Современная финансовая система Российской Федерации

Введение
Деньги - это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета во всех, кроме самых начальных экономических системах. Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы. В настоящее время тема денег является самой актуальной в нашей жизни, так как без наличия денег ни один человек не сможет прожить в этом мире. К тому же она приходится очень значимой и непосредственной для будущих экономистов, так как экономическая теория построена на основе денег. Эта тема является и современной в нашей жизни, так как постоянно экономическая система пополняется все новыми видами денег, которые просты в обращении и в какой-то степени облегчают жизнь человека, делая его наиболее совершенным в жизни. Без наличия денег ни один человек прожить не сможет. Цель работы: изучить основные понятия и функции денег в современной экономике. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: узнать базовые требования к деньгам; эволюция денег; раскрыть роль денег в современной экономике, изучить перспективы развития наличных и безналичных платежей. Объектом данной работы являются сами деньги, их применение. Предметом данной работы являются функции денег. Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения, а так же оценить всю важность и необходимость существования денег.Глава 1. Сущность и функции современных денег 1.1 Функции современных денегФункционирование экономики во многом базируется на использовании такого инструмента, как деньги. Деньги представляют собой всеобщий эквивалент, который является мерой стоимости любой продукции (товаров, работ, услуг) и может быть непосредственно обменен на них. Денежной оценке могут быть подвергнуты практически любые объекты, явления, процессы и т.д. Поэтому посредством денег разнородные товары могут стать легко сопоставимыми при обмене, который опосредуется деньгами. Кстати, почти абсолютная способность денег быть обменёнными на какой-нибудь продукт выражается высокой ликвидностью, которая, впрочем, может временно снижаться (во время экономических кризисов и инфляции). Поэтому из-за высокой ликвидности в качестве денег может использоваться не каждый объект, а тот, который наиболее удобен для обмена [2].Сейчас основными функциями современных денег считаются: - Функция меры стоимости – посредством денег разнородным товарам присваиваются цены, на основе которых они могут приравниваться и обмениваться; - Функция средства обращения – в обращении товаров деньги выполняют роль посредника, т.е. легко и быстро обменивают один товар на другой; - Функция средства платежа – деньги используются при регистрации обязательств (долгов) и их исполнении (погашении); - Функция средства накопления – деньги, которые временно не участвуют в обороте, переносят свою покупательную способность в будущее; - Функция мировых денег – выполнение деньгами всех своих функций при обслуживании международных экономических отношений. Несмотря на то, что деньги позволяют определить и соизмерить стоимости различных товаров, сейчас в их качестве используют такие объекты, которые не имеют самостоятельной стоимости и являются эквивалентом лишь номинально.1.2 Формы современных денег Исторически выделяют четыре основные формы денег – товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные. Товарные деньги, которые также называются настоящими, натуральными, вещественными, действительными, представлены товарами, обладающими самостоятельной стоимостью и полезностью. Т.е. их можно использовать не только как деньги, но и по своему прямому назначению. Товарные деньги в наибольшей степени были распространены на начальных этапах развития товарного обращения. Тогда в этой роли чаще всего выступали скот, зерно, меха, жемчужины, а также различные металлы – платина, золото, серебро, бронза, медь. Обеспеченные деньги (или представительские, разменные) представляют собой знаки или сертификаты, которые по предъявлению могут быть свободно обменены на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, т.е. эта форма денег исполняет роль представителей товарных денег. Одними из первых примеров обеспеченных денег были глиняные фигурки овец и коз в Древнем Шумере, которые могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз. Фиатные деньги имеют самостоятельную стоимость, несоизмеримую с номиналом, или не имеют ее вообще. Однако государственные органы разрешили использовать их на территории страны как законное платежное средство. На данный момент основной формой фиатных денег являются банкноты и банковские деньги (расчеты без использования наличных денег). Поэтому фиатные деньги также называются бумажными, символическими, ненастоящими, необеспеченными. Кредитные деньги представляют собой специальным образом оформленный долг, т.