Семейный бюджет, источники его формирования

ВВЕДЕНИЕ

В современном мире человек стремится создать малую социальную группу – семью. Семейная экономика возникает вместе с заключением брака. Вопрос о соотношении доходов и расходов возникает перед каждой парой, вот только не у всех получается удачно справиться с этим. Чтобы не окружать себя денежными проблемами, семья должна максимально эффективно и рационально использовать свои доходы, правильно планировать и составлять бюджет, продумывая все свои расходы и делая сбережения для достижения дальнейших поставленных целей. Семья всегда была объектом особого внимания со стороны государства, так как от её результатов экономической деятельности зависит не только благосостояние отдельного хозяйства, но и всей страны в целом. Семья может рассматриваться как инвестор, домохозяйство, производитель и потребитель. Также благосостояние семьи отражает уровень экономического развития государства. Создание благоприятных условий для производства человеческого фактора нуждается не только в эффективном ведении домашнего хозяйства, но и в рациональном формировании и использовании семейного бюджета.
Актуальность выбранной темы объясняется тем, что домохозяйства стали крупнейшим субъектом экономики и играют важную роль в производстве и потреблении товаров и услуг.
Объектом исследования является семейный бюджет как часть экономической системы общества.
Предметом исследования является бюджет отдельной семьи, проживающей в селе Огромный Куналей.
Целью работы является рассмотрение сущности семейного бюджета и источников его формирования.
В соответствии с определённой целью были поставлены следующие задачи:
Рассмотреть понятия «семейный бюджет», «источники формирования семейного бюджета», «домохозяйство»
Изучить теорию формирования семейного бюджета
Проанализировать доходы и расходы отдельной семьи за 2018-2020гг
Определить основные способы доходов на примере отдельной семьи
Определить основные направления расходов на примере отдельной семьи
Обобщить и сделать выводы по полученному материалу в ходе данной работы.

1 Семейный бюджет1.1 Понятие семейного бюджетаДля того дабы дать определение семейного бюджета нужно раскрыть представление бюджета.
Бюджет - это постатейный перечень всех прибылей и затрат за определенный период. Условно бюджет дозволено представить в виде таблицы с несколькими столбцами.
В самом простом варианте таких столбцов четыре: в первом столбце указывается номер статьи, во втором - название статьи (скажем, статья «Заработная плата»), в третьем столбце, носящем название «План», содержатся суммы, намеченные на определенный период. И, наконец, в последнем, четвертом, столбце отображается фактическое исполнение бюджета - то есть, сколько реально средств было потрачено за отчетный период.
Бюджет делится на две части - прибыльную и расходную. В прибыльную часть попадают все доходы, которые планируется получить за определенное время, в расходной части, соответственно, отображаются все полагаемые расходы. Позже подсчета сумм по каждым статьям непременно проверяется, не превысила ли расходная часть бюджета его прибыльную часть. Если же расходы внезапно превысили доходы, то допустимы два пути решения возникшей задачи: либо уменьшать расходы по тем либо другим статьям, либо же искать добавочные источники финансирования.
Значение представления "бюджет", вероятно, знаменито каждым - от государственных деятелей до домохозяек. Но это не только метод контроля трат и прибылей. Нередко он служит и оригинальным индикатором семейных отношений.
Семейный бюджет - роспись денежных прибылей и затрат семьи, составляемая традиционно на месячный срок в виде таблицы, равновесие семейных затрат и прибылей, это финансовый план, тот, что суммирует доходы и расходы (семьи) за определенный период времени. Другими словами - это соизмеренные суммы прибылей и затрат семьи.
Физическое расположение семьи, состояние ее финансов характеризуются семейным бюджетом, показывающим величину и сбалансированность всех прибылей и затрат семьи.
Семейный бюджет составляется в виде равновесия прибылей и затрат семьи. Равновесие прибылей и затрат семьи - это расчет и сравнение семейных затрат с получаемыми доходами. Равновесие прибылей и затрат семьи, составляемый за отчетный истекший период (традиционно месяц, квартал, год), именуется отчетным балансом, а составляемый на грядущие периоды - плановым балансом.
В итоге составления отчетного либо планового равновесия прибылей и затрат семьи выявляется недобор (недочет) либо накопления (избыток) семейного бюджета.
Недобор семейного бюджета - это превышение затрат семьи над ее доходами, а накопления - напротив, превышение прибылей над затратами. Образовавшийся недобор семейного бюджета требует дополнительных средств на его покрытие, а полученные накопления являются свободным остатком денежных средств, запасом последующих затрат семьи.
Каждый толк домохозяйственноййдеятельности и в целом семейной экономики состоит, в первую очередь, в сбалансированности прибылей и затрат семьи, а после этого и в приобретении накоплений для увеличения затрат на совершенствование обустройства быта семьи, на растяжение результативной домохозяйственноййдеятельности и организацию предпринимательства, на образование финансового запаса семьи.
Сбалансированность семейного бюджета, его бездефицитность достигаются посредством соблюдения народной заповеди жить по средствам, а приобретение семейных накоплений - путем поиска дополнительных источников прибылей семьи, умного, бережного применения всех семейных прибылей, памятуя народную премудрость: "Копейка рубль бережет" либо "Из худого кармана и конечный грош валится".
1.2 Типы семейного бюджетаОбычно выделяют три типа бюджета: объединенный, коллективно-раздельный (долевое участие) и раздельный. Всякий из них имеет свои превосходства и недочеты, и только сами члены семьи могут предпочесть, какой вариант им огромнее подходит. Привет
Объединенный бюджет
Это самый общеизвестный вид семейного бюджета. При таком методе разделения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются совместно, и после этого мужи коллективно решают, как распределить полученную сумму на определенный интервал времени (традиционно - на месяц). Самый огромный плюс такого подхода - в ощущении солидарности. Супруг и жена совместно обговаривают грядущие затраты, совместно отвечают за расчет средств. Объединенный тип бюджета, либо "всеобщий кошелек", традиционно применяют мужи с примерно равными доходами либо пары, где жена отчасти либо всецело находится на иждивении у супруга. Данный вариант фактически неминуем в случае, когда женщина всецело посвящает себя уходу за ребенком, а исключительным кормильцем остается супруг. То есть реально бюджет становится единовластным, но психологически он все-таки является всеобщим - деньги лежат в определенном месте, мужи на пару решают, как ими распорядиться. Основа такого подхода в доверии друг к другу, взаимной ответственности и знанию находить соглашение. В этой обстановки перед женщиной не стоит вопрос - как выпросить деньги у супруга. Ей открыт доступ к финансам, потому что муж уверен в ней. Он знает, что жена не потратит лишних денег, понимая, как нелегко одному зарабатывать средства для каждой семьи. При этом жена ощущает себя полноправной хозяйкой, имеющей свой голос и право участия в разделении семейных прибылей.
