Эссе на тему: Российская банковская система в условиях санкций"

В 2014 году российская экономика оказалась под прессом
международных санкций, оказавших влияние на все отрасли ее хозяйства.
Банковский сектор также ощутил на себе влияние этих вызовов. Тема
международных санкций и их влияния на финансы и банки страны является
чрезвычайно актуальной в сегодняшних условиях, ведь идет уже третий год
их действия. Целью эссе является исследование влияния международных
санкций на развитие банковской системы Российской Федерации.
Под санкции попали часть государственных банков, а также некоторые
частные банки, собственниками которых являются физические лица –
фигуранты санкционных списков. Санкции были наложены на 60 % валюты
баланса банковской системы страны.
Санкции имели своей целью устранить Россию от каналов
рефинансирования внешних обязательств и притока валюты. Также санкции
были направлены на повышение давления путем блокирования внутренних
источников рефинансирования долгов. Самыми значительными санкциями
стали секторальные санкции для финансовых компаний и обвал цен на
энергетические ресурсы [7, c. 43].
Несомненно, международные санкции имели негативные последствия
для банков страны. В.И. Жировов отмечает, что самой сложной проблемой
для банков в этой ситуации стало отключение их от возможности получения
долгосрочных кредитов от крупнейших банков мира [3, c.122]. Часть банков
перестали иметь возможность проводить операции в иностранной валюте.
На банковскую сферу оказали влияние также «мягкие санкции»,
проявившиеся в большем внимании иностранных банков-партнеров даже к
осуществлению самых обычных операций. Это повлекло за собой увеличение
трансакционных издержек и времени, которое требуется для осуществления
этих направлений работы. В этих непростых условиях российские банки
испытали сложности с реализацией кредитных и процентных рисков [1, c.

158]. Эта проблема привела к тому, что объемы банковского кредитования в
2014 году уменьшились на 10 %. Российские банки столкнулись с ростом
просроченной, а также проблемной задолженности и испытали уменьшение
ликвидности.
Международные санкции усилили волатильность валютного рынка.
Последствия этой ситуации привели к повышенному спросу на иностранную
валюту, что значительно дестабилизировало текущую, итак непростую
ситуацию. Национальная валюта ослабилась, и банки ощутили негативное
влияние валютно-курсовых рисков. Ликвидация этих последствий
потребовала значительных финансовых вливаний, что усилило у многих
банков риски неадекватной ликвидности.
Международные санкции существенно снизили суверенный кредитный
рейтинг Российской Федерации (до отметки ВВВ-), что повлекло за собой
уменьшение рейтинга банков. Двум третям банков России был присвоен
«негативный» прогноз по рейтингам. Эта ситуация отрицательно сказалась
на уровне доверия к российской банковской системе.
В 2015 году многие эксперты отметили ухудшение качества кредитов.
Объединенное кредитное бюро приводит следующие данные: с 2014 года
просроченная задолженность населения показала рост на 52,8%, достигнув
отметки 671,5 млрд. руб. [2, c. 16]. В таблице 1 приведены показатели
деятельности крупнейших банков России.
Таблица 1 – Показатели деятельности крупнейших банков России во
время действия международных санкций [8]
Банк Год Чистый убыток, млрд.

руб.
Газпромбанк 2008 -72,8
Банк Москвы 2010 -69,8
ВТБ 2009 -63,4
Россельхозбанк 2014 -47,4
Финансовые результаты банков сократились в силу рекордного создания
резервов на возможные убытки и потери в силу того, что возникла

необходимость отвлечения значительных средств на погашение внешних
долгов. К тому же, уровень нормы достаточности капитала снизился до
критического уровня в 10 %. В результате имел место масштабный
делевередж. Сумма привлекаемых депозитов перестала расти. За 2014 год
рублевая денежная масса возросла на 2 %.
На рисунке 1 показана динамика финансового результата банковского
сектора. За 2014 год прибыль банков сократилась на 40,7%, причиной
послужило уменьшение рентабельности операций банков [6, c. 332].

Рисунок 1 - Динамика финансового результата банковского сектора

По результатам этих данных можно сделать вывод, что все крупнейшие
банки страны показали огромные убытки.
В условиях санкций некоторые иностранные банки, кредитные
организации стали постепенно сворачивать свою деятельность на территории
Российской Федерации. Банки России столкнулись с проблемой спонтанного
поведения вкладчиков, которые к тому же были на низшей ступени
кредитной активности. Банки были вынуждены повысить требования к
надежности заемщиков.
В общем виде санкции ухудшили финансовое состояние кредиторов и
заемщиков, что было вызвано уменьшением инвестиционной
привлекательности, сокращением деловой активности и недостаточной

финансовой ликвидностью. Индивидуальные кредитные риски и совокупные
риски кредитного портфеля банков возросли. Доля проблемных кредитов в
2014 году увеличилась на 20 %.
Международные санкции оказали отрицательное воздействие на темпы
роста ВВП, национальную валюту, финансовые рынки. Несмотря на такие
глобальные последствия международные санкции оказали, как ни странно, и
позитивное влияние на экономику. Прежде всего, санкции выявили
проблемные места в экономике. На эти «бреши» обратили внимание власти
и стали их всячески поддерживать. Примером стало введение в действие
платежной системы «Мир» в ответ на угрозы отключения платежных систем
VISA и Mastercard.
Международные санкции оказали влияние и на макроэкономическом
уровне. Это проявилось в запрете для крупных банков производить займы на
иностранных рынках финансов. Зарубежные активы некоторых российских
банков были заморожены.
Большая часть российских банков сфокусировала свое внимание под
действием санкций на деятельности на внутреннем рынке страны. Для этих
целей они стали привлекать финансовые ресурсы по более высоким ставкам.
Это приводит к удорожанию кредитов и снижает доходность банков [4, c.
15]. Санкции оказали косвенное влияние на повышение ключевой
процентной ставки и вызвали стремительный рост банковских процентных
ставок по кредитам и депозитам.
Правительство Российской Федерации достойно встретило эти вызовы,
проводя политику реструктуризации и санирования банковской системы.
Была осуществлена активизация процессов банкротства неплатежеспособных
банков и стимуляция слияний и поглощений банков. Также была
осуществлена рекапитализация в целях восстановления функций банковской
системы как финансового посредника. Правительство всесторонне
наращивает капитал банковской системы и повышает ее сопротивляемость
внешним угрозам. Банковская система требует поддержания ликвидности.

