Отчет о практики GE Money Bank

Содержание

Введение

Компания GE Money Bank в России работает с ноября 2004 г

Банк сочетает в себе западные стандарты ведения банковского дела и современные российские реалии, то есть соответствует всем требованиям, которые предъявляют как российские, так и иностранные компании к своему финансовому партнеру.

Целью преддипломной производственной практики является закрепление и применение теоретических знаний, полученных в период обучения, по циклу экономических дисциплин, формирование профессиональных навыков, а также получение практического опыта работы в коллективе.

Данная работа состоит из четырех разделов.

Первый раздел содержит дневник прохождения практики, который содержит ежедневные краткие сведения о проделанной работе.

Во втором разделе история появления компании GeneralElectricна российском рынке.

В третьем разделе содержится общая характеристика GE Money Bank. Основные показатели и виды банковских операций, стратегия и политика Банка, а так же оценка деятельности соотношения выданных карт и лимитов клиентам.

В четвертом разделе показана организационная структура GE Money Bank.

В приложение представлены бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, кроме того прикреплены некоторые документы, с которыми приходилось работать на практике.

Для составления отчета использовались внутренние документы, Интернет - ресурсы, а так же должностные инструкции сотрудников и др.

1. Дневник по производственной практике.

2. История компании GeneralElectric и появление ее в России

GE ведет отсчет своей истории с 1878 года, когда Томас Эдисон, подаривший миру электрический свет, основал компанию Edison Electric Light. В 1892 году в результате слияния Edison General Electric Company и Thomson-Houston Company была создана компания General Electric.

GE известна своей неизменной приверженностью прогрессу и вызывает восхищение во всем мире благодаря выдающимся финансовым показателям и новаторскому подходу к работе. От лампы накаливания до телевидения и томографа – мы всегда открываем новые возможности, чтобы изменить окружающий мир вокруг нас.

GE – это многопрофильная компания, работающая в сфере высоких технологий, производственных, информационных и финансовых услуг: от производства авиадвигателей, энергетического оборудования, систем безопасности, пластмасс, оборудования для подготовки и очистки воды до разработки методов визуализации в медицине, оказания финансовых услуг компаниям и частным лицам и создания телевизионных программ и фильмов. Свыше 300 тысяч сотрудников работают более чем в 100 странах мира, воплощая инновационные идеи в передовые продукты и услуги, которые помогают решать самые сложные задачи современного мира.

Cтруктура GE состоит из шести подразделений, которые объединяют отраслевые отделения компании для предоставления заказчикам комплексных продуктов, услуг и решений:

GE Commercial Finance

GE Money

GE Healthcare

GE Industrial

GE Infrastructure

NBC Universal

Во всех сферах своей деятельности GE стремится к завоеванию лидирующих позиций. Сотрудники GE объединены единой задачей – прогнозировать постоянно меняющиеся потребности заказчиков и своевременно предлагать им необходимые решения.

Центральное место в деятельности GE занимают технологические и инновационные разработки, способные совершить прорыв в современной науке.

История GE в России насчитывает почти 80 лет. В послужном списке GE множество успешно реализованных проектов для советских и российских предприятий в самых разных отраслях промышленности.

В 20-х гг. XX века GE поставила в Россию первые паровые и гидроэлектрогенераторы для реализации плана ГОЭЛРО. В 1929 году GE была выбрана Советским правительством для поставки первых восьми магистральных локомотивов для их эксплуатации на российской железной дороге.

В 30-х гг. компания поставила электрооборудование для высоковольтной лаборатории Ленинградского электротехнического института, а также первые пять генераторов для ДнепроГЭС. Кроме того, четыре генератора были изготовлены по спецификациям GE на заводе «Электросила» в Ленинграде.

В 60-х гг. компрессорное и насосное оборудование, изготовленное GE, было использовано в нефтехимическом комплексе и нефтетранспортной системе СССР.

В 70-х гг. компания осуществляла поставки турбокомпрессорных установок для развития газораспределительной сети в России, и в настоящее время в стране эксплуатируется более 500 газовых турбин, изготовленных GE.

В 1974 году, после открытия российского представительства GE, начался отсчет нового этапа в деятельности компании на региональном рынке. Сегодня GE – одна из самых крупных иностранных компаний в России и СНГ.