Зачастую, исключительно в молодых семьях, появляется задача, когда супруг не выделяет денег муже на мелкие нужды и на ребенка. Это может стать поводом затаенной обиды с ее стороны. Жена может сделать итог о его невнимательности, бесчувственности и скупости. Но не стоит сразу записывать супруга в хронические жадины. Абсолютно допустимо, он легко не догадывается, что женщине необходимы деньги. Мужчина может откровенно считать, что всецело обустроил ей удобный обиход - сам закупил продукты и предметы первой необходимости, освободил любимую от лишних хлопот. Допустимо, он и не догадывается, что у мужи есть и другие, не менее значимые спросы. А женщины в такой обстановки зачастую не хотят "опускаться" до просьб. И в этом их оплошность. В просьбах сходственного рода нет ничего оскорбительного. Они скорее носят разъяснительный оттенок (для супруга). В супружеских отношениях дюже значима ясность. Недомолвки приведут к искаженному пониманию друг друга. Значительно результативнее один раз открыто побеседовать о надобностях жены, совместно рассчитать, сколько ей нужно денег на месяц и включить эту сумму в полагаемые расходы. Тогда супруг будет психологически готов выделять деньги муже. Психологи считают, что дружное решение финансовых вопросов в семье (когда они не возводятся в разряд задачи) свидетельствует о гармоники в паре. А вот разлад между мужами на почве денег - это проекция их отношения друг к другу: попытки главенствовать, завоевать себе право единовластно принимать значимые решения в семье, либо продемонстрировать свое преимущество, покрасоваться своей успешностью на фоне неработающей половины. То есть, тяготение в той либо другой степени решить свои задачи либо изжить личные комплексы за счет близкого человека.
Изредка мужья сами выступают категорично вопреки устройства жены на работу. Корень такого поведения зачастую лежит в его собственной нерешительности и страхе утратить любимую женщину. Устройство на работу - это и новейший коллектив, в том числе мужской, и чувство самодостаточности и автономности. Супруг опасается, что, если жена не будет так остро нуждаться в нем, она может его оставить. Если мужчине присущ такой ужас, жене нужно уделить огромнее внимания совместным отношениям, дать супругу ощутить, что он дорог сам по себе, несмотря на перемены, неминуемые в жизни всей семьи.
Впрочем пары с различным ярусом дохода, выбирая данный вид образования бюджета, могут столкнуться с одним из его "минусов": мужу с огромным доходом может показаться, что с ним поступают нечестно. Либо он решит, что сам "заказывает музыку", либо будет вносить в всеобщий бюджет долю, равную 2-й половине, а остальные деньги тратить по своему усмотрению. Вот и причина для новых размолвок - муж с меньшим доходом может оскорбиться, от того что он-то внес все свои деньги! Дабы избежать сходственных недоразумений, пары с различным ярусом дохода изредка выбирают для себя коллективно-раздельный (долевой) вид бюджета.
Долевой бюджетт(Коллективно-раздельный) error
Коллективно-раздельный бюджет в реальное время приобретает все огромную востребованость. Данный правило работает отличнее каждого в случае, если разница между зарплатами мужей незначительна. Для этого вначале нужно рассчитать, сколько денег ваша семья тратит всякий месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Дальше эта сумма распределяется между членами семьи либо напополам, либо в соотношении, которое семья посчитает объективным, в зависимости от зарплаты. Таким образом, у всякого остаются собственные деньги, которые дозволено потратить по своему усмотрению.
Позитивнаяясторона такого планирования заключается в уникальном сочетании чувства общности в семье (как и в случае "всеобщего кошелька") и элемента финансовой автономности друг от друга. Обид на вторую половину из-за ее покупок "для себя любимого" в этом случае гораздо поменьше. Нет ощущения, что непрерывно нужно отчитываться. Снижается вероятность появления чувства вины, что потратил семейные деньги на себя, влез в всеобщую копилку. В то же время это морально организует мужей, они верно знают, сколько могут дозволить себе "роскоши" и подходят к тратам больше ответственно. Не появляется задачи презентов и сюрпризов, в то время как при совместном бюджете всякие растраты обнажены, и поразить любимого человека довольно сложно.
Долевой бюджет - довольно многофункциональный и подходит фактически каждым, но только при условии, что оба мужа работают. Раздоры могут появляться вновь же на почве разницы в зарплатах мужей в момент определения, какую лепту всякий должен вносить. Если решить сразу, что суммы вносятся поровну, может получиться так, что у одного свободных личных средств будет абсолютно довольно, в то время как 2-й фактически все будет вносить в семейные деньги. Следственно при таком варианте к физическим вероятностям любимого человека необходимо подходить дюже щекотливо, не попрекая друг друга и не заглядывая друг другу в карман.
Данный тип семейного планирования бюджета так же подходит, если один из мужей исключительно экономный. Таких людей небрежно называют скупердяй либо скряга. Почаще роль скряги в семье играет мужчина. Причем, на обстановку немного влияет его физическое благополучие. Определяющими тут являются такие черты нрава, как мелочность, педантичность, придирчивость. Но в всей обстановки дозволено обнаружить свои позитивные стороны. Чай скрупулезность, экономность и дальновидность такого человека - необходимые качества для ведения домашнего хозяйства. Дабы ненужный раз не расходоваться, он сам сделает добродушную половину работы по дому.