е. права требования в будущем в отношении граждан или организаций, оформленные, как правило, в виде ценной бумаги. Эти бумаги можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов, хотя они несут в себе риск неисполнения требования. Деньги являются продуктом общественного развития, а поэтому имеют материальную природу. С точки зрения формы существования они имеют кредитный характер и выступают в форме кредитных денег, одной из разновидностей которых являются депозитные деньги. И в этом сложном позиционировании они являются первоосновой рыночной системы ведения хозяйства, определяют тенденции развития современных экономических и общественных отношений, характер и динамику процесса общественного воспроизводства [1].Современные деньги одновременно являются объектом, целью, средством и инструментом экономических отношений. Как объект экономических отношений деньги отражают устоявшуюся систему общественных отношений между людьми, присущую рыночной экономике. Они эволюционируют вместе с системой производительных сил и производственных отношений, т. е. со способом производства. На каждом этапе развития экономических отношений деньги приобретают новые сущностные характеристики и свои специфические черты.Как цель экономической (хозяйственной) деятельности деньги опосредуют получение и выражают доходы различных групп участников рыночного процесса — от инвестора до наемного рабочего. И в этом смысле они выступают средством реализации экономических интересов.Как счетные единицы, средство платежа и средство обращения деньги выполняют техническую функцию, выступая инструментом, опосредующим экономический и денежный оборот.Поэтому современные деньги следует рассматривать как экономическую категорию, отражающую сложную систему общественных отношений между государством, субъектами хозяйствования и физическими лицами как участниками воспроизводственных процессов по поводу установления ценовых соотношений между отдельными товарами, осуществления платежей и расчетов, накопления финансовых ресурсов и движения капитала как внутри страны, так и за ее пределами.Такое определение сущности денег, на наш взгляд, охватывает не только их содержание, но и социально-экономическое предназначение, а поэтому от него легко перейти к рассмотрению функций, выполняемых деньгами в процессе своего существования и развития, в которых и находит воплощение множественность форм проявления денег.1.3 Эволюция современных денег Прежде чем появились деньги, в экономике использовались такие инструменты, как бартер (прямой обмен товаров), дарение, учет и погашение долгов. Вместе с увеличением количества торговых операций их участники стали искать те вещи, посредством которых можно было бы удобно и быстро обменять один товар на другой. Практика показала, что лучше всего в качестве товарных денег использовать крупный рогатый скот, меха и шкуры животных. Они и стали первой, наиболее распространённой формой денег. Также в этой роли использовали такие товары, как одежда, вино, рабы, зерно, раковины, масло и т.д. Постепенно роль денег перешла от товаров к металлам (этот период приходится на первое – начало второго тысячелетия н.э.). Сперва товарное обращение обеспечивали металлические предметы (прежде всего, наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем стали использовать слитки разной формы (в первую очередь, монеты) [3]. Основными металлами, которые выполняли функцию денег, были медь, бронза, железо, серебро (золото в качестве денег использовали редко). В XVII-XVIII начался массовый выпуск бумажных денег – банкнот, чеков. Они получили большое распространение благодаря их удобству и дешевизне производства. Долгое время обращение бумажных денег обеспечивалось драгоценными металлами (золотом, серебром), хранящимся в банках, однако в середине ХХ века было решено отказаться от этого обеспечения. Сейчас банкноты и монеты используются как деньги на основании соответствующего признания государственных органов [9]. В настоящее время все большее распространение получают электронные деньги и безналичная форма расчетов, когда денежные обязательства исполняются в результате передачи специальных электронных файлов по компьютерным сетям.