Криптовалюты как средство осуществления платежа

Содержание

Введение 3
Криптовалюты как средство осуществления платежа 4
Заключение 14
Список использованной литературы 15

Введение

Платежная система - это механизм, который облегчает передачу стоимости между плательщиком и бенефициаром, с помощью которой плательщик выполняет платежные обязательства бенефициару. Платежные системы являются средством для перевода средств от одного человека к другому, что облегчает бизнес и экономику. Платежная система обеспечивает двусторонний поток платежей при обмене товаров и услуг в экономике.
Платежные системы помогают потребителям переводить средства друг другу. Наличные деньги - это традиционный и наиболее широко используемый платежный инструмент, который потребители используют в своей повседневной жизни для покупки товаров и услуг. Банковские каналы также предоставляют другие платежные инструменты через различные платформы, и они также широко используются в торговле.
Платежные системы состоят из инструментов, с помощью которых можно осуществлять платежи, правил, положений и процедур, которые направляют эти платежи, учреждений, которые содействуют платежным механизмам и правовых систем и т. д., которые созданы для облегчения перевода средств между различными участвующими учреждениями. Платежные системы используются частными лицами, банками, компаниями, правительствами и т. д. для осуществления платежей друг другу.

Криптовалюты как средство осуществления платежа

Хотя наличные являются быстрым и эффективным способом оплаты, недостатки их использования многочисленны. За хранением денежных средств следуют многие расходы, включая мошенничество, потерю денег, внесение депозита, а также расходы, связанные с управлением деньгами в финансовых учреждениях.
Целью электронных денег является замена наличных денег в сделках небольшой стоимости, что позволяет избежать их недостатков, например, опыта Франции с Moneo. Moneo разработан для того, чтобы снизить стоимость хранения денежных средств и их покупательной способности для более эффективной передачи. Эта структура должна применяться к различным розничным сделкам меньшей стоимости, чтобы в конечном итоге стать заменой наличным.
Moneo предлагает большие преимущества для потребителей и розничных продавцов. Преимущества для потребителей: большая скорость транзакций и потенциальная выгода в виде скидки на будущие покупки. Потребители не должны иметь точную сумму наличных каждый раз. Там будет много ошибок в возврате денежных средств. Владельцы карты Moneo должны иметь при себе меньше банковских карт, особенно если включены функции дебетовых и кредитных карт, и, таким образом, они будут чувствовать себя в большей безопасности [6]. Трейдеры будут получать наличные до отправки материальных товаров или услуг, повысится лояльность к покупателям, ускорится процесс оплаты по месту покупки, что снизит затраты на обработку самой транзакции. Если выгода от использования карт Moneo будет больше, чем стоимость, розничные продавцы могут платить клиентам за использование такой карты [6].
Если мы сделаем сравнение между Moneo и POS, то окажется, что первый имеет значительные преимущества по сравнению с POS. А именно, дебетовые и кредитные карты не так эффективны как способ оплаты для транзакций с низкой стоимостью, так как связанные с транзакциями затраты становятся выше для розничных продавцов и покупателей, а электронные деньги могут использоваться с гораздо более низкими затратами. Оплата электронных денег сопровождается гораздо более низкими затратами по сравнению с другими способами оплаты, в первую очередь кредитными и дебетовыми картами. Другой аргумент, который сопровождает карту Moneo, заключается в том, что она имеет более новую технологию шифрования по сравнению с другими картами, что повышает безопасность и ограничивает возможность мошенничества. Поскольку Moneo не требует авторизации или идентификации покупателя, это позволяет дополнительно снизить операционные издержки. Новая технология цифровых платежей и валют позволит использовать недвижимость как средство обмена.
