Развитие межбанковского кредитования

Как часть финансового рынка России, рынок межбанковского
кредитования (МБК) подвергается воздействию различных рисков.
Динамично развиваясь, рынок МБК перенес несколько серьёзных кризисов.
Эти риски привели к следующему:
- резкому падению объемов предоставляемых межбанковских кредитов
и количества его участников,
- утрате доверия банков друг другу,
- сокращению сроков кредитования,
- росту процентных ставок и потерь от просроченной задолженности.
Всё это составляет большую проблему межбанковского кредитования в
России.
Одно из основных требований - это соответствие капитала банка его
рискам, которые необходимо уметь определять, чтобы формулировать
требования к капиталу, обеспечивающие банку надежность. При этом такой
факт как невозврат единичных кредитов не принесет ощутимого урона банку,
если сможет быть компенсирован резервами, отчисляемыми под ожидаемые
потери по кредитным операциям.
Основными проблемами взаимодействия банков на межбанковском
кредитном рынке являются риск не возврата средств и недоверие банков друг
к другу. Для решения этой проблемы необходимо, что бы банки
перестраховывались и держали на своих корреспондентских счетах
излишние средства. Об осторожной позиции банков к размещению
свободных денежных средств на межбанковском кредитном рынке говорит
стабильный интерес кредитных организаций к их размещению в депозиты
Банка России, в то время как процентные ставки по ним ниже ставок
межбанковского кредитования. В результате при общей достаточной
банковской ликвидности одни банки страдают от ее недостатка, а другие - не
могут или по какой-то причине не хотят размещать свободные денежные
средства в доходные активы. Центр российского рынка межбанковского
кредитовая (МБК) - в Москве, т.е. региональные банки в большинстве

случаев заключают сделки с московскими кредитными организациями,
нежели друг с другом. Региональные рынки МБК еще только формируются,
межрегиональных связей у банков практически нет. В результате в
некоторых регионах возникает странная ситуация: на одни и те же сроки
процентные ставки по привлеченным межбанковским кредитам выше, чем по
размещенным.
Для предотвращения кризисных ситуаций и значительных колебаний
процентных ставок на межбанковском рынке необходимо создание
действенного механизма для снижения банковских рисков. Необходимо так
же пользоваться следующими принципами: бесспорность списания
денежных средств с корсчета банка-заемщика в случае неисполнения им
обязательств по финансовой сделке; доступность информации о финансовом
состоянии банков-контрагентов; оперативность согласования спроса и
предложения на межбанковском кредитном рынке, получения информации о
сложившихся параметрах сделок на рынке.
К проблемам межбанковского кредитования можно также отнести
неспособность банков гибко, быстро и творчески реагировать на изменения
условий на рынке.
Еще одной проблемой отсутствие единых правил, технологий и
процедур, разорванность используемых на этом рынке активов и
соответственно платежных средств банков. Сейчас в России создается
открытый, цивилизованный межбанковский рынок.
Рынок межбанковского кредитования России весьма узок. На долю
наиболее активных 30 банков приходится около 60% рынка межбанковского
кредитования (МБК). Невысокая активность на МБК и рост доли рынка
среди банков свидетельствует о невысоком уровне доверия на
межбанковском рынке в целом.
Принципы банковского кредитования
К принципам банковского кредитования относятся:
- срочность;

- возвратность;
- платность;
- обеспеченность;
- целенаправленность.
Предоставление банковского кредита осуществляется на принципе
срочности, т.е. денежные средства выделяются юридическим и физическим
лицам во временное пользование и должны быть возвращены в
установленный срок.
Принцип срочности взаимосвязан с принципом возвратности,
поскольку полученные заемщиком финансовые ресурсы должны быть
возвращены кредитору.
Осуществление принципа платности банковского кредитования
основывается на возмездном характере услуг, оказываемых кредитными
организациями при предоставлении кредита.
Принцип обеспеченности означает, что банковский кредит может
обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе
государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными
способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
Банковский кредит выдается на строго определенные цели, указанные в
договоре. Использование его не по целевому назначению влечет за собой
применение соответствующих санкций.

Список литературы

Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.А.
Галанов. - М.: Форум, НИЦ Инфра-М, 2013. - 416c.
Гапоненко В.Ф. Финансы и кредит: Учебное пособие / В.Ф. Гапоненко, О.В.
Браткова. - М.: ЭЛИТ, 2008. - 136c.
Герасименко В.П. Финансы и кредит: Учебник / В.П. Герасименко, Е.Н.
Рудская. - М.: НИЦ Инфра-М, Академцентр, 2013. - 384c.
Глотова И.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / И.И.
Глотова. - Рн/Д: Феникс, 2015. - 538c.