такие проблемы могут со временем переходить в реальные угрозы работе всей банковской системы или исчезать периодически с поля зрения служб банковской безопасности и аналитических отделов, но проявляться снова спустя некоторое время. Поэтому, как мне кажется, постоянный мониторинг экономической безопасности банка с использованием комплексной оценки максимального числа факторов, не просто важна, а необходима.

Список литературы
Азарская, М.А., Поздеев, В.Л. Принципы экономической безопасности коммерческих банков / М.А. Азарская, В.Л. Поздеев // Вестник Московского университета МВД России. – 2016. – №6. – С. 149-152.
Букин, С.О. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. – СПб.: Питер,2011. – 288 с.
Подмолодина, И.М. Подходы к оценке экономической безопасности пред- приятий / И.М. Подмолодина, В.П. Воронин, Е.М. Коновалова // Вестник Воронежского государственного университета инженерных технологий. – 2012. – № 4. – С. 156–161.
Сыромясова, К.А. Проблемы обеспечения экономической безопасности банковской системы России / К.А. Сыромясова // Теория и практика современной науки. – 2018. – №1(31). – С. 490-493.
Хачатурян, Г.Ю. Институциональные основы экономической безопасности банковской деятельности в современной экономике / Г.Ю. Хачатурян // Вестник университета (государственный университет управления). – 2010. – № 21. – С. 15–22.