Договор банковского счета

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ.. 3

ГЛАВА 1. Юридическая природа договора банковского счета. 5

            1.1. Понятие договора банковского счета. 5

            1.2. Признаки договора банковского счета. 6

ГЛАВА 2. Условия договора банковского счета, его содержание. 8

            2.1. Условия договора банковского счета. 8

            2.2. Содержание договора банковского счета. 10

ГЛАВА 3. Динамика договора банковского счета. 14

            3.1. Заключение договора банковского счета. 14

            3.2. Изменение договора банковского счета. 16

            3.3. Прекращение договора банковского счета. 20

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 25

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ... 28

ВВЕДЕНИЕ

Открытие и обслуживание банковских счетов является одной из наиболее традиционных банковских операций, и у меня есть основания полагать, что это наиболее распространенная банковская услуга.

В современной действительности банковские счета стали не только важной частью экономической деятельности юридических лиц, но и вошли в повседневную жизнь простых граждан.

Договор банковского счета широко распространен в банковской практике. Банковские счета в жизни каждого человека: иногда у физического или юридического лица есть не просто банковский счет, а несколько счетов, причем не только в российских рублях, но и в иностранной валюте. В то же время в России ежедневно совершаются миллиарды транзакций по счетам граждан, предпринимателей, юридических лиц - резидентов и нерезидентов.

Договор банковского счета направлен не только на обеспечение финансовых целей физических и юридических лиц. Важной целью банковского счета является обеспечение обращения денежной массы страны. Обеспечение устойчивости рынка банковских услуг является одной из важнейших задач государства, поскольку именно в процессе установления правового регулирования возможно учитывать важнейшие экономические показатели и закономерности в данной сфере. Стабильность гражданского оборота зависит от стабильности и совершенствования правового регулирования отношений, вытекающих из договоров банковского счета, а также от добросовестности сторон в выполнении принятых обязательств.

Все вышеперечисленное доказывает актуальность выбранной темы.

Объект исследования выпускной квалификационной работы (далее – работа) – общественные отношения, возникающие в процессе правового регулирования договора банковского счета.

Предметом исследования явились современные представления в отечественной юридической науке о правовой природе банковского счета; а также нормы Гражданского Кодекса Российской Федерации, федерального законодательства, других нормативных правовых актов, регулирующих договор банковского счета, материалы судебной практики, научные труды и авторефераты диссертаций.

Цель работы – проведение комплексного и всестороннего исследования теоретических и практических проблем правового регулирования договора банковского счета.

Задачами работы являются:

• анализ общей характеристики договора банковского счета: понятие и признаки договора, его место в системе иных гражданско-правовых договоров; существенные и иные условия договора, его виды;
• исследование формы, порядка заключения и содержания договора;
• изучение ответственности банка по договору, изменение и прекращение договора.

Методологическую основу исследования составляют такие традиционно используемые в юридической науке методы как системный, логический, диалектический, исторический, сравнительно-правовой.

Теоретической основой исследования явились научные работы таких авторов как: Абросимов Р.Ю., Алексеев С.С., Баринов Н.А., Брагинский М.И., Витрянский В., Емельянцев В.П., Новоселова Л.А., Самова Ф., Сарбаш С.В., Суханов Е.А. и других.

Нормативная основа исследования включает в себя Конституцию Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, федеральные законы, регламентирующие договор банковского счета, иные федеральные законы и подзаконные нормативные правовые акты Российской Федерации.

Эмпирическая основа исследования включает в себя материалы судебной практики, научные труды и авторефераты диссертаций.

Структура работы следующая: введение, три главы, объединяющие 7 параграфов, заключение и список использованной литературы.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

1. Нормативные правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51–ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2017) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301,
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14–ФЗ (ред. от 28.03.2017) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410,
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195–ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.08.2017) // Собрание законодательства РФ, 07.01.2002, № 1 (ч. 1), ст. 1,
4. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ (ред. от 29.07.2017) // Собрание законодательства РФ, 29.07.2002, № 30, ст. 3012,
5. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.12.2001 № 197–ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2017) // Собрание законодательства РФ, 07.01.2002, № 1 (ч. 1), ст. 3,
6. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63–ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.08.2017) // Собрание законодательства РФ, 17.06.1996, № 25, ст. 2954,
7. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 26.07.2017) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492,
8. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ  (ред. 18.07.2017) «О национальной платежной системе»  // Собрание законодательства РФ, 04.07.2011, № 27, ст. 3872,
9. Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П (ред. от 28.07.2016) «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России, 2012, № 20.
10. Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» // Вестник Банка России, № 36 - 37, 12.04.2017
11. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. 14.11.2016) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» // Вестник Банка России, № 60, 26.06.2014