Сколько электронных денег будет использовано, во многом зависит от мотивации их издателей, потребителей и трейдеров [7]. Потребности потребителей будут зависеть от преимуществ и недостатков электронных денег в форме оплаты, комиссий эмитентов, доверия потребителей к использованию электронных денег, простоты использования, готовности торговцев принимать электронные деньги. Мотивация для эмитентов охватывает доходы от взимаемой комиссии с пользователей карт (трейдеров и потребителей), доход от инвестирования оставшейся суммы денег, т. е. для банков - эмитентов, экономия менее удерживаемой наличности в диапазоне, в котором электронные деньги заменяют наличные). Потенциальными недостатками для издателей могут быть ожидаемые затраты для будущего регулирования. Готовность ритейлеров принимать электронные деньги тесно связана с комиссией, которую взимают издатели или операторы. Для потребителей и розничных продавцов наиболее важным будет их желание использовать новые технологии. Большинство исследователей считают, что использование электронных денег будет умеренным в краткосрочной и среднесрочной перспективе, в то время как в долгосрочной перспективе электронные деньги могут быть очень широко распространены.
Существуют разные и противоречивые мнения относительно будущего криптовалюты в целом. Оптимистический взгляд на использование криптовалют поддерживается тем, что они легко переводят средства между двумя сторонами в транзакции. Этим транзакциям способствует использование открытых и закрытых ключей в целях безопасности. Эти переводы средств осуществляются с минимальными затратами на обработку, что позволяет пользователям избежать больших комиссий, взимаемых большинством банков. Кроме того, многие страны начали принимать Биткойн в качестве действительной валюты. В частности, страны, которые стремятся избавиться от наличных, имеют очень дружественный подход к шифрованию. Аргумент, который используют промоутеры для Биткойна, заключается в рыночной капитализации Биткойн, эфира и других криптовалют, утверждая, что рынок криптовалюты стал очень большим и мощным, и запрет будет дорогостоящим для каждой страны. Сегодня общая стоимость всех криптовалют достигла рекордной стоимости более 390 миллиардов долларов. Это означает, что рыночная стоимость криптовалюты превышает стоимость Citigroup. Новый рекорд был достигнут в декабре, когда самая известная криптовалюта Биткойн выросла до 19 000 долларов[8].
Среди других значительных криптовалют - Ripple и Ethereum. Криптовалюта Ripple, предназначенная для банков и глобальных денежных переводов, стала свидетелем значительного изменения стоимости цифровой валюты, которая выросла за последние месяцы. 10 декабря рыночная капитализация компании составила чуть более 9 миллиардов долларов. В конце декабря его рыночная стоимость выросла до 51%, а общая стоимость составила 18,1 млрд долларов. Сегодня он стоит 39 миллиардов долларов. Криптовалюта Ripple принята банками и другими финансовыми институтами. Эти компании считают, что система Ripple предлагает лучшие цены и является более безопасной, чем другие цифровые валюты, включая биткойны. Это позволяет пользователям отправлять, получать и хранить любую валюту децентрализованно через сеть Ripple. Компания имеет хорошие отношения с денежными потоками и владеет огромным магазином на XRP (Ripple Market), который периодически выходит на рынок. Инвесторы, которые считают, что криптовалюты могут достичь пика, ищут других, которые могли бы обеспечить большую отдачу в долгосрочной перспективе. Тем не менее, компания сделала несколько важных вех в последние месяцы. К концу октября 2017 года Ripple лицензировала свои технологии Blockchain более чем 100 банкам. Ее реальная привлекательность - система Ripple XRP, которая идеально подходит для банков благодаря своей ликвидности, скорости и эффективности, поскольку транзакция длится всего 4 секунды, как никакая другая криптовалютная транзакция[8].
Однако поддержка криптовалют, таких как Ripple, безусловно, является излишней и должна быть понятна потенциальным покупателям и продавцам, поскольку она предоставляет этим финансовым учреждениям гораздо более высокий уровень контроля над Ripple, чем большинство других криптовалют на рынке. Биткойн, Ethereum и другие криптовалюты полностью децентрализованы, что означает, что никто не имеет реального контроля над сетью, узлами Ripple управляет Ripple Labs. Эти независимые серверы не должны предоставлять расчеты для доказательств работы, таких как биткойны, узлы просто проверяют транзакции сами, как традиционные банки. Хотя ценность Эфириума не такая, как у Биткойна, он отлично подходит для торговли, а некоторые из его более продвинутых функций дают захватывающий потенциал на будущее[9].