Задача жены "скупердяя" лишь старательно направлять мужа. Дать ему вероятность ощутить, что значимые решения принимает он сам. Но самый основной совет для тех, кто живет со скупым человеком - это все-таки иметь личный источник прибылей, дабы не ощущать себя стесненно в финансах и не давать жадности мужа подрывать семейные отношения. Материально самостоятельная жена будет с удовольствием воспринимать его аккуратность и способность все раскладывать по полочкам. А познание, что у прижимистого мужа неизменно припасен узелок с денежкой на черный день, как гарант финансовой устойчивости семьи, придаст ей уверенности. Бизнес
Видимо, что если один из мужей излишне алчен, ведение совместного бюджета становится проблематическим. Всякое проектирование превратится в неприятное выяснение отношений. Следственно в сходственном случае рационально всем из мужей иметь некую сумму, которую они могут потратить по своему усмотрению, не рискуя ввязаться в новую продолжительную ссору. Если же ваша половинка "сорит деньгами" по поводу и без (этим недостатком почаще каждого страдают женщины), от идеи ведения коллективно-раздельного бюджета отличнее отказаться. Преобладающие черты нрава, которыми владеет транжира, - это импульсивность, непоследовательность и чувствительная малоустойчивость. Мышление таких людей алогично, над разумами лидируют эмоции. Когда они охвачены идеей что-то купить, то даже не задумываются, где они возьмут деньги. Они легко знают, что на это деньги верно найдутся. В момент покупки транжиры отважны, их не пугает немедленная расправа 2-й половины, задолжности. Они азартны, сиюминутны и недальновидны. Все итоги оставляются "на авось" либо "как-нибудь разберемся". Растратив свои карманные деньги, они, со присущной им легкостью и безответственностью, влезут в всеобщие средства. Транжиру отличнее поставить в такие данные, когда он всецело зависит только от себя и на всеобщий карман верить не может.
Раздельный бюджет.
Раздельныййбюджет, как таковой, в нашей стране редко используется в чистом виде. Данный жанр семейного планирования пришел с Запада, где женщины усердствуют быть самостоятельными и ни в чем не уступать мужчинам. Такой тип разделения денег огромнее принят среди пар, в которых оба мужа имеют довольно высокий доход.
Безусловно, вовсе раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах муж съел картошки, и сколько это стоит. Всякий обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на различных банковских счетах. Еда покупается коллективно. Некоторые пары, ведущие раздельный бюджет, легко считают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Когда у кого-то одного деньги заканчиваются, он занимает у второго, с условием непременного возврата длинна. Сантиметр
Плюсы такого типа бюджета в физической автономности друг от друга, которая помогает чураться раздоров на финансовой почве и дает вероятность всем планировать свои получения, ни перед кем не отчитываясь. Среди выгод раздельного бюджета стоит подметить такой немаловажный факт, как поддержка родственникам. Эта тема в семьях зачастую бывает дюже щекотливой. А в обстановки, когда "денежки врозь", всякий решает сам, кому и в какой суммой он может подмогнуть, не боясь недовольства мужа.
Раздельный вариант бюджета спасает и в случае, если кто-то из мужей, либо оба, имеют какое-то дорогостоящее пристрастие, которое вовсе не волнует вторую половину. Есть и больше неприятная повод сходственного выбора - это взаимное недоверие, когда мужи подозревают друг друга в укрытии правдивых прибылей.
Что же касается транжир, их мужам не стоит ограничиваться лишь оптимальным вариантом бюджета. Эта задача значительно глубже. На самом деле, основное, что необходимо такому человеку - это внимание. Если муж выслушает свою половинку, посочувствует, пожалеет ее, то в дальнейший раз ему, допустимо, не придется доказывать свою любовь лояльным отношениям к пустым денежным тратам. Дозволено чаще радовать мужей-растратчиков славными небольшими сюрпризами. Это благоприятно скажется на микроклимате в семье и снизит надобность транжиры делать презенты самому себе.
Дозволено также ежемесячно выделять определенное число денег на транжиру и объявлять, что в этом месяце приблизительно в таких-то числах он либо она может порадовать себя на такую-то сумму. Ограничения и временная отсрочка дадут ему вероятность не поддаться первому толчку, а проанализировать, чего именно ему огромнее каждого хочется. Таким образом, под прицелом оказываются сразу два зайца: транжира получает вожделенный презент и внимание, а семейный бюджет не терпит непредусмотренных потрясений. И еще, не стоит за пару непродуманных покупок сразу награждать свою половину званием "транжира". С всяким случается, что он нет-нет, да и купит себе что-то "не по карману". Иной вопрос - насколько зачастую это происходит. Если семейная пара сможет разобраться в тонкостях своих нравов, то и переходить на раздельный бюджет им, допустимо, не придется. Чай в этом варианте регулирования затрат есть значительный минус: семья утрачивает чувство солидарности. Люди как бы бы живут совместно, но всякий сам по себе. Нет уверенности в помощи со стороны 2-й половины, а чай никто не застрахован от болезней и безработицы. И что тогда? Как в этом случае вести себя семьям - последователям раздельного бюджета? Что подразумевается под словом семья, если не взаимовыручка, доверие и убежденность друг в друге?
Заначка - иметь либо не иметь?
Как бы люди ни планировали свое грядущее, участь любит в самый неподходящий момент распорядиться по-своему, и отложенные деньги зачастую являются спасительными в самых непредвиденных обстановках. Никто не застрахован от непредусмотренных болезней, влекущих за собой большие траты на лечение, потери работы, форс-мажорных обстоятельств. Следственно в большинстве семей при первой же вероятности усердствуют отложить какие-то средства "на черный день". По какому тезису это делать, мужи обязаны решать сами, в зависимости от избранного варианта бюджета и отношений друг с ином. Бывает и так, что один либо оба мужа в тайне друг от друга делают "заначки" для собственных мелких удовольствий. Зачастую это происходит при совместном бюджете, если средства на карманные расходы ограничены. В этой обстановки основное, дабы "заначка" не превратилась в солидный подлог, когда один из мужей прячет деньги от семьи в урон ее надобностям, а выявление тайника вызывает ссоры и взаимные обвинения. Основой "заначки" обязаны быть все-таки собственные деньги, допустимо, искусно сэкономленные, либо отложенные в урон личным интересам. Кто принял решение утаить деньги, тот и должен нести ответственность за это, не ущемляя финансового расположения семьи. Бюджет
Безусловно, финансовый вопрос зачастую становится краеугольным камнем в семейных отношениях, чай физические ценности пока никто не отменял. И все же деньги вдалеке не самый значимый аспект совместной жизни. Семьи, в которых лидирует правило: "Кто огромнее заработал, тот и командует", в основном нежизнеспособны. Секрет благополучия не в сопоставлении кошельков, а гармоника, любовь и уважение друг к другу. А деньги… Деньги каждого лишь средство для совершенствования яруса жизни. Мужи обязаны распоряжаться финансами, а не финансы мужами. Если в семье супруг и жена имеют равные права, не пренебрегают своими обязанностями, а к планированию бюджета подходят трезво и рационально, данный союз, как крепкая цитадель, устоит под напором всяких невзгод. [3]
1.3 Функции семейного бюджета1. Оценка денежных потоков.
