Значение финансовых ресурсов в экономике и социальном развитии

Введение

Финансовые ресурсы рассматриваются как материальная реализация финансовых отношений между всеми субъектами экономической системы. Они формируются в процессе распределения валового национального продукта в виде доходов и денежных сбережений и действуют как неотъемлемая часть экономических процессов на национальном, предпринимательском и частном уровнях. Следовательно, финансовые ресурсы способны выполнять роль индикатора финансового состояния экономики страны и одновременно служить источником ее развития в процессах расширенного воспроизводства, материального стимулирования, удовлетворения социальных и иных потребностей общества.
Финансовые ресурсы как комплексная составляющая всех экономических процессов различаются способами создания, использования и хозяйствующими субъектами, которыми они управляют. Следовательно, на макроуровне они функционируют под контролем государственных органов, тогда как на микроуровне ими управляют компании всех форм собственности и видов деятельности, а также население (вклады и сбережения).
Большинство исследователей определяют государственные финансовые ресурсы как денежные средства, которые создаются в процессе распределения, перераспределения и использования валового внутреннего продукта в течение определенного периода времени и используются для обеспечения непрерывности расширенного воспроизводства и удовлетворения других социальных потребностей.
Другие ученые рассматривают государственные финансовые ресурсы как систему экономических отношений, связанных с формированием, распределением и использованием централизованных и децентрализованных денежных средств, чтобы дать государству возможность выполнять свои функции. Они аккумулируются из следующих источников: государственного и местных бюджетов; целевые государственные средства; государственные финансовые учреждения (национальный банк, органы государственного страхования, государственные кредитные учреждения); финансы предприятий и организаций государственной и коммунальной собственности. Бюджеты являются основным источником накопления финансовых ресурсов. Размеры и особенности формирования государственных финансовых ресурсов напрямую зависят от элементов государственных доходов и расходов, в том числе: государственных доходов от хозяйственной деятельности, доходов от корпоративного подоходного налога, роста государственного долга.
Местные финансовые ресурсы генерируются в процессе распределения и перераспределения валового внутреннего продукта и направляются на использование для экономического и социального развития административных единиц. Основная сфера их использования - финансирование социальной инфраструктуры и местной экономики. Система местных финансовых ресурсов включает ресурсы местных бюджетов; ресурсы муниципальных предприятий и организаций; ресурсы местных фондов; ресурсы местных займов.
1 Значение финансовых ресурсов в экономикеФункционирование экономики зависит от финансовой системы страны. Финансовая система включает банки в качестве центрального субъекта наряду с другими поставщиками финансовых услуг. Финансовая система страны глубоко укоренилась в обществе и обеспечивает работой большую часть населения. Согласно Бейли и Эллиотту, финансовая система выполняет три основные функции:
Предоставление кредита - Кредит поддерживает экономическую активность. Правительства могут инвестировать в инфраструктурные проекты, сокращая циклы налоговых поступлений и корректируя расходы, предприятия могут инвестировать больше, чем у них есть наличные деньги, а частные лица могут покупать дома и другие коммунальные услуги, не сохраняя всю сумму заранее. Банки и другие поставщики финансовых услуг предоставляют эту кредитную возможность всем заинтересованным сторонам.
Предоставление ликвидности - банки и другие поставщики финансовых услуг защищают предприятия и частных лиц от внезапных потребностей в денежных средствах. Банки предоставляют возможность вкладывать средства до востребования, которые частное или юридическое лицо может снять в любое время. Точно так же они предоставляют предприятиям кредиты и овердрафт. Более того, банки и финансовые учреждения предлагают покупать или продавать ценные бумаги по мере необходимости и часто в больших объемах, чтобы удовлетворить внезапные денежные потребности заинтересованных сторон.
Услуги по управлению рисками - Финансы обеспечивают управление рисками финансовых рынков и цен на товары путем объединения рисков. Операции с производными финансовыми инструментами позволяют банкам обеспечивать управление рисками. Эти услуги чрезвычайно ценны, даже несмотря на то, что они получают много критики из-за перегибов во время финансового кризиса.