Эфириум функционирует так же, как и большинство других криптовалют. Эфириум токен - Эфир, работает аналогично Биткойну. Вы можете покупать и продавать с подтверждением транзакций, которые обрабатываются через блок. Он полностью децентрализован, без банковского обеспечения сертификатов, необходимых для проверки транзакций. «Копатели» по всему миру выполняют эту роль, используя мощные алгоритмы вычислений. Завершив эти алгоритмы, гоб награждается Эфиром, очень похоже на то, как выкапывает биткойн, который вознаграждает биткойнами. Однако, поскольку Ethereum и Bitcoin имеют некоторое сходство, обе платформы имеют разные цели. Биткойн - это чисто цифровая валюта, предназначенная для использования в качестве платежного средства или склада с ценностью, Ethereum использует более широкий подход. Ethereum функционирует как платформа, с помощью которой люди могут использовать эфирные токены для создания и выполнения приложений и, что более важно, умных сделок. Умные контракты - это контракты, написанные в коде, которые создатель передает в блок. Каждый раз, когда выполняется один из этих контрактов, каждый узел сети выполняет его, и для него устанавливается Blockchain [10]. Таким образом, оно сохраняется в публичной книге, теоретически защищено от доказательств. Как и другие криптовалюты, Ethereum подвержен диким колебаниям стоимости. В то время как Ethereum поднялся высоко поздно, он также подвержен падениям, а также другим криптовалютам. Эфириум, достаточно ли он силен, чтобы выжить в долгосрочной перспективе, или является недолгой тенденцией, остается вовремя.
Отсюда мы заключим, каковы преимущества криптовалюты [11]:
Без инфляции - максимальное количество монет строго ограничено (например, 21 миллион в биткойнах). Поскольку нет ни политических сил, ни корпораций, которые могли бы изменить этот порядок, нет никакой возможности для развития инфляции в системе.
Одноранговая криптовалютная сеть - в таких сетях нет главного сервера, который отвечает за все операции. Обмен информацией (в данном случае - деньгами) составляет от 2 до 3 и более клиентов программного обеспечения. Все установлено программистами-пользователями, которые являются частью сети. Каждый клиент хранит запись всех выполненных транзакций и количество в каждом кошельке. Транзакции совершаются с сотен распределенных серверов. Ни банки, ни налоги, ни правительства не могут контролировать обмен денег между ними.
Неограниченные возможности для транзакции - каждый держатель кошелька может заплатить каждому, где угодно и сколько угодно. Транзакцию нельзя контролировать или предотвратить, поэтому вы можете осуществлять переводы в любую точку мира, где бы ни находился пользователь с помощью кошелька.
Нет границ - платежи, сделанные в этой системе, невозможно отменить. Монеты не могут быть подделаны, скопированы или потрачены дважды. Эти возможности гарантируют целостность полевой системы.
Децентрализация - в сети нет центрального контролирующего органа, сеть упоминается для всех участников, каждый компьютерный крипто-член является участником этой системы. Это означает, что центральное правительство не имеет полномочий диктовать правила владельцам криптовалют. И даже если какая-то часть сети выйдет из строя, платежная система продолжит стабильно функционировать.
Анонимность - полностью анонимно и в то же время абсолютно прозрачно. Каждая компания может создать бесконечное количество криптоадресных адресов независимо от имени, адреса или любой другой информации.
Прозрачность - Биткойн хранит историю транзакций, которые когда-либо происходили. Это называется последовательным блоком блоков или блок-блоком. Блок хранит информацию обо всем. Так, например, если компания публично использует адрес Биткойн, то каждый может видеть, сколько принадлежит Биткойн. Если адрес компании публично не подтвержден, то никто никогда не узнает, что он принадлежит этой компании. Для полной анонимности компании используют уникальный биткойн-адрес для каждой транзакции[1]1]В открытом коде биткойна используются те же алгоритмы, что и в онлайн-банке. Единственная разница в онлайн-банкинге заключается в раскрытии информации пользователям. Вся информация о транзакции в сети BTC является общей (например, когда), но нет данных для получателя или отправителя валют (нет доступа к личным данным владельца).
