Внутренняя банковская политика: продуктовый сегмент (на примере АО «ОТП Банк»)

Введение

Общеизвестно, что большинство российских предприятий на разных этапах работы с коммерческими банками сталкивались с проблемой некачественного банковского обслуживания, снижающего эффективность использования услуг коммерческих банков.

Банковская система играет важнейшую роль в современных экономических отношениях. Банки позволяют эффективно сберегать и, следовательно, аккумулировать денежные средства, накопление которых является основным условием расширенного воспроизводства и развития потребления.

Банковские услуги на современном этапе чрезвычайно многогранны. Условно, каналы сбыта банковских услуг можно разделить на физических и юридических лиц, причем крупные компании составляют значительную долю в доле выручки банка.

Актуальность курсовой работы заключается в необходимости эффективного управления продуктовым сегментом в банковской отрасли. Прежде всего, современные условия характеризуются высоким уровнем конкуренции – поэтому рассматривать оптимизацию процессов необходимо с точки зрения повышения конкурентоспособности.

Объектом исследования в курсовой работе выступает акционерное общество «ОТП Банк». Предмет исследования – продуктовый сегмент банка.

Целью курсовой работы является разработка нового продукта банка и оценка экономической эффективности от внедрения продукта в ассортиментный портфель банка. Для достижения цели в ходе курсовой работы необходимо решить следующие задачи:

1) Рассмотреть основные продукты, предлагаемые банками в настоящее время;

2) Представить краткую характеристику АО «ОТП Банк» и провести анализ динамики основных экономических показателей;

3) Провести конкурентный анализ подразделения АО «ОТП Банк» и выявить возможные точки роста;

4) На основании выявленных точек роста разработать предложения по внедрению нового продукта;

5) Оценить экономическую эффективность предложений.

Методы исследования в курсовой работе следующие:

- метод наблюдения;

- метод сравнения;

- метод статистического анализа;

- метод чистых дисконтированных денежных потоков.

Решить поставленные задачи позволил анализ различного рода материалов: были использованы нормативно-правовые акты Банка России, Министерства экономического развития, Федеральной Службы Государственной Статистики, законы «О Центральном Банке», Гражданский Кодекс Российской Федерации и пр.; труды отечественных и зарубежных авторов, а также, постоянно обновляемых, данных интернет ресурсов.

Структура курсовой работы представлена в следующем виде: введение, содержательная часть, состоящая из 3 глав, поделенных на параграфы, заключение, список использованных источников, приложения.

Список использованных источников
    1.    Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 от 26.01.1996 г. №14-ФЗ) // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    2.    Закон Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями) // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    3.    Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    4.    Закон Российской Федерации от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (с последующими изменениями и дополнениями) // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    5.    Федеральный закон от 06.12.2011 №402-ФЗ «О бухгалтерском учете» (вступил в силу 01.01.2013 г.) // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    6.    Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    7.    Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.07.2016) // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    8.    «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 год и период 2018 и 2019 годов» (утв. Банком России от 11.11.2016 г.) // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    9.    Положение Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (ред. от 14.01.2015) // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    10.    Положение Банка России от 29.06.2012 №384-П «О платежной системе Банка России» (ред. от 17.11.2016) // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    11.    Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов») // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    12.    Выступление Э.С. Набиуллиной на конференции «Современный аудит: проблемы и перспективы». Москва, 14 ноября 2016 г. [Э‏л‏е‏к‏т‏р‏о‏н‏н‏ы‏й р‏е‏с‏у‏р‏с] // Р‏е‏ж‏и‏м доступа https://www.cbr.ru/
    13.    Пресс-релиз о Новом соглашении по достаточности капитала Базельского комитета по банковскому надзору. «Вестник банка России», 34 (758), 16 июня 2014 года, с. 2.
    14.    Алексейчева, Е.Ю. Экономика организации (предприятия): Учебник для бакалавров / Е.Ю. Алексейчева, М.Д. Магомедов. - М.: Дашков и К, 2014. - 292 c.
    15.    Банковское дело (для бакалавров). Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.], под ред. О.И. Лаврушина.- 11-е изд., стер. – М: КНОРУС, 2014. – 800 с. – (Бакалавриат).
    16.    Банки и банковские операции: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – М: КНОРУС, 2015. – 272 с. – (Бакалавриат).
    17.    Банковский портфель - 2. (Книга банковского менеджера) / По ред. Ю.И. Коробова, Ю.Б. Рубина, В.И. Солдаткина. - М.:СОМИНТЭК, 2014. – 752 с.
    18.    Давтян, М.А. Экономика инновационной деятельности предприятия: Учебное пособие / М.А. Давтян, Т.С. Щербакова, И.В. Карзанова. - М.: РУДН, 2014. - 430 c.
    19.    Дериг Ханс-Ульрих. Универсальный банк – банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. – М.: Междунар. Отношения, 2017, - 384 с.
    20.    Жуков Е. Ф. Учебник. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити Дана. 2015. 785 с.
    21.    Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. – М.: Перспектива, 2017. – 160 с.
    22.    Мисюлин Д. От стратегии к финансовым показателям деятельности банка // Научный журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». – 2015. - №2.
    23.    Новашина, Т.С. Экономика и финансы предприятия: Учебник / Т.С. Новашина, В.И. Карпунин, В.А. Леднев. - М.: МФПУ Синергия, 2014. - 352 c.
    24.    Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М: ИНФРА-М, 2014 // Электронный ресурс. Доступ из СПС «Консультант-Плюс».
    25.    Романова, А.Т. Экономика предприятия: Учебное пособие / А.Т. Романова. - М.: Проспект, 2016. - 176 c.
    26.    Роуз П. Банковский менеджмент: Пер. с англ. 2-го изд. – М.: Дело Лтд, 2015. – 768 с.
    27.    Синки Дж. (мл.) Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ. 4-го перераб. изд. / Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. – М.: Catallaxy, 2014. – 820 с.
    28.    Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М.: Издательство Ленанд, 2014. – 191 c.
    29.    Эдвин Дж. Долан. Деньги, банки и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. СПБ, 2014.
    30.    Экономика предприятия: Учебник / Под ред. В.Я. Горфинкеля. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 663 c.
    31.    «Консультант Плюс» – официальный сайт правовой поддержки [Э‏л‏е‏к‏т‏р‏о‏н‏н‏ы‏й р‏е‏с‏у‏р‏с] // Р‏е‏ж‏и‏м доступа http://www.consultant.ru/