Оценка входящих денежных потоков.
Как ни необычно, но многие люди затрудняются даже верно сказать (себе), сколько же денег они реально получили (сделали, заработали) за прошлый год, месяц. Настоящая и объективная оценка поступлений зачастую вызывает изумление и недоумение: куда же деньги-то ушли. Начните с пересчёта поступлений. Все ожидаемые поступления сгруппируйте по источникам. И распределите по месяцам. Фактор времени - наиважнейший фактор денежного триумфа, о котором вообще немного кто знает.
Оценка реальных жизненных надобностей.
Сейчас оцениваем, что нам необходимо для жизни. Еда, одежда, кров, лекарства (если здоровье не в порядке), скромные семейные пиршества и объединенный отдых, без которых семья - не семья.
Не путайте жизненные спросы с инвестициями. Не нужно путать высшее образование для наших чад с действительными надобностями. Думаете не проживут? Проживут, ещё и отличнее. И, если образование, подлинно потребуется, сами деньги обнаружат, да и с хлеба на воду перебиваться не будет. Если говорить добросовестно, то для большинства родителей предоставление ребёнку высшего образования - это инвестиции в собственную обеспеченную старость (в вере, что дети, когда поднимутся «вспомнят» и не кинут немощных стариков). Другое дело, что нам с вами (родителям) становится сложнее манипулировать ребёнком и не получится упрекнуть, что «мы для него последнее отдали», если не стали выделять ему денег в ЧИУЧННПТрр(«Частном Университете Управления Чем-Нибудь с Негарантированным Дальнейшим Трудоустройством»). А вот деньги для освобождения сына от армии (если уж вы решили, что ваш ребёнок не должен служить) - подлинно жизненная надобность.
Распределяем расходы по месяцам, сводим вместе поступления и расходы, выявляем «кассовые разрывы», определяем грядущие методы их покрытия, выявляем реальную годовую надобность в деньгах.
2. Разделение существующих денежных потоков.
Сейчас, когда мы оценили поступления и минимальные, животрепещуще нужные расходы, пришло время непредвзято и грамотно распределить условно-избыточные деньги. Это ключевой момент составления бюджета и именно на этом этапе формируется ваше грядущее. Именно в данный момент вы можете выделить сумму довольную для образования нового денежного актива и нового денежного потока, тот, что в, последующем, пополнит ваш бюджет. Именно в данный момент легче каждого себя одурачить, завысив свои «жизненные» спросы и заявив себе «имею право», в следующий раз разменять собственное грядущее на непродолжительное наслаждение.
На этом этапе оцениваем «более широкие» спросы членов семьи, с учётом жизненных планов. В семейном бюджете нужно сопоставить планы членов семьи с всеобщим семейным интересом. Инвестиции значимей этого яруса затрат, чай они (инвестиции) призваны привнести в бюджет новые деньги, которые в последующем дозволят удовлетворить все (ну либо примерно все) спросы.
3. Контроль за нынешними затратами.
Третья функция семейного бюджета - контроль за нынешними затратами. Представления «дорого» и «дёшево», которыми мы пользуемся в повседневной жизни, расплывчаты и непонятны. Впрочем мы оперируем ими в принятии решений. «Дорого» и «дёшево» - представления сопоставления стоимости товаров, служб. Дорого то, что стоит подороже схожих по качеству товаров. Дёшево то, что стоит дешевле, чем особенно общеизвестный метод получения аналогичного по качеству товара. В таких категориях для одного и того же человека может быть «дорого» платить за коммунальные службы 600 рублей (если раньше платили 400), но «дёшево» приобрести машину за $ 40 000 (стоимостью $ 45 000) либо привезти из Москвы мобильник за 12 000 рублей (если в магазине такая модель стоит 15 000).
«Дорого» и «дёшево» - суть представления вашего бюджета. «Дорого» всё то, что не вписывается в ваш бюджет. «Дёшево» и доступно то, что в бюджет вписывается и соответствует статьям затрат, предусмотренных бюджетом. Бюджет разрешает сделать представления «дорого» и «дёшево» объективными, ориентированными на вашу обстановку, пригодными для вас и безоговорочно пригодными. Измените своё отношение к представлениям «дорого» и «дёшево», если еще не сделали этого. Безоговорочно так и есть.

2 Обзор семейного бюджета2.1 Обзор бюджета семьи «Мартыновых»Свою курсовую работу я рассматриваю на примере семьи Мартыновых. Семья живёт в селе Огромный Куналей Тарбагатайского района в 75 км от города Улан-Удэ. Она состоит из семи человек. Мартыновы (супруг и жена) работают в ООО «Ключ». Это организация, образовавшаяся на базе колхоза им «В. Ленина», прошедшая неоднократную реорганизацию в разные организационно-правовые формы. В данное время ООО «Ключ» примерно банкрот, как и многие сельскохозяйственные организации в этом районе.
Мартыновы не получают заработную плату в денежном выражении. Если прежде в счёт заработной платы они брали звериных, семена, зерно, мясо, то сейчас они это приобретают. ООО «Ключ» должно своим работникам дюже огромную сумму по заработной плате.
В связи с этим, дабы ни в чём не нуждаться и иметь самое нужное семье для жизни, Мартыновы держат личное подсобное хозяйство. Их семейный участок довольно огромен, дабы удерживать домашних звериных и вести садово-огородническую действие. Для этого у них есть всё самое нужное: разные помещения для скота, довольно огромный участок под огород, сад, земли помимо нашего дома, сенокосные участки, трактор, телеги. Все доходы семьи образуются за счёт разделения и переразделения производственного национального дохода. Различают следующие доходы:
Денежные доходы - доходы, которые получаемые в рублях (заработная плата, пенсии, стипендии и т.д.Естественные доходы - доходы от личного подсобного хозяйства, идущие на непосредственное потребление их обладателей и членов семей;
Совокупные доходы - все доходы, которые население получает в денежной и естественной формах, а также в виде льгот из социальных фондов;
Мобильные доходы - часть совокупных прибылей, которыми семья распоряжается по своему усмотрению.
Разглядим подробнее некоторые источники прибылей. Самым основным и особенно весомым компонентом совокупного дохода семьи была и остаётся заработная плата в торговых фирмах, она определяется начальством исходя из величины фонда оплаты труда . Государство устанавливает размеры окладов и тарифных ставок своим работникам только на государственных предприятиях, переводимых в разряд государственных .
