Кредитная система, банки: капитал, функции, операции, военные банки, банковская система Беларуси

Введение

Трансформация экономических отношений в российском обществе, происходящая уже более полутора десятилетий, сопровождалась определенными изменениями в экономической, финансовой и банковской системах. В то же время в зарубежных странах происходили процессы качественного изменения роли и места банковской системы в экономике. Все это выявило необходимость проведения детальных экономических исследований в области изучения банковских систем и тенденций их развития.Современная банковская система является важнейшей сферой народного хозяйства, практическая роль которой определяется тем, что она обеспечивает систему платежей и расчетов, большая часть коммерческих операций осуществляется через депозитные, инвестиционные и кредитные операции, банки, как финансовые посредники, аккумулируют и превращают сбережения населения и фирм в кредиты домохозяйствам и предприятиям.
Его роль и значение в развитии экономики страны определяется не только потенциалом, заложенным в банковской системе, но и постоянным развитием теории и практики, неиспользованными возможностями и формирующимися тенденциями в мировом финансовом пространстве.
На современном этапе, в условиях реформирования банковской системы, стоит вопрос о качественном совершенствовании и изменении ее места и роли в экономике России с позиций адекватности народнохозяйственным потребностям страны, а также учета учет накопленного зарубежного опыта.
К сожалению, несмотря на то, что понятие банковской системы сформулировано в законодательстве Российской Федерации, в экономической литературе высказываются различные точки зрения относительно содержания понятия «банковская система», ведутся научные споры о том, следует ли банковская система развита в России вообще. Все это вызывает настоятельную необходимость обращения к понятийному аппарату, содержанию функций и свойств, присущих банковской системе, наполнению представлений о банковской системе с учетом современных тенденций и зарубежного опыта с точки зрения моделей ее функционирования.
Одно из центральных мест в изучении этих отношений занимает изучение архитектуры банковской системы, присущих ей функций и свойств. В свою очередь, архитектуру банковской системы можно описать состоянием и взаимодействием ее подсистем, функционирование которых, в свою очередь, зависит от множества факторов, влияющих на ее внутреннюю организацию и управление. Очевидно, что функционирование сложных образований, таких как банковская система, может быть эффективным только тогда, когда ее исследование происходит с принятием процессов, позволяющих оптимально использовать потенциал системы, человеческий, материальный, информационный и финансовые ресурсы.
Взгляд на систему с позиций системного подхода позволяет более глубоко выяснить взаимосвязь и выяснить взаимозависимость ее элементов от факторов внешней среды, среды ближайшего окружения, управления деятельностью элементов системы.
Тема исследования обусловлена ​​необходимостью многоаспектного изучения понятия банковской системы, различных видов банковских систем, анализа факторов, определяющих процессы развития современных видов банковских систем в контексте взаимосвязи современных банковских систем. систем зарубежных стран и выявление новых тенденций в банковском деле.
Актуальность темы исследования определяется необходимостью: анализа и обобщения накопленного опыта в области банковского дела в различных странах; поиск эффективных форм и методов достижения качественного развития национальной банковской системы с учетом зарубежного и исторического опыта России.
Степень разработанности темы исследования. Проблемам развития современных банковских систем, тенденций их развития с позиции международного опыта, к сожалению, в экономической литературе исследованиях не уделялось достаточного внимания. В отдельных работах исследовались проблемы стабильности, финансовой устойчивости и надежности коммерческих банков и банковской системы России с период перехода к рыночным отношениям. Самостоятельных исследований банковских систем с позиции современных тенденций и международного опыта не проводилось, что обуславливает потребность в изучении данной группы проблем.Активная трансформация российской экономики, ее взаимосвязь с банковской системой требует дальнейшего изучения и адаптации накопленного зарубежного опыта. В последнее время, особенно актуальным становится изучение теоретических и практических аспектов функционирования зарубежных банковских систем, однако исследований в данной области недостаточно. Также в отечественной экономической литературе накоплено относительно мало знаний о теории и практике деятельности исламских банков.
