Роль и значение страховых посредников на страховом рынке

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность. Роль страховых посредников на российском страховом рынке в последние годы значительно возросла в связи с бурным развитием этой отрасли. Количество страховых организаций увеличилось в несколько раз, при этом сильно расширился и ассортимент предлагаемых страховых продуктов. В таких условиях страхователям крайне сложно самостоятельно разобраться и выбрать наиболее подходящий для своих нужд страховой полис. Именно здесь на помощь приходят страховые посредники, которые берут на себя функции консалтинга и помогают клиентам определить оптимальный вариант страховой защиты.
Объект исследования. Страховые посредники на российском страховом рынке.
Предмет исследования. Роль и функции, выполняемые страховыми посредниками на страховом рынке РФ.
Цель работы. Определить роль и значение страховых посредников в развитии российского страхового рынка.
Задачи работы:
    −    исследовать понятие страхового посредника;
    −    определить виды страховых посредников;
    −    изучить функции страховых посредников;
    −    оценить влияние деятельности страховых посредников на развитие страхового рынка;
    −    обозначить значение страховых посредников для страховых компаний и страхователей;
    −    выявить проблемы и направления совершенствования деятельности страховых посредников.
Степень разработанности. Общие и специальные вопросы организации, функционирования и развития страхования, страхового рынка и страхового дела представлены в работах Архинова А. П., Балакиревой В. Ю., Бланда Д., Воблого К.Т., Гвозденко А.А., Гомелля В.Б., Горулева Д.А., Дюжикова Е.Ф., Ермасова С.В., Журавлева Ю.М., Ивашкина Е.И., Кагаловской Э.Т., Кириллова Н.В., Котлобовского И.Б., Лайкова И.В., и др.
Научная новизна. На рубеже 20–21  веков произошла существенная трансформация роли финансовых посредников на мировом рынке финансовых услуг. Это обусловлено комплексом факторов: возрастающей сложностью и диверсификацией финансовых продуктов, интернационализацией финансовой сферы, а также переходом посредников из разряда простых агентов в самостоятельных игроков, предлагающих комплексные финансовые решения и услуги информационно-консультационного характера, имеющие собственную экономическую ценность. Выявлено противоречие между трансформацией природы услуг финансовых посредников и неопределенностью в вопросе налогообложения этих услуг НДС в странах ОЭСР.
Методологическая основа. Общенаучные методы (анализ, синтез, индукция, дедукция) и частнонаучные методы исследования страхового рынка.
Теоретическая основа. Труды отечественных и зарубежных ученых в области финансовой науки, страхования, теории и практики управления рисками с целью повышения финансовой устойчивости страховой компании и управления рисками при взаимодействии со страховыми посредниками.
Теоретическая и практическая значимость заключается в возможности использования ее результатов страховыми компаниями и посредниками для повышения эффективности их деятельности.
Структура работы. Работа состоит из введения, теоретической и практической части в виде двух глав, заключения и списка использованных источников.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

    1.    «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL:  https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/
    2.    Закон РФ от 07.02.1992 N 2300–1  (ред. от 04.08.2023) «О защите прав потребителей». [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL:  https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/
    3.    Закон РФ от 27.11.1992 N 4015–1  (ред. от 28.04.2023) «Об организации страхового дела в Российской Федерации». [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/
    4.    Ахвледиани, Ю. Т. Влияние санкций на развитие рынка страховых услуг / Ю. Т. Ахвледиани // Страховое дело. — 2022. — № 9(354). — С. 3–7.
    5.    Бабурина, Н. А. Страховое дело. Страховой рынок России : Учебное пособие / Н. А. Бабурина, М. В. Мазаева. — 1-е изд. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 1 с.
    6.    Бойчук, А. А. Макроэкономический анализ основных тенденций формирования страхового портфеля страховых организаций Российской Федерации / А. А. Бойчук, А. А. Рябченко // Фундаментальные и прикладные аспекты глобализации экономики : Тезисы докладов и выступлений Международной научной конференции студентов и молодых ученых, Донецк, 08—09 апреля 2020 года / Под общей редакцией Л.И. Дмитриченко. — Донецк: Донецкий национальный университет, 2020. — С. 341–344.
    7.    Бочкова, С. С. К вопросу о роли страхового интереса в страховом обязательстве / С. С. Бочкова // Образование и право. — 2020. — № 4. — С. 413–417.
    8.    Грызенкова, Ю. В. Направления совершенствования регулирования страхового рынка в целях повышения доступности страховых услуг для населения / Ю. В. Грызенкова, А. А. Цыганов, А. Д. Языков // Страховое дело. — 2022. — № 5(350). — С. 3–13.
    9.    Губенко, П. Ю. Совершенствование страхового сервиса как фактор развития страхового рынка Российской Федерации / П. Ю. Губенко // Проблемы развития финансовой системы государства в условиях глобализации : сборник трудов XXIII региональной научно-практической конференции преподавателей, молодых ученых, аспирантов, магистрантов и студентов, Симферополь, 23 марта 2022 года. — Симферополь: Крымский федеральный университет им. В. И. Вернадского, 2022. — С. 32–35.
    10.    Зимина, Ю. Д. Страхование и страховые посредники / Ю. Д. Зимина // Инновационные подходы в современной науке : Сборник статей по материалам LXXIV международной научно-практической конференции, Москва, 21 июля 2020 года. Том 14 (74). — Москва: Общество с ограниченной ответственностью «Интернаука», 2020. — С. 99–102.
    11.    Золина, А. С. Проблемы страховых компаний в России и их решение на рынке финансовых услуг / А. С. Золина // Молодой ученый. — 2020. — № 38(328). — С. 62–64.
