Эссе на тему: "Центральный банк Российской Федерации"

ВВЕДЕНИЕ. Центральный банк - государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы. В России Центральный банк был основан в 1860 году. Первые Центральные банки появились в мире существенно раньше. Первый Центральный банк был основан в Швеции - Риксбанк - в 1668 году. Одним из первых был основан банк Великобритании - 1694 году. В отличие от Банка Великобритании, который был основан снизу, в России Центральный банк был основан сверху. В целом выделение из общей численности банков Центрального банка означает начало формирования двухуровневой банковской системы.
Актуальность темы теоретического исследования, проведенного в форме эссе, обусловлена тем, что роль Центрального Банка в национальной экономике трудно переоценить. В особенности в сегодняшних реалиях, в кризисный период, когда в особенности нужна взвешенная кредитно-денежная политика: строгое регулирование валютного курса, поддержание отечественных производителей путем их кредитования, и в следствии, предупреждение обеднения обширных слоев населения.
Целью теоретического исследования является рассмотрение Центрального банка Российской Федерации. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
разобрать сущность Центрального банка РФ;
охарактеризовать систему управления Центрального банка РФ;
проанализировать организационную структуру Центрального банка РФ;
рассмотреть функции Центрального банка РФ;
обозначить денежно-кредитную политику Центрального банка РФ;
обобщить и сделать выводы.
Основная частьВ начале теоретического исследования разберем ключевое понятие. Центральный банк - государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк - главное звено национальной кредитно-банковской системы.
На основании исследованных источников, освящающих данную тему, можно прийти к выводу, что основная функция Центрального банка - эмиссия национальных денег и обеспечение стабильности их покупательной способности.
Необходимо отметить, что Центральный банк Российской Федерации - главный российский банк. Его статус регламентирован Конституцией РФ, Федеральным законом № 86. «О Центральном банке РФ», Федеральным законом №395 «О банках и банковской деятельности» и иными Федеральными законами.
Центральный Банк – это юридическое лицо. Российский Центральный банк имеет гербовую печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим названием. Уставный капитал и другое имущество российского Центрального банка являются федеральной собственностью.
Рассмотрим цели деятельности российского Центрального банка, к которым можно отнести:
защита и обеспечение стабильности национальной российской валюты;
развитие и упрочение банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективной и бесперебойной деятельности платежной системы.
Проанализируем правовой статус Центрального банка Российской Федерации:
Центральный банк Российской Федерации является юридическим лицом;
функционирует на основании принципа суверенности, то есть не входит в структуру федеральных органов государственной власти;
Центральный банк Российской Федерации особенный институт, располагающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения;
уставный капитал и другое имущество Центрального банка Российской Федерации являются федеральной собственностью;
Центральный банк Российской Федерации располагает финансовой суверенностью, то есть осуществляет свои расходы за счет своих доходов и не регистрируется в налоговых органах;
Центральный банк Российской Федерации подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Не имеют право органы власти всех уровней вмешиваться в деятельность Банка России;
государство не отвечает по обязательствам Центрального Банка РФ, а Центральный банк РФ по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если другое не определено федеральными законами Российской Федерации;
извлечение прибыли не является целью деятельности Банка России.
На основании вышеизложенного можно сформулировать следующие выводы, Центральный банк Российской Федерации представляет собой государственное кредитное учреждение, которое наделено функциями эмиссии денежных ресурсов и регулирования кредитно-банковской системы в целостном. Центральный банк является главным звеном национальной кредитно-банковской системы.
Рассмотрим структуру Центрального банка РФ. Структура Центрального банка Российской Федерации содержит: Национальный банковский совет, председателя Банка России, совет директоров, центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), другие организации, включая вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения.Рассмотрим систему управления Центрального банка РФ. В нее входят:
центральный аппарат, который группирует и рассматривает сведения, полученные из регионов, прогнозирует развитие экономики регионов и государства, реализовывает кассовое исполнение федерального бюджета и государственные международные финансовые операции;территориальные учреждения - центральные банки регионов, вмещающихся в состав Российской Федерации, которые реализовывают сбор информации о банках на подведомственной территории, проводит ее первичную обработку, и отсылают в центральный аппарат;
расчетно-кассовые центры, которые вмещаются в состав территориальных учреждений и исполняют вытекающие функции: реализацию расчетов между кредитными организациями и контроль по данным расчетам, хранение ценностей и кассовое обслуживание коммерческих банков, кассовое реализация регионального бюджета, проводят операции с ценными бумагами в иностранной валюте и контролируют текущую ликвидность коммерческих банков.