Глава 2. Современная финансовая система Российской ФедерацииВ настоящий момент финансовая система Российской Федерации испытывает негативные внешние воздействия, обусловленные зарубежными санкциями. Среди главных недостатков финансовой системы России можно указать: - Большая зависимость от конъюнктуры внешних рынков - как финансовых, так и сырьевых, - Несоответствие уровня развития финансовой системы и масштабов экономики, Нерациональность и неэффективность вложения денежных ресурсов, - Стабильный дефицит финансовых ресурсов, предназначенных для долгосрочного вложения. Кроме того, пристальное внимание должно быть уделено теневому сектору экономики. Значительная часть финансовых операций осуществляется нелегально. Чтобы финансовая система прогрессивно росла, требуется взять подобные финансовые потоки под жёсткий контроль. Необходимо уделить внимание таким показателем финансовой системы России, как: Динамика изменения места финансового регулирования, Уровень волатильности, Фискальная нагрузка. Эти показатели значительно влияют на экономическое развитие государства. Также требует внимания уровень монетизации, характеризующий состояние финансовой системы.2.1 Перспективы развития финансовой системы России Чтобы обеспечить динамичный рост финансовой системы России в длительном периоде, необходимо реализовать ряд мероприятий: Усиление контроля на финансовых рынках со стороны государства. При этом отдельное внимание должно быть уделено увеличению задолженности государственных корпораций, осуществляющих эмиссию разнообразных финансовых инструментов, Расширение полномочий Центрального банка. В этом направлении многое сделано, Центральный банк уже является мегарегулятором [4]. Продолжение консолидации функций способно повысить эффективность администрирования финансовой системы, Внесение корректировок в законодательство, касающееся расходования резервных фондов с учетом нестабильности мировых цен на углеводороды. Перспективным представляется разрешение использования средств из фондов на проектное финансирование, Создание государственного инвестиционного банка, через который могло бы осуществляться финансирование долгосрочных проектов в рамках государственных программ. На развитие российской финансовой системы оказывают влияние как внутренние, так и внешние факторы. Банковская сфера требует кардинальных изменений, которые смогли бы исправить сложившуюся ситуацию. Развитие российских финансовых рынков определяет инвестиционную привлекательность, в том числе для долгосрочных иностранных инвестиций. Необходимо стремиться к устойчивости финансовых рынков независимо от цен на нефть. В настоящее время снижение цен на нефть и газ приводит к ухудшению ситуации в национальной экономике. Снижаются темпы производства в реальном секторе, финансовая активность. Положение России на международных финансовых рынках значительно ухудшилось из-за санкций, произошёл большой отток иностранного капитала. В настоящий момент государство делает упор на привлечение внутренних инвестиций, в частности, стремится повысить предельную склонность к сбережению физических лиц. 2.2 Развития электронных денег По мнению аналитиков, в скором времени электронные средства расчетов полностью вытеснят с рынка наличные деньги и чеки, поскольку они представляют более удобный способ оплаты за товары и услуги. Онлайновая оплата счетов достигнет значительных объемов, поскольку большинство пользователей начнет использовать или увеличит использование этой платежной опции. Вместе с этим значительно сократится использование «бумажных» платежей. Однако специалисты предупреждают, что в данной области банки столкнутся с конкуренцией со стороны провайдеров финансовых услуг, учитывая, что провайдер, который предоставит пользователям удобный и простой интерфейс сможет удерживать их в течение длительного времени. С момента своего образования на российском рынке биржи, торговые площадки используют современные технологии, создавая практически с нуля уникальные по своим характеристикам системы, пытаясь охватить весь рынок, все регионы Российской Федерации [5]. Развиваясь в русле передовых мировых тенденций, организованная электронная торговля становится все более привлекательной на мировом рынке. Наша страна сделала важный шаг - вступила во Всемирную торговую организацию (ВТО). Необходимым условием вступления в ВТО являлась интеграция России в международный финансовый рынок. Поэтому, говоря о перспективах развития российского рынка, в качестве одного из главных этапов можно выделить интеграцию в инфраструктуру мирового рынка капитала. Эта работа уже началась. Электронные технологии стремительно развиваются. В последние несколько лет в мире быстро растет популярность торговли акциями компаний через Интернет. Индивидуальные инвесторы получили возможность заключать сделки, по сути, не выходя из дома по средствам электронных денег. В 1999 году было положено начало развития Интернет-трейдинга на фондовом рынке России. С распространением Интернет-трейдинга стало увеличиваться число сделок небольшого объема. Интернет-трейдинг уверенно развивается в настоящее время и на других секторах финансового рынка: государственном рынке ценных бумаг, валютном и срочном. В будущем развитие Интернет-трейдинга