Роль финансов в развитии экономики

ПАО «Сбербанк России» — современная универсальная организация, входящая в число крупнейших российских коммерческих банков и подконтрольная Центральному банку Российской Федерации. ПАО «Сбербанк России» обслуживает физических и юридических лиц, среди которых не только крупные корпорации, малый и средний бизнес, но и государственные предприятия, субъекты Российской Федерации и муниципальные образования. По состоянию на конец 2019 года банк обслуживал 96,2 млн активных частных клиентов и 2,6 млн активных корпоративных клиентов. Сбербанк является основным кредитором национальной экономики и занимает лидирующие позиции на депозитном рынке.Банк обслуживает 40,9% розничных кредитов и 31,4% корпоративных кредитов, 43,8% депозитов физических лиц и 22% корпоративных депозитов.Основной характеристикой банка как кредитной организации является соотношение собственных и заемных средств банка, поэтому проанализируем долю собственных средств ПАО «Сбербанк России» в общей сумме средств (см. табл. 1).Согласно табл. Из таблицы 1 видно, что в 2020 году ресурсы банка увеличились по сравнению с двумя предыдущими периодами и составили более 36,0 трлн рублей. Так, в 2020 году доля собственных средств в общем объеме ресурсов банка составила 14%, в 2019 году – 15%, а в 2018 году – 12%. Таким образом, очевидно, что по сравнению с 2018 годом в 2019-2020 гг. произошло увеличение доли собственных средств банка. Кроме того, за этот период наблюдается устойчивый рост объема собственных средств банка: в 2019 г. – на 16 % по сравнению с 2018 г., в 2020 г. – на 13 % по сравнению с 2019 г. В целом за период 2018–2020 гг. объем собственных средств ПАО «Сбербанк России» увеличился на 31%.Таблица 1. Структура ресурсов ПАО «Сбербанк» за 2018–2020 гг., млрд руб.ПоказателиОтчетный период31.12.201831.12.201931.12.2020Собственные средства3 8564 4875 047Привлеченные средства27 34225 47330 970Итого ресурсов31 19829 96036 017Наибольший удельный вес в структуре ресурсов ПАО «Сбербанк России» занимают привлеченные средства, в 2020 году их доля составила 86 %.Для наглядности структура ресурсов ПАО «Сбербанк России» представлена на рис. 1.Рис. 1. Структура ресурсов ПАО «Сбербанк России», 2018–2020 гг.Как видно из рис. 1, в отличие от положительной динамики прироста собственных средств за 2018–2020 гг. изменения привлеченного капитала характеризуются нестабильностью. Так, в 2019 году произошло снижение объема привлеченных средств по сравнению с 2018 годом на 7% (1,9 трлн рублей), в 2020 году объем привлеченных средств увеличился на 22% по сравнению с 2019 годом (на 5,5 трлн рублей). Если динамика собственного капитала отражает стабильный рост, это свидетельствует о том, что кредитная организация может самостоятельно и в срок выполнять свои обязательства. Также данная тенденция характеризует надежность, устойчивость и платежеспособность банка. Инвесторы, располагая информацией о благоприятном состоянии собственного капитала банка, будут более склонны к финансированию средств и увеличению его ресурсов. Также важно оценить структуру собственного капитала ПАО «Сбербанк России» (см. рис. 2).Рис. 2. Структура собственных средств ПАО «Сбербанк России» за 2020 г.Как видим, основную долю в структуре собственного капитала банка занимает нераспределенная прибыль, которая составляет почти 2/3 всего собственного капитала банка. Увеличение собственного капитала банка произошло в большей степени за счет прибыли от текущей коммерческой деятельности. Увеличение собственного капитала было также поддержано увеличением фонда переоценки долговых инструментов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, за счет положительной переоценки этих ценных бумаг в 2019 и 2020 годах. Также в 2020 году кредитная организация получила бессрочный субординированный кредит от Министерство финансов Российской Федерации, которое по условиям сделки было классифицировано как долевой инструмент и включено в состав собственных средств Группы и в определенной степени повлияло на увеличение собственных ресурсов банка. Одной из основных проблем кредитных организаций является высокий риск неисполнения своих обязательств перед кредиторами. Законодательством определены различные стандарты, характеризующие уровень финансовой безопасности банка. Если банк не достигает определенных значений по этим нормативам, он не может осуществлять свою деятельность в полном объеме. В связи с высокими рисками банковской деятельности в этой сфере контроль осуществляется государством.Таким образом, анализ показал, что собственные ресурсы банка занимают небольшую долю по сравнению с привлеченными. Данная тенденция связана со спецификой банковской деятельности. Однако показатели банка соответствуют требованиям и можно сделать вывод о том, что кредитная организация осуществляет свою деятельность достаточно эффективно и банк в состоянии самостоятельно выполнять свои обязательства перед кредиторами. Также необходимо отметить смену собственников организации в лице Министерства финансов Российской Федерации, что также способствовало увеличению собственного капитала банка.