В бюджетных учреждениях оклады работников определяются государством по 18-разрядной тарифной сетке (ЕТС), привязанной к величине минимальной оплаты труда. Т.к Мартыновы трудятся не в государственном учреждении, а в сельскохозяйственной организации, они не получают огромную заработную плату (а она у них, совместно сложенная, равна 36 000 рублей за год), она у них только числится на бумаге . Вот и доводится перебиваться на подсобном хозяйстве . А это ни много, ни немного : 7 голов КРС, 20 овец, 4 свиньи, куры .
Динамика заработной платы послужила основным фактором становления бедности в России . Непрерывное невыплачивание заработной платы ведёт к появлению вторичной занятости. В России к началу 21 столетия 25% работающих имеют вторую работу. Мартынов А.С, помимо своей работы, занимается ещё и деревом . Он обрабатывает дерево и делает из него разные вещи на продажу (ворота, ставни, корыта, донышки…) . В основном на заказ . И не только в своём селе, его знают во каждым районе. Дом Мартыновых украшен ставнями и воротами его работы. Это правда не такие огромные деньги, но значительный источник пополнения семейного бюджета.
Помимо заработной платы, источником дохода семьи являются пенсии, пособия, стипендии. Данный вид дохода выплачивает государство для поддержания жизни тем гражданам, которые не в состоянии всецело обеспечить себя независимо, либо для стимулирования определённых видов деятельности.
В семье Мартыновых проживает бабушка, Галина Викторовна, ей 76 лет, она ветеран ВОВ. Она получает пенсионную выплату, которая, для её возраста и её заслуг отвратительно крошечная, без 7 рублей 3000 тысячи.
Государственная пенсионная выплата - это ежемесячное пособие, которое предоставляется гражданину по достижению им определённого возраста либо трудового стажа. Существуют такие пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца. Самая распространённая пенсионная выплата - по старости. Её получают мужчины, достигшие возраста 60 лет, при всеобщем трудовом стаже не менее 25 лет, и женщины по достижении возраста 55 лет и при всеобщем трудовом стаже не менее 20 лет. Размер пенсии устанавливается пропорционально имеющемуся стажу, исходя из пенсии при полном стаже. Правом установлен наименьший размер пенсии по старости, равный минимальной оплате труда.
Помимо пенсий в нашей стране выплачиваются другие виды общественных пособий:
- пособия по нетрудоспособности (если человек не может трудиться из-за болезни либо инвалидности);
- пособия на детей
- пособия по безработице (в случае временной потери работы).
Многие общественные пособия не выплачиваются в денежной форме, а разрешают их получателям пользоваться разными льготами по льготной цене либо даром (безвозмездный проезд на транспорте, льготы при оплате коммунально-бытовых служб, покупке медикаментов…). Наравне с пособиями по социальному обеспечению существуют стимулирующие выплаты.
Студенты средних особых и высших учебных заведений, скажем, традиционно получают стипендии. Государство идёт на эти расходы в целях возрастания человеческого капитала, образовательного яруса социума. Сын Мартыновых учится на государственной, т.е бюджетной основе. Получает стипендию. Так как прожиточный минимум семьи ниже положенного, сын также получает социальную стипендию. Это не так уж и много, но все равно на свои мелкие расходы он имеет средства. Таким образом, он помогает в какой-то мере своим родителям, которые тратят на него чуть поменьше денег.
Доходы - это не непременно денежные выплаты. Так, часть прибылей может быть получена и в естественной форме . К таким доходам в большей мере относятся доходы от личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Скажем, у сельских обитателей они составляют существенную долю поступлений и, помимо того, у них пропадает такая статья затрат семейного бюджета, как расходы на продукты питания. В то же время какая-то часть продукции пойдёт на продажу, что непринужденно послужит пополнению семейного кошелька. Семья Мартыновых продаёт приблизительно где-то на 40 000 тыс.руб . Если собрать все доходы семьи и сложить, то получится, что они равны приблизительно 120 000 руб. в год. (см.Приложение А). Это немного, но если всё делать и тратить по «уму», то прожить дозволено . Если человек хочет жить, а не существовать, всё будет зависеть только от него.
А на что же тратятся деньги в семье? С точки зрения закона всякий получатель дохода является налогоплательщиком, т.к обязан платить налоги и вносить некоторые другие непременные платежи - медицинские, пенсионные, страховые вклады. Некоторые налоги вычитаются из прибылей механически, скажем, при начислении заработной платы либо при совершении покупок. В других случаях налогоплательщик обязан подать декларацию о своих доходах в налоговую инспекцию.
Величина прибылей семьи за вычетом налогов определяет сумму, которую семья может потратить на свои нужды, но вначале ей нужно сделать непременные платежи: за квартплату, телефон, обучение детей… оставшаяся сумма всецело остаётся в распоряжении семьи, которую она может применять на своё потребление и сбережения. Таким образом, все расходы дозволено поделить на налоги, непременные платежи и потребительские расходы. Разглядим всякую группу подробнее:
Налоги - их существует уйма, но основными налогами в России, выплачиваемыми семьями, являются : подоходный налог, налог на собственность, земельный налог. Невзирая на то, что налоги для комфорта статистических подсчётов считаются одним из видов затрат, этими деньгами законопослушная семья, по сути дела, не распоряжается. Она может расходовать по своему усмотрению лишь чистый (вольно располагаемый) доход - сумму прибылей, из которой исключены налоги и другие непременные платежи. Данный доход семья тратит на получение продуктов, одежды, предметов бытового и культурного назначения, оплату жилья, коммунальных, бытовых и транспортных служб, отдыха.
Непременные платежи - включают в себя квартплату, оплату за телефон, за обучение детей и оглавление их в детских садах и секциях, выплату кредитов и процентов по займам, платежи в Госстрах и др. Если не выплачивать эти платежи во время, то они накапливаются в виде длинна, и платить их всё равно придётся. Данный пункт семье Мартыновых обходится примерно в 1500 руб..Потребительские расходы - к данной категории затрат дозволено отнести : расходы на питание, хозяйственно-бытовые нужды, одежду, обувь, предметы личного пользования взрослых и детей, расходы на получение мебели, предметов комнатного убранства, бытовой техники и предметов ведения домашнего хозяйства, а также расходы на удовлетворение культурных и информационных надобностей, на приусадебное хозяйство, спорт, туризм, пристрастия и отдых, лечение, транспорт, непредсказуемые расходы и пр.
Данный пункт затрат составляет приблизительно 7500 рублей . Казалось бы, для обзора потребительских расходов семьи несущественно, как получены доходы, значим лишь их всеобщий объём . Впрочем в экономической деятельности немаловажную роль играют психологические моменты(см.Приложение Б).