Целью исследования является решение научной задачи, заключающейся в изучении кредитной системы, банков: капитал, функции, операции, военные банки, банковская система Беларуси.
Для достижения данной цели в исследовании поставлены следующие задачи:
• уточнить содержание банковской системы, ее функций и свойств, расширить понятийный аппарат;
• проанализировать элементы банковской системы, их сущность;
• дополнить классификацию современных банковских систем и банков;
• исследовать особенности западных банковских систем с выявлением современных тенденций их развития;
• определить понятие «мусульманский тип банковской системы» и, проанализировав особенности исламских банков, выявить тенденции в развитии банковских систем мусульманских стран;
• проанализировать особенности становления и развития банковской системы в России, ее современное состояние;
• обозначить некоторые проблемы и тенденции развития российской банковской системы и предложить направления ее совершенствования.
Объектом исследования являются современные банковские системы.
Предметом исследования выступают системные отношения, складывающиеся в ходе функционирования и развития современных банковских систем и факторы, влияющие на них.
Методологическую и теоретическую основу исследования составили фундаментальные положения экономической науки: теория денег и кредита, теория банковского менеджмента, концепции и модели оценки состояния банковской системы в переходный период, институциональная теория.
Научное исследование проводилось с использованием системного подхода, методов обобщения и сравнения, анализа и синтез, метода группировок, методов исторического и логического анализа теоретического и практического материала.
Информационной базой исследования стали законы Российской Федерации, методические, нормативные и инструктивные документы ЦБ РФ, материалы специальных экономических изданий и текущей периодики по проблемам денежно-кредитного регулирования, современного банковского дела, функционирования банковской системы.
В качестве источников статистических данных использованы материалы Центрального Банка России, Федеральной службы государственной статистики, Министерства финансов России, Счетной палаты РФ и иных государственных структур, а также информационные источники всемирной сети Интернет.Научная новизна исследования.
В работе получены следующие результаты:
• расширено представление о содержании понятия «банковская система», которая, в контексте работы, представляет собой исторически сложившуюся совокупность дополняющих друг друга элементов - центрального банка, кредитных организаций, банковской инфраструктуры, клиентов банка, находящихся в тесных отношениях и связях между собой и с внешней средой, уточнено понятие банковский процесс (процесс создания банковского продукта, при минимуме затрат и нацеленного на максимальное удовлетворение потребностей клиента банка) и определена архитектура банковской системы как совокупность взаимодействующих структур (морфологической, функциональной и процессной);
• выявлены взаимоотношения между концептуальными понятиями процессного подхода и их реализацией в банковской системе и предложена морфологическая модель банковской системы; на основе исследования функционального взаимодействия ее элементов уточнены функции банковской системы - стимулирующая, регулирующая, контрольная и информационно-аналитическая; определена процессная структура банковской системы;
• предложена процессная модель функционирования банков как финансовых посредников, отражающая взаимосвязь вкладчиков и заемщиков, как основных источников формирования активов и пассивов банковской системы;
• дополнена современная классификация банковских систем и банков, а именно выделены традиционный и мусульманский типы банковской системы, традиционный и исламский банки;
• при проведении сравнительного анализа зарубежных банковских систем уточнены современные тенденции в их развитии: усиление процессов специализации в банковской деятельности наряду с увеличением предоставляемых новых видов банковских продуктов и услуг; усиление процессов глобализации, либерализации и конкуренции на финансовых рынках, при некотором усилении протекционизма; трансформация филиалов банков в дифференцированные системы продажи банковских продуктов, на основе активной информатизации и электронизации деятельности банковских структур;
• при рассмотрении банковских систем мусульманских стран и практической деятельности исламских банков выявлены тенденции их развития (увеличение роли институтов ислама в функционировании банковских систем, расширение филиальных сетей исламских банков за рубежом, разработка и применение исламских стандартов бухгалтерского учета и отчетности);
• спрогнозированы основные тенденции развития банковской системы РФ, в числе которых: улучшение финансовых результатов деятельности российских банков; уменьшение количества кредитных организаций, действующих в стране, при одновременном улучшении их качества; увеличение количества займов, привлекаемых отечественными банками на международных рынках.
