АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА»(на примере ПАО «Сбербанк России»)

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

1.1. Экономическая сущность электронных банковских систем.

1.2. Правовое регулирование в сфере электронного банковского обслуживания.

1.3. Классификация электронных услуг коммерческих банков.

2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)

2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России».

2.2. Оценка системы электронного обслуживания Интернет-банкингом в ПАО «Сбербанк России».

2.3. Развитие системы электронного обслуживания в банковской деятельности ПАО «Сбербанк России».

2.4. Рекомендации по внедрению электронных новаций в банковской деятельности ПАО «Сбербанк России».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования. Предоставление банковских услуг – это основная деятельность любого банка. Для получения прибыли, банковское учреждение должно создать свою услугу, необходимую клиенту, определить её цену, выйти с ней на рынок и реализовать её. Жесткая конкуренция в банковском секторе диктуют банкам свои условия. Клиентам мало иметь возможность просто получать банковский продукт, их интересует качество предоставляемой услуги и временные затраты на её получение.Анализируя банковскую сферу, очевидным становится факт, что цифровая революция не прошла мимо финансового сектора. С каждым годом рынок финансовых технологий охватывает все большее количество пользователей как в России, так и за рубежом. Одно из самых ярких проявлений цифровой трансформации банков на сегодняшний день – появление интернет-банкинга.Целью исследования курсовой работы явилось изучение влияния интернет-банкинга на развитие банковского сектора в России в условиях перехода к цифровой экономике и обобщение теоретических разработок и современной практики функционирования Интернет-банкинга как метода дистанционного банковского обслуживания, определение основных путей совершенствования повышения эффективности Интернет-банкинга.В соответствии с поставленной целью в курсовой работе решаются следующие задачи:раскрыть сущность понятий «транзакция»; уточнить содержание понятия «Интернет-банкинг»;провести анализ законодательной базы в сфере дистанционного банковского обслуживания;определить и сгруппировать электронные дистанционные услуги коммерческого банка в сфере информационных и банковских технологий;провести анализ современных тенденций развития системы электронного обслуживания на услуги Интернет-банкинга;определены проблемы интернет-банкинга и предложены рекомендации по их устранению, определить возможности увеличения числа клиентов Интернет-банкинга.Объектом исследования курсовой работы выступает Интернет-банкинг как важнейший инструмент финансовой технологии в системе расчетов и платежей между субъектами экономики в рыночных условиях хозяйствования.Предметом исследования курсовой работы выступают финансово-экономические отношения ПАО «Сбербанк России» в рамках функционирования расчетно-платежной системы. В курсовой работе определены динамика и основные тенденции интернет-банкинга в ПАО «Сбербанк России». Выделены преимущества интернет-банкинга для обслуживания частных лиц.Теоретическую и методологическую основу курсовой работы составляют труды классиков экономической науки, а также современные публикации российских и зарубежных ученых, касающиеся особенностей развития новых финансово-операционных технологий и инструментов. База исследования сформирована на основе законодательных актов Российской Федерации и нормативных документов Банка РФ, официальных статистических данных, публикуемых Банком России, данных публичной отчетности ПАО «Сбербанк России» Объём и структура курсовой работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка и приложений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВНормативно-правовые акты:Федеральный закон от 26.01.1996 г. №14-ФЗ «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» (ред. от 24.07.2023 №339-ФЗ) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 04.08.2023 №422-ФЗ) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 12.12.2023 г. №566-ФЗ) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Федеральный закон от 07.01.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (ред. от 04.08.2023) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 19.10.2023 №503-ФЗ) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 24.07.2023 №340-ФЗ) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Федеральный закон от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (ред. от 12.12 2023 №588-ФЗ) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Федеральный закон от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» (ред. от 06.02.2023 №8-ФЗ) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Федеральный закон от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от 23.06.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.12.2017) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 07.03.2024 г.).

Постановление Правительства РФ от 13.06.2012 №584 «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе» (ред. от 08.12.2022) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Заявление Правительства РФ, Банка России от 30.12.2001 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Постановление Правительства РФ от 03.12.2009 №985 «О федеральной целевой программе «Развитие телерадиовещания в Российской Федерации на 2009–2018 годы» (ред. от 14.12.2018) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Банк России 19.06.2012 №383-П «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (ред. от 11.10.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Положение Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (ред. 28.09.2020) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Положение Банка России 29.06.2021 №762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (ред. от 03.08.20238) // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Письмо Банка России от 07.12.2007 №197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Письмо Банка России от 31.03.2008 №36-Т «О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем Интернет-банкинга» // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Письмо Банка России от 30.01.2009 №11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга» // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Письмо Банка России от 26.10.2010 №141-Т «О Рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания» // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Письмо Банка России от 05.08.2013 г. №146-Т «О рекомендациях по повышению уровня безопасности при предоставлении розничных платежных услуг с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»» // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Информационное письмо Банка России от 12.09.2018 г. №ИН-014-12/61 «По вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Конвенция Совета Европы от 28.01.1981 г. «О защите физических лиц при автоматизированной обработке персональных данных» // [Электронный ресурс] URL: Правовой сайт «КонсультантПлюс» http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Основная литература (учебники):

Банковское дело: учебник, 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. Г. Г. Коробовой. М.: Магистр. 2019. 590 с.

Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Электронный ресурс]: Учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» / Жуков Е.Ф., Литвиненко Л.Т., Эриашвили Н.Д. - Электрон. текстовые данные. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2019. - 559 c. // Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/52054. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Дополнительная литература (статьи, конференции, монографии):

Антонов К.А. Дистанционное банковское обслуживание в Российской Федерации: состояние и тенденции // Финансы и кредит. 2017. №17. С. 44–48.

Борисов А.О. Мобильный банкинг в России: проблемы развития // Успехи современной науки и образования. – 2017. - Том 1. - №5. – С. 91 – 93.

Горельченко А.С., Иванов А.В. Развитие конкурентной разведки в банковской сфере с использованием передовых ИТ-технологий // Бюллетень науки и практики. 2017. № 3 (16). С. 209-212.

Гриценко С.Е., Бурцева С.Г. Электронные банковские инновации // Инновации в науке: научный журнал. – Новосибирск: Изд. АНС «СибАК», 2017. – №8(69). – С. 20-22.

Долгушина А.Я., Полтораднева Н.Л. Интернет-банкинг как канал дистанционного банковского обслуживания: зарубежный и российский опыт УДК 930.

Зверев А.В., Мандрон В.В., Мишина М.Ю. Развитие цифровых технологий на финансовых рынках // Экономика и предпринимательство. 2018. №11 (100). С. 212-217.

Зверев А.В., Горыня Н.В. Платежные системы с использованием пластиковых карт// Экономика. Социология. Право. 2018. №4 (12). С. 34-39.

Зверев А.В., Камалзаде Б.А. Интернет-банкинг как современная форма банковского обслуживания. В сборнике: Финансовые рынки и банковская система в условиях цифровой экономики: проблемы и перспективы Материалы международной научно-практической конференции. 2018. С. 323-329.

Ионова Н.И. Перспективы развития электронных банковских услуг // Роль инноваций в трансформации современной науки. – 01 июня 2017 г. – С. 137 – 139.

Корнилова Ю.А. Дистанционное банковское обслуживание: обзор предложений / Ю.А. Корнилова // Экономика современного предприятия. – 2017. – №10. – С. 48–54.

Кузнецова О.Н. Тенденции развития российских банков. В сборнике: Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях Материалы международной научно-практической конференции. 2018. С. 269-272.

Кудряшов В.С., Тетерева Е.В. Прогноз развития инвестиционной привлекательности российской банковской системы в современных международных экономических условиях // Инвестиции в России. 2017. №11. С. 16-22.

Медведская Т.К. Интернет-банкинг в системе дистанционного банковского обслуживания в РФ: 2017. - 172 с.

Оганесян А.Л., Даниловских Т.Е. Развитие интернет-банкинга как основная тенденция в банковском обслуживании юридических лиц в Российской Федерации // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2017. - №10.1. - С. 127-131 [Электронный ресурс]. URL: applied-research.ru/ru/article/view?id=10302 (дата обращения: 17.04.2024).

Осиповская А.В. Развитие интернет-банкинга в России: основные тенденции // Молодой учёный. - 2017. - №51. - С. 162-165.

Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие / Рудакова О.С. - М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2017 – 400 c.

Рудницкая В.В. Развитие сервисов дистанционного банковского обслуживания в России и их влияние на оборот денежных средств // Научные записки молодых исследователей. - 2017. - №2. - С. 44-53.

Сайбель Я.В. Перспективы развития банковских инноваций в России // Социально-экономическое развитие России: история, современность, перспективы развития: сборник научных статей Международной научно-практической конференции / под ред. В.П. Басенко, В.П. Зайкова. − Москва: ЧОУ ВО «МУ им. С.Ю. Витте», 2017. С. 68-72.

Таращенко Л.С. Основы дистанционного банковского обслуживания в РФ. М.: Издательство Свобода, 2017. - 370 с.

Электронные расчеты в коммерческой деятельности / под ред. Дика В.В. – М. 2017.

Ресурсы Интернет:Всероссийский опрос в сети Интернет от Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), 2023 // [Электронный ресурс]. URL: nafi.ru/analytics/internetbankbolee-vostrebovan-chem-mobilnyy-bank/ (дата обращения: 17.04.2024).

Годовой отчет менеджмента ПАО «Сбербанк России» // [Электронный ресурс] URL: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/_new_site/com/sber-ar20/management/part-1 (Дата обращения 17.04.2024).

Как заработать миллиарды на искусственном интеллекте. Рассказывает Сбербанк. // [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.bigdataschool.ru/blog/искусственный интеллект-и-сбербанк.html (дата обращения 17.04.2024).

Официальный сайт Центральный Банк Российской Федерации. // [Электронный ресурс] URL: www.cbr.ru/ (дата обращения: 17.04.2024).

Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». // [Электронный ресурс] URL: http://www.sberbank.ru/ (дата обращения: 17.04.2024).

Официальный сайт Цифровая Россия: новая реальность // Digital McKinsey // [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.mckinsey.com/ (дата обращения 17.04.2024).

Официальный сайт ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // [Электронный ресурс] URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения 17.04.2024).

Портал банковского аналитика «Анализ банков» // https://analizbankov.ru (дата обращения 17.04.2024).

Правовой сайт «КонсультантПлюс» // [Электронный ресурс] URL. http://www.consultant.ru/. (Дата обращения 17.04.2024 г.).

Решение Высшего Евразийского экономического совета от 11.10.2017 г. №12 «Об основных направлениях реализации цифровой повестки Евразийского экономического союза до 2025 г.». Текст электронный // Евразийский экономический совет: официальный сайт. - URL: http://www.eurasiancommission.org/ru/act/dmiAvod