Обязанности консультанта по банковским продуктам СбербанкаКаждый банковский сотрудник – лицо Сбербанка, поэтому давайте рассмотрим какие требования выставляет банк для потенциального консультанта:Образование должно быть не ниже среднего профессионального, приветствуется высшее либо неполное высшее.Человек должен владеть навыками в использовании программам Microsoft Office, Internet Explorer и Outlook.Желательно иметь опыт работы с клиентами в сфере продаж, обслуживания либо консультирования.К личным качествам, которыми необходимо обладать относятся:Способность быстро решать конфликтные и сложные ситуации.Стрессоустойчивость и выдержка высокого потока клиентов.Готовность стоять на ногах весь день.Вежливость, доброжелательность, и готовность помогать клиентам.Результативность в сфере продаж, достижение поставленных целей.Задачи и обязанности:Главная цель в работе консультанта – это продажи банковских продуктов, продвижение услуг, а также оказание помощи и обучение клиентов работе в информационных платежных терминалах в зоне самообслуживания клиентов на территории офиса банка и прочих удаленных каналах.Консультант обязан уточнять цель визита у клиента и при необходимости перенаправить его в соответствующий отдел.Рассказать о действующем «Продукте дня» и при заинтересованности клиента перевести к специалисту либо предложить оформить услугу.Обучать клиентов работе с платежными терминалами, убеждение людей в том, то устройство самообслуживания – это удобно.Продвижение онлайн-услуг Сбербанка («Сбербанк онлайн», «Автоплатеж» и другие).В свою очередь, Сбербанк гарантирует работнику:Официальное трудоустройство по Трудовому кодексу РФ.Доход в виде постоянного оклада и премий.Возможность работать по месту жительства.Страхование жизни и здоровья на добровольной основе.Вступление в профсоюз и получение материальной помощи.Действует пенсионная программа.Наиболее выгодные условия по оформлению кредитных продуктов банка.Корпоративы, праздники, спортивные мероприятия.Построение карьеры во всемирно известном банке страны.Следующая ступень после консультанта – специалист по обслуживанию частных лиц. Данная должность подразумевает работу в операционном отделе с физическими лицами. В частности, прием и выдача наличных, проведение транзакций, решение проблем с картами и прочими услугами банка.На ступень выше – ведущий специалист по обслуживанию частных лиц или администратор смены/старший кассир. Он выполняет тот же функционал, что и простой специалист, но также он может проводить операции с валютой, выплачивать компенсации и оформлять доверенности.Далее, заместитель руководителя, работа которого связана больше со служебными операциями. И, наконец, руководитель дополнительного офиса.Для того чтобы сидеть в кресле руководителя подразделения, несомненно, нужно стремиться к этому, быть ответственным человеком и уметь работать с клиентами.2 Роль финансов в развитии экономикиФинансовые ресурсы — это наиболее глобальный экономический ресурс мира. Об этом говорят громадные оборот на некоторых сегментах мирового финансового рынка, в первую очередь на валютном рыке, а также все присутствие нерезидентов на рынках кредитов акций, количество которых постоянно растёт. Высокий уровень глобализации финансовых ресурсов объясняется прежде всего тем, что это наиболее мобильный вид эконмических ресурсов.Глобализация финансовых ресурсов порождает как позитивные, так и негативные последствия. К позитивным можно отнести в первую очередь смягчение нехватки финансовых ресурсов в мире в следствии чего в современных условиях, особенно это характерно для развитых и некоторых развивающихся странах, капитал, в первую очередь как денежная форма, уже не является дефицитным ресурсом. Глобализация усиливает конкуренцию на национальных финансовых рынках и тем самым снижает стоимость финансово-кредитного посредничества (финансовых услуг).К отрицательным последствиям глобализации финансовых ресурсов мира в первую очередь относится усиление нестабильности национальных финансовых рынков, которые происходят в основном из-за того, что финансовые кризисы в отдельных регионах намного сильнее сказываются на других странах и регионах.Финансы как экономический инструмент хозяйствования используются для осуществления интеграции страны в мировую экономику. Финансовый механизм, складывающийся в сфере международных экономических связей, выступает орудием реализации финансовой политики государства в области международного сотрудничества страны. Функционируя в международной сфере, финансы оказывают влияние на экономические интересы участников международных связей, выступают как стимул развития международной экономической интеграции.Роль финансов в развитии международных связей проявляется по трем основным направлениям:1. Мобилизация необходимых финансовых ресурсов для финансирования разных направлений в области международного сотрудничества.2. Урегулирование международных интеграционных процессов.3. Стимулирование развития каждого из видов международных отношений и самих участников таких отношений.