Вышеупомянутые три основные функции важны для работы и развития любой экономики. Помимо этих функций, рост экономики стимулируется отношениями сбережений и инвестиций. Только тогда, когда имеется достаточная экономия, возможны значительные инвестиции и производственная деятельность. Эта сберегательная возможность предоставляется финансовыми учреждениями через привлекательные процентные схемы. Деньги, сэкономленные населением, используются финансовыми учреждениями для кредитования предприятий под значительные процентные ставки. Эти средства позволяют предприятиям расширять свою производственную и сбытовую деятельность.
Еще одна важная работа в области финансов - стимулировать рост рынков капитала. Бизнесу нужны два типа капитала - основной и рабочий. Под основным капиталом понимаются деньги, необходимые для инвестирования в такую ​​инфраструктуру, как строительство, завод и оборудование. Оборотный капитал - это деньги, необходимые для повседневного ведения бизнеса. Это может относиться к текущим закупкам сырья, стоимости отделки товаров и транспортировке готовой продукции в магазины или к покупателям. Финансовая система помогает в привлечении капитала следующими способами:
Основной капитал - предприятия выпускают акции и долговые обязательства для увеличения основного капитала. Поставщики финансовых услуг, как государственные, так и частные, инвестируют в эти акции и долговые обязательства, чтобы получить прибыль с минимальным риском.
Оборотный капитал - предприятия выпускают векселя, векселя и т. Д. Для получения краткосрочных кредитов. Эти кредитные инструменты действительны на денежных рынках, которые существуют для этой цели.
Для поддержки предпринимателей, занимающихся экспортом и импортом, существуют валютные рынки, на которых предприятия могут получать и переводить средства в другие страны и в других валютах. Эти валютные рынки также позволяют банкам и другим финансовым учреждениям брать взаймы или ссужать суммы в других валютах. Более того, финансовые учреждения могут инвестировать и получать прибыль от своих краткосрочных бездействующих денег, инвестируя в валютные рынки. Правительства также удовлетворяют свои потребности в иностранной валюте через эти рынки. Следовательно, валютные рынки влияют на рост и репутацию экономики на международных рынках. Правительства используют финансовую систему для сбора средств как для краткосрочных, так и для долгосрочных нужд. Правительства выпускают облигации и векселя по привлекательным процентным ставкам, а также предоставляют налоговые льготы. Бюджетные пробелы покрываются за счет государственных ценных бумаг. Таким образом, рынки капитала, валютные рынки и рынки государственных ценных бумаг имеют важное значение для оказания помощи предприятиям, отраслям и правительствам в осуществлении деятельности по развитию и росту экономики.
Экономический рост зависит от роста инфраструктурных объектов страны. Ключевые отрасли, такие как электроэнергетика, уголь, нефть, определяют рост других отраслей. Эти инфраструктурные отрасли финансируются финансовой системой страны. Требования к капиталу для инфраструктурных отраслей огромны. Частным игрокам сложно собрать такую ​​огромную сумму, и, следовательно, традиционно правительство заботилось исключительно об инфраструктурных проектах. Однако политика экономической либерализации привела к участию частного сектора в инфраструктурных отраслях. Банки развития и коммерческие банки, такие как IDBI в Индии, помогают финансировать эту деятельность для частного сектора.
Торговля - важнейший вид экономической деятельности. Как внутренняя, так и международная торговля поддерживаются финансовой системой. Трейдерам необходимо финансирование, предоставляемое финансовыми учреждениями. Финансовые рынки, с другой стороны, помогают дисконтировать финансовые инструменты, такие как векселя и векселя. Коммерческие банки финансируют международную торговлю посредством финансирования до и после отгрузки. Аккредитивы выдаются импортерам, тем самым помогая стране зарабатывать важную иностранную валюту.
Финансовая система играет ключевую роль в росте занятости в экономике. Бизнес и промышленность финансируются финансовыми системами, что ведет к росту занятости и, в свою очередь, увеличивает экономическую активность и внутреннюю торговлю. Увеличение объема торговли ведет к усилению конкуренции, что приводит к таким видам деятельности, как продажи и маркетинг, что еще больше увеличивает занятость в этих секторах.
