АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «ВТБ»)

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ  3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5

1.1. Сущность и роль потребительского кредита в экономике  5

1.2. Виды потребительских кредитов и их особенности  6

1.3. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России  8

2 АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «ВТБ»)  11

2.1. Общая характеристика деятельности банка на рынке потребительского кредитования  11

2.2. Анализ кредитного портфеля банка по потребительским кредитам  13

2.3. Оценка эффективности организации потребительского кредитования в банке  17

2.4. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в банке  21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ  27

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ  29

ВВЕДЕНИЕ

В современных условиях развития экономики и финансовой системы потребительское кредитование играет значительную роль в удовлетворении потребностей населения и стимулировании потребительского спроса. Потребительский кредит позволяет гражданам приобретать товары и услуги, откладывая оплату на будущее, что способствует повышению уровня жизни и развитию различных отраслей экономики.Для коммерческих банков потребительское кредитование является одним из наиболее привлекательных сегментов рынка, обеспечивающим стабильный доход и возможности для расширения клиентской базы. Однако в процессе организации потребительского кредитования банки сталкиваются с различными проблемами, такими как оценка кредитоспособности заёмщиков, управление кредитными рисками, обеспечение должного уровня сервиса и др.Вышесказанное определяет особую актуальность исследуемой темы, поскольку эффективная организация потребительского кредитования является важным фактором успешной деятельности коммерческого банка и развития экономики страны в целом.Цель исследования - изучить особенности организации потребительского кредита в коммерческом банке.Задачи исследования:рассмотреть теоретические основы потребительского кредитования;проанализировать практику организации потребительского кредитования в банке;выявить проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в банке.Объект исследования - процесс потребительского кредитования в коммерческом банке.Предмет исследования - особенности организации потребительского кредита в банке.Методы исследования: анализ, синтез, сравнение, обобщение, статистические методы.Структура работы: курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложений. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты потребительского кредитования, во второй главе проводится анализ практики организации потребительского кредитования в конкретном банке.Информационной базой исследования послужили труды отечественных и зарубежных авторов по вопросам потребительского кредитования, нормативно-правовые акты, регулирующие данную сферу, а также данные финансовой отчётности и внутренние документы исследуемого банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия). Аналитические показатели. № 224. Октябрь 2023 года [Электронный ресурс] // Банк России. – Режим доступа: https://cbr.ru/collection/collection/file/42303/obs_224.pdf (дата обращения: 20.06.2024).

Динамика реальных доходов населения [Электронный ресурс] // Федеральная служба государственной статистики. – Режим доступа: https://rosstat.gov.ru/folder/13397 (дата обращения: 20.06.2024).

Доклад о денежно-кредитной политике. № 4 (40). Октябрь 2023 года [Электронный ресурс] // Банк России. – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/42302/2023_04_ddcp.pdf (дата обращения: 20.06.2024).

Статистический бюллетень Банка России. № 12 (355). 2023 год [Электронный ресурс] // Банк России. – Режим доступа: https://cbr.ru/collection/collection/file/42077/bbs_2312.pdf (дата обращения: 20.06.2024).

Указание Банка России от 31.08.2022 № 6222-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года № 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчёта кредитными организациями нормативов достаточности капитала" [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/StaticHtml/File/59420/6222-u.pdf (дата обращения: 20.06.2024).

Мониторинг рынка потребительского кредитования. Итоги 2023 года [Электронный ресурс] // Frank RG. – Режим доступа: https://frankrg.com/38407 (дата обращения: 20.06.2024).

Прогноз банковского сектора на 2024 год: на пике рисков [Электронный ресурс] // Эксперт РА. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_forecast_2024/ (дата обращения: 20.06.2024).

Обзор рынка ипотечного кредитования за 2023 год [Электронный ресурс] // ДОМ.РФ. – Режим доступа: https://дом.рф/upload/iblock/650/65013e686c57486c89d0c54e1c079c82.pdf (дата обращения: 20.06.2024).

Постановление Правительства РФ от 16.04.2023 № 630 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам реализации программы "Семейная ипотека" [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202304160020 (дата обращения: 20.06.2024).

Доклад об экономике России. № 46. Декабрь 2023 года [Электронный ресурс] // Всемирный банк. – Режим доступа: https://documents1.worldbank.org/curated/en/099125112142216878/pdf/P17756304d769a00800a580ef57e6683530.pdf (дата обращения: 20.06.2024).

Результаты исследования уровня финансовой грамотности россиян [Электронный ресурс] // Минфин России. – Режим доступа: https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=38773 (дата обращения: 20.06.2024).

The 2023 McKinsey Global Payments Report [Электронный ресурс] // McKinsey & Company. – Режим доступа: https://www.mckinsey.com/~/media/mckinsey/industries/financial%20services/our%20insights/the%202023%20mckinsey%20global%20payments%20report/2023-mckinsey-global-payments-report.pdf (дата обращения: 20.06.2024).

The Future of Consumer Finance [Электронный ресурс] // BCG. – Режим доступа: https://web-assets.bcg.com/53/38/fdece8f34d799c4e7ddf25f35763/bcg-the-future-of-consumer-finance-jan-2023-r.pdf (дата обращения: 20.06.2024).

Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 2023 года [Электронный ресурс] // Эксперт РА. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_2023/ (дата обращения: 20.06.2024).

Прогноз банковского сектора России на 2024 год. Под ударом новых вызовов [Электронный ресурс] // АКРА. – Режим доступа: https://acra-ratings.ru/research/5324 (дата обращения: 20.06.2024).

Финансовая отчётность по МСФО за 2023 год [Электронный ресурс] // ВТБ. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/msfo/ (дата обращения: 20.06.2024).

Годовой отчёт за 2023 год [Электронный ресурс] // ВТБ. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/raskrytie-informacii/godovoj-otchet/ (дата обращения: 20.06.2024).

Будущее розничных банковских услуг в России - 2024 [Электронный ресурс] // Deloitte. – Режим доступа: https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/ru/Documents/research-center/future-of-retail-banking-russia-2024.pdf (дата обращения: 20.06.2024).

Аналитический обзор "Потребительское кредитование в 2023 году: на пути к новой реальности" [Электронный ресурс] // Сбер. – Режим доступа: https://sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/analytics/potrebkred_2023.pdf (дата обращения: 20.06.2024).

Будущее банкинга: сценарии развития до 2024 года [Электронный ресурс] // PWC. – Режим доступа: https://www.pwc.ru/ru/banking/publications/future-of-banking-2024.pdf (дата обращения: 20.06.2024).