Скорость транзакции - возможность отправлять деньги везде и всем в течение нескольких минут после того, как сеть криптовалюты обработает платеж.
Противники криптовалюты утверждают, что криптовалюты крайне нестабильны, могут быть использованы для отмывания денег или финансирования незаконной деятельности. В связи с этим Хамфри, например, приводит причины, по которым криптовалюта не является жизнеспособной электронной валютой [10]. Он отмечает, что Биткойн неликвиден и демонстрирует волатильность цен и что дисконтированная денежная стоимость Биткойна равна нулю. Кроме того, он отмечает, что валюта не имеет центрального эмитента и что для ее создания нет финансовой или экономической основы. Они есть:
Сильная нестабильность - почти все взлеты и падения стоимости некоторых криптовалют. Эта нестабильность создает проблему в краткосрочной перспективе.
Трудно понять - криптовалюты относительно новы и имеют кривую обучения. Люди заканчивают тем, что инвестируют без надлежащего знания и теряют деньги за то, что они не изучили.
Недостаток знаний - люди не знают, как использовать кибератаки и, следовательно, подвергаются хакерам. Технология несколько сложна, и поэтому мы должны обучаться, прежде чем инвестировать.
Невозможно отменить платеж - если вы ошибочно принимаете за кого-то, кто использует криптовалюту, то нет способа получить возврат уплаченной суммы. Все, что вы можете сделать, это попросить человека вернуть средства, и если ваш запрос будет отклонен, просто забудьте деньги.
Основные риски для инвестирования в криптовалюты, которые необходимо учитывать в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Многие эксперты считают, что список недостатков в криптовалютах намного длиннее и связан с риском отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий, отсутствием центрального издателя, что означает, что в юридическом лице нет никакой официальной гарантии лица. случай банкротства и тому подобное. Хотя это очень трудно предсказать, многие ученые и специалисты в этой области утверждают, что будущее криптовалюты блестящее, потому что оно устранит торговые барьеры и посредников, сократит операционные издержки, тем самым стимулируя торговлю и экономику. Анализ процесса принятия денег показывает, что деньги можно использовать, поскольку люди считают, что другие будут использовать их для различных нужд общества. Крюгер считает, что люди будут принимать систему электронных денег, пока ее стоимость не будет резко уменьшена [9]. Тот факт, что человек принимает деньги, проистекает из того, что другие принимают. Прогнозирующий фактор является ключевым фактором, определяющим прием денег. Принятие, доверие и ожидание являются основными факторами, которые обеспечивают распространение сети. Однако этих факторов недостаточно, поскольку размер сети также требует взаимозависимости спроса, что означает, что сеть должна достичь минимально необходимого размера, прежде чем достигнет баланса. Экономидес и Химмельберг такую ​​минимальную величину сети определяют как «критическую массу» [10]. Оливер определил критическую массу как «меньшую часть населения, которая хочет внести большой вклад в коллективные действия, в то время как большинство работает мало или вообще ничего» [11]. Критическая масса или стартовая база играет ключевую роль в развитии сети.
Электронные денежные карты, как и другие инновации, которые включают создание сети между производителем и потребителем, являются продуктом, который неизбежно включает внешнюю сеть, должна коснуться критической массы пользователя, прежде чем начать ее успешно использовать. Указанный феномен в литературе называется двусторонним рынком. Развитие платежного инструмента в первую очередь зависит от двух типов внешних факторов, связанных с их применением и использованием. Аутсорсинг сети существует потому, что средний потребитель получает выгоду от такого инструмента, только если другие потребители и трейдеры используют один и тот же платежный инструмент. Кроме того, общая выгода от использования карты электронных денег превышает лимит использования, реализованный отдельным потребителем. При доступе одного пользователя к сети преимущества для других пользователей увеличиваются.