Увеличение венчурного капитала или инвестиций в венчурные предприятия будет стимулировать рост экономики. В настоящее время объем венчурного капитала в Индии меньше. Отдельным компаниям сложно напрямую инвестировать в предприятия из-за сопряженного с этим риска. В основном финансовые учреждения финансируют предприятия. Увеличение числа финансовых институтов, поддерживающих предприятия, будет способствовать развитию этого сегмента.
Рост различных секторов экономики уравновешивается финансовой системой. Есть отрасли первичного, вторичного и третичного секторов, и все они нуждаются в достаточных средствах для роста. Финансовая система страны финансирует эти сектора и обеспечивает достаточные средства для каждого сектора - промышленного, сельскохозяйственного и сферы услуг.
Таким образом, финансы играют ключевую роль в развитии любой экономики, и ни одна экономика не может успешно работать без прочной финансовой системы.
2 Финансы и экономический ростВ основе существования финансовых институтов и рынков лежат рыночные трения, которые финансовые институты и рынки могут помочь смягчить, такие как асимметричная информация между договорными партнерами, приводящая к проблемам агентства и рискам неликвидности и дефолта. Основываясь на выводах ученых о важности проблем агентств, в нескольких статьях было показано, как финансовые учреждения и рынки могут сэкономить на проверке и мониторинге затрат многих отдельных кредиторов и, диверсифицировав риски по множеству различных проектов, улучшить мир без них. Объединяя сбережения большого числа вкладчиков с разным временем потребности в ликвидности, финансовые учреждения могут помочь преодолеть риски ликвидности и в конечном итоге обеспечить вкладчикам более высокую прибыль. Точно так же более ликвидные финансовые рынки увеличивают стимулы для инвесторов отказаться от контроля над своими сбережениями, поскольку они могут получить к ним доступ через финансовые рынки на немедленной основе, в то же время получая более высокую прибыль. Таким образом, появление финансовых институтов и рынков можно объяснить выгодами для экономических агентов - теоретическим аргументом, который согласуется с историческим фактом, что финансовые институты и рынки возникли на ранней стадии истории человечества, особенно как обмен товарами и услугами. через большие географические расстояния и внутри более крупных обществ или между обществами стала более заметной.
Эндогенное появление финансовых институтов и рынков само по себе не означает положительного воздействия на экономический рост. Однако в обширной теоретической литературе исследуются несколько каналов, через которые финансовые системы могут способствовать увеличению темпов экономического роста, как за счет улучшения накопления капитала, так и за счет более высокого роста производительности. В более широком плане эти теории показали, как финансовые рынки могут помочь преодолеть рыночные трения, связанные с неделимыми проектами и неспособностью диверсифицировать риски, которые сдерживали развитие во многих развивающихся странах.
Во-первых, на самом базовом уровне финансовые системы могут поддерживать эффективный обмен товарами и услугами, предоставляя платежные услуги и тем самым снижая операционные издержки. Финансовые услуги могут способствовать специализации за счет увеличения числа транзакций, что способствует росту производительности.
Во-вторых, объединяя сбережения многих индивидуальных вкладчиков, финансовые учреждения и рынки могут помочь преодолеть неделимость инвестиций и позволить использовать эффект масштаба. Это не обязательно должны быть национальные финансовые учреждения, но могут быть местные коалиции инвесторов, как это было в случае первые дни промышленной революции для инфраструктурных проектов.
В-третьих, экономя на затратах на проверку и мониторинг и, таким образом, позволяя финансировать больше инвестиционных проектов и, прогнозируя, увеличивая совокупную вероятность успеха, финансовые учреждения и рынки могут в конечном итоге оказать положительное влияние на инвестиции и распределение ресурсов. Точно так же, выявляя предпринимателей с наиболее перспективными технологиями, финансовые посредники также могут повысить темпы технологических инноваций и, в конечном итоге, рост. Аналогичный аргумент справедлив и для финансовых рынков: на более крупных и более ликвидных рынках у агентов есть больше стимулов вкладывать средства в исследования предприятий и проектов, которые производят информацию, которая может быть использована для получения прибыли от торговли, что в конечном итоге улучшает распределение ресурсов.
