Операционные риски и способы их минимизации

Базовой структурой рыночной экономики на сегодняшний день, построенной на товарно-денежных отношениях, является институт коммерческих банков, в задачу которых входит обеспечение кругооборота финансовых средств в экономике. Важнейшая функция банков состоит в перераспределении денег, состоящая в аккумулировании временно свободных финансовых средств и в дальнейшем предоставлении их в форме кредитов хозяйственным субъектам и населению. 
Кредитование разрывает существующее противоречие между временно свободными денежными средствами у одних субъектов рынка и  потребностями, которые невозможно удовлетворить из собственных резервов  у других, что обеспечивает эффективное использование финансового оборота в экономике.
Среди прочих сфер рыночной экономики, банковский сектор тесно связан с многочисленными вешними и внутренними факторами, что делает его гораздо более рискованным, нежели производство и сфера услуг. 
Возврат банковского капитала, например,  при кредитовании, осуществляется как за счет завершения оборота средств в производственном цикле заемщика, так и на этапе вложения временно освободившихся финансовых ресурсов из оборота заемщика к банку-кредитору. Это означает, что банк, с одной стороны, рискует одновременно с клиентом, так как инвестированные средства находятся в обороте клиента, с другой - как отдельный, самостоятельный субъект хозяйствования, рискует, отдавая принадлежащие клиентам банка ресурсы во временное пользование заемщику. В результате риск, с которым сталкиваются банки, удваивается.
В настоящее время, в условиях кризиса, порожденного падением цен на углеводороды, а вместе с ним и резкой девальвацией национальной валюты, экономических санкций, которые практически отрезали российский рынок от иностранного фондирования, дальнейшего спада производства и ухудшением конъюнктуры ранка, российским банкам приходится искать оптимальные пути поддержания приемлемого уровня рентабельности. Эта задача требует взвешенного подхода к осуществлению мероприятий по минимизации банковского риска, затрат на эти мероприятия и ожидаемую отдачу в виде сокращения потерь в случае реализации рискованного события.
Проводимая Центральным банком в настоящее время санация банковского сектора, с одной стороны очищает институт банков от недобросовестных участников, с другой стороны – подрывает доверие хозяйственных субъектов, а особенно населения, к самому банковскому сектору. Это заставляет владельцев временно свободных денежных средств отдавать предпочтение альтернативному способу вложения своих сбережений, такому как иностранная валюта, драгоценные металлы и камни, предметы долговременного пользования. Но не банковские вклады. Последний факт еще более усложняет существование коммерческих банков, так как вместе с падением спроса на заемные средства, снижается и возможность привлечения. Соответственно, объем размещения падает, доходы снижаются. 
В таких условиях, конкурентная борьба ужесточается еще больше, ошибки, даже совсем небольшие – недопустимы, усовершенствование методов управления банковскими рисками, выработка новых методик в области процедур риск-менеджмента выходит на первый план среди задач  банковской сферы. Эффективное решение этих задач позволит повысить устойчивость и конкурентоспособность российских кредитных организаций, поможет вернуть доверие к банковскому сектору среди клиентов и, соответственно, позволит банкам эффективно выполнять свою основную функцию – перераспределение денежных потоков  в экономической среде.
Таким образом, так как функционирование банка в любом случае является рисковым процессом, важно акцентировать внимание не столько на получение прибыли и минимизацию убытков, которые могут оказаться результатом совершения тех или иных сделок банков, сколько на работу по построению системы, обеспечивающей соблюдение интереса, как кредиторов, так и заемщиков. 
Риск  это не столько неопределенность, неизвестность и непредсказуемость, не столько угроза наступления того или иного события, сколько действие субъекта в состоянии неопределенности, стремлении к нейтрализации влияния отрицательных факторов и получении желаемого результата. И соответственно, банковский риск - это не ожидание и вероятность негативного факта, его последствий, а функционирование  субъекта экономических отношений на достижение высоких финансовых результатов.