будет расширяться как спектр рынков и торгуемых инструментов. Несмотря на все перечисленные плюсы электронных денег, они не пользуются высокой популярностью. Однако, по прогнозам в ближайшие пять лет технология электронных денег будет значительно усовершенствована. Компании, принимающие электронные деньги, могут рассчитывать на снижение издержек, вызванных неоплатой счетов при использовании кредитных карт, а также на расширение объема коммерческих сделок между производителями и потребителями, а также между отдельными пользователями. Ударной же технологией для электронных денег является технология smart-card, то есть пластиковых карт с компьютером и криптографическим программным обеспечением внутри [6]. Такая карта, как уже отмечалось будет годна не только для оплаты товаров в магазинах, но и для расчетов в Internet. Уже сегодня в России появились, основанные на smart-картах, электронные деньги, помеченные для «для уплаты штрафов ГАИ». Однако, сейчас реально работают другие электронные платежные системы. Технология электронных денег привлекает к себе немалый интерес, и многие торговые компании начинают использовать такую форму и такие средства оплаты. 2.3 Безопасность в использовании электронных денегТребования клиентов включают в себя следующее. Во-первых, безопасность. Люди должны быть уверены, что электронные деньги, которые им предлагаются, являются надежными и представляют реальную стоимость. Если эти условия не выполняются, ничто не сможет заставить людей использовать электронные деньги в своих повседневных операциях [10]. Безопасность системы электронных денег включает в себя следующие уровни: - Идентификация. Все заинтересованные стороны должны быть представлены для того, чтобы знать, кто связывает себя обязательствами и кто получает выгоду от этих прав. Покупатель обязан оплатить, а продавец предоставить соответствующий товар. - Аутентификация. Этот процесс означает удостоверение в том, что контрагенты, участвующие в платежных сделках, на самом деле являются теми, за кого себя выдают. - Авторизация. Этот процесс указывает на инициатора сделки. - Конфиденциальность. Системы электронных денег должны гарантировать, что никакая информация о сделке не станет известной третьей стороне.- Целостность информации. Обе стороны должны быть уверены в том, что во время совершения операции параметры сделки не будут изменены и переданы в целом. Во-вторых, совместимость. Электронные деньги должны обладать возможностью свободной конвертации в другие платежные инструменты и приниматься к оплате в различных платежных системах. Если этого не будет, то возникнет ситуация когда создаются специальные деньги для определенных сделок, что, безусловно, снижает сферу и желание их использования. В-третьих, большое количество торговых предприятий, действующих в платежной системе. Интерес клиентов к электронным деньгам будет расти с увеличением числа участников системы электронных денег. В-четвертых, простота использования. Технологические улучшения и усложненная криптографическая техника приводит к тому, что большинство клиентов не могут понять всех технических вопросов. Платежные системы, которые требуют дополнительных средств, оборудование или знаний, являются второсортными. В-пятых, универсальность. Клиенты должны иметь возможность легко и недорого (или вообще бесплатно) обменять свои электронные деньги на другие платежные инструменты с тем, чтобы выбрать лучший способ оплаты покупки. И, наконец, в-шестых, анонимность. Во многих случаях невозможность аутентификации личности важна для сохранения конфиденциальной коммерческой или лично значимой информации [8]. Электронные деньги как раз являются тем платежным средством, которое сочетает в себе удобство электронных расчетов с конфиденциальностью наличных денег. Современные технологии позволяют эмитентам или провайдерам электронных денег, не собирая информацию о плательщиках, следить за их однократным использованием данным клиентом и идентифицировать получателя каждого платежа. Покупатель не может быть идентифицирован даже при сговоре продавца с банком. В то же время покупатель при желании может идентифицировать себя сам, и доказать факт осуществления сделки. Мотивация эмитентов электронных денег основывается на получении доходов в виде комиссионных, взимаемых с потребителей и торговых организаций, доходов от инвестиций, привлеченных денежных средств, а также экономии на издержки в результате снижения налично-денежного обращения [9]. Таким образом, внедрение в практику электронных денег является весьма и весьма привлекательным. Они не только позволяют значительно сократить временные и материальные затраты всех участников платежной системы, но и обеспечивают минимальную скорость совершения платежей.
