Организация кредитования физических лиц через торговые сети

СОДЕРЖАНИЕ  

ВВЕДЕНИЕ   4

1. Теоретические аспекты организации кредитования физических лиц через торговые сети  6

1.1. Основы кредитования физических лиц через торговые сети  6

1.2. Особенности, преимущества и недостатки кредитования через торговые сети для физических лиц   8

1.3. Нормативно-правовое регулирование организации кредитования физических лиц через торговые сети   11

2. Практические аспекты организации кредитования физических лиц через торговые сети на примере АО «ОТП Банк»   13

2.1. Общая характеристика АО «ОТП Банк»  13

2.2. Анализ и оценка кредитования физических лиц через торговые сети в АО «ОТП Банк»   15

2.3. Проблемные аспекты и направления совершенствования организации кредитования физических лиц через торговые сети в АО «ОТП Банк»   17

ЗАКЛЮЧЕНИЕ   22

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ  24

ПРИЛОЖЕНИЯ   30

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность данного исследования обусловлена необходимостью изучения организационных аспектов кредитования физических лиц через торговые сети на примере АО «ОТП Банк». Эта практика является распространенной в банковской сфере и имеет большой потенциал для увеличения клиентской базы и прибыли банка. Однако, эта практика может быть сопряжена с определенными проблемами, такими как высокий риск невозврата кредитов, конкуренция на рынке и т. д. Изучение организационных аспектов кредитования физических лиц через торговые сети на примере АО «ОТП Банк» поможет выявить эти проблемы и разработать конкретные рекомендации для их решения, что позволит банку улучшить свою деятельность и достичь более высоких результатов.Объект исследования. Организационные аспекты кредитования физических лиц через торговые сети на примере АО «ОТП Банк».Предмет исследования. Проблемные аспекты кредитования физических лиц через торговые сети и возможные направления совершенствования на примере АО «ОТП Банк».Цель работы. Исследовать организационные аспекты кредитования физических лиц через торговые сети на примере АО «ОТП Банк», определить проблемные аспекты и разработать направления совершенствования.Задачи работы:исследовать основы кредитования физических лиц через торговые сети;изучить особенности, преимущества и недостатки кредитования через торговые сети для физических лиц;определить нормативно-правовое регулирование организации кредитования физических лиц через торговые сети;провести общую характеристику АО «ОТП Банк»;проанализировать и оценить кредитование физических лиц через торговые сети в АО «ОТП Банк»;выявить проблемные аспекты и разработать направления совершенствования организации кредитования физических лиц через торговые сети в АО «ОТП Банк».Степень разработанности. Данный вопрос имеет достаточную степень разработанности, поскольку кредитование физических лиц через торговые сети является распространенной практикой в банковской сфере.Научная новизна исследования заключается в анализе организационных аспектов кредитования физических лиц через торговые сети на примере АО «ОТП Банк», а также в разработке конкретных рекомендаций по совершенствованию данной практики.Методологическая основа исследования включает в себя анализ литературных источников, статистические данные, проведение опросов и интервью с сотрудниками банка и клиентами, а также методы математической статистики.Теоретическая основа исследования включает в себя теории кредитования, организации банковской деятельности, теорию маркетинга и торговли, а также экономическую теорию.Теоретическая и практическая значимость. Теоретическая значимость исследования заключается в расширении знаний в области организации кредитования физических лиц через торговые сети, а также в разработке конкретных рекомендаций по совершенствованию данной практики. Практическая значимость исследования заключается в том, что результаты исследования могут быть использованы АО «ОТП Банк» для оптимизации процесса кредитования физических лиц через торговые сети.Структура работы. Работа состоит из введения, теоретической и практической части в виде двух глав, заключения и списка использованных источников.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300—1 (ред. от 05.12.2022) «О защите прав потребителей». Электронный ресурс URL:  https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/Федеральный закон от 02.12.1990 N 395—1 (ред. от 29.12.2022)

«О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023). Электронный ресурс URL:  https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/70c0a8cdc34b8e2d7e7ef698488d51acc556dc7e/Федеральный закон от 10.07.2002 N 86—ФЗ (ред. от 30.12.2021)

«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022). Электронный ресурс URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/70c0a8cdc34b8e2d7e7ef698488d51acc556dc7e/Федеральный закон от 21.12.2013 N 353—ФЗ (ред. от 14.04.2023)

«О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.04.2023). Электронный ресурс URL:  https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/2dcb7e9860e41dc5ad1421c2956b9f360512a4ad/Федеральный закон от 30.12.2004 N 218—ФЗ (ред. от 28.12.2022)

«О кредитных историях». Электронный ресурс URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/01fbae25b3040955277cbd70aa1b907cceda878e/

Александрова, Л. А. Тенденции развития рынка банковского кредитования населения / Л. А. Александрова // Актуальные проблемы экономической деятельности и образования в современных условиях: Сборник научных трудов XVI Международной научно—практической конференции, Оренбург, 21 апреля 2021 года. — Волгоград: Общество с ограниченной ответственностью «Сфера», 2021. — С. 147—151.

