Деньги и их роль в экономике.

ВВЕДЕНИЕ

Тема денег является самой существенной темой как для стран и государств, так и для отдельных предприятий и самого человека. Сейчас просто невозможно представить общество без каких-либо товарно-денежных отношений. Деньги являются одним из наиболее значительных элементов экономической жизни общества. Они появились на определенном этапе развития хозяйственной жизни общества, но не посредством какого-либо законодательного акта государства, а как результат хозяйственной жизни людей и развития экономических отношений между ними.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что деньги являются важнейшим атрибутом экономики. Стабильность экономического развития страны зависит от того, как функционирует денежная система страны. Существует видимая связь между функционированием денежной системы и экономическим развитием страны. Без стабильной и бесперебойной работы денежной системы невозможно достичь стабильности в экономическом развитии.
Цель исследования – изучить сущность денег и их роль в экономике.
Задачи исследования:
1. Изучить предпосылки и концепции происхождения денег;
2. Описать сущность денег;
3. Раскрыть основные формы и виды денег;
4. Изложить ключевые функции денег;
5. Раскрыть роль денег в рыночной экономике.
Объект исследования – деньги.
Предмет исследования – роль денег в рыночной экономике.
Информационная база исследования включает книги, отечественные и зарубежные статьи по объекту и предмету исследования. В структуре контрольной работы выделены введение, основной раздел, который состоит из двух глав, а также заключение, список использованных источников.

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ, ИХ ПРИРОДА И СОДЕРЖАНИЕ

1.1. Предпосылки и концепции происхождения денег
Деньги — всеобщий эквивалент, служащий измерителем цены и альтернативным средством обмена. Деньги как инструмент экономических связей появились на определенном этапе развития человеческой деятельности, общественного воспроизводства и являются исторической категорией.Говоря о происхождении денег, нельзя не упомянуть причины и предпосылки происхождения денег. Можно выделить следующие причины происхождения денег [1, с. 10]:
1. Развитие товарно-производственных сил;
2. Развитие производительных отношений
3. Переход от натурального хозяйства к товарному;
4. Возникновение специализации благодаря разделению труда;
5. Возникновение трудностей при товарообмене.
К предпосылкам происхождения всеобщего эквивалента относится следующее:
1. Переход от натурального хозяйства к производству товаров и их дальнейшему обмену между производителями»
2. Имущественная дифференциация производителей продукции.Автор Лейзин, И. Б. выделяет следующие два взгляда на происхождение денег [17, с. 13]: - рационалистический, суть которого заключается во введение оценочных эквивалентов стоимости как результата взаимной договоренности представителей общества;- эволюционный, объясняющая происхождение — финансовых измерителей развитием товарного обмена, характеризуемым «растянутыми» временными рамками.Концепции происхождения денег указаны на рисунке 1.1 [4, с. 18].

Концепции происхождения денег
Эволюционная концепция - предполагает, что деньги возникли самопроизвольно независимо от воли и желания.Рационалистическая концепция– базируется на том, что деньги изобретены людьми и появились в результате мыслительного процесса.«Теория изобретения» - говорит о том, что деньги появились в результате мыслительного процесса древнего гениального законодателя.«Теория Соглашения» предполагает, что возникновение денег объясняется договором, заключенным между людьми.«Государственная» - «Хартальная» (осн.-к Кнапп), полагает, что деньги это создание правового строя, а их употребление для платежей определяется правовыми нормами, т.е. находятся в ведении государства.Рисунок 1.1. Концепции происхождения денегРационалистическую концепцию поддерживают абсолютное большинство западных экономистов, а эволюционная является общепринятой аксиомой отечественной экономической науки.Также, можно выделить следующие этапы развития денег [10, с. 55]:- 1 этап — товары, выполняющие функцию средства обмена.
Самым главным событием первого этапа стало стихийное выявление свойства, которое присуще для всех товаров, — потребительской стоимости. Это позволило упростить обмен, так как были выделены товары, пользующиеся наибольшим спросом, и именно они выступали в качестве средства обмена.
- 2 этап — закрепление за золотом всеобщего эквивалента. Благодаря событиям второго этапа был осуществлен первый и основной шаг на пути к глобализации денежного обращения.
- 3 этап — переход к бумажным деньгам. На данном этапе был совершен шаг к развитию денег в абсолютно идеальную сущность. Теперь мерой потребительной стоимости стала уже не наделяемая этим качеством материальная сущность — золото, а обозначающий ее знак — символ на бумажном носителе. Появление безналичных денег ознаменовало дополнительный шаг в этом направлении — отказ от материального носителя знака идеальной стоимости.
-4 этап — постепенное вытеснение наличных банкнот из оборота. Современный этап начался с отказа от золотого обеспечения декретных денег (эра идеальных денег).Таким образом, деньги прошли много этапов эволюции — от товарных, металлических, бумажных, кредитных денег до современных электронно-считывающих устройств.