В структуру российского Центрального Банка входят одна тысяча два подразделения, в том числе: центральный аппарат, Первое операционное управление, семьдесят девять территориальных учреждений, шестьсот одно подразделение расчетной сети, пять отделений и Операционное управление Московского главного территориального управления, Межрегиональный центр безопасности, три подразделения Центрального хранилища, сто пятнадцать полевых учреждений, четыре информационно-вычислительных подразделения и прочие вспомогательные подразделения.В схеме организационной структуры Центрального Банка России находятся: Совет директоров - высший орган управления российского Центробанка, который обусловливает приоритетные направления деятельности и исполняет руководство и управление системой Центробанка. В состав совета директоров входят Председатель Банка России и двенадцать членов совета директоров. Председатель совета директоров представляется президентом и утверждается Государственной Думой сроком на четыре года. осуществление порученных Центробанку функций реализовывают департаменты и подразделения. При Центробанке основан Национальный банковский совет. Это коллегиальный орган, в который входят представители палат Федерального Собрания, администрации Президента РФ, Правительства РФ, Банка России.
По нашему мнению, сформировавшегося после проведения исследования структуры, организационная структура российского Центробанка представляет собой единую централизованную вертикальную систему.
Изучив источники по рассматриваемому вопросу, можно охарактеризовать применительно к российской банковской системе то, что Центральный банк обозначается как кредитор последней инстанции и основной банк государства. Ему поручены функции регулирования деятельности любой коммерческой банковской организации в рамках общей денежно-кредитной системы страны.
Необходимо отметить, что в обязанности Центрального банка России входит свыше двадцати аналитических и практических функций. Просмотрев источники, освящающие данный вопрос, было установлено, что в большинстве зарубежных Центральных банков выполняемые ими функции, аналогичны российским. Проанализируем данные функции:
монопольная эмиссия денежных средств;
определение правил расчетов и контроль их исполнением;
формирование и развитие концепции кредитно-денежной политики;
формирование и реализация порядка расчетов с нерезидентами;
контроль совершения банковских операций;
реализация выплат вкладов физическим лицам в случае банкротства финансовых институтов, которые не состояли в системе обязательного гарантирования вкладов;
обслуживание бюджетов всех уровней. В некоторых случаях – внебюджетных фондов;
регистрация кредитных организаций и товариществ, выдача, а также приостановление и отзыв лицензий, контроль деятельности;
регистрация и контроль негосударственных пенсионных фондов;
хранение кассовых резервов коммерческих банков;
эмиссия и регистрация ценных бумаг;
отчетность относительно результатов эмиссии;
противодействие распространению инсайдерской информации и манипулированию рынком;
выдача кредитов организациям и их рефинансирование;
управление и контроль над платежными системами;
все банковские операции, нужные для нормальной деятельности учреждения;
администрирование золотовалютных резервов;
регуляция и контроль валютной деятельности;
операции получения и обслуживания государственного долга, в том числе получение кредита для компенсирования дефицита государственного бюджета;
процедура санации проблемных банков;
определение валютных курсов на соответственный банковский день;
проведение операций и сделок, скоординированных с международным валютным фондом;
прогноз и разработка платежного баланса;
функции банковского надзора за кредитными и не кредитными финансовыми организациями, а также банковскими группами, акционерными обществами и корпоративным сектором;
статистика иностранных инвестиций;
анализ и прогноз состояния экономики.
С нашей точки зрения, несмотря на множество функции Центрального банка главной и основной является функция монопольного характера – эмиссия национальных банкнот. Не менее важна функция регулирования денежно-кредитной системы, которой на наш взгляд стоит уделить особое внимание.
Рассмотрим определение денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная политика - это комплекс мероприятий центрального банка и правительства в сфере денежного обращения и кредита. Денежно-кредитная политика центрального банка — это комплекс государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, рынка ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей: стабилизации цен, темпов экономического роста, укрепления денежной единицы.
Рассмотрим главные цели кредитно-денежной политики государства:
сдерживание инфляции;
обеспечение совершенной занятости;
регулирование темпов экономического роста;
ослабление циклических колебаний в экономике;
обеспечение стабильности платежного баланса.