Белятич, А. В. Теоретические подходы к определению понятия «микрофинансовые организации» / А. В. Белятич, М. Е. Лебедева // Ученые записки Международного банковского института. — 2020. — № 4(34). — С. 7—15.

Вильчук, Е. И. Современные проблемы кредитования физических лиц / Е. И. Вильчук //. — 2020. — № 9(42). — С. 16—18.

Гасанова, Л. Т. Основные Проблемы методов оценки кредитоспособности клиента / Л. Т. Гасанова // Индустрия 5.0, цифровая экономика и интеллектуальные экосистемы (ЭКОПРОМ—2021) : Сборник трудов IV Всероссийской (Национальной) научно—практической конференции и XIX сетевой конференции с международным участием, Санкт—Петербург, 18—20 ноября 2021 года. — Санкт—Петербург: ПОЛИТЕХ—ПРЕСС, 2021. — С. 558—561.

Головкина, Е. В. Анализ и оценка места региональных банков в банковской системе России / Е. В. Головкина, В. В. Завадская // Потенциал российской экономики и инновационные пути его реализации : Материалы всероссийской научно—практической конференции студентов и аспирантов, Омск, 28 апреля 2022 года / Под редакцией Т.В. Ивашкевич, А.И. Ковалева, О.В. Фрик, Д.В. Саврасовой. — Омск: Омский филиал федерального государственного образовательного бюджетного учреждения высшего профессионального образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», 2022. — С. 30—36.

Доронин, Б. А. Особенности развития кредитования образования в современных условиях / Б. А. Доронин, И. И. Глотова, Е. П. Томилина // Экономика и управление: проблемы, решения. — 2021. — Т. 3, № 9(117). — С. 14—18.

Жукова, Д. В. Стабилизация банковского кредитования в условиях таргетирования инфляции / Д. В. Жукова, Н. А. Таркина, О. Г. Савинов //. — 2020. — № 1—1. — С. 86—89.

Зернова, Л. Е. Анализ эффективности кредитования физических лиц в региональном коммерческом банке / Л. Е. Зернова // Управленческие технологии и приоритеты социально—экономического развития регионов: сборник научных трудов по итогам проведения круглого стола, Москва, 30 сентября 2021 года / под ред. Радько С.Г. — Москва: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский государственный университет имени А. Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)», 2021. — С. 36—39.

Зернова, Л. Е. Организация маркетинга кредитования физических лиц в коммерческом банке / Л. Е. Зернова, А. Трари // Актуальные вопросы экономики, коммерции и сервиса: Сборник научных трудов кафедры коммерции и сервиса. — Москва: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский государственный университет имени А. Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)», 2022. — С. 25—30.

Кредит в магазине от ОТП банка. Электронный ресурс URL: https://otphelp.ru/kredit/v—magazine/Крутов, Р. А. Дефиниция понятия скоринга, его преимущества и недостатки / Р. А. Крутов // Экономика и предпринимательство. — 2021. — № 10(135). — С. 280—283.

Кулешова, Л. В. Проблемы потребительского кредитования в современных условиях / Л. В. Кулешова // Трансформация финансовой системы России и Казахстана в условиях пандемии коронавируса: Сборник статей, Ставрополь, 22 мая 2020 года. — Ставрополь: Издательство «АГРУС», 2020. — С. 114—120.

Лизункова, Е. А. Стратегический анализ как способ повышения конкурентоспособности организации / Е. А. Лизункова, Е. В. Емельянова // Современные методы, модели и технологии управления социально—экономическими системами: Материалы международной научно—практической конференции, Калуга, 25 ноября 2020 года. — Калуга: ИП Стрельцов И.А. (Издательство «Эйдос»), 2021. — С. 180—190.

Любовцева, Е. Г. Проблемы кредитования физических лиц коммерческими банками / Е. Г. Любовцева, Л. К. Белова // Актуальные вопросы экономики: сборник научных трудов / Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Чувашский государственный университет имени И. Н. Ульянова». Том Выпуск 3. — Чебоксары: Чувашский государственный университет имени И. Н. Ульянова, 2021. — С. 106—111.