1.2. Сущность, формы и виды денег

Сущность денег заключается в том, что это специфический товар, который играет роль всеобщего эквивалента, что позволяет выражать стоимость каких-либо товаров [9, с. 5].
Форма денег – осуществленная в форме всеобщего эквивалента, меновая стоимость которая в состоянии обеспечить устойчивость обращения товара. Существуют следующие формы денег: металлические (монеты), товарные, бумажные, кредитные.
Признаки, по которым отличаются все формы денег [11, с. 35]:
- Материальный носитель;
- Эмитент;
- Цель выпуска денег;
- Эластичность денег – их способность увеличиваться либо сужаться в размерах соответственно изменениям товарного оборота.
По материальной субстанции (носитель) формы делятся на 2 класса:
1. Полноценные – деньги, изготовленные из товара имеющего одинаковую стоимость как средства обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства (монеты).
2. Неполноценные – их покупательная способность превышает их внутреннюю стоимость (кредитные, бумажные).Классификация видов денег приведена на рисунке 1.2 [12, с. 104].ДеньгиПолноценныеНеполноценныеТоварные деньгиЗолотые и серебряные монетыНеполноценные монетыБумажные деньгиКредитные деньгиВексельЭлектронные деньгиДепозитные деньгиБанкнотыРисунок

1.2. Классификация видов денег

1. Золотые и серебряные монеты.
Золотые монеты являлись главной формой денег вплоть до 20 века. Золотомонетное обращение в благоприятных экономических условиях обладала достаточной устойчивостью. Дороговизна использования золотых денег и невозможность обеспечить увеличение потребности оборота золотых денег в связи с запаздыванием добычи золота и ряд других причин привели к постоянной отмене чеканки золотых монет. В результате золото было демонизировано. Наряду с золотыми монетами в 16-19вв. в обращении использовались серебряные монеты, которые также впоследствии стали исчезать из обращения.

