Влияние банковского кредитования на экономику страны на примере пао сбербанк.

Содержание

Введение2

Глава 1 Теоретические основы банковского кредитования физических лиц 4

1.1 Экономическая сущность, специфика и формы кредитования физических лиц коммерческими банками4

1.2 Организационно-экономические элементы механизма организации банковского кредитования 12

Глава 2 Оценка современного состояния банковского кредитования физических лиц в экономике РФ 17

2.1 Анализ современного состояния кредитования физических лиц в банковской системе РФ17

2.2 Экономическая оценка состояния банковского кредитования физических лиц ПАО «Сбербанк»21

2.3 Проблемы и перспективы банковского кредитования физических лиц28

Заключение34

Список используемых источников37

Введение

В современной жизни кредит играет важную роль в финансово-экономической системе. Благодаря возможности получения кредита, как фирмы, так и население могут значительно расширять свои экономические возможности, что положительно сказывается на всей экономической системе. Фирмы, используя кредит, могут увеличивать масштабы своей деятельности, что способствует росту доходов в экономической системе. В свою очередь, население, воспользовавшись кредитными ресурсами коммерческих банков, расширяет масштабы своего потребления, что стимулирует спрос в экономике и, в итоге, благоприятно влияет на деятельность предприятий и организаций.В современной рыночной экономике наибольшую долю совокупных расходов основных экономических субъектов составляют потребительские расходы населения, значительная часть которых финансируется через банковский кредит. Кроме того, потребности людей имеют неограниченный характер, но доходы населения не всегда достаточны для обеспечения текущего уровня потребления. Именно здесь кредит приходит на помощь в преодолении существующих финансовых ограничений. В ходе эволюции кредитных отношений, кредит стал прерогативой банковских кредитных учреждений. Он занимает самую большую долю в портфеле активных операций коммерческих банков и приносит им процентный доход. Важное значение уделяется кредитам, выдаваемым некорпоративному сектору. Вместе с ростом потребностей людей, коммерческие банки предлагают все больше различных видов кредитов для населения. Они постоянно совершенствуют свои кредитные продукты и конкурируют за клиентскую базу, что позволяет им увеличивать доходы, прибыль и объемы финансового капитала как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.В последние годы на развитие российской экономики оказывают существенное влияние факторы мирового масштаба, такие как пандемия коронавирусной инфекции и обострение геополитической обстановки. Они негативно сказываются на доходах экономических субъектов и активности коммерческих банков, в том числе на предоставлении потребительских кредитов. В таких условиях растет спрос на кредитные услуги коммерческих банков, однако качество выдаваемых кредитов ухудшается, что приводит к увеличению расходов и ухудшению финансового положения банков.Учитывая вышеизложенные аспекты, можно с уверенностью сказать, что банковское кредитование физических лиц значительно способствует развитию экономики. Однако его динамика и масштабы тесно связаны с внешним экономическим окружением. Эти факты определили актуальность выбранной темы исследования. Цель данного исследования заключается в проведении анализа и характеристике текущего состояния операций банковского кредитования физических лиц в ПАО "Сбербанк", изучении проблем, связанных с предоставлением кредитных продуктов физическим лицам, а также разработке рекомендаций по совершенствованию кредитной политики ПАО "Сбербанк" в отношении физических лиц.В ходе исследования были поставлены следующие задачи:- изучение сущности потребительского кредитования и определение его места и роли среди других кредитных продуктов;- определение содержания механизма кредитования физических лиц коммерческими банками и характеристика его составных элементов;- изучение закономерностей работы коммерческих банков по предоставлению кредитов физическим лицам на современном этапе развития экономики;- исследование организационно-экономических характеристик и направлений деятельности ПАО "Сбербанк";- изучение направлений кредитования физических лиц и анализ кредитного портфеля ПАО "Сбербанк";- выявление проблем и разработка рекомендаций по улучшению кредитного портфеля физическим лицам в ПАО "Сбербанк".

