Влияние цифровизации на эффективность банковского кредитования в РФ

Содержание

Введение………………………………………………………………………...3

Глава 1. Теоретические аспекты влияния цифровизации на банковский сектор……………………………………………………………………………5

1.1. Сущность перехода Российской Федерации к цифровой экономике….5

1.2. Особенности цифровой трансформации банковского сектора……….10

Глава 2. Исследование влияния цифровизации на эффективность банковского кредитования в РФ на примере АО «Россельхозбанк»….......17

2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк»……………………………………………………………..17

2.2. Сравнительный анализ банковского кредитования на примере АО «Россельхозбанк» и ПАО «Сбербанк» в условиях цифровизации………...23

Глава 3. Предложения по трансформации банковского кредитования в условиях цифровизации………………………………………………………29

Заключение…………………………………………………………………….37

Список использованных источников………………………………………...39

Введение

Актуальность темы. Стремительное распространение цифровых технологий, часто называемое в научной среде термином «цифровая революция», коренным образом меняет экономический уклад, формирует новые условия функционирования рынков и влияет на смену традиционного бизнес ландшафта.Развитие информационных технологий оказывает большое влияние на экономику, поведение людей и общество в целом. Именно мировой банковский сектор за несколько лет претерпел существенные изменения, в большинстве своем за счет цифровизации как среды, так и бизнеса. Разнообразие доступных технологий позволяет людям переходить на новые способы взаимодействия друг с другом и с бизнесом. Клиенты используют все больше каналов получения банковских услуг, пользуясь новыми платформами для взаимодействия с банками. Параллельно происходит адаптация технологий к изменениям в поведении людей, в результате чего появляются все более эффективные и низко затратные решения для развития бизнеса. В результате цифровизации банковских процессов расширяется клиентский опыт.Новые явления в экономике, ее информационное обеспечение и применение новых технологий оказывают большое влияние на сферу банковских услуг. Возрастает значимость стратегического выбора и поиска новых приоритетных моделей развития банковского бизнеса в условиях цифровизации.Используя более совершенные технологии, банки способны снижать издержки и увеличивать доходы, а клиенты, в свою очередь, чаще получают от их использования лучшие, чем раньше, условия.Одновременно наблюдается значительный спрос на услуги дистанционного банковского обслуживания. Более половины россиян 53% пользуются мобильным банкингом, выбирая смартфоны в качестве предпочтительного метода для получения банковских услуг и проведения банковских операций.Целью данной работы является исследование влияния цифровизации на эффективность банковского кредитования в РФ.Цель исследования определила необходимость постановки и последовательного решения в работе следующих задач:рассмотреть сущность перехода Российской Федерации к цифровой экономике;выявить особенности цифровой трансформации банковского сектора;дать организационно-экономическую характеристику АО «Россельхозбанк»;проанализировать банковское кредитование на примере АО «Россельхозбанк» и ПАО «Сбербанк» в условиях цифровизации;дать предложения по трансформации банковского кредитования в условиях перехода к цифровой экономике.Объектом исследования является АО «Россельхозбанк».Предметом исследования является влияние цифровизации на эффективность банковского кредитования в РФ.Структура работы соответствует поставленной цели и сформулированным задачам исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка используемых источников литературы.

Список использованных источников

Российская Федерация. Конституция. Конституция Российской Федерации [Текст]: принята всенарод. голосованием 12 дек. 1993 г. с изм., одобр. в ходе общерос. голосования 01 июля 2020 г./Российская Федерация. Конституция. — М.: Эскимо, 2020. — 64 с.

Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст]: часть первая от 30.11.1994 N 51-ФЗ / Российская Федерация. Законы. – Доступ из СПС Гарант Российская Федерация.

Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ / Российская Федерация. Законы. – Доступ из СПС Гарант Российская Федерация.

Законы. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 N 395-1 ФЗ / Российская Федерация. Законы. – Доступ из СПС Гарант Российская Федерация.

Законы. Федеральный закон. О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ – Режим доступа: СПС Гарант Российская Федерация.

Закон. Федеральный закон. О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: федер. закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ – Режим доступа: СПС Гарант Банковское дело: Учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. - М.: Экономист, 2019. - 198 с.

Венгеровский Е.Л. Инновации интернет-банкинга как фактор конкурентоспособности кредитных организаций на современном рынке банковских услуг / Е.Л. Венгеровский // Банковское право. - 2018. - № 1.

Выпуск цифровых прав на блокчейн-платформе: пилотный проект в регулятивной «песочнице». - Текст: электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/press/event/?id=6387

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. О. И. Лаврушина. - М.: КноРус,2018.-330 с.

Лаврушин, О.И. О модернизации регулирования и новых моделях развития банковской деятельности / О.И. Лаврушин // Экономика. Налоги. Право. - 2018. - № 3. - С. 14-19. - ISSN 1999-849X.

Лаврушин, О.И. Совершенствование регулирования банковской деятельности и формирование ее новой модели / О.И. Лаврушин // Банковское право, 2018. - № 4. - С. 61-65. - ISSN 1812-3945.

Маркетплейс Банка России. - Текст: электронный // Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/fintech/market_place/Новые сервисы для кредитования малого и среднего бизнеса из регулятивной «песочницы». - Текст: электронный //

Официальный сайт Банка России. - URL: https://cbr.ru/press/event/?id=2818

Основные направления развития финансовых технологий на период 2018 - 2020 годов. Москва. Центральный банк Российской Федерации, 2018. - 22 с.

Цифровая экономика: мифы, реальность, перспектива. М.: Изд-во Российской академии наук, 2017. - 64 с.