2. Бумажные деньги.
Бумажные деньги (казначейские билеты) являлись знаками полноценных денег и появились в обращении как заменители золотых и серебряных монет. Бумажные деньги выпускаются для покрытия государственного бюджетного дефицита наделяются государством принудительным курсом и не размениваются на металлы. Бумажные деньги приобретают свою стоимость только в процессе обращения.Их эмитентом являются:1. Государственное казначейство, когда оно выпускает билеты казначейства и непосредственно направляет их в государственные расходы.
2. Центральный банк, который выпускает банкноты (неразменные) этими банкнотами он кредитует правительство, которое направляет этот кредит на покрытие государственного бюджета (в РФ до 1925г.) эта форма деньг не является ластичной так как:
- Увеличение в объеме бумажных денег не связано с потребностями товарооборота и платежного оборота.
- Отсутствует механизм автоматизации изъятия из обращения, что приводит их к обесценению.
- Непригодны к выполнению функций образования сокровищ.
- Наличие этих недостатков предопределило появление кредитных денег.
3. Кредитные деньги [16, с. 140].
Кредитные деньги – это знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита.
3.1. Вексель – документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное строго формальное обязательство приказ уплатить определенную денежную сумму.Особенности векселя заключаются в следующем: абстрактность, так как в векселе не указан тип сделки; бесспорность, так как обязательная плата долга; обращаемость, так как передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью (индоссамент) на его обороте.
3.2. Банкнота – долговое обязательство банка. Различают следующие виды:
1. Классические (банковские билеты, ассигнации, кредитные билеты) – расписки банков, выполненные в виде приказов самим себе уплатить их предъявителю немедленно по предъявлению денежную сумму полноценной размерной монетой или бумажными деньгами. Классические банкноты выпускались банками на основе учета коммерческих векселей.
2. Современные банкноты выпускаются в обращение только центральный или эмиссионным банком. Механизм их выпуска не всегда связан с потребностями хозяйства в средствах обращения и платежа.
3.3. Депозитные деньги – вид кредитных денег, созданных на основе банковских вкладов и системы расчетов между банками путем переноса суммы с одного счета на другой. По формам изъятия средств со счета депозиты подразделяются:
1. До востребования – это обязательство, не имеющее конкретного срока погашения.
2. Срочные – это обязательство, имеющее определенный срок погашения.
3. Условные средства – подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий.
3.4. Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специальных электронных устройств и систем связи, которые используются для перевода денежных средств, осуществления кредитования и контроля за состоянием денежных счетов посредством передачи электронных сигналов информации без участия ее бумажных носителей [13. с. 323].
Таким образом, на сегодняшний день в обращении используются лишь неполноценные деньги. К ним можно отнести: неполноценные монеты, бумажные деньги, кредитные деньги. Неполноценные монеты –это монеты покупательская способность которых выше стоимости содержащегося в ней металла. Бумажные деньги выпускаются для покрытия государственного бюджетного дефицита наделяются государством принудительным курсом и не размениваются на металлы. Кредитные деньги – это знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Самой распространенной формой кредитных денег в настоящее время выступают электронные деньги.

ГЛАВА 2. РОЛЬ ДЕНЕГ В РАЗВИТИИ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ

2.1. Функции денег
Деньги обладают различными функциями, которые включают в себя: стабильность, устойчивость, неизменность. Деньги определяют себя через свои основные функции. Они указаны на рисунке 2.1 [10, с. 55].Функции денег
МЕРА СТОИМОСТИ – функция денег, которая заключается в том, что деньги позволяют оценить стоимость товаров путем установления цен, в основе которых лежит величина их стоимости, которая зависит от величины затрат общественного труда на изготовленный товар.
СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ – функция денег, которая реализуется при оплате приобретаемых товаров и оказанных услуг и должна соответствовать единовременному процессу передачи товара покупателю и его оплате, реальному присутствию денег при обращении денежных товаров, кратковременности неполноценных денег как средства оплаты, многократности неполноценных денежных знаков в разных сделках.
СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА – функция денег, которая служит основой не только кредитных, но и финансовых отношений, а также участвует в оплате труда в безналичных расчетах и погашении обязательств административно - правового характера. Функция денег как средства платежа проявляется в сфере товарного обращения и вне ее (при выплате, пенсий, пособий, погашении финансовых обязательств).
СРЕДСТВО НАКОПЛЕНИЯ И СБЕРЕЖЕНИЯ – это функция денег, которая состоит в том, что деньги дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки, путем разделения кругооборота Т-Д-Т на 2 самостоятельных Т-Д и Д-Т.
МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ – это функция денег, которая обслуживает международные отношения: политические, культурные, экономические, а также проявляется во взаимоотношениях между государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.Рисунок 2.1. Функции денегК. Маркс выделяет пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, образование сокровищ, средства платежа, мировые деньги [8, с. 11].1.
Деньги как мера стоимости. Данная функция денег является основополагающей для денег. Функция меры стоимости заключается в том, что деньги позволяют оценить стоимость товаров путем установления цен. В основе установления цен товаров лежит величина их стоимости, которая зависит от величины затрат общественного труда на изготовленный товар, а не от индивидуального уровня затрат отдельного производителя на изготовление товара. В ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров, в случае одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущество имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых.