Список используемых источников

1. Азларова А. А. Современные методы управления кредитным портфелем коммерческого банка // Проблемы развития современного общества. 2020. №4. С. 18-23.

2. Алиева А. Х. Механизм реализации потребительского кредитования в России // Наука молодых - будущее России. 2018. №1. С. 39-42.

3. Ассоциации российских банков. Официальный сайт[Электронный ресурс]. URL: https://arb.ru/ (дата обращения 19.03.2024).

4. Банки и банковские операции: учебник и практикум. М. :Юрайт, 2020. 189 с.

5. Банковские риски. М. :КноРус, 2018. 292 с.

6. Банковский информационный портал: Официальный сайт: [Электронный ресурс]. URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения 19.03.2024).

7. Банковский сектор. Официальный сайт: Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс].URL: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/ (дата обращения 19.03.2024).

8. Батищева Е. А. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.Ставрополь:АГРУС, 2018. 56 с.

9. Годовые отчеты, финансовые отчетности и аудиторские заключения. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс].URL: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications (дата обращения 19.03.2024).

10.Дворецкая А. Е. Деньги, кредит, банки: учебник. М. :Юрайт, 2020. 472 с.

11.Деньги, кредит, банки: учебник и практикум. М. :Юрайт, 2020. 195 с.

12.Зотова К. И. Кредитный портфель банка и пути его оптимизации (на примере ПАО «Сбербанк России») // Научно-исследовательские решения современной России в условиях кризиса. 2020. №9. С. 225-233.

13.Кабанова О. В. Оценка и управление финансовой устойчивостью коммерческого банка. Ставрополь: Фабула, 2020. 124 с.

14.Карасева Н. А. Современные тенденции развития кредитного рынка России // Закономерности и тенденции развития оценки, управления, учета и нормативно-правового обеспечения финансовой системы России. 2017. №5. С. 228-233.

15.Коровин Н. А. Кредит и его роль в современной экономике // Проблемы и перспективы развития России. 2020. №7. С. 154-156.

16.Кредит и российские банки в условиях сохраняющейся неопределенности. Оренбург: Оренбургский государственный университет, 2019. 130 с.

17.Кредитование физических и юридических лиц. М. :КноРус, 2021. 300 с.

18.Кроливецкая Л. П. Банковское дело: учебное пособие для вузов. Гатчина: Государственный институт экономики, финансов, права и технологий, 2020. 232 с.

19.Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие. М. :КноРус, 2021. 357 с.

20.Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник. М. :КноРус, 2019. 448 с.

21.Матевосян М. Г. Ипотечное кредитование как непосредственный фактор развития банковской системы Российской Федерации. М. : Центральное издательство учебно-методической литературы, 2017. 167 с.

22.Миленков А. В. Банки и банковская деятельность. М. : АП «Наука и образование», 2019. 140 с.

23.Никонец О. Е. Кредитная политика банка во взаимоотношениях с населением. М. :Интернаука. 2021. 96 с.

24.Портал банковского аналитика. Официальный сайт [Электронный ресурс].URL: https://analizbankov.ru/ (дата обращения 19.03.2024).

25.Потребительское кредитование в России: институциональные основы, состояние, перспективы развития. Улан-Удэ: Восточно-Сибирский государственный университет технологий и управления, 2019. 141 с.

26.Рахаев В. А. Модернизация кредитного механизма коммерческого банка. Самара: Самарский государственный экономический университет, 2019. 108 с.

27.Современная денежно-кредитная политика. М. :КноРус, 2020. 332 с.

28.Софронова В. В. Финансовая устойчивость банка: учебное пособие. М. : ИНФРА-М, 2020. 272 с.

29.Терновская Е. П. Качество кредитного портфеля российских банков: особенности оценки и управления. М. : Проспект, 2017. 128 с.

30.Терновская Е. П. Качество кредитного портфеля российских банков: особенности оценки и управления. М. : Проспект, 2017. 128 с.