В-четвертых, как финансовые учреждения, так и рынки могут помочь контролировать предприятия и уменьшить агентские проблемы внутри фирм между менеджментом и мажоритарными и миноритарными акционерами, снова улучшая распределение ресурсов. Долговые инструменты могут уменьшить количество свободных денежных средств, доступных фирмам, и, следовательно, уменьшить управленческую слабость, в то время как ликвидные фондовые биржи могут позволить инвесторам контролировать и дисциплинировать предприятия, угрожая поглощением и последующим увольнением руководства. Связь эффективности акций с вознаграждением менеджеров может помочь согласовать интересы менеджеров с интересами владельцев, хотя важно определить надлежащий ориентир. Точно так же, как и в случае скрининга, финансовые учреждения могут сэкономить на расходах на мониторинг, выполняя функции «делегированного монитора». Выстраивая долгосрочные отношения, финансовые учреждения могут еще больше снизить затраты на мониторинг. Таким образом, как финансовые рынки, так и учреждения могут улучшить распределение ресурсов и рост производительности. Уменьшая проблемы контроля инвесторов по отношению к владельцам и менеджерам предприятий, улучшенное корпоративное управление может также увеличить сбережения и накопление капитала.
В-пятых, банки также могут помочь снизить риск ликвидности и, таким образом, сделать возможным долгосрочное инвестирование. Объединяя сбережения терпеливых и нетерпеливых агентов, финансовые учреждения могут преобразовывать краткосрочные обязательства в долгосрочные активы, обеспечивая долгосрочные инвестиции и, в конечном итоге, экономический рост. Точно так же ликвидные рынки могут позволить инвестировать в долгосрочные инвестиционные проекты, в то же время позволяя инвесторам иметь доступ к своим сбережениям в кратчайшие сроки (Levine, 1991). Финансовые учреждения также могут облегчить потребности предприятий в ликвидности, обеспечивая долгосрочные инвестиции и исследования и разработки.
В-шестых, финансовые учреждения и рынки допускают перекрестную диверсификацию проектов, позволяя осуществлять рискованную инновационную деятельность, гарантируя при этом предполагаемую процентную ставку для вкладчиков. Более того, совокупный риск, который нельзя диверсифицировать в определенный момент времени, может быть диверсифицирован за счет долгосрочных финансовых посредников с течением времени.
Помимо теоретических моделей, экономисты объясняют взлет промышленной революции в некоторых странах раньше, чем в других, доступностью финансов.
Отношения между финансами и ростом - это не улица с односторонним движением; скорее, более высокий рост, вызванный углублением финансовой сферы, увеличивает спрос на финансовые услуги, что в конечном итоге приводит к возникновению благоприятного круга экономического и финансового развития. Это теоретическое понимание также привело к возникновению дополнительных проблем для литературы по эмпирическим финансам и росту, поскольку положительная взаимосвязь между финансовым и экономическим развитием может отражать причинно-следственную связь от экономического к финансовому развитию.
Однако теория не однозначна в прогнозировании положительного воздействия углубления финансовой сферы на экономический рост. Лучшее распределение ресурсов может снизить темпы сбережений настолько, что общие темпы роста фактически снизятся с усилением финансового развития. Это может произойти, если эффект дохода от более высоких процентных ставок больше, чем эффект замещения. Финансовый сектор также может привлечь слишком много ресурсов по сравнению с реальным сектором, что будет иметь негативные последствия для роста. Критически важно то, что влияние финансов на рост может варьироваться в зависимости от уровня дохода на душу населения, причем положительная взаимосвязь наиболее сильна среди стран с низким и средним уровнем доходов, которые догоняют страны с высоким уровнем доходов по уровню производительности и исчезают по мере того, как страны приблизиться к глобальной границе производительности. Несколько отдельное, но связанное с этим обсуждение касается важности развития финансового сектора по сравнению с другими секторами и политикой в ​​объяснении роста.