Практическая значимость результатов исследования определяется возможностью использования ее положений, выводов и рекомендаций для совершенствования положений в стратегии развития банковского сектора и концепции развития конкурентоспособной банковской системы в условиях ее реформирования, при разработке основных направлений денежно-кредитной политики страны и механизма их достижения. Разработанные в работе предложения и рекомендации актуальны для профильных подразделений законодательной и исполнительной власти РФ, с целью использования в их текущей деятельности по разработке нормативных актов, для Банка России по вопросам регулирования банковской системы, а также для региональных органов власти и кредитных организаций.
Самостоятельное практическое значение имеют:
• сценарные условия развития отечественной банковской системы при вступлении России в ВТО;
• предложенная когнитивная модель функционирования российской банковской системы, составленная с учетом проведенного анализа зарубежной и отечественной практики функционирования банковских систем;
• методы повышения эффективности банковской системы, на основе использования ее структурными элементами современных подходов реинжиниринга бизнес-процессов;
• рекомендации по созданию межрегионального банка развития в целях развития российских регионов.


Список использованной литературы

Айдарханов М. Основы экономической теории. Учебник. М.: Фолиант. 2017. 432 с.Бойко Мария Азы экономики. Учебник. М.: Книга по Требованию. 2015. 472 с.Борисов Е. Ф., Петров А. А., Березкина Т. Е. Экономика. Учебник для бакалавров. М.: Проспект. 2020. 272 с.Васильев В. П., Холоденко Ю. А. Экономика. Учебник и практикум. М.: Юрайт. 2020. 298 с.Глухов В., Балашова Е. Экономика и менеджмент в инфокоммуникациях. СПб.: Питер. 2012. 272 с.Горелов Н. А., Кораблева О. Н. Развитие информационного общества: цифровая экономика. Учебное пособие для вузов. М.: Юрайт. 2019. 242 с.Гринберг Р. С., Рубинштейн А. Я., Нуреев Р. М. Экономика общественного сектора (новая теория). Учебник. М.: Инфра-М, РИОР. 2016. 440 с.Дерен В. И., Дерен А. В. Экономика и международный бизнес. Учебник и практикум для магистратуры. М.: Юрайт. 2019. 298 с.Елисеев В. С., Веленто И. И. Теория экономического права. Теория отраслей права, обеспечивающих экономические отношения. Учебное пособие. М.: Проспект. 2020. 416 с.Ивашковский С. Н. Экономика для менеджеров. Микро- и макроуровень. Учебное пособие. М.: Дело. 2019. 408 с.Иохин В. Я. Экономическая теория. Учебник для академического бакалавриата. М.: Юрайт. 2017. 354 с.Казначевская Г. Б. Основы экономической теории. Учебное пособие. М.: Феникс. 2020. 384 с.Колычев А. М., Рассолов И. М. Правовое обеспечение экономики. Учебник и практикум для академического бакалавриата. М.: Юрайт. 2019. 430 с.Лобачева Е. Н. [и др.] Основы экономической теории. Учебник для СПО. М.: Юрайт. 2019. 540 с.Лукашенко М. А., Алавердов А. Р., Безнощенко Д. В. Экономика. Учебник. Часть 2. М.: Синергия. 2018. 384 с.Лукашенко М. А., Ионова Ю. Г., Михненко П. А. Экономика. Учебник. В 2 частях. Часть 1. М.: Издательский дом Университета "Синергия". 2019. 364 с.