2. Деньги как средство обращения [15, с. 435].
Данная функция реализуется при оплате приобретаемых товаров и оказанных услуг и могут выполнять полноценные и неполноценные деньги. У этой функции существуют следующие особенности:- единовременный процесс передачи товара покупателю и его оплата;- реальное присутствие денег при обращении денежных товаров;- кратковременность неполноценных денег как средство оплаты;- многократность неполноценных денежных знаков в разных сделках.На многократность неполноценных денег влияет скорость их обращения, чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товара, следовательно, скорость обращения денег важна для регулирования денежной массы.Уравнение обмена Фишера указано в формуле 1.MV = PQ, (1)где М – денежная масса;V – скорость обращения денег в движении доходов;Р – уровень товарных цен;Q – уровень реального производства (физический объем обращающихся товаров). Из данного уравнения следует, что любое изменение количества денег должно приводить к соответствующим колебаниям уровня цен, реального уровня объема производства или скорость обращения денег. Нарушения законов денежного обращения приводит к избытку денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями вне оборота либо к обесцениванию денег, которое сопровождается ростом товарных цен без всякого улучшения качества продукции, что приводит к инфляции.Альтернативой при выполнении этой функции выступают системы Бартера и рационирования (талонная система). Бартер – натуральный товарообмен без применения денежной оплаты. Рационирование – это система, распределяющая установленный максимальных предел количества товаров и услуг, который может купить или получить одна потребляющая единица.

3. Деньги как средство платежа [19, с. 168]. С развитием товарного обращения появляется кредитные операции, которые предполагают реализацию товаров в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Деньги как средства платежа служат основой не только кредитных, но и финансовых отношений, участвуют в оплате труда в безналичных расчетах и погашение обязательств административно правового характера. При выполнении деньгами функции средства обращения имеет место встречное движение товаров и денег. При функционировании денег как средств платежа в движении денег и товаров имеется разрыв (Т – О, О – Д). О – обязательство, покупая товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок. При данной функции денег продавец и покупатель выступают в роли кредитора и должника. Функция денег как средства платежа проявляется в сфере товарного обращения и вне ее, т.е. при выплате заработных плат, пенсий, пособий, при погашении финансовых обязательств, займам, кредитам, налогам.

4. Деньги как средство накопления и сбережения. Разделение кругооборота Т-Д-Т на 2 самостоятельных Т-Д и Д-Т позволяет осуществлять денежную функцию накопления и сбережения. Когда за продажей товаров не всегда следует покупка других товаров часть денежных средств выпадает из обращения и превращается в накопления. Накопления являются средством расширения реконструкции производства и повышения его эффективности. Накопление денежных средств происходит на уровне государства и предприятий, для физического лица используется понятие сбережения населения.Выделяют 2 формы накопления денежных средств:
1. Неорганизованная, при которой сбережения формируются наличными денежными средствами национальной и иностранной валюты;
2. Организованная, состоящая из денежных средств иностранной и национальной валюты на банковских депозитах.
Сравнительный анализ форм накопления указан в таблице 1 [18, с. 205].Таблица 1 – Сравнительный анализ форм накопления№ п/пФормы накопления денежных средствДостоинстваНедостатки 1Неорганизованная- Абсолютно ликвидные средства.- Не приносит доход;- Обесценивание при инфляции;- Не работает на экономику, т.к. денежные средства не могут быть задействованы через кредитный механизм;- Вероятность потери в связи с противоправными действиями 3х лиц.2Организованная- Просто ликвидные средства;- Приносит доход;- Средства вовлечены в денежный оборот.- Возможность пользования деньгами зависит от режима счета и ликвидности банка;- Отсутствует полная гарантия сохранности в связи с возможными потерями в случае несостоятельности кредитных организаций;- Возможность безакцептного списания денежных средств со счета.