5

Банки сами должны оптимизировать свои затраты и увеличить
эффективность сбора просроченной задолженности.
Центральный Банк Российской Федерации использует различные
инструменты денежно-кредитного регулирования. Сегодня широко
используются инструменты «тонкой настройки», которые предусматривают
увеличение ключевой процентной ставки до 17 % и переход к плавающему
валютному курсу рубля [5, c.17]. Эти меры позволили избежать стагфляции
в экономике. В 2015 году ключевая процентная ставка была снижена до
уровня 11 %. Данные мероприятия были призваны контролировать
инфляцию. Упущением властей является уменьшенное внимание к
кредитной политике и повышенное – к денежной. Это привело к тому, что
доля кредита в инвестициях бизнеса в основные фонды уменьшалась в
последние годы, что отрицательно сказалось на развитии экономики.
Минэкономразвития разработало прогноз развития экономики, который
установил, что в ближайшие 3 года основные показатели будут ниже уровней
2013 года. Этот прогноз не может не оказать влияния и на развитие
банковской системы. Негативный тренд развития банковского сектор состоит
в том, что задолженность населения перед кредитными учреждениями
превышает объемы предоставления новых займов, которые ограничиваются
и высокими ставками, и рисками. Центральный Банк РФ прогнозирует, что
уровень доходов населения начнет расти не раньше 2018 года.
Внешэкономбанк прогнозирует, что норма сбережений населения снизится с
текущих 11,9% до 9,6–10% в 2017–2018 гг. По данным Минэкономразвития,
к концу 2018 г. инвестиции все еще останутся на 10% ниже уровня 2012 г.:
экономического роста с опорой на инвестиции не прогнозируется [6, c. 332].
Президент Ассоциации российских банков Г. Тосунян полагает, что
приоритетом государственной денежно-кредитной политики на современном
этапе должно стать создание инвестиционного спроса со стороны компаний-
резидентов. При этом в связи с отсутствием внешних источников
фондирования банков необходимо более активное участие финансовых

регуляторов в стимулировании экономической активности и «финансового
импортозамещения» [7, c. 43]. Решение данной проблемы видится им в
проведении целенаправленной политики количественного смягчения.
Восстановление экономического роста и оздоровление экономики в
целом будет способствовать преодолению кризиса в банковской сфере. В
условиях санкций жизнь в России не остановилась: экономика жива, банки
продолжают работать, но их функционирование существенно осложнилось.
Западные санкции «высветили» проблемы в банковском секторе России и
предопределили необходимость их преодоления, включая
совершенствование функционирования банков и надзора за их
деятельностью со стороны мегарегулятора.
Важно разработать государственную политику (стратегию и тактику)
развития финансового рынка России, включая:
а) концепцию развития финансового рынка в целом и его секторов;
б) поставить реальные стратегические цели;
в) определить институциональные основы развития рынка, предложить
перспективную модель финансового рынка для России
(банкориентированная или ориентированная на рынок ценных бумаг);
г) определить перспективы развития этой модели;
д) какой при этом целесообразно использовать инструментарий и т.д.
Теоретическое, концептуальное, методологическое её обоснование,
расширение диапазона ретроспективного и перспективного анализа
государственной стратегии развития банковского сектора российской
экономики позволит осуществить постепенный переход от «ручного» к
научному управлению банковским сектором в нашей стране.

Список использованной литературы

1. Панова Г.С. Банки в условиях международных санкций: стратегия и
тактика//Вестник МГИМО Университета, выпуск № 1 (46). 2016.- С.154-168
2. Антикризисная тактика и стратегия: взаимодействие банков и
регуляторов. / Годовой доклад АРБ 2015 / Подготовлен к 26 съезду
Ассоциации российских банков. М.: АРБ, 2015. 76 с.
3. Жировов В.И. Влияние экономических санкций на современную
ситуацию в банковской системе России//Вестник ВГУ. Серия: Экономика и
управление. № 1.- 2016.- С.121-127
4. Глазьев С. Ю. Санкции США и политика Банка России: двойной
удар по национальной экономике / С. Ю. Глазьев // Вопросы экономики. –
2014. – № 9. – С. 13–29.
5. Гурвич Е. Т. Влияние финансовых санкций на российскую
экономику / Е. Т. Гурвич, И. В. прилепский // Вопросы экономики. – 2016. –
№ 1. – С. 5–35.
6. Яцына М. А. Негативное влияние санкций на российский банковский
сектор [Текст] / М. А. Яцына, Т. Г. Яцына // Новое слово в науке:
перспективы развития : материалы VII Междунар. науч.–практ. конф.
(Чебоксары, 15 янв. 2016 г.). В 2 т. Т. 2 / редкол.: О. Н. Широков [и др.]. —
Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2016. — № 1 (7). — С. 331–335.
7. Потапов С.В. Функционирование банковской системы в условиях
санкций / С.В. Потапов, И.Г. Учамбрина // Контентус. - 2015. - № 6 (35). - С.
40-46
8. РСХБ собирает урожай убытков. Ведомости. 08.12.2015, № 3976