В настоящее время в России представлены все подразделения компании.

Главная задача GE в России и странах СНГ – предоставление самых передовых технологий, продуктов и услуг, разработанных для различных секторов экономики и потребительского рынка.

Во всем мире GE активно участвует в социальной деятельности, внося свой вклад в помощь обществу. В рамках компании действуют благотворительный фонд GE Fund и организация сотрудников-волонтеров GE Elfun.

GE выделяет гранты для финансирования российских социальных проектов, начиная с 1997 года. С 1998 года компания оказывает помощь и финансовую поддержку детским домам и интернатам Москвы и Подмосковья. В 2003 году GE выступила спонсором российских детей – участников Всемирных Специальных Олимпийских Игр.

Социальные проекты GE в России направлены на поддержку образовательных программ, а также на модернизацию учебных заведений и помощь детям, лишенным родительского тепла и внимания.

3. Общая характеристика GE Money Bank

GE Money – подразделение General Electric, оказывающее услуги потребительского кредитования. GE завоевала доверие около 118 миллионов клиентов во всем мире. Компания GE Money имеет представительства в 50 странах и традиционно разрабатывает для своих потребителей надежные финансовые решения в короткие сроки.

Подразделение было основано в 30-х годах XX века и называлось GE Capital. Во время Великой Депрессии компания предоставляла гражданам кредиты на приобретение бытовой техники. С тех пор GE Money расширила спектр услуг, предлагая клиентам качественно новые предложения на рынках потребительского и корпоративного кредитования, а также в промышленности.

Сегодня спектр продуктов и услуг включает в себя индивидуальные ссуды, банковские карты, автокредитование и заключение договоров аренды автомобилей с последующим выкупом, ипотечное кредитование, магазинные кредитные карты, корпоративные карты оплаты поездок и совершения покупок, предоставление кредитов под залог имущества, предоставление консолидирующих кредитов и страхование от невыплаты по ссудам. GE Money – действительно компания мирового масштаба. Семьдесят пять процентов своего чистого дохода компания зарабатывает за пределами Соединенных Штатов.

3.1 Основные и финансовые показатели за 2006 годGE Money Bank

· Доход: 3,05 миллиарда долларов США.

· Активы: 163 миллиарда долларов США.

· Рост доходов: по сравнению с предыдущим десятилетием увеличение доходов компании измеряется двузначным числом.

· Кредитная организация, имеющая самое обширное в мире сотрудничество с предприятиями розничной сети: 150.000 точек продаж.

· Единственная в мире независимая компания по автокредитованию: 65.000 точек продаж.

· Быстроразвивающееся направление индивидуальных ссуд: 3.100 точек продаж.

· Набирающий оборот мировой оператор ипотечного кредитования: 43 миллиарда долларов за первые 3 года.

· Приблизительно 118 миллионов клиентов по всему миру.

· Более 56.000 сотрудников.

· Обширная география – примерно 75% чистой прибыли подразделения GE Money зарабатывают за пределами США.

В России GE Money Bank работает с ноября 2004 г. Банк имеет филиал в Санкт-Петербурге и представительства в Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре, Ростове-на-Дону, Челябинске.

Банк сочетает в себе западные стандарты ведения банковского дела и современные российские реалии, то есть соответствует всем требованиям, которые предъявляют как российские, так и иностранные компании к своему финансовому партнеру.

Виды банковских операций проводимых GE Money Bank :

-привлечение денежных средств юридических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте;

-размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет в рублях и иностранной валюте;

-открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и судных счетов физических лиц в рублях и иностранной валюте;

-осуществление расчетов по поручению юридических лиц и физических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам в рублях и иностранной валюте;

-инкассация денежных средств, векселей платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте;

-купля – продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах в рублях и иностранной валюте;

-выдача банковских гарантий в рублях и иностранной валюте;

-привлечение денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте;

-размещение привлеченных во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет в рублях и иностранной валюте;

-открытие и ведение банковских счетов физических лиц и судных счетов физических лиц в рублях и иностранной валюте;

-осуществление расчетов по поручению физических лиц и физических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам в рублях и иностранной валюте;

-осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц и физических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам в рублях и иностранной валюте;

3.2 Стратегия GEMoneyBank

Миссия - быть ведущим банком в России, который активно формирует рынок финансовых ритейловых услуг для населения, предоставляет наиболее конкурентные и современные финансовые продукты и способствует развитию финансового рынка России, ее интеграции в международное финансовое сообщество и улучшению жизненного уровня населения России.