5. Мировые деньги. Мировые деньги – это деньги, которые обслуживают международные отношения, в том числе политические, культурные, экономические. Данная функция проявляется во взаимоотношениях между государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.Причины появления:- международные разделения труда;- интернациональные производства;- создание мирового рынка.Функция мировых денег выполнялась разными денежными средствами, эволюция которых включает смену 3-х систем [20, с. 300]:
1. Система золотого стандарта (середина 19 в. – начало 30 гг. 20 в.). Здесь функцию денег выполняло золото в виде слитков прямых и косвенных золотых приоритетах;
2. Бретон-Вудская система регулируемых связанных валютных курсов (1945-1970). В качестве валютных резервов мира – ископаемое золото и доллар США;3- Ямайская валютная система – это система управления плавающих валютных курсов (с апреля 1978 г. и действует до сих пор). Роль мировых денег выполняют национальные валюты и интернациональные валютные расчетные деньги.

2.2. Характеристика роли денег в экономике
В данный момент деньги играют крайне важную роль, это можно увидеть, при анализе функции денег. Следует обратить внимание на деньги, прежде всего, как на инструмент регулирования экономики, так как именно через развитие кредитных отношений может произойти значительное усложнение не только структуры, но и сущности денег и рост функциональных особенностей, усложнение их качественных характеристик. Деньги -особый показатель состояния экономики государства в целом, именно по этой причине очень важно разрабатывать эффективную денежно-кредитную политику.
Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара.
В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства [6, с. 77].
Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних условиях связано в России в некоторой мере с ограничениями государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег.Роль денег в экономике неоднозначна, они могут являться зависимой переменной при гиперинфляции, а при экономическом росте могут отличаться существенной ролью. В рыночной экономике, деньги, будучи особым посредником в осуществлении товарного обмена, становятся и обязательным условием в этом обмене. Деньги призваны служить распределителем товарной массы в экономике, а также способствуют распределению материальных благ. Деньги также играют роль в финансово-экономической политике государств, через них осуществляется реализация некоторых национальных интересов. Последнее явление показывает то, что деньги могут выходить за экономические рамки и входить в политические, что в очередной раз подтверждает обширную роль денег [15, с. 436].
Возвращаясь в рамки экономики, нужно сказать, что деньги в наше время это важный актив, избыток или недостаток которого влияет на макроэкономические показатели и жизни людей. Недостаток может привести к сокращению производства, упадку уровня занятости, банкротствам. В условиях несбалансированности денежной массы – последствия приводят к инфляции. Также деньги осуществляют реализацию общественного капитала через систему денежного потока, где фигурируют сфера хозяйства и множество других отраслей. Стоит остановиться на реализации общественного капитала, дабы понять значимость денег в данном процессе. Общественный капитал считается массой всех индивидуальных капиталов в их совокупности и связях. Но не всё так просто, для воспроизводства капитала, он должен совершать свой кругооборот – переходить из денежной формы в производительную, из производительной в товарную, а из товарной снова в денежную.
Таким образом, деньги на данный момент имеют одно из самых важных мест в нашей жизни, они играют важную роль в экономике, а спад или подъем экономики имеет влияние на финансовую составляющую любого человека, а также на производство и всё то, что уже было сказано. Деньги – это удобное средство в рамках платежеспособности, обмене, оценке товара, которое придумал и использует человек уже очень долгое время.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В качестве основных предпосылок возникновения денег стоит выделить развитие товарно-производственных сил, развитие производительных отношений, переход от натурального хозяйства к товарному, возникновение специализации благодаря разделению труда, возникновение трудностей при товарообмене. Существуют рационалистическая и эволюционная концепции происхождения денег.
