Виды банковских кредитных продуктов и их роль в развитии кредитного брокериджа. Кейс Сбербанка как пример.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1: Теоретический обзор банковских кредитных продуктов и их роли в развитии кредитного брокериджа

1.1 Введение в банковские кредитные продукты

1.2 Типы банковских кредитных продуктов и их роль в развитии кредитного брокериджа

1.3. Практический анализ кредитного брокериджа в России

1.4. Анализ кредитного брокериджа Сбербанка

Глава 2. Анализ проблемных кредитов в российском банковском секторе и кейс Сбербанка: факторы, тенденции и последствия

2.1. Обзор проблемных кредитов в российском банковском секторе

2.2. Факторы, способствующие высокому уровню просроченных кредитов

2.3. Положительные и отрицательные последствия неработающих кредитов 

2.4 Анализ кредитного портфеля Сбербанка

Глава 3. Рекомендации для Сбербанка

3.1. Усиление практики управления кредитными рисками

3.2. Разработка новых продуктов

3.2. Конкретные предложения по введению новых продуктов

3.3. Использование положительных аспектов деятельности Сбербанка

3.4. Повышение эффективности и прибыльности

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Развитие кредитного рынка, растущий спрос на кредиты и разнообразие финансовых продуктов, предлагаемых банками и другими финансовыми институтами, требуют комплексного и системного подхода к изучению особенностей и функций кредитных продуктов. В связи с этим изучение видов банковских кредитных продуктов и их роли в развитии кредитного брокериджа является актуальной задачей.Банковский сектор играет решающую роль в развитии кредитного рынка, предоставляя различные виды кредитных продуктов для удовлетворения потребностей различных клиентских сегментов. Целью данной курсовой работы является рассмотрение сущности банковских кредитных продуктов, изучение их классификации и особенностей, анализ практической реализации кредитных продуктов и формулирование рекомендаций по совершенствованию их использования при развитии кредитного брокериджа.Объектом исследования в данной работе являются банковские кредитные продукты. Базой исследования являются фактические данные российских банков и кредитных организаций. Исследование основано на анализе законодательных актов и подзаконных актов, а также отечественной и зарубежной экономической литературы, включая учебники, монографии, статьи и научные труды по теме кредитных продуктов. Методологической основой для написания данной курсовой работы является системно-структурный подход, который учитывает взаимозависимость различных аспектов изучаемой проблемы, а также анализ статистических и фактических данных.Изучение банковских кредитных продуктов имеет большое значение как для практиков, так и для исследователей, поскольку помогает сформировать всестороннее представление о кредитном рынке и тенденциях его развития, определить наиболее перспективные направления работы и разработать эффективные методы повышения качества кредитных услуг.Работа структурирована следующим образом: в первой главе будут рассмотрены различные типы банковских кредитных продуктов, включая обеспеченные и необеспеченные кредиты, возобновляемые кредиты, кредитные линии и другие. Классифицируя эти продукты и объясняя их специфические особенности, этот раздел поможет читателю провести различие между различными типами кредитных продуктов и понять плюсы и минусы каждого из них. Эта информация также послужит основой для анализа и обсуждения роли банковских кредитных продуктов в развитии кредитного брокериджа.В первом главе также будет рассмотрена концепция кредитного брокериджа и объяснено, как оно работает в финансовой индустрии. Это включает в себя обсуждение различных типов кредитных брокеров и их роли в предоставлении финансовых услуг клиентам. Объясняя, как работает кредитный брокеридж, эта глава поможет читателю понять связь между банковскими кредитными продуктами и кредитным брокериджем и как они взаимодействуют друг с другом.В целом, цель первой главы - предоставить всеобъемлющий и углубленный обзор банковских кредитных продуктов и их роли в развитии кредитного брокериджа. Обсуждая ключевые концепции, особенности и функциональные возможности этих продуктов, этот раздел заложит основу для остальной части курсовой работы и обеспечит читателю основательное понимание темы.Вторая глава посвящена анализу практических данных по использованию банковских кредитных продуктов при развитии кредитного брокериджа. Третья глава содержит рекомендации по улучшению использования кредитных продуктов в кредитном брокеридже. В заключении обобщены основные результаты исследования и отражены результаты, полученные в рамках проекта. Библиография содержит список источников, использованных в ходе написания работы.В заключение, изучение видов банковских кредитных продуктов и их роли в развитии кредитного брокериджа позволит нам сформировать всестороннее представление об особенностях и функциях кредитных продуктов, проанализировать их практическую реализацию и определить направления совершенствования их использования на кредитном рынке. Эта работа является ценным вкладом в дальнейшее развитие кредитного рынка и совершенствование кредитных услуг.

Список использованной литературы:

Мизес Л. Теория денег и кредита. Москва, Государственное издательство, 1924.

Гринспен, А. (2004). Выступление председателя Алана Гринспена перед Объединенным экономическим комитетом Конгресса США. [Электронный ресурс] // 2004, Режим доступа: https://www.federalreserve.gov/boarddocs/testimony/2004/20040520/default.html

Кейнс, Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег, Лондон, Пэлгрейв Макмиллан, 1936.

