Криминалистическая характеристика мошенничества в сфере кредитования

2 слайд.
Сегодня мошенничество в сфере кредитования - это достаточно
распространенное уголовно наказуемое деяние, общественная опасность
которого велика и состоит в колоссальном материальном ущербе.
Для исследования криминалистической характеристики преступления,
обозначенного ст. 159.1 УК РФ, необходимо изучить ее состав. Следует
отметить, что данное преступление относится к специальным видам
мошенничества и реализуется именно в области кредитования. Преступное
деяние осуществляется путем предоставления кредитору ложной или же
недостоверной информации о себе, однако бывают и аферы в отношении
заемщиков.
Кредитное мошенничество состоит в том, что мошенник обращается в
банк или иную кредитную организацию с заявлением о выдаче кредита,
осознавая, что его материальное положение не позволит ему рассчитывать на
одобрение выдачи кредита, при этом преступник сообщает ложные либо
недостоверные сведения, к которым может относиться любая информация,
установленная условиями кредитования и официально переданная
заемщиком кредитору.
3 слайд.
Можно выделить несколько способов совершения мошенничества
физическими лицами:
- применение поддельных документов, удостоверяющих личность,
таких, как паспорт, водительское или пенсионное удостоверение;
- использование поддельных документов, подтверждающих
материальную обеспеченность лица, берущего кредит (справка по форме 2-
НДФЛ, сведения об индивидуальном счёте застрахованного лица из ПФ РФ);
- получение кредита через подставных лиц, с использованием
действительных документов, путем введения в заблуждение их владельца
относительно намерения выплачивать кредит;
- оформление кредита собственно самими владельцами паспортов с
последующим отказом от факта получения кредита;
- применение украденных, в том числе, потерянных кредитных карт
(владелец карты может обналичить денежные средства в банкоматах или
купить товар в магазинах, с которыми у банка есть соответствующее
соглашение);
- реализация мошенничества работниками банков и иных кредитных
организаций путем получения кредита по украденным или поддельным
документам;
- злоупотребление доверием сотрудников банка при положительной
кредитной истории.
4 слайд.

Мошенничество юридических лиц в сфере кредитования
осуществляется различными способами:
- обман и злоупотребление при изготовлении и представлении
заемщиком подложных документов о хозяйственном и финансовом
состоянии, с целью улучшения показателей осуществляют фальсификации
баланса предприятия и их представления путем обмана или злоупотребления
доверием в кредитное учреждение;
- представление в залог недоброкачественного имущества или
продукции, или документов, подтверждающих наличие имущества, и
представленных в кредитное учреждение в качестве обоснования кредитной
заявке;
- предоставлении документов на предметы залога, которые не
принадлежат заемщику или не существуют в действительности;
- фальсификации бизнес-планов и иных документов, обещании
завышенных поступлений по кредитуемому бизнес-проекту.
- подготовка и представление финансово-экономического обоснования
о планируемом доходе с целью незаконного получения кредита.
5 слайд.
Способы мошенничества в области кредитования имеют свои
особенности:
- совершение действий, предполагающих аферу в области
кредитования, невозможно без предварительной подготовки;
- преступное деяние зачастую маскируется под законное кредитование,
что усложняет обнаружение противоправных действий.
Далеко не всегда конкретный сотрудник банка может самостоятельно
выявить подделку или недостоверность информации. Это приходится делать
уже органам дознания и следствия при проведении расследования, используя
типичные криминалистические характеристики деяния.
Иногда при мошенничестве частных лиц на страже интересов банка
оказываются службы безопасности, которым удается определить, например,
признаки поддельного паспорта: переклеенную фотографию, отличие данных
о месте выдачи паспорта от указанных на печати, сведения об аннулировании
паспорта в базе данных МВД. Такие преступления расследуются проще, чем
совершаемые в сфере предпринимательской деятельности. Уже на стадии
выявления подделки возможно возбудить уголовное дело о покушении на
совершение преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ. Оно считается
завершенным в момент зачисления средств на счета преступника или оплаты
приобретаемого им товара, если мошенничество совершается в сфере
потребительского кредитования.
Важной криминалистической характеристикой деяния,
предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, становится его совершение в составе
группы лиц, одним из участников которой является сотрудник банка. Их
попустительство часто помогает совершать преступления, и следователь,
изучая конкретное дело, обязательно проверит сотрудника банка,
оформлявшего документы, его возможную связь с преступником,