Таким образом, критическая масса пользователя будет достигнута, когда зависимость между розничными торговцами и потребителями на стороне спроса не будет более экономически значимой, т. Е. Когда ожидания потребителей не будут существенно меняться в зависимости от новых членов сети [6]. Потребительские выгоды увеличатся, когда все больше продавцов примут новый платежный инструмент, а коммерческая выгода увеличится, если потребители будут чаще использовать новый инструмент. Кроме того, привлекательность такого инструмента может быть уменьшена из-за несовместимости и конкурентоспособности композиции, как в случае с видеомагнитофонами несколько десятилетий назад [7].
Использование и распределение сети - сложная проблема, потому что взаимозависимость спроса будет оставаться препятствием до тех пор, пока сеть не достигнет критической массы, независимо или с помощью регулятора. Согласно анализам Кацы и Шапиры, рост сети по своей природе может быть самореализующимся [9]. Добиться критической массы с помощью Blockchain непросто, потому что трейдеры должны инвестировать в специальные POS-устройства, чтобы иметь возможность использовать электронные деньги; и потребители должны будут использовать электронные деньги в розничной сделке вместо монет и бумажных денег. Цель этой проблемы - убедить большое количество пользователей начать использовать электронные деньги.
Одна из причин, по которой мало кто использует этот способ оплаты, - это привычка использовать наличные для розничной транзакции. В то же время привычки банков при проведении транзакций могут быть причиной медленного введения новых страховок. Со временем потребители стали доверять финансовым посредникам и поэтому не привыкли совершать сделки без их присутствия. Поэтому потребители не готовы к переменам. Большему количеству потребителей требуется больше времени, чтобы ознакомиться с функционированием новой платежной системы. Соответственно, большинство из них с нетерпением ждут развития ситуации, потому что они хотят получить больше доверия, прежде чем принимать инновации. Поскольку каждое явление проходит этапы развития, можно ожидать дальнейшего прогресса и экономики без денежных средств с использованием цифровой экономики[7].
Чтобы понять, могут ли несуверенные валюты служить валютой по умолчанию и какую угрозу они представляют для правительств или насколько они могут быть полезными, полезно изучить некоторые из наиболее интересных геополитических и корпоративных вариантов использования.
Средства массовой информации, специализирующиеся на криптовалюте, увеличивают, по крайней мере, на мгновение, важность любых новостей, касающихся блокчейна и биткойнов, Ethereum и других цифровых валют. Проблема в том, что остальному миру часто трудно понять, что к чему, или смущен тем, что означают события в этой области.
Именно это и произошло в мае, когда американский представитель Брэд Шерман из Калифорнии призвал своих коллег «пресечь биткойны в зародыше». Шерман отметил, что «огромная часть нашей международной мощи исходит от того факта, что доллар США является стандартной единицей международных финансов и транзакций. Это заявленная цель сторонников криптовалюты отобрать у нас эту силу, мы находимся в положении, когда, к примеру, самые значительные санкции, которые мы имеем в отношении Ирана, стали бы неактуальными. Поэтому, будь то ослабление нашей внешней политики, сбор налогов или традиционное правоприменение, преимущество криптографии над суверенной валютой является исключительно чтобы помочь в лишении власти Соединенных Штатов и верховенства закона. "
Сообщество криптовалют быстро отреагировало на замечания Шермана, в целом приравнивая их к мнению всего правительства США. Инвестор, влиятельный человек и подкастер Энтони Помплиано напомнил читателям своего блога Off the Chain, что Шерман не был настолько неосведомлен о несуверенных валютах, как утверждали некоторые из их защитников, и вместо этого «точно знает, что происходит. Он видит повышенную вероятность того, что мы движемся в мире, где несуверенные валюты являются дефолтом, и, похоже, он напуган ". Но то, что Шерман не понимает, писал Помплиано, это «невероятная возможность запретить владение этими децентрализованными цифровыми валютами. Законы могут быть созданы, но их будет практически невозможно обеспечить». Группы на Telegram, платформе мгновенного обмена сообщениями, которую предпочитают большинство компаний, занимающихся блокчейном, и дискуссии, связанные с криптовалютами, активно обсуждали, объявили ли официальные лица США криптовалюты как существующую угрозу глобальному финансовому доминированию США или нет.