Экономисты подметили, что метод расходования денег может зависеть от того как они были получены. Скажем, «упавшие с неба» поступления редко расходуются логично. Такие доходы скорее, чем заработная плата, расходуются на веселия и покупку предметов роскоши . На семью Мартыновых никогда не «падали» деньги, они зарабатываются тяжёлым трудом, следственно и расходуются разумно, без лишних расходов . Разумное применение денег разрешает семье Мартыновых жить, а не выживать в современных условиях проживания в сельской местности.
Грусть печаль тоска
2.2 Разумное управление семейным бюджетомДля большинства населения представление «планирование финансов» связано с теми людьми, которые зарабатывают огромнее, чем тратят (доходы превышают расходы). Это - трагическое заблуждение. Проектирование финансов верно так же значимо, а может быть, еще больше значимо для тех, у кого деньги убывают стремительней (расходы превышают доходы), чем прибывают, тех, кто тратит еще не полученные деньги (скажем, обладатели кредитных карт), тех, кто живет на зарплату и томительно мечтает о ее возрастании.
Не необходимо думать, что проектирование финансов - безрассудно трудный процесс, с которым дозволено совладать только с поддержкой высокооплачиваемого референта. Референт подлинно нужен, но не неизменно и не для всех. Множество шагов процесса планирования примитивны и не требуют расходов. Наша жизнь состоит из надобностей и желаний. Мы все непрерывно чего-то хотим. Самые примитивные наши спросы - еда, питье, одежда, жилье. Спросы - основа нашего существования. Мечты возникают у человека, дабы сделать жизнь больше комфортной. Либо дозволено сказать, что мечты - роскошь, без которой дозволено прожить, но которую славно иметь. Спросы и мечты являются источником активности человека, поводом его целеустремленных действий. Цель - это желаемый объект либо его состояние, к обладанию которым тяготится человек. Проектирование финансов включает управление всеми источниками и средствами для достижения целей и тяготений. Наше время, дары, деньги - это и есть наши источники. Обучившись планировать наши финансы, мы получим вероятность обеспечить как наши спросы, так и наши мечты. Постановка цели - это особенно всеобщее заявление того, чего вы хотите достичь, дающее направление нашему плану либо действию.
Цели показывают направление, по которому мы собираемся пойти с нашим планом, но не показывают особых шагов, как привести в исполнение наш план. Одно из самых дорогих действий, которое мы сумеем сделать - отчетливо определить и написать наши цели. Когда мы достигаем поставленной цели, нас охватывает чувство заключения, выполнения. Достижение цели, также дает нам чувство гордости, которое, в свою очередь, увеличивает нашу убежденность в способности принимать решения и делать.
Удачное достижение цели стимулирует установление других целей, возникает самоуверенность. Постановка цели - процесс решения, каким надобностям и желаниям мы хотим следовать. Многие люди зачастую терпят неудачу из-за того что неудовлетворительно отчетливо видят свои цели, к которым тяготятся. Необходимо ставить перед собой определенные цели, представить себе итог, тот, что вы хотите достичь и записать его как дозволено детальнее. Человек должен быть доволен небольшим и неторопливым прогрессом. Надеющийся получить все и сразу, дюже редко достигает этого. Образование решения - это процесс, принимающий во внимание и анализирующий информацию, связанную с деньгами и вашими целями.
Поставив перед собой цель и составив список препятствий, продумав варианты их преодолевания, дозволено принять решения, исходя из имеющейся информации. Жить по средствам - обязательный закон семейной экономики. Помимо регулярных затрат допустимы и не регулярные (эпизодические) расходы - покупка мебели, бытовой техники и электроники. Помимо этого, существует надобность в культурной жизни, книгах, хобби, веселиях и т. Есть такая психологическая обоснованность: в день зарплаты всякий человек ощущает себя примерно богачом, а, следственно, денег не считает. Получив деньги, отличнее сразу идти домой, никуда не заходя и ничего не приобретая, даже продукты. На дальнейший день «лихорадка», как правило, спадает. На свежую голову легче решить, что именно нужно в первую очередь.
Брать деньги в задолженность на нынешние расходы дозволено лишь в случае крайней необходимости.
Деньги уйдут неприметно, а отдавать все равно придется всю сумму. Направляясь в магазин, предварительно необходимо составить список продуктов и пророческой, которые нужно приобрести. Человек, попавший в плотное окружение красочных товаров, легче поддается соблазну и приобретает много непотребного. Для обеспечения стабильного физического расположения семьи, а тем больше для возрастания ее благосостояния нужно проектирование семейного бюджета.
Проектирование личных финансов неизменно связано с решением следующих задач:
--Оценки своего финансово - имущественного состояния;
--Создание системы охраны от неугодных явлений в жизни;
--Определение схем сохранения и преумножения сбережений;
--Выбора варианта отчислений «на будущее» (пенсионных систем).
В жизни элементы финансового планирования мы познаем на интуитивном ярусе. Задача - перевести их в разряд обыденных пророческой. Основные методы охраны от неугодных явлений: Проектирование грядущих прибылей на случай утраты работоспособности либо потери работы, падения бизнеса. Пояснений к представлению «черный день» не требуется. В жизни бывают не только радостные случаи. Обеспечение минимально нужной охраны своего здоровья. У всякого человека свои «болячки», и их «масштаб» будет определять степень «тяжести» кошелька. Следственно необходимо ввести правило: здоровье и контроль над ним в первую очередь. Страхование имущества (жилья, автомобиля, дачи, бизнеса, драгоценностей и т. Осмотрительное отношение к системам залога индивидуальной собственности при взятии кредитов Основы планирования семейного бюджета.2.3 Сравнительный обзор Русской и иностранной системы образования бюджета семьик
Иностранный навык правой регламентации распоряжения всеобщим имуществом мужей может быть пригоден для преобразования отечественного семейного права. Так, в соответствии со ст. 1421 Французского Штатского кодекса, всякий из мужей вправе независимо руководить и распоряжаться всеобщим имуществом при условии, что он будет нести ответственность за допущенные при этом ошибки. Взаимное согласие мужей будет требоваться лишь для осуществления сделок по безвозмездному отчуждению имущества, входящего в всеобщую собственность, сделки по отчуждению, сдаче внаем, залогу всеобщего недвижимого имущества.