Аристова, А. Оценка эффективности кредитных продуктов в банковском секторе / Журнал экономического регулирования, 2019

Центральный банк Российской Федерации. [Электронный ресурс] // 2019. Режим доступа: https://www.cbr.ru/eng/analytics/bank_sector_review/

Гавриленков, Е. Проблема неплатежеспособных кредитов в российском банковском секторе: причины, последствия и решения. [Электронный ресурс] // Российский экономический журнал, 316-327.  Режим доступа: https://doi.org/10.1016/j.ruje.2016.11.003

Корищенко, К. Проблемы банковского сектора России: неплатежеспособные кредиты и их влияние на экономику. // Банковское дело, 207(2), 57-63 с.

Котлер Ф. и Армстронг Г. Основы маркетинга. 2017, (17-е издание). Pearson.Мишкин, Ф. С. и Иакинс, С. Г. (2015).

Финансовые рынки и институты (8-е издание). Pearson.Сбербанк. [Электронный ресурс] // Короткий отчет. 2022, Режим доступа: https://www.sberbank.com/investor-relations/financial-reporting/results-center/in-brief

Дрим К. и Парк, Ю. Эмпирический анализ управления кредитными рисками в банковском секторе России. [Электронный ресурс] // Emerging Markets Finance and Trade, 2022, 446-463, Режим доступа: https://doi.org/10.1080/1540496X.2018.1499306

Тосунян Г. А. Кредит и финансовое посредничество: теория и практика (2-е издание), 2019, Инфра-М.

Акимов А. Е. Анализ банковской деятельности // учебник для вузов, Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2007, 288 с.

Кулагин В. Г., Корольков В. И., Мартынова Ю. В. Банковское дело, Москва: ИНФРА-М, 2018, 656 с.

Гончарук А. Г., Левченко А. А., Чуйкина Е. А., Анализ деятельности коммерческих банков, Москва: ИНФРА-М, 2014, 240 с

.Benink, H., & Kaufman, G. Cross-border banking supervision: incentives, coordination and principles. Journal of Financial Stability, 2015, 17, 92-104 с. (на английском языке)

Каломирис, К. В., и Хабер, С. Х. Хрупкость дизайна: политические истоки банковских кризисов и кредитных дефицитов, 2014, Издательство Принстонского университета. (на английском языке)

Демиргуч-Кунт, А., и Хуизинга, Х. Банковское и финансовое стратегирование: влияние на риск и прибыльность. Журнал финансовой экономики, 2010, 626-650 с. (на английском языке)

Fitch Ratings. "Russian Banks: Asset Quality Review". [Электронный ресурс] // 2019, Режим доступа: https://www.fitchratings.com/research/banks/russian-banks-asset-quality-review-23-10-2019 (на английском языке)

Moody. "The financial capabilities of Russian banks lag behind their counterparts, but are improving." [Электронный ресурс] // 2020, Режим доступа: https://www.moodys.com/research/Russian-banks-workout-capabilities-lag-behind-peers-but-improving--PBC_1241434 (на английском языке)

Сбербанк, Ежегодный отчет, [Электронный ресурс] // 2020, Режим доступа: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/about/investor_relations/2021/03/Sberbank_AR20_ENG.pdf

Хенг, С., Инновации в банковском секторе: использование искусственного интеллекта и технологии блокчейн. В Материалах 3-й международной конференции по электронному обществу, электронному образованию и электронным технологиям 2020, с. 44-48, ACM.

Мак-Локлин, Дж., и Робб, К., Финансовая грамотность в XXI веке. Журнал по потребительским вопросам, 2011, 308-316 с.

Тренка, И., Кредитные продукты в румынской банковской системе. Журнал финансовой и денежной экономики, 2016, 68-74 с.

Бок, Й., и Биллинг, Х. Й., Управление кредитными рисками в банках: надежная информация, скрытая информация и манипуляции. Журнал банковского дела и финансов, 2017, 84-95 с.

Панайоту, Т., Роль финансового сектора в экономическом развитии. Программа развития ООН, Доклады о человеческом развитии, 2007.

Центральный банк Российской Федерации, [Электронный ресурс] // "О развитии банковского сектора Российской Федерации", 2022, Режим доступа: https://clck.ru/33apXJ

Центральный банк Российской Федерации, [Электронный ресурс] // Годовой отчет Банка России, 2020, Режим доступа: https://clck.ru/33bcRZ

Центральный банк Российской Федерации, [Электронный ресурс] // Отчет Банка России, 2020, Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43512/2q_3q_2022.pdf

Сбербанк, Ежегодный отчет, [Электронный ресурс] // 2021, Режим доступа: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/info/uos_ori_01012021.pdf

Журнал Форбс, [Электронный ресурс] // «Герман Греф: «Трансформация Сбербанка — это вечный процесс»», 2019, Режим доступа: https://www.forbes.ru/biznes/387895-german-gref-transformaciya-sberbanka-eto-vechnyy-process

Журнал «Делойт», 3-й ежегодный отчет о технологических тенденциях, [Электронный ресурс] // 2022, Режим доступа: https://www2.deloitte.com/content/dam/insights/articles/US164706_Tech-trends-2022/DI_Tech-trends-2022.pdf