Доклад на тему: "Проблемы перспективы обращения электронных денег в РФ"

Активное развитие информационной экономики стимулировало развитие малоизученных на сегодняшний день различных экономических явлений, к числу которых можно отнести и электронные деньги. Стремительное развитие электронных технологий способствует тому, что практически любой человек на сегодняшний день имеет понимание о мобильных и бесконтактных платежах, повседневных покупок в интернет-магазине. Таким образом, вопрос, связан с развитием электронных денег и их широкого влияния на все сферы человеческой деятельности и экономику целой страны, имеет несомненную актуальность. Цель данной работы – рассмотреть проблемы и перспективы обращения электронных денег в РФ.Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:1. Проанализировать современное состояние обращения электронных денег в РФ.2. Выявить проблемы и перспективы обращения электронных денег в РФ.1. Современное состояние обращения электронных денег в РФОдним из первых термин «электронные деньги» употребил российский экономист В.М. Усоскин. Он определил электронные деньги как записи в памяти банковских компьютеров, передаваемые по удаленным каналам связи.В экономическом смысле электронные деньги - это банкноты, выпущенные кредитным учреждением, представленные в виде информации в памяти компьютера, выполняющие функции как платежного средства, так и средства обращения и обладающие всеми основными свойствами традиционных денежных кредитных денег процесса платежа, для которого происходит его передача с компьютера плательщика на компьютер получателя.Согласно исследованию Mediascope, наиболее популярными способами онлайн-платежей являются банковские карты, онлайн-банкинг и электронные деньги. Больше всего выросла аудитория сервисов электронных денег: в 2018-2019 гг. с их помощью 71% респондентов платили онлайн.В исследовании Mediascope участвовали россияне в возрасте от 12 до 55 лет из городов с населением более 700 тысяч человек шести федеральных округов и городов Дальневосточного региона с населением более 600 тысяч человек. Все респонденты пользуются Интернетом не реже одного раза в неделю и платят онлайн не реже одного раза в полгода. Для анализа данных в динамике были опрошены люди в возрасте от 18 до 55 лет.Набирает популярность способ онлайн-платежей - мобильные бесконтактные платежи. Аудитория таких сервисов в 2018-2019 гг. выросла в 3,5 раза - ими пользуются 36,3% респондентов.Чаще онлайн-платежи совершают люди в возрасте от 18 до 34 лет. Карточки и интернет-банкинг лидируют по популярности среди представителей всех возрастов, кроме самой молодой группы: среди респондентов 12-17 лет электронные деньги и интернет-банкинг пользуются одинаковой популярностью, карты - менее популярны.Электронными деньгами чаще всего оплачиваются заказы в интернет-магазинах (в российских - 27,9% респондентов, в зарубежных - 27,8%, без географических указаний - 37,2%), мобильной связи (35,2%), книги, мобильные приложения (21%). Кроме того, 24% опрошенных переводят электронные деньги другим людям, а 19,8% оплачивают жилищно-коммунальные услуги и другие счета за домохозяйство.На компьютерах и мобильных устройствах люди используют интернет-банкинг одинаково часто: 77,7% респондентов платят с компьютеров, а 77,8% - со смартфонов и планшетов.К бесконтактным платежам относятся платежи с использованием смартфонов и мобильных платформ Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (ранее Android Pay). В 2018 году самым популярным из них был Android Pay - им пользуются 18,7% респондентов. На втором месте Apple Pay (16,5%), на третьем - Samsung Pay (12,3%).Из-за эпидемии коронавируса в 2020 году люди стали видеть источник заражения в бумажных деньгах. Вирус может оставаться на банкнотах долгое время. Из-за эпидемии люди стали больше использовать электронные деньги.Россия занимает лидирующие позиции в мире по отказу от бумажных банкнот. Почти 50% россиян перешли на безналичный расчет в 2020 году.В этом году в связи с COVID-19 ЦБ РФ рекомендовал всем ввести электронные способы оплаты товаров и услуг. Популярность криптовалют также подскочила.Сегодня лидерами российского рынка электронных денег являются WebMoney и Яндекс.Деньги с совокупной долей около 46%. Самый известный и часто используемый сервер среди пользователей - WebMoney, на который приходится около 25% рынка электронных денег. Около 21% жителей крупных городов с начала 2020 г. хотя бы раз совершали платежи через Яндекс.Деньги, через Qiwi-кошелек - 18%, Payeer - 13%, PayPol - 11%, AdvCash - 7%, ePayments - 5 %. Несмотря на это, Яндекс.Деньги и Qiwi-кошелек по-прежнему популярны среди подростков, а WebMoney чаще всего выбирают пользователи в возрасте от 46 до 55 лет.2. Проблемы и перспективы обращения электронных денег в РФНо, несмотря на все преимущества электронных денег и электронных платежных систем, остается много нерешенных проблем и вопросов, связанных, в первую очередь, со сбором налогов, обеспечением эмиссии, обращением электронных денег. 