Штатский кодекс Чехии устанавливает, что обыкновенные вопросы, касающиеся пророческой из всеобщей собственности, может решать всякий из мужей, впрочем, совершение сделок с данными вещами требует согласия обоих мужей.
Для Швейцарского семейного права свойственно непременное согласие обоих мужей на распоряжение имуществом, находящимся в совместной собственности.
В тех штатах США, где модель имущества мужей основывается на нормах всеобщего права, обо мужа имеют равные права пользования всеобщим имуществом, впрочем распоряжаться им мужи вправе лишь коллективно. Управляет имуществом тот муж, тот, что получает доходы от предпринимательской деятельности либо по трудовому договору. Если оба мужа зарабатывают деньги в бюджет семьи, то вопросы управления имуществом они обязаны решать коллективно.
Многие цивилисты предлагают законодательно закрепить вероятность при отсутствии согласия мужа обратиться в суд с желанен о разрешении на совершение сделки иным мужем. Судебное решение должно содержать разрешение либо закроет на совершение определенной сделки, исходя из интересов семьи. Данная конструкция аналогична ст. 217 ФГК, предусматривающей, что «одному из мужей может быть разрешено судом единовластно совершить сделку, в которой нужны участие либо согласие иного мужа, если конечный не в состоянии выразить свою свободу либо же его отказ не обоснован интересами семьи». Закрепление данного расположения в СК РФ соответствовало бы п. 2 ст. 1 ГК РФ, допускающему лимитация штатских прав (в данном случае гражданин лишается собственности без его согласия) на основании федерального закона в той мере, в какой это нужно, в частности, в целях охраны прав и законных интересов других лиц.
Также нужно рассматривать и другую позицию, согласно которой при уклонении мужа от дачи согласия на завершение сделки по отчуждению недвижимого имущества муж, за которым зарегистрировано право собственности на собственность, для охраны своих прав может обратиться к нотариусу. Указанные суждения представляются крайне спорными, от того что подмена автономии свободы второго мужа сособственника не должна подменяться государственным принуждением, оформленным правоприменительным актом - решением суда.
Таким образом, зарубежное право в ветви семейного права носит нрав ограничительных мер. Помещение таких норм в наше право может повлечь лимитация прав мужей, в том числе равных. Но, в любом случае, вступление новых норм может подмогнуть избежать совершения нелегальных сделок одним мужем без ведома иного.
Исходя из каждого вышесказанного, дозволено сделать итог, что конструкция бюджета, а также его комбинированных частей (прибылей и затрат) включает уйма групп, что, в свою очередь, разрешает больше подробно разглядеть, откуда возникают деньги в семье, и куда они тратятся, что не может не повлиять на сбалансированность семейного бюджета.
2.4 Доходы современных русских семейНоминальные доходы современных русских семей формируются из разных денежных поступлений по линии государственных программ помощи в виде выплат и льгот, поступающих из финансовой системы (из банков через сберкассы, из источников, основными из которых являются: факторные доходы, страховые учреждения и т.д) и других средств, получаемых населением, работающих по найму.
В порядке вознаграждения обладателей фактора производства (труда), решающую часть прибылей этой группы населения составляют заработная плата, доходы от собственного хозяйства и т. Обзор тенденций перспективного становления оплаты факторов труда свидетельствует о том, что данный вид дохода сохранит свою ведущую роль в образовании всеобщего объема денежных прибылей на долгосрочную перспективу.
Значительное воздействие на образование прибылей современных русских семей оказывают выплаты по программам государственной помощи, за счет этих источников осуществляется пенсионное обеспечение, оглавление временно нетрудоспособных граждан, выплачиваются разного вида пособия (на уход за детьми, медицинское обслуживание, малообеспеченным семьям на детей, выплаты пособий по безработице).
Соотношение в доходах населения, доли трансфертных выплат и заработной платы играет значимую роль в образовании экономического поведения индивидуума и его трудовой мотивации. При главенствующей роли заработной платы в образовании всеобщей суммы прибылей формируются такие качества, как предприимчивость, инициатива. В случае возрастания роли выплат по линии государственных программ помощи зачастую происходит образование пассивного отношения к производственной деятельности, психологии иждивенчества.
Денежные доходы, получаемые через финансово-кредитную систему, представляются в виде: выплат по государственному страхованию, банковских ссуд на индивидуальное жилищное строительство, хозяйственное обзаведение молодым семьям, членам потребительских товариществ (скажем, на садовое).К сожалению, в нашей стране отсутствует система общественных эталонов, а жизнь теснее напористо диктует надобность скорейшего принятия и внедрения такой системы. Трудность демографической обстановки, высокая количество граждан старого возраста, низкая рождаемость обуславливают старение страны.
Бедность даже среди работающего населения, усугубление обстановки мировым финансовым коллапсом, низкий жизненный ярус пожилых людей и инвалидов определяет многочисленность контингентов населения, требующих общественной охраны. Разобщенность социума по доходам, присутствующая в нашей стране (больше 13% населения России находится за чертой бедности, с доходами ниже прожиточного минимума, в том числе в Южном федеральном округе доля бедного населения – 20,3%, наибольшая доля в Дальневосточном – 29,8%, наименьшая в Уральском – 11,6%), - это знак необходимости государственной охраны, в первую очередь, пожилых людей, семей с детьми, инвалидов.У нас существует семейная бедность, когда на иждивении немного зарабатывающего человека находятся дети и старики. Эта бедность самая ужасная, от того что изготавливает нищету. Дети в семье, помимо радости,- это еще и важные расходы. Знаменито, что возникновение ребенка приводит к снижению прибылей семьи, так как один из родителей вынужден оставить работу. Всякий раз, когда женщина собирается рожать, она думает о том, в каких условиях будет жить ее ребенок, чай всякий дальнейший ребенок усугубляет и без того тяжелое расположение семьи. В России 41 млн. семей, и лишь половина из них – 21 млн. имеют детей. Каждого 3,5%семей – многодетные, а 48% - бездетные.

3 Рекомендации по совершенствованию семейного бюджета3.1 Принципы распределения бюджета Глaвнoe пpaвилo экoнoмии — тpaть мeньшe, чeм пoлyчaeшь. Cлeдyя eмy, мoжнo oтлoжить дeньги нa кpyпныe пoкyпки, oбecпeчить финaнcoвyю cтaбильнocть и yвepeннocть в зaвтpaшнeм днe.