Стратегическая цель - завоевание лидирующих позиций на рынке финансовых ритейловых услуг, которое приведет к увеличению рыночной капитализации банка и прибыли его акционеров.

Основная задача: получение максимальной прибыли путем максимизации объемов продаж разнообразных продуктов целевым клиентским сегментам. Подготовка к рыночной капитализации банка.

Цели к 2008 году

-Войти в Топ десять банков России по объему кредитования населения;

-Войти в пятерку лидирующих банков по кредитным картам;

-Войти в пятерку лидирующих банков по VIP банковскому обслуживанию;

-Войти в тройку лидирующих банков по качеству обслуживания населения.

Принципы деятельности банка

-Профессионализм

-Качество работы

-Динамичность

-Сотрудничество

-Корпоративность

С точки зрения стратегии развития банка, выбор корпоративных клиентов Банка и желательные для банка направления их кредитования определяются их возможностью содействия банку в развитии розничного кредитования, то есть кредитования физических лиц, а также компаний малого и среднего бизнеса.

Стратегия развития банка определяет следующие целевые сегменты рынка в корпоративном секторе:

- компании профилем деятельности которых является реализация товаров и услуг населению (крупные торговые центры и торговые сети);

-торговые компании, имеющие возможность в массовом порядке реализовать товары в кредит по кредитным программам банка;

-туристические фирмы;

-компании малого и среднего бизнеса в том числе те, которые арендуют площади в торговых центрах, где организованы пункты продаж/дополнительные офисы Банка;

-компании с большим количеством сотрудников;

-иные корпоративные клиенты, работающие по программам розничного кредитования, предложенного банком.

3.3 Политика GEMoneyBank

Политика акционеров нацелена на достаточную капитализацию банка в соответствии с его миссией и целями, будут действовать всегда в интересах долгосрочной стратегии развития банка.

Акционеры будут способствовать достижению оптимальной капитализации как путем увеличения участия собственно группы, так и путем привлечения заинтересованных стратегических инвесторов, таких как международные финансовые и банковские организации и крупнейшие заинтересованные национальные западные финансовые и банковские структуры. При этом акционеры декларируют понимание важности роста капитала банка для его надлежащего развития.

Клиентская политика Банка проводится в соответствии с принятой стратегией развития и принятой банком стратегии организации финансового ритейлового супермаркета, для достижения стратегической цели.

Основными группами клиентов банка являются:

- физические лица со средними доходами - по основным программам банка;

- физические лица с высокими доходами - по специальным программам банка;

- физические лица – нерезиденты – по специальным программам банка;

- корпоративные клиенты – организации, основной деятельность которых является реализация товаров и услуг населению - по программам взаимодействия с такими клиентами, включая кредитование расчетно-кассовое обслуживание, работу по специальным программам банка;

- корпоративные клиенты – нерезиденты и/или их дочерни компании – по специальным программам банка;

- банки – по специальным программам банка;

- корпоративные клиенты - по отдельным продуктовым группам.

3.4 Оценка деятельности GE Money Bank

Основным целевым сегментом GEMoneyBank являются физические лица. Для них Банк предлагает программы потребительского кредитования, в том числе проводимые совместно с торговыми розничными сетями кредитные карты, индивидуальные ссуды, кросс – продажи страховых продуктов. Среди корпоративных клиентов Банка преобладают организации, занимающиеся в основном реализацией товаров и услуг населению. Последовательные шаги в проведении клиентской политики, постоянный конструктивный диалог с клиентами, оперативное принятие решений и информационная открытость ведут к постоянному увеличению числа клиентов Банка.

Так, на начало второго полугодия 2005 г. совокупный оборот по картам банка составил 46 млн. долл., увеличившись более чем на 90% по сравнению с аналогичным прошлогодним показателем. Оборот банка по эквайрингу, включая операции по снятию наличных и транзакции в торгово-сервисной сети, в первом полугодии 2005 г. составил 0,5 млрд. руб. Объем карточного кредитного портфеля GEMoneyBank вырос за 5 первых месяцев 2006 года почти на 130%, до 28,3 млн. долл..В свою очередь, общий доход, полученный банком за данный период от реализации своих программ карточного кредитования, достиг 4,2 млн. долл.