Сущность денег заключается в том, что это специфический товар, который играет роль всеобщего эквивалента, что позволяет выражать стоимость каких-либо товаров. Деньги — всеобщий эквивалент, служащий измерителем цены и альтернативным средством обмена.
Форма денег – осуществленная в форме всеобщего эквивалента, меновая стоимость которая в состоянии обеспечить устойчивость обращения товара. Существуют следующие формы денег: металлические (монеты), товарные, бумажные, кредитные. По материальной субстанции (носитель) формы делятся на 2 класса: полноценные и неполноценные деньги. К полноценным относятся товарные деньги и золотые и серебряные монеты. А к неполноценным – неполноценные монеты, бумажные деньги, кредитные деньги. В свою очередь кредитные деньги включают: электронные деньги, векселя, депозитные деньги, банкноты.
На сегодняшний день в обращении используются лишь неполноценные деньги.К. Маркс выделяет пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, образование сокровищ, средства платежа, мировые деньги.Роль денег в рыночной экономике заключается в том, что деньги способствуют ускорению и упрощению товарного обмена. Деньги - это актив, отсутствие, недостаток или избыток которого в экономике непосредственно влияет на важнейшие макроэкономические показатели и уровень жизни каждого человека.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Абрамова М.А., Дубова С.Е. Мультидисциплинарность как важнейший методологический подход к исследованию современных денег // Экономика. Налоги. Право. 2020. № 5. С. 6-14.2. Абрамова М.А., Дубова С.Е., Байярсайхан З. Формально-функциональный анализ роли денег в воспроизводственном процессе: новые аспекты современной теории денег // Финансы: теория и практика. 2021. № 3. С. 66-89.3. Алексеев Ю.В. Природа денег и их круговорот в экономике: пути гармоничного развития территорий // Человеческий капитал. 2020. № 4. 4. Анисимов, А.Ю. Деньги, кредит, банки / А. Ю. Анисимов, Ю. Ю. Костюхин, Д. Ю. Савон, О. О. Скрябин О.О. – Москва: Проспект, 2019. – 235 с.5. Аринина Е.Н. Электронные деньги и их развитие в современном обществе // Центральный научный вестник. 2017. № 23. С. 4-11.6. Бабаев Б.Д., Николаева Е.Е., Роднина А.Ю., Бабаев Д.Б. // Деньги и их роль в развитии рыночной экономики (постановка проблемы). 2021. № 16. С. 71-84.7. Бабаев Д.Б. Деньги и их роль в экономике // Вестник Костромского государственного университета им. Н.А. Некрасова. 2020. № 1. С. 91-102.8. Вареников А.Г. Деньги и их роль в экономике // Юные исследователи - будущее экономической науки. 2020. №8. С. 11-13.9. Войтов, А. Г. Деньги: учебное пособие / А. Г. Войтов. —Москва: Дашков и К, 2021. — 196 c. 10. Гельмерт Р.В. Деньги и их функции. история и виды денег // Международная научно-техническая конференция молодых ученых. Белгород, 2020. №7. С. 51-60.11. Дмитриева, И. Е. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / И. Е. Дмитриева, Е. А. Ярошенко. — Москва: Ай Пи Ар Медиа, 2020. — 208 c.12. Калинин, Н. В. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров / Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. — Москва: Дашков и К, 2020. — 304 c.13. Камилова А.М., Алиева З.Б. Роль денег в рыночной экономике, их сущность и функции // Экономика и социум. 2020. № 4. С. 322-325.14. Коваленко В.В., Ивина Е.С. Современные особенности денег // От синергии знаний к синергии бизнеса. 2021. №3. С. 152-155.15. Кондратьева Д.И. Деньги и их роль в экономике // Неделя молодежной науки. 2021. №16. С. 435-436.16. Коротаева Н.В. Электронные деньги: сущность, функции и роль в экономике // Социально-экономические явления и процессы. 2021. № 12. С. 137-141.17. Лейзин, И. Б. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / И. Б. Лейзин. — Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный университет промышленных технологий и дизайна, 2019. — 88 c.18. Малик А.М. Новые виды функции денег как уникальный результат проектного управления // Статистика, учет и аудит. 2020. № 3. С. 203-208. С. 4-8.19. Сабитова Л.М. Значение денег. деньги их роль в экономике // Наука, образование и инновации // 2019. №8. С. 168-170.20. Салгириев Э.Р., Ильясова К.Х., Хаджимурадова Т.Х. Понятие денег, их виды, и роль в рыночных отношениях // За нами будущее: взгляд молодых ученых на инновационное развитие общества. 2022. №5. С. 299-302.21. Турсунмухамедов И.Г. Становление новых денег и их роль в современном развитии экономики // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики. 2021. №12. С. 201-204.