3 Роль финансов в социальном развитииПрактика социальной работы для улучшения финансового благополучия имеет глубокие исторические корни в профессии. Когда в эпоху прогрессивной эры зародилась эта профессия, социальные работники обычно способствовали финансовой стабильности в семьях и собирали данные для информирования социальных вмешательств. Социальные работники, часто работая вместе с экономистами по дому, разработали научный подход к улучшению финансового благополучия домашних хозяйств. Между тем, работники домов поселений заложили основу для законодательства Нового курса, которое создало справедливое трудовое законодательство, минимальную заработную плату, страхование по безработице и государственную помощь. Социальные работники также связали программы поддержания семейного дохода с экономическим ростом и предложили подходы к поддержке дохода, такие как семейные пособия и отрицательный подоходный налог, для обеспечения финансовой безопасности.
К середине 20 века, однако, стремление к профессионализации привело к тому, что социальная работа приняла психологические подходы и отказалась от социальных и экономических вмешательств. Социальные работники также отказались от непосредственной практической работы с семьями по вопросам семейных финансов, таких как составление бюджета и принятие финансовых решений. Постепенно социальные работники также стали меньше участвовать в предоставлении прямой социальной помощи или пособий по социальному страхованию.
Экономическое благополучие семей вновь стало политической проблемой во время войны с бедностью, объявленной в 1964 году. Однако этот период не ознаменовал возобновления внимания к финансам домашних хозяйств. Вместо этого основное внимание уделялось расширению социальных и социальных программ государства всеобщего благосостояния и инициативам по экономическому развитию сообществ. Хотя многие инициативы из «Войны с бедностью» все еще существуют сегодня, в том числе Medicare, Medicaid, Job Corps и Food Stamps (теперь программа дополнительного питания), снижение налогов и приватизация привели к значительному сокращению программ государства всеобщего благосостояния.
Определить финансовое благополучие сложно, потому что это многомерное понятие. Например, CFPB определяет финансовое благополучие как конструкцию, состоящую из четырех частей: (а) наличие контроля над повседневными и ежемесячными финансами, (б) финансовая свобода делать выбор, который позволять получать удовольствие от жизни, (c) иметь способность выдержать финансовый шок, и (d) быть на пути к достижению финансовых целей. Это определение включает финансовое положение и действия человека.
Финансовая стабильность относится к функциям ежедневного финансового выбора, выполнения текущих обязательств и поглощения краткосрочных потрясений. Финансовое развитие относится к функциям поддержания долгосрочной финансовой безопасности и достижения долгосрочных целей. Для достижения финансовой стабильности и развития отдельные лица и семьи должны генерировать доход, сохранять и наращивать активы, управлять потреблением и кредитом и быть защищенными от потрясений.
Понятие финансового благополучия включает в себя каждый из этих элементов. Их можно считать объективными показателями финансового благополучия, а практика ЖКС направлена ​​на рассмотрение каждого аспекта, функции и элемента финансового благополучия. Каждый из этих элементов имеет решающее значение, но сам по себе недостаточен для достижения финансового благополучия семьи. В идеале отдельные люди и семьи должны иметь все это для финансовой стабильности и развития. Например, в одном из недавних отчетов говорится, что низкое потребление само по себе не может снизить финансовую уязвимость меньшинств.
В социальной работе финансовые возможности определяются с использованием подхода, основанного на возможностях. По мнению философа Амартии Сена, возможности - это реальная свобода людей выполнять ряд важных функций или то, что они на самом деле могут быть и делать. Другими словами, с точки зрения финансовых возможностей, функционирование связано с достижением финансового благополучия. Что делает возможным достижение этих функций, так это взаимодействие способности человека действовать вместе с возможностью действовать.
В соответствии с подходом, основанным на возможностях, финансовые возможности строятся на основе (а) доступа к выгодным финансовым продуктам, услугам и политикам (т. е. финансовая доступность), которые предоставляют возможность действовать и (c) финансовые знания и навыки, обеспечивающие способность действовать (т.е. финансовые знания и навыки). В совокупности они приводят к финансовым функциям, которые позволяют управлять финансовой жизнью и достигать финансовых целей (например, получение дохода, создание активов, управление потреблением и кредитом, защита).