Сеть оформления кредитных карт GEMoneyBank раскинута по всей России и регионам. Объемы выданных кредитных карт представлены в таблице 1

Таблица 1

Соотношение выданных карт и лимитов предоставленных клиентам

в GEMoneyBankза период с 01.01.2004 по 01.01.2005 гг

Лимит кредита по карте предоставляется от 10000 до 90000 тыс. рублей. Таким образом, карты выдаются номиналом 10000, 15500, 31000, 60000 и 90000 тыс. рублей.

Проведя анализ по предоставленным кредитам можно отметить, что карты на 10000 тыс. рублей составляют 69,6% от общего числа карт. Карты на 15500 составляют 22,77 % от общего числа карт; карты на 31000 составляют 7,4 % от общего числа карт; карты на 60000 и 90000 составляют 0,04 % и 0,05% от общего числа карт соответственно.

По данным таблицы видно, что лидером по количеству выданных карт, безусловно, является Москва. В совокупном объеме кредитных карт доля Москвы составляет 58,32%. В Санкт – Петербурге доля выданных карт составляет 16,65%. Далее ведущие места занимают Казань и Нижний Новгород, их доли в общем объеме выданных карт составили 11,98% и 11,94% соответственно.

Для рассмотрения динамики изменения ситуации по количеству выданных карт и предоставленных лимитов необходимо изучить таблицу 2.

Таблица 2

Соотношение выданных карт и лимитов предоставленных клиентам

в GEMoneyBank за период с 01.01.2005 по 01.01.2006 гг

В совокупном объеме кредитных карт доля Москвы составляет 38,11%, что на 20% меньше чем в предыдущем году. В Санкт – Петербурге доля выданных карт составляет 20,19%, что на 3,5% больше предыдущего года. Объемы выданных карт в Казани и Нижнем Новгороде выросли по сравнению с прошлым годом, но ведущие позиции поменялись местами и доли выданных карт составили 13,3% и 16,9% соответственно.

За период с 01.01.2005 по 01.01.2006 гг появились новые офисы выдачи карт в городах Челябинск и Ростов.

Важным аспектом развития деятельности GEMoneyBank, является активное внедрение точек продаж в регионах, так как доля выданных карт по регионам увеличилась на 20,21%. Таким образом, можно сделать вывод, что будущее за регионами. Необходимо продвигать кредитные продукты, охватывая более широкую географию, подключать новые города.

Но не все клиенты, обратившиеся в GEMoneyBank, получают кредитную карту. Придя в банк, не все клиенты могут предоставить полную и точную информацию о себе, в связи с этим возникают трудности по определению возможности выдачи ему кредитной карты. Кроме того, ряд клиентов ограничен целевой группой. Целевая группа – это требования банка, предъявляемые к потенциальным клиентам.

Лица относящиеся к целевой группе:

- возраст – 21-60 лет;

- постоянная регистрация в регионах расположения представительств и филиалов Банка.

- предприниматель, руководитель организации или сотрудник по найму;

-основной доход – не менее 4500 руб;

- гражданство РФ;

-отношение к воинской службе – не призывник или отсрочка на срок не менее 2 лет;

Устанавливаются два вида набора документов:

Минимальный набор документов: основной документ – общегражданский паспорт и дополнительный документ.

Расширенный набор документов (дополнительно к минимальному набору документов предоставляются):

- копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.

- документ о доходе (один из перечисленных ниже):

- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

-письмо от организации, в которой работает Клиент, подтверждающее его ежемесячный доход;

- документы, подтверждающие право собственности, получение дополнительных доходов, кредитную историю.

После отнесения клиента к целевой группе, его данные проверяются и принимается решение.

В таблице 3 представлены данные о количестве обратившихся в GEMoneyBank за последние 2 года.