Проанализировав источники, освящающие данный вопрос, обобщив изученный материал, можно сделать вывод, что осуществляется денежно-кредитное регулирование экономики на базе принципа компенсационного регулирования. Проанализируем главные инструменты центрального банка в осуществлении кредитно-денежной политики.
Регулирование официальных резервных требований является сильным средством действия на предложение денег. Уровень резервов во многом обусловливает его кредитные возможности. Кредитование вероятно если у банка хватает средств сверх резерва.
С нашей точки зрения, умножая или снижая резервные требования Центральный банк может регулировать кредитную активность банков и соответствующе воздействовать на предложение денег.
Следующим инструментом является операции на открытых рынках. Существенным инструментом регулирования предложения денег служит покупка и продажа Центробанком государственных ценных бумаг.
Третьим инструментом является регулирование учетной ставки процента. Традиционно Центробанк дает ссуды коммерческим банкам. Ставка процента, по которой выдаются данные ссуды, именуется учетной ставкой процента. Меняя учетную ставку процента, центральный банк влияет на резервы банков, расширяя или снижая их возможности в кредитовании населения и предприятий.
Мы считаем что, используя такой инструмент как учетная ставка, совершается политика дорогих или дешевых денег, проводимая Центробанком, благодаря чему регулируется величина денежной массы, находящейся в экономической системе страны. Аргументируем свое мнение.
При росте ключевой ставки кредитные продукты делаются менее выгодными как для населения, так и для бизнеса. Для стадий со значительным уровнем ключевой ставки свойственно замедление темпов экономического роста. При снижении ключевой ставки наблюдается обратная ситуация. Позитивная сторона – подъем интереса к депозитам.
На основании выше изложенного можно сделать вывод, что с помощью инструментов регулирования денежно - кредитной системы, которое совершает Центральный Банк РФ, происходит регулирование денежной массы в экономике страны, которая оказывает влияние на темпы экономического роста.
ЗАКЛЮЧЕНИЕВ завершении проведенного теоретического исследования можно сформулировать следующие выводы. Центральный банк Российской Федерации - это кредитор последней инстанции и основной банк государства. Центральный банк находится на вершине двухуровневой системы. У него особый правовой статус, дающий ему независимость, отличающую его от других публично – правовых институтов Российской Федерации. Статьей 71 Конституции РФ предопределено, что Центральный банк обладает исключительным правом эмиссии национальной валюты. Основными целями, которые ставит перед собой Центробанк РФ, являются: укрепление рубля; создание эффективной платежной системы; развитие и укрепление банковской системы.
Организационная структура Центрального банка РФ представлена следующими органами: Совет директоров; Национальный финансовый совет; Председатель банка; Центральный аппарат управления; территориальные учреждения; расчетно – кассовые центры; вычислительные учреждения; полевые учреждения; учебные центры.
Центральный банк представляет собой государственное кредитное учреждение, наделенное эмиссионной, контрольной и регулятивной функциями. Это его основные функции. А вообще Центральный банк наделен более двадцатью функциями, которые предопределяют его деятельность.
С помощью денежно – кредитной политики осуществляется стимулирования либо сдерживание экономических показателей, которые в свою очередь оказывают влияние на экономические показатели. В частности, стимулирование совокупного спроса, при помощи политики Центробанка «дешевых денег» приведет к снижению инфляции, росту дешевых кредитов, инвестирование и так далее. А это приведет следственно к положительной динамике экономических показателей в целом.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫКонституция РФ./ Под ред. А Меркурьева. – М: Эксмо – Пресс, 2017 – 32с.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция).//Правовая наука. – 2018. - №3. – С.21-38.
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция).//Законодательство – 2018 - №12 – С.41 - 46.
Алексеев Д. Д. Организационная структура Центрального банка Российской Федерации. // Вопросы экономики. - 2018. - №5. - С. 27 - 30.
Грязнова А.Г. Экономическая теория: учебное пособие / А.Г. Грязнова, В.М. Соколинский. – М.: Кнорус. - 2018. – 464 с.
Донец К.С. Экономические показатели России. // Экономический анализ: теория и практика. – 2019. - №11. – С 34 – 38.
Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт. - 2017. - 480 c.
Кочетков А.А. Экономическая теория. Учебник для бакалавров / А.А. Кочетков. - М.: Дашков и К. - 2018. - 696 c.
Носов Т.И. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации. //Коммерсант. – 2019 - № 7 – С.41 - 44.