Финансовые возможности в социальной работе теоретически отличаются от их обычного использования, которое сосредоточено на индивидуальном финансовом поведении и финансовом управлении. Фактически, концепция подчеркивает, что инклюзивная финансовая среда является предварительным условием, которое позволяет людям применять свои финансовые знания и навыки. Финансовая доступность в рамках нацелена на экологические ограничения и структурное подавление доступа людей к выгодным финансовым продуктам, услугам и политике. Без структурных и институциональных изменений, особенно в отношении финансовой доступности, меры по повышению финансовых знаний и навыков могут иметь ограниченный потенциал для развития финансовых возможностей. В этом отношении финансовые возможности - это не концепция поведения, а идея развития, которая расширяет возможности людей и их жизненные шансы.
Влияние финансовых знаний и навыков на финансовое благополучие не является совокупным, а интерактивным. Каждый элемент важен не только для финансовых возможностей; они также влияют друг на друга способами, которые также важны для финансовых возможностей. Другими словами, сочетание этих двух факторов больше, чем сумма отдельных эффектов финансовых знаний и навыков и финансовой доступности. Наконец, способность влияет на голос и влияние на институциональные изменения. Люди, которые участвуют в определении способностей и могут с большей вероятностью противостоять несправедливости посредством индивидуальных и коллективных действий.

Заключение

Предлагается определить финансовые ресурсы государства как систему денежных средств, которые накапливаются в процессе формирования, распределения и использования валового внутреннего продукта и используются в процессе реализации экономических отношений между государством, предприятиями и населением с целью дать государству возможность выполнять свои функции.
Финансовые ресурсы хозяйствующих субъектов коммунальной собственности можно определить как систему экономических отношений, возникающих в процессе формирования и использования валового внутреннего продукта в целях обеспечения эффективной реализации функций хозяйствующих субъектов коммунальной собственности по осуществлению поддержки и развития. социальной инфраструктуры. Анализ существующих подходов к сути понятия финансовых ресурсов предприятий позволяет определить их как средства, находящиеся в распоряжении компаний и задействованные в их хозяйственной деятельности. Они включают как деньги в фондах, так и в нефондовой форме.
Обзор финансовых ресурсов как экономической категории на микро- и макроуровнях позволяет автору предложить следующее определение: финансовые ресурсы представляют собой систему экономических отношений между государством, предприятиями и людьми, сформировавшуюся в процессе централизованного и децентрализованного формирования фондов, распределение и использование, чтобы дать государству возможность выполнять свои функции, а также для потребления и преобразования в другие виды ресурсов на всех уровнях.

Список использованной литературы

1. Мовчан А. Ненужные банки: почему финансовый сектор России раздут / Forbes. 03.04.2015 // http://www. forbes.ru/finansy/regulirovanie/284797-nenuzhnye-banki-pochemu-finansovyi-sektor-rossii-razdut
2. Бюджетная система Российской Федерации [Электронный ресурс] / URL: https://studme.org/1821100111227/ finansy/osnovy_organizatsii_byudzhetnyh_otnosheniy.
3. Чохатарова О.П. Роль и значение финансов в экономике // ACTUALSCIENCE. 2016. Том 2. № 11. С. 348–349.
4. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 г. № 2043-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года» / СПС КонсультантПлюс.
5. Данилов Ю.А., Абрамов А.Е., Буклемишев О.В. Реформа финансовых рынков и небанковского финансового сектора. Москва.: Центр стратегических разработок, 2017. 102 с.
6. Игонина Л.Л. Финансовое развитие и экономический рост //Вестник Финансового университета. 2016. № 1. С. 111–120.
7. Фадейкина Н.В., Демчук И.Н. Эволюция денежно-кредитной политики Банка России и политики в области развития отечественного банковского сектора: 1992–2016 годы // Банки и денежно-кредитные отношения. 2016. № 2. С. 3–19.
8. Корякина Е.А. Влияние экономической ситуации на социальную стратификацию в российском обществе //Теория и практика общественного развития. 2015. Вып. 12. URL: http://teoria-practica.ru/vipusk12–2015/.
9. Григорьев Л., Голяшев А. и др. Динамика доходов населения / Бюллетень о текущих тенденциях российской экономики. 2018. Вып. № 34, февраль. Аналитический центр при Правительстве Российской Федерации. 18 с.