    12.    Ильиных, Ю. М. О роли страховых посредников в условиях цифровизации экономики / Ю. М. Ильиных, А. О. Суворова // Социально-экономическая политика страны и сибирского региона в условиях цифровой экономики : Материалы 14-ой международной научно-практической конференции, Барнаул, 21—22 апреля 2022 года / Под общей редакцией В.А. Ивановой, Ю.М. Ильиных. — Барнаул: Издательство «Перо», 2022. — С. 48–51.
    13.    Ильиных, Ю. М. О роли страховых посредников в условиях цифровой экономики / Ю. М. Ильиных, М. А. Селиванова // Финансовая жизнь. — 2020. — № 1. — С. 13–18.
    14.    Ильиных, Ю. М. Страховые посредники в условиях цифровизации / Ю. М. Ильиных, А. О. Суворова // Социально-экономическая политика страны и сибирского региона в условиях цифровой экономики : Материалы XIII международной научно-практической конференции, Барнаул, 10—11 июня 2021 года / Под общей редакцией В.А. Ивановой, Ю.М. Ильиных. — Москва: Издательство «Перо», 2021. — С. 73–76.
    15.    Как менялся рынок страхования во II квартале 2023 года: исследование Банки.ру. [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.banki.ru/news/research/?id=10992446
    16.    Козьминых, О. В. Минимизация рисков страховщика, связанных с посредничеством на региональном страховом рынке Приморского края / О. В. Козьминых // Финансы и бизнес. — 2020. — Т. 16, № 1. — С. 137–152.
    17.    Козьминых, О. В. Минимизация экономических рисков страховщика, связанных с деятельностью финансово-страховых посредников : специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» : диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Козьминых Ольга Валерьевна, 2020. — 262 с.
    18.    Кузнецова, Н. В. Страховая культура как фактор развития страхового рынка / Н. В. Кузнецова // Бизнес. Образование. Право. — 2020. — № 1(50). — С. 272–276.
    19.    Магомедова, З. К. Оценка страхового рынка и анализ финансовой устойчивости страховой компании / З. К. Магомедова // Развитие финансовой науки: дискуссионные вопросы современных исследований : Сборник научных трудов по материалам VIII Всероссийской научно-практической конференции студентов и молодых ученых, Ставрополь, 24—25 июня 2021 года. — Ставрополь: Издательство «АГРУС», 2021. — С. 182–186.
    20.    Макарова, Е. А. Проблемы развития агентских сетей на национальном страховом рынке / Е. А. Макарова // Студенческий вестник. — 2021. — № 4–5(149). — С. 31–32.
    21.    Никулина, Н. Н. Роль страховых посредников в повышении финансовой грамотности клиентов / Н. Н. Никулина, С. В. Березина, Т. В. Стожарова // Вклад страховой теории и практики в повышение финансовой грамотности населения в координатах меняющейся экономики : Сборник трудов XXI Международной научно-практической конференции, Псков, 20—23 октября 2020 года. — Псков: Псковский государственный университет, 2020. — С. 30–36.
    22.    Пономаренко, К. С. Надзор за соблюдением страхового законодательства субъектами страхового дела как один из механизмов обеспечения развития страхового рынка / К. С. Пономаренко, И. В. Лагкуева // Вопросы российского и международного права. — 2023. — Т. 13, № 3–1. — С. 75–86.
    23.    Пыдык, С. Р. Роль страховых агентов на страховом рынке / С. Р. Пыдык // Студенческий форум. — 2022. — № 30(209). — С. 43–44.
    24.    Рябущенко, О. А. Анализ страхового рынка в рамках реализации стратегии развития страховой деятельности / О. А. Рябущенко, Л. С. Бородавко, Г. А. Хоменко // Baikal Research Journal. — 2022. — Т. 13, № 3.
    25.    Филиппенкова, О. Г. Страховой актуарий как посредник в сфере страхования / О. Г. Филиппенкова // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: История и право. — 2021. — Т. 11, № 6. — С. 35–43.
    26.    Цыганов, А. Есть ли жизнь на российском страховом рынке? / А. Цыганов // Современные страховые технологии. — 2023. — № 3. — С. 60–63.
    27.    Шевченко, К. М. Страховые посредники на страховом рынке РФ в условиях цифровизации / К. М. Шевченко, С. В. Паутова // Актуальные проблемы общества, экономики и права в контексте глобальных вызовов : материалы Международной научно-практической конференции, Орел, 19 апреля 2023 года. — Орел: Картуш, 2023. — С. 118–121.
    28.    Шимкович, М. Н. Страховые посредники и иные участники страхового рынка государств - членов ЕАЭС / М. Н. Шимкович // Проблемы гражданского права и процесса : Сборник научных статей. Том Выпуск 7. — Гродно : Гродненский государственный университет имени Янки Купалы, 2022. — С. 219–234.
    29.    Штрауб, И. А. Общая характеристика и правовая основа деятельности страховщика, страхового брокера и страхового агента на рынке страховых услуг / И. А. Штрауб // Актуальные проблемы использования специальных знаний при выявлении и доказывании экономических преступлений : Сборник научных статей по итогам межвузовской научно-практической конференции, Нижний Новгород, 25 октября 2022 года. — Нижний Новгород: ООО «Стимул-СТ», 2023. — С. 371–376.
    30.    Языков, А. Д. Предложения по развитию регулирования деятельности страховых посредников, работающих с потребителями в России / А. Д. Языков, А. А. Цыганов, Ю. В. Грызенкова // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. — 2022. — № 3. — С. 111–127.