Эссе на тему: Ответственность кредитных организаций за неспособность принять достаточно мер для предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

Борьба с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, является одной из важнейших задач для финансовой системы любого государства. Кредитные организации играют ключевую роль в предотвращении таких преступлений, так как через них проходят значительные финансовые потоки. Однако не всегда банки и другие кредитные учреждения принимают достаточные меры для противодействия отмыванию денег, что приводит к их ответственности перед законом.

Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем — это придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления. Кредитные организации обязаны принимать меры по предотвращению легализации преступных доходов в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Основные обязанности кредитных организаций в этой сфере включают:

идентификацию клиентов и выгодоприобретателей;
оценку риска осуществления клиентом легализации преступных доходов;
документальное фиксирование информации и ее хранение;
мониторинг операций клиентов на предмет их соответствия сведениям о деятельности клиента;
своевременное информирование уполномоченного органа об операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операциях;
организацию внутреннего контроля и разработку правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации преступных доходов;
обучение сотрудников в сфере противодействия легализации преступных доходов.

Если кредитная организация не выполняет эти обязанности или выполняет их ненадлежащим образом, это может привести к легализации преступных доходов через ее счета и операции. В таких случаях кредитная организация несет ответственность за свои действия или бездействие.

Ответственность кредитных организаций за неспособность принять достаточные меры для предотвращения легализации преступных доходов может быть различной в зависимости от законодательства конкретной страны. Обычно она включает:

Административную ответственность в виде штрафов, приостановления или отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Размеры штрафов могут быть весьма значительными и исчисляться миллионами или даже миллиардами в национальной валюте.

Уголовную ответственность для должностных лиц кредитной организации, если будет доказано, что они умышленно содействовали легализации преступных доходов или по неосторожности допустили такие операции. Наказание может включать штрафы, лишение права занимать определенные должности и даже лишение свободы.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

«Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 23.03.2024) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2024). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/Решение от 15 декабря 2021 г. по делу № А40-180344/2021. [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://sudact.ru/arbitral/doc/BOUTdpte41bc/Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 04.08.2023) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2024). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 12.12.2023) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2024). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 11.03.2024) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 04.08.2023) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/Дендиберя, М. Ю. Организация эффективной системы финансового контроля финансовых операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем / М. Ю. Дендиберя // Сибирская финансовая школа. — 2021. — № 2(142). — С. 95-102.Леснов, Н. Н. Международно-правовые стандарты ответственности за совершение преступлений, квалифицируемых как легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем / Н. Н. Леснов // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. — 2022. — № 10. — С. 183-185.Ушаков, А. Ю. Организация расследования преступлений, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем : Учебно-практическое пособие / А. Ю. Ушаков, Т. В. Шитова. — Нижний Новород : Нижегородская академия Министерства внутренних дел Российской Федерации, 2021. — 83 с.Шалумов, А. Б. Роль международных организаций в борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем / А. Б. Шалумов // Юридическая наука: история и современность. — 2023. — № 11. — С. 160-168.