Эссе на тему: ОСОБЕННОСТИ ПОСТРОЕНИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ В РАЗЛИЧНЫХ СТРАНАХ

Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы.

Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т. д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами - субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями [2,c.73].

Считается, что в рыночно развитых странах - Великобритании, Швейцарии, Японии, Германии, США и др. - банковские системы возникли и созрели давно, находясь в разные периоды ближе или дальше от своего идеального состояния.

Банковская система в качестве составной органической части входит в большую систему - экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

На современном этапе развития международной банковской системы следует выделить два основных типа организации банковской системы в развитых странах:

- кредитная система с центральным банком;

- кредитная система с федеральным резервом;

США.

Исторический опыт свидельствует, что та или иная структура банковской системы зависит от конкретных общественно-экономических условий. На практике используются различные модели построения банковских систем при главенствующей роли ЦБ. Тем не менее можно выделить следующие особенности банковских систем:

-уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития.

Банковские системы и их орназиационная структура зависит от многих факторов. Наряду с инсторическими и национальными традициями, к ним относятся степень развития товарно-денежных отношений в стране, уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения (прямой, косвенный) и др. Например, США и Канада, находясь в непосредственной близости друг от друга, имеют прямо противоположенные подходы к организации своих банковских систем. В США насчитывается около 12 тыс. банков.

В Канаде – шесть, имеющие филиалы и отделения на территории всей страны. Следовательно, вопрос заключается не в количестве банков, а в численности учреждений (филиалов, отделений, агенств) обслуживающих предприятия, организации, население. Количественная характеристика элементов банковская система играет важную роль для любой страны [4,c.89].

В России до 1987 г. насчитывалось всего 3 государственных банка, которые имели разветвленную сеть учреждений по всей стране (Госбанк СССР – около 4,5 тыс. отделений, Стройбанк СССР –2,5 и Внешторгбанк СССР – 7 отделений на территории страны). Возможность проведения единой государственной политики в денежно-кредитной сфере и жесткий контроль за ее реализацией были важнейшим преимуществом банковской системы, но отсутствие рыночных начал в экономике и межбанковской конкуренции тормозили поступательное движение российской банковской системы.

Различия в понимании банка как основного элемента банковских систем. В мировой банковской практике конкуренция между банками и небанковскими кредитными учреждениями, порождает тенденцию к определенной универсализации деятельности последних, что вызвало дискуссии о том, что же такое современный банк и каковы его отличительные признаки.

Полемика возникла и в результате крупных изменений, как в кредитной системе, так и в понимании, теоретическом осмыслении роли банков в условиях НТ революции, что привело к повышению значимости банковской системы в целом.

Среди изменений следует особо выделить рост числа финансовых институтов, именующих себя банками, диверсификация услуг, предоставляемых банками и небанковскими кредитными организациями, существенные измненения в самом характере выполняемых услуг, сути банковских операций, вызванных широким внедрением электронно-вычислительной техники и оргтехники в банковскую сферу.

Изменилась и традиционная роль банков и других кредитных организаций. На Западе бынки осуществляют ипотечные операции, используют закладные; строительные общества предоставляют клиентам банковские услуги; крупные магазины розничной торговли выпускают кредитные и дисконтные карточки; банки приобретают биржевые маклерские фирмы.

В соответствии с американским законодательством небанковским кредитным учреждением предоставлены те же юридические права, что и банкам. В Великобритании небанковские кредитные институты имеют определенные ограничения в деятельности.

Положение банков на рынке ценных бумг. Исторические и национальные особенности построения банковских систем проявляются также в том, что в отдельных странах (Германия, Франция, Италия, Австрия, Венгрия) не существует четкого разграничения между КБ и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг.

В Германии банки сочетают краткосрочные депозитно-ссудные и долгосрочные инвестиционные операции. КБ могут быть владельцами капитала корпораций, осуществлять эмиссию и размещение ценных бумаг; создавать и владеть инвестиционными фондами; могут иметь представителей в советах компаний, в которых у них есть собственность [1,c.32].

В США кредитные и инвестиционные операции четко разграничены. Инвестиционные банки выделены в группы специализированных. Они выполняют операции с государственными и корпоративными ценными бумагами. КБ запрещено выполнять операции на фондовом рынке с корпоративными ценными бумагами.

В Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяя им вторгаться в сферу операций друг друга. Японские КБ могут: выступать владельцами части акционерного капитала корпораций (не выше 5% общего капитала корпораций) и быть представлены в советах компаний, в которых они имеют собственность; выполнять трастовые операции, связанные с выпуском ценных бумаг, но не имеют права самостоятельно эмитировать или размещать ценные бумаги.

В Великобритании коммерческие и инвестиционные банки разделены (образовались инвестиционные банки из торговых банков). Они имеют привилегию обращаться в банк Англии за централизованными кредитами и работают с привлеченными средствами КБ. Наиболее влиятельные из торговых домов (около 60) входят в Ассоциацию эмиссионных домов. Результатом такого подхода является различный правовой статус этих банков.

Система надзора за деятельностью коммерческих банков. Выделяют 3 группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур, местом и ролью ЦБ в этих структурах:

страны, в которых контроль (надзор) осуществляется ЦБ (Австралия, Великобритания, Исландия, Испания, Ирландия, Италия, Новая Зеландия, Португалия)

страны, в которых контроль выполняется не ЦБ, а другими органами (Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Финляндия, Норвегия, Австрия) [3,c.65].

-страны, в которых контроль производится ЦБ совместно с другими органами (Швейцария – ЦБ совместно с федеральной банковской комиссией и Швейцарской банковской ассоциацией; Франция – Банком Франции совместно с Банковской комиссией; Германия – Бундесбанк совместно с Федеральной службой кредитного контроля; США –Федеральная резерваная система (ФРС) совместно с Минфином – Казначейством через контролера денежного обращения и незавимым агенством – Федеральной компанией страхования депозитов).