Основные СМИ реагировали скромнее - когда реагировали вообще. Например, Bloomberg, The New York Times и The Washington Post не сообщили о заявлении Шермана. Чтобы попытаться сказать, почему было бы не более, чем предположение. Положение доллара США в мировой экономике остается прочным. Но, введя санкции в отношении России, Венесуэлы и Ирана и углубив свою торговую войну с Китаем, Соединенные Штаты побудили эти страны и других попытаться найти замену доллару.
Другие недавние новости о криптовалюте нельзя игнорировать. Широкое внимание в июне встретило заявление Facebook о том, что в 2020 году он запустит собственную криптовалюту Libra. Libra будет так называемой стабильной монетой, цифровым активом, поддерживаемым корзиной международных валют, таких как доллар, евро и иена. Facebook сформировал Ассоциацию Весов, чтобы контролировать развитие и управление криптовалютой. Ассоциация Весов будет базироваться в Женеве, Швейцария, и будет работать как независимая некоммерческая организация с более чем двумя десятками партнеров-учредителей, включая Mastercard, Visa, PayPal, eBay, Uber, Lyft, Spotify, Vodafone и Coinbase[10].
Мнения разные. Несмотря на провалы в сфере конфиденциальности Facebook и монопольную сверхдержаву, сообщество криптовалют видит потенциал Libra для глобального признания несуверенных валют. Тем временем Крис Хьюз, соучредитель Facebook, который критиковал недавние решения компании, обеспокоен тем, что Financial Times определила, что такая валюта, как Весы, может поставить под угрозу способность правительств стран с формирующимся рынком контролировать свои денежные ресурсы, местные средства обмена и, в некоторых случаях, их способность навязывать контроль над капиталом ". Законодатели и центробанки тоже настороже. Представитель США Максин Уотерс, председатель Комитета по финансовым услугам Палаты представителей США, попросила Facebook прекратить разработку Весов, пока она не сможет прояснить вопросы о возможных нарушениях конфиденциальности данных потребителей. Многочисленные вопросы на слушаниях в Банковском комитете Сената США 16 июля касались вопроса о том, можно ли доверять Facebook, чтобы он управлял собственной криптовалютой. Центральные банкиры в Соединенном Королевстве, Франции, Германии и Австралии согласились со своими коллегами из США, что Весы должны ответить на многие вопросы регулирования, чтобы гарантировать, что это не поставит под угрозу финансовые системы или не будет использовано для отмывания денег[11].
До сих пор новости о планах Facebook хорошо играли для биткойнов. Стоимость биткойна остается нестабильной, но как децентрализованная валюта, неподконтрольная правительствам или корпорациям, биткойн предлагает новые варианты для стран, уставших от доминирования доллара. Растущая геополитическая нестабильность увеличит стремление к децентрализованной валютной инфраструктуре, независимо от того, чего хотят Соединенные Штаты или преуспеет Facebook с Весами.
Российские власти дали смешанные сигналы о криптовалютах. С одной стороны, например, были сообщения о том, что Россия изучает создание криптовалюты с золотым покрытием; с другой стороны, были заявления Элины Сидоренко, председателя группы криптовалют Государственной Думы, что «Российская Федерация просто не готова объединить свою традиционную финансовую систему с криптовалютами. И сказать, что эта идея может быть реализована в России для по крайней мере, следующие 30 лет маловероятны ". Российские чиновники также выдвинули обычные обвинения в отмывании денег, уклонении от уплаты налогов и поддержке терроризма против использования биткойнов и других цифровых валют[9].
Во время ежегодной телевизионной передачи «Прямая линия» с общественностью в июне президента Владимира Путина спросили, будет ли у России собственная криптовалюта. «У России не может быть своей собственной криптовалюты по определению - как и у любой другой страны не может быть своей собственной криптовалюты», - сказал Путин. «Потому что, если мы говорим о криптовалюте, то это выходит за рамки национальных границ». Он добавил, что правительство относится к таким вопросам, как майнинг криптовалюты, «очень осторожно», даже если они еще не регулируются, и сказал, что «центральный банк считает, что криптовалюта не может быть средством платежа, расчеты не могут быть средством накопления, и они никак не защищены ». Но Путин также сказал, что российское правительство тщательно анализирует этот «феномен», чтобы понять, как оно может участвовать и использовать его.
