Эссе на тему: "Сравнение размеров банковского сектора в России, Мексике, Бразилии и Турции"

Сравнение размеров банковского сектора в России, Мексике, Бразилии и Турции

Банковская система представляет собой взаимосвязанную совокупность элементов, основными из которых являются центральные банки и банки, в некоторых случаях к банковской системе относят и небанковские кредитные организации. То есть понятие банковского сектора в данном случае расширяется до банков и небанковских кредитных организаций, формирующих в совокупности кредитную систему страны.
Последний подход закреплен в настоящее время в банковском законодательстве Российской Федерации, в соответствии с которым, банковская система включает в себя Банк России и кредитные организации – банки и небанковские кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Как правило, обобщающим показателем размера банковского сектора является объем совокупных активов банков в процентах ВВП или долларах США (рис. 1)

Рис. 1. Активы банковского сектора в процентах ВВП
Источник: данные Data Market со ссылкой на МВФ
По этому показателю, как видно на рисунке 1, среди рассматриваемых стран, с большим отрывом лидирует Бразилия, показатели России находятся на уровне – чуть выше среднемировых (заштрихованная область на рисунке).
Однако в международных сравнениях, с учетом разницы в географическом размере и количестве населения различных стран, этот показатель не является единственной характеристикой размера банковского сектора.
С учетом разницы в населении страны можно использовать также показатель количества филиалов и отделений на 100 тыс. взрослых жителей, который характеризует обеспеченность банковскими услугами в территориальном разрезе (рис.2.)

Рис. 2. Количество филиалов и отделений банков на 100 тыс. взрослого населения
Источник: данные Всемирного Банка
В России относительное количество филиалов почти вдвое выше, чем в других рассматриваемых странах, находящихся примерно на одном уровне по данному показателю.
Кроме того, вне зависимости от величины страны и институциональных особенностей, банковские системы в современных условиях, во-первых, обеспечивают экономики платежными и расчетными средствами, которые в современных условиях имеют кредитную природу, во-вторых, наряду с финансовыми рынками являются ключевым элементом механизма трансформации сбережений в инвестиции, в третьих - выполняют другие функции.
Среди важнейших функций банковской системы – обеспечение экономики доступным банковским кредитом, который в современной экономике должен служить, прежде всего - инструментом авансирования создания добавленной стоимости.
Поэтому, по нашему мнению, помимо объема активов и капитала, для характеристики размера банковских систем следует оценивать такие показатели как уровень валовых национальных сбережений, а также объем кредита нефинансовому сектору экономики - то есть совокупный кредит за минусом взаимного кредитования самих банков, в процентах ВВП.

Рис. 3. Валовые национальные сбережения, процентов ВВП
Источник: данные МВФ
По уровню совокупных сбережений среди рассматриваемых стран лидирует Россия, хотя в целом этот уровень для всех четырех стран является сравнительно низким. В Бразилии же, которая имеет самую крупную банковскую системы по размеру активов к ВВП, уровень сбережений наиболее низкий (рис. 3).

Рис. 4. Кредит нефинансовому сектору экономики, процентов ВВП
Источник: данные Банка Международных Расчетов
Однако по показателю трансформации этих сбережений в кредит экономике, Россия, наоборот, находится на предпоследнем месте, после Мексики. Лидирует среди рассматриваемых стран снова Бразилия (рис.4 ).
Таким образом, сравнительный анализ банковских систем России, Турции, Мексики и Бразилии дает различные результаты в зависимости от используемых показателей. По показателям активов и кредита экономике в процентах ВВП, на первом месте находится Бразилия. Россия лидирует по количеству филиалов и отделений банков на душу взрослого населения и по уровню валовых сбережений в экономике.
Список использованных источников:
Ахмедов С.К. Понятие «банковская система»: современные подходы к определению и системный анализ / С.К. Ахмедов, Р.Г. Шихахмедов // Финансы и кредит. - 2014. - № 26(164). - с.34-38, Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов под. Ред. О.И. Лаврушина – 13 изд. – М.: Кнорус, 2014 – 448 с. (с. 307 ),
Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для бакалавров / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общ. ред. Е. А. Звоновой. — М.:Издательство Юрайт, 2017. — 455 с.
Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 в ред. от 26.07.2017 // Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 26.07.2017
Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: учебное пособие / Т. В. Никитина, А. В. Репета-Турсунова. – СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2014. – 115 с.
Deposit money banks' assets to GDP (%) [эл. ресурс, DataMarket ] URL: https://datamarket.com/data/set/28l7/deposit-money-bank-assets-to-gdp#!ds=28l7!2rq8=2y.40.n.1c.o&display=line
IMF WEO Data, October 2017 [ эл. ресурс, IMF] URL: http://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2017/02/weodata/weorept.aspx?sy=2000&ey=2022&scsm=1&ssd=1&sort=country&ds=%2C&br=1&pr1.x=34&pr1.y=11&c=273%2C223%2C922%2C186&s=NGDP_RPCH%2CNGDPDPC%2CNID_NGDP%2CNGSD_NGDP%2CPCPIPCH%2CLUR%2CLP%2CBCA_NGDPD&grp=0&a=
Schoenmaker Dirk, Werkhoven Dewi What is the Appropriate Size of the Banking System? / DSF Policy Paper Series – Duisenberg School of Finance, 2012 – 29 pp. [эл. ресурс] URL: http://www.dsf.nl/wp-content/uploads/2014/10/DSF-Policy-Paper-No-28-What-is-the-Appropriate-Size-of-the-Banking-System.pdf
Total credit to the non-financial sector (core debt), % of GDP [эл. ресурс, БМР] URL: https://www.bis.org/statistics/tables_f.pdf
World Bank WDI Database [эл. ресурс, World Bank] URL:http://databank.worldbank.org/data/reports.aspx?source=world-development-indicators#