Таблица 3

Количество обратившихся клиентов в GEMoneyBankв период с 01.01.2004 по 01.01.2006 гг [52]

По данным таблицы можно отметить, что количество обратившихся за 2005 год увеличилось на 1808 человек, но положительный ответ получили на 8630 человек меньше по сравнению с 2004 годом. В процентном отношении доля выданных карт составляет в 2004 году 68,42% к общему числу обратившихся, а в 2005 году 62,93%.

Доля отклоненных анкет составила в 2004 году 31,5%, а в 2005 году увеличилась и составила 37,06%. По этим цифрам можно судить о том, сколько клиентов некорректно представили свои данные в банк, либо пытались обмануть.

Среди одобренных анкет наметилась положительная динамика в отношении размера лимитов предоставленных клиентам: в 2005 году карту на 15500 тысяч рублей получило на 1092 человек больше чем в 2004 году. Лимит на 60000 тысяч рублей в 2005 году получили на 140 человек больше, чем в 2004 году. Лимит на 90000 одобрен 249 клиентам, что на 118 человек больше, чем в 2004 году.

Таким образом, можно сделать вывод, что размеры предоставленных кредитов на пластиковых картах растут, следовательно растут и доходы Банка.

4. Организационная структура GE Money Bank

Высшим звеном управления является президент GE Money Bank в России. Его целью является обеспечение доходности в деятельности путем рациональной организации и создание командного подхода к работе.

Организационная структура GE Money Bankделится на две функции.

1 - функции которые создают продукты и каналы распределения:

- Маркетинг, который занимается расширением и улучшением качества предоставляемых клиентам услуг, проведением необходимых рекламных мероприятий.

- Прямые продажи, непосредственно связаны с продажей кредитных продуктов.

2 - функции способствующие росту бизнеса;

- Департамент рисков, применяет профессиональные методики рисков, организацию кредитных процессов и скоринг – методики для ритейловых программ.

- Операционная поддержка, обеспечивает выполнение стратегического плана подразделениями Банка, управление и внедрение проектов, кассовых операций, кредитного мониторинга, а так же производит учет и расчет по операциям.

- Финансовый Департамент, обеспечивает мобилизацию ресурсов, на рынке капитала, направляет их на нужды реального сектора экономики, выполнение планово – аналитической работы по нахождению наиболее эффективного баланса между привлечением и размещением финансовых ресурсов.

- Внутренний контроль, отвечает за соблюдение внутренних корпоративных правил и обеспечивает поддержание репутации компании.

- Юридический Департамент, защищает интересы Банка.

- Стратегические проекты, разработка комплексной хозяйственной политики Банка, разработка тарифов по процентам для различных видов кредита.

- Безопасность, проверяет достоверность полученных данных о клиенте, а так же отслеживает своевременное внесение оплаты.

- Департамент персонала, формирует подбор качественного персонала и поддерживает его профессиональный уровень.

- Административно-техническое управление, обеспечивает необходимым оборудованием новые точки продаж и офисов.

Организационная структура GE Money Bank

Заключение

Сегодня потребительский кредит – важная составляющая экономики и финансового сектора России, особенно в мегаполисах.

В настоящее время потребительское кредитование переживает настоящий бум развития за последние 3 года рынок вырос более чем в 5 раз.

В данной работе рассказывается о том, что GE – это многопрофильная компания, работающая в сфере высоких технологий, производственных, информационных и финансовых услуг.

История GE в России насчитывает почти 80 лет. В послужном списке GE множество успешно реализованных проектов для советских и российских предприятий в самых разных отраслях промышленности.

Во - третьей части работы, изложена общая характеристика GE Money Bank, основные показатели, его стратегия и политика, а так же оценка деятельности. При анализе последнего выявили что важным аспектом развития деятельности GEMoneyBank, является активное внедрение точек продаж в регионах, так как доля выданных карт по регионам увеличилась на 20,21%. Таким образом, можно сделать вывод, что будущее за регионами. Необходимо продвигать кредитные продукты, охватывая более широкую географию, подключать новые города.

В заключении можно сказать, что стимулом к использованию пластиковых карт в России будет сочетание двух условий. Первое: механизм расчетов по карте должен быть не менее удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. N 395-I

2. Федеральный закон «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ

3. Должностные инструкции

4. Общие условия обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» от 15.01.07

5. Статистические данные

6. www.intraweb.ru

7. www.gemoney.ru

8. www.workplace.ru

Приложение