Заключение
Таким образом, данная тема особенно актуальна в настоящее время. Деньги являются регулятором экономики, индикатором её состояния. В современном мире деньги являются главным средством развития общества. Сделаем основные выводы по всей работе. Во-первых, деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Деньги - это стихийно выделившийся всеобщий эквивалент. Деньги выступают посредником при обмене. Они облегчают задачу обмена, экономят время и ресурсы общества. Деньги разрешили противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью товара. Необходимость денег вызвана товарным производством и товарным обращением. Необходимость появления денег формируется вместе с развитием производства и экономических отношений в обществе. Существует несколько взглядов на вопрос сущности денег. Деньги участвуют в осуществлении различных видов общественных отношений, распределении ВВП и определении цен. Также деньги являются средством всеобщей обмениваемости и улучшают условия сохранения стоимости. Однако следует иметь в виду, что это достаточно сложный и многогранный процесс. С одной стороны, интересы транснациональных корпораций состоят в унификации всех сторон экономических отношений, в том числе и денежной сферы, на основе сокращения количества используемых национальных валют с целью упрощения системы взаимоотношений, расчетов, платежей и т. п. А с другой стороны, таким образом они сужают поле своего финансового маневра. Сокращая валютное разнообразие, они потенциально сокращают поле своей финансовой деятельности и, соответственно, возможности получения дополнительных доходов от конверсионных операций. Поэтому говорить об отмирании национальных валют, наверное, еще рано, хотя сегодня достаточно четко прослеживается тенденция к формированию региональных валютных систем на основе экономических и политических блоков. И в этой ситуации предложение исключить из перечня функций денег их функцию как мировых денег представляется вполне обоснованным.Проведенное исследование позволило определить, что сущность современных денег достаточно полно характеризуют четыре функции, а именно: мера ценности, средство обращения, средство платежа, средство сохранения и накопления ценности. Практическая их реализация позволяет определить роль денег в экономике, ее влияние на развитие общественного производства и установить форму цены денег, наиболее полно соответствующую каждой функции.

Список использованной литературы
Айдарханов М. Основы экономической теории. Учебник. М.: Фолиант. 2017. 432 с.Борисов Е. Ф., Петров А. А., Березкина Т. Е. Экономика. Учебник для бакалавров. М.: Проспект. 2020. 272 с.Васильев В. П., Холоденко Ю. А. Экономика. Учебник и практикум. М.: Юрайт. 2020. 298 с.Горелов Н. А., Кораблева О. Н. Развитие информационного общества: цифровая экономика. Учебное пособие для вузов. М.: Юрайт. 2019. 242 с.Гринберг Р. С., Рубинштейн А. Я., Нуреев Р. М. Экономика общественного сектора (новая теория). Учебник. М.: Инфра-М, РИОР. 2017. 440 с.Дерен В. И., Дерен А. В. Экономика и международный бизнес. Учебник и практикум для магистратуры. М.: Юрайт. 2019. 298 с.Елисеев В. С., Веленто И. И. Теория экономического права. Теория отраслей права, обеспечивающих экономические отношения. Учебное пособие. М.: Проспект. 2020. 416 с.Ивашковский С. Н. Экономика для менеджеров. Микро- и макроуровень. Учебное пособие. М.: Дело. 2019. 408 с.Иохин В. Я. Экономическая теория. Учебник для академического бакалавриата. М.: Юрайт. 2017. 354 с.Казначевская Г. Б. Основы экономической теории. Учебное пособие. М.: Феникс. 2020. 384 с.