1) Прямым следствием отсутствия законодательного регулирования в сфере эмиссии электронных денег является уязвимость пользователя (возможность истребования средств, размещенных в платежных системах, сохранение конфиденциальности предоставленных персональных данных, получение компенсации в случае сбоев программного обеспечения и т.д.).2) Кроме того, одной из проблем развития рынка электронных денег в России является мошенничество. Эта проблема может быть решена путем разработки специального законодательства и стандартов, регулирующих деятельность в сфере электронных денег, тем самым обеспечивая безопасность и конфиденциальность расчетов.3) Также следует отметить, что в России правовые проблемы, касающиеся безопасности использования электронных денег (в том числе криптозащиты электронных денег), полностью не решены, рынок продуктов информационной безопасности развит слабо, и их импорт невозможен.4) Также существует проблема затрат, которые требуют электронные деньги. Эта проблема касается как банков и предпринимателей, так и физических лиц. Людям нужно тратиться на изготовление пластиковой карты и ее обслуживание. Для владельцев магазинов этот вопрос остается одним из основных, ведь есть необходимость приобрести терминал или арендовать его, а также стоимость его обслуживания. Что касается банков, то им нужно не только выпускать электронные деньги, но и платить зарплату инкассаторам, платить за электроэнергию, с которой работают банкоматы.5) Существенной проблемой электронных денег является отсутствие единой платежной системы. Сегодня таких систем очень много. Если, например, вы используете Яндекс Деньги, то не все интернет-магазины позволяют оплачивать товары именно этой платежной системой. Также этот недостаток встречается с Webmoney и другими системами. В магазинах с терминалом нельзя расплачиваться через платежную систему; вам придется выводить деньги на банковскую карту.Проблемы в развитии рынка электронных денег в России вызваны как внешними (например, запрет на экспорт определенных технологий в нашу страну), так и внутренними (лицензирование импорта или отсутствие как надежных, удобных и адаптируемых внутри страны развитые системы).Однако, несмотря на все перечисленные проблемы и недостатки, можно с уверенностью сказать, что с ростом технологий и развитием человечества платежи через Интернет будут продолжать развиваться. Практически все исследования, проведенные в этой отрасли, показывают, что популярность электронных денег в стране растет с каждым годом.По мнению некоторых аналитиков, в ближайшем будущем электронные платежные средства полностью вытеснят с рынка наличные платежи, поскольку они представляют собой более удобный способ оплаты товаров и услуг.Большинство платежных систем в России находятся только на начальной стадии внедрения, но их разработчики уже вступили в жесткую конкуренцию. И все же, на наш взгляд, необходимо больше внимания уделять правовой базе, которая могла бы должным образом регулировать сферу электронных денег и электронных платежных систем. Это, в свою очередь, приведет к быстрому росту и расширению использования электронных денег.ЗаключениеВ заключение еще раз отметить, что на современном этапе в России набирает все большую популярность тенденция повсеместного использования электронных денег как платежного инструмента, число их пользователей стремительно растет. На фоне постоянного совершенствования информационных и финансовых технологий, развития телекоммуникационной структуры и роста электронной коммерции формируются новые, действительно надежные, эффективные и малорисковые системы электронных денег.Однако следует также отметить, что, несмотря на это, значительная часть населения по-прежнему предпочитает пользоваться наличными, не доверяя системам электронных платежей, тем самым защищая себя от различного рода рисков.Список использованной литературы1. Вилисова, М. Л. Тенденции развития банковских карт и расчетов в России / М.Л. Вилисова, В. И. Тишакова // Colloquium-journal. - 2019. - № 25-8 (49). - С. 146-149.2. Муружев, К. А. Перспективы и барьеры развития электронных денег в России / К. А. Муружев // Научный Альманах. - 2017. - № 2-1 (28). – С. 183-186.3. Резвых, Ю. Н. Проблемы развития электронных платежных систем в Российской Федерации / Ю. Н. Резвых // Молодой ученый. — 2018. — № 21 (207). — С. 296-299.4. Ткаченко, А. А., Вылегжанина Е. В. Проблемы развития электронных денег в России / А. А. Ткаченко, Е. В. Вылегжанина // Современная финансово-кредитная система: проблемы и перспективы. -2017. –С. 485-487.5. Черкесова, Э. Ю. Состояние и перспективы цифровой трансформации экономики в Российской Федерации / Э. Ю. Черкесова, Д. Д. Миронова // Экономика и предпринимательство. - 2019. - № 6 (107). - С. 107-114.