2. Материалы судебной практики

1. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ, № 7, 1999,
2. Постановление Президиума ВАС РФ от 20.07.2010 № 3018–10 по делу № А51–3672/2009  // Вестник ВАС РФ, № 1, январь, 2011.
3. Постановление ФАС Северо–Западного округа от 16.01.2009 по делу № А05–7265/2008
4. Постановление ФАС Поволжского округа от 12.01.2010 по делу № А65–6786/2009
5. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 22.03.2011 № Ф03–615/2011 по делу № А37–944/2010
6. Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 6 ноября 2011 г. по делу № Ф08-3589/2011

3. Учебная и научная литература  

Учебники, монографии, брошюры

1. Абросимов, Р.Ю., Акопян, О.А., Буркавцова, Я.В.. Ответственность за нарушение финансового законодательства: Научно практическое пособие / под ред. И.И. Кучерова. – «ИЗиСП», «ИНФРА–М», 2014.
2. Алексеев, С.С., Гонгало, Б.М., Мур, Д.В. Гражданское право: учебник / С.С.Алексеев, Б.М.Гонгало, Д.В.Мур – Г75 зин [и др.]; под общ. ред. чл. – корр. РАН С.С.Алексеева. –2–е изд., пере–раб. и доп. – М.: Проспект; Екатеринбург; Институт частного права, 2009.
3. Алексеева, О.Г., Аминов, Е.Р., Бандо, М.В. и др. Гражданское право: учебник: в 2 т. / О.Г. Алексеева, Е.Р. Аминов, М.В. Бандо и др.; под ред. Б.М. Гонгало. – М.: Статут, 2016. Т. 2. 528 с.
4. Баринов Н.А., Бевзюк Е.А., Беляев М.А. и др. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (постатейный), 2014.
5. Белов, В.А. Что изменилось в Гражданском кодексе?: Практическое пособие. «Юрайт», 2014.
6. Брагинский М.И., Витрянский В.В. (onsultantplus://offline/ref=B15CE439C75719CB2832918BA9FF47EBF826815D5C51216627045AFB9AC30C84F1BEC38636F3E5S5WBM). Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Книга 5. Т. 2. М.: Статут, 2006.
7. Витрянский, В. Договор банковского счета / В. Витрянский/ Хозяйство и право. – 2006. – № 1.
8. Витрянский, В.В. Реформа российского гражданского законодательства: промежуточные итоги / В.В. Витрянский. -  М.: Статут, 2016.
9. Губенко, Е.С., Кликушин, А.А., Прошунин, М.М. и др. Банковское право: Учебник для бакалавров / Е.С. Губенко, А.А. Кликушин, М.М. Прошунин и др.; под. ред. И.А. Цинделиани. – М.: Российский государственный университет правосудия, 2016.
10. Кушнир И.В. Хозяйственное право: Учебное пособие, 2010.
11. Новоселова, Л.А. Проблемы гражданско–правового регулирования расчетных отношений.– М., 1997.
12. Михеева, И.Е. Правовые особенности расторжения договора банковского счета, в рамках которого открыто несколько банковских счетов // Банковское право. – 2016. - № 1.
13. Сарбаш, С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. – М., 1999.
14. Суханов Е.А. Посреднические и кредитно–финансовые сделки в новом Гражданском кодексе Российской Федерации.– М., 1996
15. Суханов, Е.А. Гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. II. Полутом 2 / Отв. ред. Е.А. Суханов. 2–е изд., перераб. и доп. (автор раздела – А.Е. Шерстобитов) – М., 2000
16. Суханов, Е.А. Договор банковского счета / Е.А. Суханов // Посреднические и кредитно–финансовые сделки в новом ГК. – М.: «Центр деловой информации», 1996
17. Суханов, Е.А., Гражданское право: В 4 т. Том 3: Обязательственное право: Учебник. 3–е издание, переработанное и дополненное / Под ред. Е.А.Суханова. М. Волтерс Клувер, 2008.
18. Цинделиани, И.А. Банковское право. Учебник для бакалавров. / Под ред. И.А. Цинделиани. – М.: РГУП, 2016.
19. Шиткина, И.С. Настольная книга руководителя организации: правовые основы / отв. ред. И.С. Шиткина. – М.: Юстицинформ, 2015.
20. Шмелев, Р.В. Юридическая природа договора банковского счета в российском гражданском законодательстве: Статья  / СПС «КонсультантПлюс», 2016.

Диссертации и авторефераты диссертаций

1. Богомолова Ю.Н. Договор банковского счета: вопросы ограничения права клиента на распоряжение счетом. Аавтореф. дис. ... канд. юр. наук. Волгоград, 2006
2. Вишневский А.А. Современные тенденции развития структурообразующих институтов банковского права: сравнительно-правовое исследование. Автореф. дис. докт. юр. Наук. Москва, 2014
3. Ушкин, Г.Н. Проблемы договора банковского счета. Автореф. дис. ... канд. юр. Наук. Москва, 2002.

Периодические издания

1. Емельянцев, В.П. Договор банковского счета: частноправовые и публично–правовые начала / Журнал российского права, 2008. – № 10
2. Курбатов, А.Я. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение / Хозяйство и право, 2001. – № 8.