Матвиенко, С. Н. Угрозы и риски экономической безопасности кредитной организации / С. Н. Матвиенко, К. А. Запорожская // Экономическая безопасность страны, регионов, организаций различных видов деятельности : Материалы Третьего Всероссийского форума в Тюмени по экономической безопасности, Тюмень, 20—21 апреля 2022 года / Отв. редактор Д.Л. Скипин. — Тюмень: ТюмГУ—Press, 2022. — С. 357—361.

Меркулова, Н. С. Подходы к реализации розничной кредитной политики отечественными коммерческими банками / Н. С. Меркулова, И. С. Козлов // Управленческий учет. — 2023. — № 1. — С. 91—100.

Михайлова, Н. С. Микрофинансовые организации в системе потребительского кредитования / Н. С. Михайлова // ЭКО. — 2020. — № 1(547). — С. 95—115.

Петрищева, Е. Г. Актуальность использования потребительского кредитования для разных возрастных групп в России / Е. Г. Петрищева // Гуманитарные проблемы современности: Сборник статей III Международной научно—практической конференции, Курск, 28 мая 2021 года. Том Выпуск 3. — Курск: Юго—Западный государственный университет, 2021. — С. 115—121.

Проблемные аспекты в законодательстве касательно деятельности кредитных потребительских кооперативов в РФ и повышение эффективности работы бизнеса / Е. А. Посная, Н. В. Алесина, А. О. Шевцов, А. В. Кузьмин // Экономика и предпринимательство. — 2021. — № 9(134). — С. 1401—1404

.Протас, Н. Г. Современные кредитные продукты / Н. Г. Протас. — Новосибирск: Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ», 2020. — 136 с.

Рейтинг АО «ОТП Банка» — динамика изменения активов, вкладов и кредитов. Электронный ресурс URL: https://1000bankov.ru/bank/2766/?rating

Ростовцев, В. С. Оценка рисков банка при выдаче кредитов физическим лицам / В. С. Ростовцев, И. С. Сандалов // Высшая школа: научные исследования : Материалы Межвузовского международного конгресса, Москва, 31 марта 2022 года / Отв. редактор Д.Р. Хисматуллин. — Москва: Инфинити, 2022. — С. 17—24.

Ростовцев, В. С. Разработка метода оценки рисков банка при выдаче кредитов физическим лицам / В. С. Ростовцев, И. С. Сандалов // Ростовский научный вестник. — 2022. — № 6. — С. 61—66

.Смирнов, Д. Ю. Актуальные аспекты банковского кредитования физических лиц: приоритетные направления цифровой трансформации / Д. Ю. Смирнов //. — 2021. — № 1(52). — С. 30—37.

Сомова, Р. С. Кредитные организации в Российской Федерации / Р. С. Сомова, Ю. А. Тарасов // Перспективы развития институтов права и государства: Сборник научных трудов 4—й Международной научной конференции, Курск, 14 мая 2021 года. Том 1. — Курск: Юго—Западный государственный университет, 2021. — С. 162—167.

Старкова, О. Я. Государственное регулирование рынка потребительского кредитования / О. Я. Старкова // Вестник экономики и менеджмента. — 2023. — № 1. — С. 8—12.

Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка АО «ОТП Банк». Электронный ресурс URL:  https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=otp—bank—2766&BankMenu=nadezhnost

Федотова, О. А. Отсутствие кредитной истории у физического лица: плюс или минус для кредитной организации / О. А. Федотова // Экономика и управление: теория, методика, практика: сборник статей / Чувашский государственный университет имени И. Н. Ульянова. — Чебоксары: Общество с ограниченной ответственностью «Издательский дом «Среда», 2020. — С. 137—139

.Финансовая и бухгалтерская отчётность АО «ОТП Банк». Электронный ресурс URL:  https://www.otpbank.ru/about/akcyy/last_year_reports/

Хаджимустафова, М. М. Кредитование юридических и физических лиц как одно из ключевых направлений деятельности кредитных организаций в РФ / М. М. Хаджимустафова, В. Н. Тишина // Материалы Международной научно—исследовательской конференции, Челябинск, 27 марта 2020 года. — Челябинск: Частное образовательное учреждение высшего образования «Международный Институт Дизайна и Сервиса», 2020. — С. 73—78.

Черноконь, В. О. Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке / В. О. Черноконь // Сборник научных трудов по материалам VIII Международной научно—практической конференции, Ставрополь, 17 февраля 2021 года. — Ставрополь: Издательство «АГРУС», 2021. — С. 144—148

.Штам, А. О. комплаенс—контроль в банковской организации / А. О. Штам // Глобальная нестабильность и цифровые технологии: реалии XXI века: Сборник материалов межвузовской научно—практической конференции, Москва, 27 ноября 2020 года. — Москва: Российский университет дружбы народов (РУДН), 2020. — С. 215—218.