Финансы, в первую очередь, оказывают влияние на экспортно-импортные операции. Благодаря им происходит стимуляция выпуска конкурентоспособной продукции, которая пользуются спросом на мировом рынке. Финансы могут сформировать некую долю национального дохода, которая реализуется в процессе внешнеэкономической деятельности.Важнейшая форма международного сотрудничества является участие России в международных организациях и фондах. Это участие предполагает внесение соответствующих квот в уставные капиталы и бюджеты данных организаций. Источниками взносов выступают валютные или другие финансовые фонды и ресурсы участвующих национальных организаций и государственных структур.Еще одним из направлений влияния финансов в области развития международных связей является мобилизация ресурсов иностранных инвесторов. Иностранные инвестиции осуществляются в виде привлечения средств иностранных государств-инвесторов, иностранных коммерческих организаций, международных строительных компаний для сооружения объектов в различных отраслях отечественной экономики. Предприятия и объекты, которые создаются на условиях кредитования, остаются на территории России в качестве национального достояния. Другие же организации, которые финансируются иностранными предпринимателями за счет фондов своих фирм или из средств бюджетов иностранных государств, функционируют как совместные предприятия и иностранные юридические лица.Иностранные инвестиции в экономику России способствуют ее развитию и создают условия для интеграции в мировую экономику. С целью стимулирования иностранных инвесторов устанавливается система финансовых, валютных и таможенных льгот.Естественно, за правильностью и законностью ведения финансовых операций в сфере внешнеэкономической деятельности осуществляется финансовый, валютный и таможенный контроль. При обнаружении нарушений и злоупотреблений правомочные органы применяют установленные законодательством санкции и штрафы, регулируя, таким образом, организацию финансовых отношений.Как особая сфера функционирования, финансы внешнеэкономической деятельности обладают специфическими чертами. Они реализуются в ресурсах, которые формируются не только в рублях, но и в иностранной валюте. Обязательным субъектом распределительных отношений является зарубежный партнер в лице иностранного государства, международной организации, иностранной фирмы и т.д. Расширение международных экономических связей способствует формированию внешних источников финансовых ресурсов, используемых в укреплении экономики России.Не стоит забывать о том, что иностранные кредиты одна из наиболее развитых форм внешнеэкономических отношений, которые носят возвратный характер и являются платными, в следствии чего могут привести к тому, что наша страна завязнет в долгах, а взамен получит лишь временное облегчение на потребительском рынке и нулевой эффект в производственном плане.Предприятие, которое решило вложить за границей свой капитал, осуществляет там и весь производственный цикл от создания предприятия до реализации продукции. Предприятие заинтересовано в оснащении его самым современным оборудованием и технологией, в обучении рабочей силы. В итоге открывается более короткий путь в насыщении местного рынка дефицитной продукцией. Ускоряется развитие экспорта страны, где размещен капитал.

Список использованной литературы
1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ (ред. от 30.12.2020) // КонсультантПлюс: справочная правовая система. - Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения: 14.06.2022).2. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2019. - 652 с.3. Белодедова Ю.С. Базельский комитет по банковскому надзору и его роль в развитии российской системы банковского регулирования и надзора // Современный взгляд на науку и образование: сб. науч. статей. - М.: Перо, 2020. - С. 180-184.4. Грязнова А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. - М.: Финансы и статистика, 2020. - 851 с.5. Казанкина О.А., Маркина О.А. Оценка эффективности достаточности собственного капитала коммерческого банка // Экономическая безопасность и качество. -2019. - № 3 (36). - С. 32-38.6. Одегов Ю.А. Роль собственных средств (капитала) банка в пруденциальном регулировании банковского сектора // Экономика и предпринимательство. - 2019. -№ 3 (104). - С. 29-32.7. Пономарева Н.А. Финансовая устойчивость банка, методы ее оценки и способы повышения // Наука, образование, общество: тенденции и перспективы развития. - 2019. - № 2 (8). - С. 166-169.8. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие. - М.: Дашков и Ко, 2019. - 668 с.9. Юрова Т.Ф., Лунгу Н.В. Управление капиталом коммерческого банка и его оптимизация // Вестник Приднестровского университета. Сер.: Физико-математические и технические науки. Экономика и управление. - 2019. - № 3 (63). - С. 321-325.10. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». - Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/person (дата обращения: 14.06.2022).