Эссе на тему: "РАЗБЛОКИРОВКА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ"

Введение Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ) направлен на предупреждение, выявление и пресечение действий, связанных с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. В соответствии с Законом N 115-ФЗ банки и иные кредитные организации обязаны обеспечивать надлежащую идентификацию клиентов, предоставлять информацию в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) и принимать иные обязательные меры по противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Одной из таких мер является приостановление операций клиентов, в отношении которых возникают подозрения в совершении сомнительных действий. При этом денежные средства клиентов могут быть заблокированы на счетах на срок от 5 до 30 дней. Для разблокировки денежных средств клиенту необходимо предпринять определенные действия и предоставить в банк соответствующие документы. Рассмотрим подробно порядок разморозки средств по Закону N 115-ФЗ. Основная часть Согласно Закону N 115-ФЗ1 банки вправе приостанавливать операции клиентов по их счетам в следующих случаях: − если у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; − если операция клиента не соответствует предоставленным им сведениям о своей деятельности; − если у банка возникают сомнения в достоверности сведений, предоставленных клиентом. 1 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115—ФЗ (ред. от 10.07.2023) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ 3 Кроме того, банки обязаны замораживать денежные средства, если информация о клиенте содержится в перечне организаций и лиц, в отношении которых имеются сведения об участии в экстремистской деятельности или терроризме. Такой перечень формирует и ведет Росфинмониторинг. Таким образом, основанием для блокировки денежных средств на счетах клиентов могут стать: − подозрительный характер операций; − расхождение информации об операциях клиента и заявленным им сведениям о деятельности; − недостоверность предоставленных клиентом сведений; − включение клиента в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму. Согласно Закону N 115-ФЗ2 срок блокировки денежных средств на счетах клиентов может составлять: − до 5 рабочих дней – при возникновении подозрений у сотрудников банка в отношении конкретной операции; − до 30 календарных дней – при поступлении соответствующего предписания от Росфинмониторинга о замораживании операций клиента. Кроме того, банк может принять решение о бессрочной блокировке счета клиента – если в отношении него поступило соответствующее решение суда. На практике сроки блокировки могут значительно превышать установленные законом, поскольку банки запрашивают у клиентов дополнительные документы и информацию. До момента предоставления клиентом всех необходимых сведений банк продлевает срок блокировки. Таким образом, для максимально быстрой разблокировки средств клиенту следует предоставить в банк запрошенную информацию в полном объеме. Чтобы разблокировать замороженные по Закону N 115-ФЗ денежные средства, клиенту необходимо выполнить следующие действия: − получить от банка требование о предоставлении документов с указанием необходимого комплекта документов; 2 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115—ФЗ (ред. от 10.07.2023) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ 4 − подготовить и предоставить в банк запрошенный пакет документов, подтверждающих законность и обоснованность совершенных операций; − письменно обратиться в банк с просьбой о разблокировке счета на основании предоставленных документов.3 Перечень документов для разблокировки средств определяется банком индивидуально, исходя из обстоятельств конкретного дела. Как правило, физическим лицам необходимо предоставить: − документы, подтверждающие происхождение денежных средств (договор куплипродажи имущества, документы о наследстве, выписка о доходах по форме 2-НДФЛ); − документы, подтверждающие основание совершенного перевода (договоры, счета на оплату, акты и т.п.); − иные документы (паспорт, выписка из ЕГРЮЛ о контрагенте и т.д.) Организациям и ИП обычно необходимо предоставить: − учредительные документы; − договор и первичные документы по операции; − счета-фактуры, накладные, акты на оплату; − финансовую отчетность. При этом нужно учитывать, что банк вправе запросить не только документы непосредственно по операции, вызвавшей подозрение, но и по другим операциям клиента. Кроме того, банк может потребовать предоставить дополнительные документы и информацию, если из первоначальных предоставленных сведений невозможно сделать однозначный вывод о законности действий клиента. Неполный комплект документов может стать основанием для отказа банка в разблокировке средств. Документы для разблокировки средств по 115-ФЗ желательно передавать в банк лично. При этом нужно убедиться, что сотрудник банка принял документы и поставил отметку о приеме на втором экземпляре описи. Такая опись с отметкой банка остается у клиента.4 3 Бобро, О. В. Федеральный закон «о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» / О. В. Бобро // Актуальные проблемы административного, финансового и информационного права : материалы VII ежегодной Всероссийской конференции, Ставрополь, 16—17 марта 2020 года. — Ставрополь: Ставропольское издательство «Параграф», 2020. — С. 210—214. 4 Волков, Г. Г. Функция банков по контролю за исполнением налогоплательщиком своих обязанностей в рамках правоприменения федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115—ФЗ / Г. Г. Волков // Россия и мир: развитие цивилизаций. Научное наследие и взгляды В.В. Жириновского на формирующийся миропорядок : Сборник трудов молодых ученых и студентов XIII международной научно—практической конференции, Москва, 13— 14 апреля 2023 года. — Москва: Автономная некоммерческая организация высшего образования «Университет мировых цивилизаций имени В.В. Жириновского», 2023. — С. 509—511. 5 Также документы можно направить в банк ценным почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении. Не рекомендуется передавать документы простым письмом или через третьих лиц, так как в этом случае клиент не сможет подтвердить факт получения документов банком. После получения от клиента полного пакета документов банку требуется время на их рассмотрение и проверку. Сроки рассмотрения документов Законом N 115-ФЗ не регламентированы. На практике банки рассматривают документы по блокировке средств в срок от 2 недель до 2 месяцев. В отдельных сложных случаях этот срок может доходить до полугода. На время рассмотрения документов действие блокировки продлевается. По результатам проверки предоставленных клиентов документов банк может принять одно из следующих решений: 1. Разблокировать денежные средства полностью. 2. Частично разблокировать средства. При этом часть суммы может остаться заблокированной до устранения имеющихся у банка сомнений. 3. Отказать в разблокировке средств. В этом случае банк должен письменно уведомить клиента о причинах отказа.