непосредственно оформившим на себя кредит, и предполагаемым
организатором. В случае с оформлением ссуды на специально созданное и
используемое в целях хищения юридическое лицо выйти на организатора
можно, установив, к какой хозяйственной группе относится данное
юридическое лицо. Сделать это можно, проанализировав возможные
признаки аффилированности.
При анализе способа совершения преступления можно установить, что
им станет совокупность связанных между собой шагов и деяний одного или
нескольких лиц. Целью деяния всегда будет получение кредита,
коммерческого или целевого, проценты по которому субсидируются за счет
государственных средств. Такое субсидирование части процентной ставки
иногда составляет отдельный состав преступления, обычного
мошенничества. Это происходит в тех случаях, когда кредит,
предоставленный на условиях государственной поддержки, расходуется
нецелевым образом. Расследование таких деяний часто осложняется
заинтересованностью в них региональных властей и руководителей местных
филиалов банков. Любое преступление, в совершение которого вовлекается
руководство банковского учреждения или оно само становится
организатором, обычно отличается самыми серьезными квалифицирующими
признаками, попадающими под влияние норм ч. 4 ст. 159.1: совершение
преступления в сфере кредитования с участием организованной группы или с
причинением ущерба в особо крупном размере.
6 слайд.
К подготовительным действиям по делам о мошенничестве можно
отнести:
1. Выбор способа совершения преступления, соучастников и
распределение ролей между ними. Исходя из своих связей и возможностей,
мошенник сам определяет наиболее удобный способ совершения
мошенничества, например в группе лиц, с помощью третьих лиц, либо
самостоятельно. Подбирая соучастников, преступник может осуществлять
поиск знакомых лиц, являющихся работниками банка для оказания ему
помощи в реализации преступного умысла. Данные лица могут предоставить
все необходимые сведения злоумышленнику и принять участие в
совершении преступления, сами того не подозревая. Их имена могут быть
использованы без их ведома для налаживания доверительных отношений с
работником банка, кредитным агентом при оформлении кредита.
2. Изучение условий предоставления кредита в кредитных
организациях (банках), требований, которые предоставляются к документам.
Анализируется порядок проверок, проводимых службой безопасности,
наличие или отсутствие в помещениях камер видеонаблюдения.
3. Покупка фиктивных документов либо их изготовление
самостоятельно или с помощью других лиц.
4. Изучение личности потерпевшего, поиск данных о нем (в сети
Интернет, в справочных бюро и т.д.).

5. Создание доверия между мошенником и потерпевшим, будущей
жертве.
6. Подбор товара, на приобретение которого направлено незаконное
получение кредита, подготовка его сбыта на рынке. Мошенник изучает
покупательский спрос на товар, чтобы беспрепятственно его реализовать, и
часто сразу находит подходящего покупателя.
7. Наличие соучастника, т.е. лица с абонентским номером телефона,
при звонке на который указанное лицо подтвердит недостоверные сведения о
месте работы и платежеспособности кредитора, предоставленные
мошенником. Данную роль выполняют третьи лица либо один из участников
группы. Они предоставляют в банк заранее подготовленную ими
информацию о месте работы, учебы, жительства, размере дохода и т.д.
7 слайд.
Рассмотрим на конкретном примере один из способов совершения
кредитных мошенничеств. Так, Волков был признан виновным в совершении
преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. Он совершил
мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств
заемщиком путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений.
12.10.2017, находясь в филиале офиса ООО "Займ", с умыслом на незаконное
завладение денежными средствами, являясь официально нетрудоустроенным
и не имея никакого денежного дохода, заведомо зная о своей
неплатежеспособности и не имея желания производить выплаты по
микрозайму, путем обмана предоставил менеджеру ООО "Займ" заведомо
ложные сведения о месте работы и своем доходе, путем предоставления
поддельных документов, чем умышленно ввел в заблуждение и незаконно
получил микрозайм по договору потребительского микрозайма на сумму
500000 рублей, после чего с места преступления скрылся и не предпринял
попыток внести оплату по микрозайму.
В данном случае, мошенник получил кредит путем предоставления
заведомо ложных сведений и применения поддельных документов.
Способ совершения мошенничества как центральный элемент
криминалистической характеристики прочно связан с предметом
посягательства, обстановкой преступления и личностью преступника и
потерпевшего. В большинстве своем, личность мошенника характеризуется
хитрым умом, развитыми коммуникационными способностями, умением
расположить к себе людей и заинтересовать их, часто наделены актерскими
способностями. Они быстро ориентируется в возникающих ситуациях,
используют подходящие обстоятельства для исполнения преступных
действий, либо трансформируют их, адаптируя в соответствии с преступным
намерением.
Таким образом, рассмотрев наиболее значимые, на наш взгляд,
элементы криминалистической характеристики мошенничества в сфере
кредитования, можно заключить, что она имеет большое значения в практике
расследования этих преступлений. Анализ, обобщение всей
криминалистически значимой информации в систематизированном виде

имеет огромное значение для эффективного планирования работы
следователя, направленной на раскрытие, расследование, уголовное
преследование виновного лица.