Скорость принятия биткойнов и других криптовалют в России довольно низкая, и год официального медвежьего настроения по отношению к ним в сочетании с экономической борьбой в стране снизил интерес России к криптовалютам. Но интерес к использованию блокчейна и цифровых активов может возрасти, когда страна подвергается социально-экономическим испытаниям.
Заключение

В монетизированной экономике существует множество различных типов транзакций, которые проводятся ежедневно, что облегчает передачу товаров и услуг от одного человека к другому и должно быть урегулировано путем оплаты. Платежные системы играют важную роль в любой стране и очень важны для эффективного функционирования экономики. Центральные банки страны являются неотъемлемой частью платежных систем, поскольку они контролируют, контролируют и регулируют процессы всей платежной системы.
Когда вы покупаете товары и услуги через Интернет, вы оплачиваете их с помощью электронных средств. Этот способ оплаты, без использования наличных или чека, называется платежной системой электронной коммерции и также известен как онлайн или электронные платежные системы.
Растущее использование интернет-банкинга и покупок привело к росту различных платежных систем электронной коммерции, и были разработаны технологии для увеличения, улучшения и обеспечения безопасных транзакций электронных платежей.
Безбумажные платежи в электронной коммерции произвели революцию в обработке платежей, сократив бумажную работу, операционные расходы и расходы на персонал. Системы удобны в использовании и занимают меньше времени, чем ручная обработка, и помогают предприятиям расширить охват рынка.
Список использованной литературы

Статкевич В. Сколько банков в разных странах мира. – [Электронный ресурс]: Майфин.бай, 2016 https://myfin.by/stati/view/6658-v-ssha--5256-a-v-belarusi--26-skolkobankov-v-raznyh-stranah-miraРегулирование, контроль и надзор на финансовом рынке в Российской Федерации : учебное пособие для бакалавриата и магистратуры. — М. : Юрайт, 2017. — 438 с.
Официальный сайт MasterCard. Interchange fee в Российской Федерации. - [Электронный ресурс]: MasterCard, 2018 https://www.mastercard.com/ us/wce/PDF/Russia.pdfФормы безналичных расчетов/ Горохов А.А.// Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2017. № 4 (22). С. 69-75.
http://www.iccwbo.ru/blog/2016/mezhdunarodnye-platezhnye-sistemy/ [Электронный ресурс] (дата обращения: 08.01.2020).
Department of the Treasury Financial Crimes Enforcement Network Guidance FIN-2013-G001 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.fincen.gov/sites/default/files/shared/FIN-2013-G001.pdf (дата обращения 08.01.2020).
Initial coin offerings INFO 225 guidance [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.asic.gov.au/regulatoryresources/digital-transformation/initial-coin-offerings/#what (дата обращения: 08.01.2020).
Internal Revenue Bulletin: 2014-16 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.irs.gov/irb/2014-16_IRB (дата обращения: 08.01.2020).
New York Codes, Rules And Regulations. Title 23. Department Of Financial Services, Chapter I. Regulations of the Superintendent of Financial Services, Part 200. Virtual Currencies [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://genius.com/New-yorkstate-department-of-financial-services-revised-bitlicense-regulations-annotated (дата обращения: 08.01.2020).
Resolución 300/2014. Monedas Virtuales [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://servicios.infoleg.gob.ar/ infolegInternet/anexos/230000-234999/231930/norma.htm (дата обращения: 08.01.2020).
Virtual Currencies and Beyond: Initial Considerations. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.imf.org/en/ Publications/Staff-Discussion-Notes/Issues/2016/12/31/Virtual-Currencies-and-Beyond-Initial-Considerations-43618 (дата обращения: 08.01.2020).