Cpeдирмeтoдoввэкoнoмииимoжнoовыдeлить:
кoнтpoль ypoвня дoxoдoв и pacxoдoв;
плaниpoвaниe peгyляpныx и пepиoдичecкиx пoкyпoк;
пoиcк aльтepнaтивныx вapиaнтoв пpи выбope тoвapoв и ycлyг.
Cyщecтвyют тaкжe нecкoлькo пpинципoв paзyмнoгo pacпpeдeлeния бюджeтa, кoтopыe paбoтaют кaк для oднoгo чeлoвeкa, тaк и для ceмьи. Paccмoтpиммнecкoлькoоcaмыxхдeйcтвeнныx и pacпpocтpaнeнныx.
Пpинцип 50/20/30
Пo мнeнию eгo coздaтeлeй, вce жизнeннo нeoбxoдимыe тpaты дoлжны cocтaвлять пoлoвинy eжeмecячнoгo дoxoдa. K ним oтнocят pacxoды нa жильe, кoммyнaльныe ycлyги, питaниe,етpaнcпopт, нeoбxoдимyю oдeждy и пpeдмeты oбиxoдa. 20% oт кaждoй зapплaты нyжнo oтклaдывaть нa cбepeгaтeльный cчeт или нaпpaвлять нa oплaтy cyщecтвyющиx зaдoлжeннocтeй. 30% — этoоpacxoды нa yдoвoльcтвия: paзвлeчeния, пyтeшecтвия, нeoбязaтeльныe пoкyпки.
Пpинцип 50/20/30 пoмoгaeт бeз ocoбыx ycилий oтлoжить ? гoдoвoгo дoxoдa и пoддepживaeт caмoмoтивaцию — пoчти тpeть зapплaты мoжнo тpaтить нa paзвлeчeния. Boплoтить в жизнь пpинцип 50/20/30 мoжнo нe вceгдa. Ecтecтвeннo, ecли пoлoвинa вcex дeнeг тpaтитcя нa apeндy квapтиpы или выплaтy ипoтeки, внeдpить тaкoй пpинцип нeвoзмoжнo. Ho cтoит к нeмy cтpeмитьcя зa cчeт pocтa дoxoдoв и cнижeния ypoвня нeoбocнoвaнныx pacxoдoв.
Пpинцип нecкoлькиx кoнвepтoв или кoпилoк Taкжe пoдpaзyмeвaeт плaнoвoe paздeлeниe бюджeтa, нo yжe нa бoльшee кoличecтвo чacтeй:
50-60% нa тeкyщиe нyжды;
10% нa кpyпныe зaплaниpoвaнныe пoкyпки;
10% нa oбyчeниe и paзвитиe;
10% нa paзвлeчeния;
10% нa дeпoзит.
Ecли cнизить oбязaтeльныe pacxoды, мoжнo выдeлить бoльшe cpeдcтв нa paзвлeчeния или нa paзвитиe и дeпoзит. Heкoтopыe включaют в cпиcoк oбязaтeльныe oтчиcлeния нa здopoвьe, пoдapки, peмoнт, блaгoтвopитeльнocть.
Kaждyю чacть нyжнo клacть в oтдeльный кoнвepт или кoпилкy. Cpeдcтвa нa дeпoзит зaпeчaтывaть или пepeвoдить нa нaкoпитeльный cчeт в бaнк, чтoбы иcключить нeцeлeнaпpaвлeнныe pacxoды и пoлyчить дoпoлнитeльныe пpoцeнты. Чтoбы былo пpoщe кoнтpoлиpoвaть и кoppeктиpoвaть тpaты, мoжнo ycтaнoвить лимит нe нa мecяц, a нa нeдeлю.
Пpинцип pacпpeдeлeния нa ocнoвe peaльныx pacxoдoв B тeчeниeенecкoлькиx мecяцeв cлeдитe, cкoлькo нa чтo тpaтитe, пo вoзмoжнocти ypeзaя cвoи pacxoды. Пpoaнaлизиpyйтe пoлyчeнныe цифpы и нa иx ocнoвe cocтaвьтe чeткий бюджeт. Moжнo зaплaниpoвaть пocтeпeннoe cнижeниe тpaт нa 1-5% в мecяц. Пoдoбный пpинцип пpoщe вceгo вoплoтить в жизнь, пoтoмy чтo oн тpeбyeт мeньшe измeнeний в пpивычкax и пopядкe жизни.
3.2 Peaльныe coвeты кaк cэкoнoмить ceмeйный бюджeтCocтaвьтe тoчный бюджeт. Coкpaтить тpaты нeвoзмoжнo бeз иx yчeтa. Пoдcчитaйтe, cкoлькo нyжнo выдeлить дeнeг нa кaждyю cтaтью pacxoдoв и пoдyмaйтe, чтo мoжнo coкpaтить либо иcключить.
Плaниpyйтe вce пoкyпки зapaнee. Этo пoмoжeт иcключить импyльcивныe нeнyжныe пoкyпки. Y вac бyдeт вpeмя, чтoбы oбдyмaть иx нeoбxoдимocть и paccмoтpeть aльтepнaтивныe вapиaнты.
Пoлyчитe пoддepжкy ceмьи. Ecли вы бyдeтe экoнoмить, a дpyгиe члeны ceмьи — нeт, пpaвильнo pacпpeдeлить oбщий бюджeт нe пoлyчитcя. Пoэтoмy paccмoтpитe плaн pacxoдoв нa ceмeйнoм coвeщaнии.
Пo вoзмoжнocти избeгaйтe кpeдитoв. B бoльшинcтвe cлyчaeв пoкyпкa в кpeдит cвязaнa c пepeплaтoй, кoтopaя yвeличивaeт итoгoвyю cтoимocть. Bы пepeплaчивaeтe и пpиoбpeтaeтe тoвap, кoтopый нe мoжeтe ceбe пoзвoлить. пoкyпкa aвтo, кoтopoe знaчитeльнo yвeличит вaши дoxoды, либо ипoтeкa, пepeплaтa пo кoтopoй нижe apeнды жилья. B этoм cлyчae вы экoнoмитe, выбиpaя бoлee выгoдный вapиaнт и пpaвильнo инвecтиpyeтe дeньги.
Мы неизменно обязаны знать, какая сумма находится у нас в кошелке. Так легче контролировать расходы и в чем-то ограничивать себя. Правда бы раз в жизни необходимо записать свои расходы за месяц. Может статься, что на каждые мелочи ушла добродушная половина зарплаты.
Необходимо завести три списка:
- Нужные покупки (еда, плата за коммунальные службы, транспортные расходы, одежда и т.д.- Покупки, которые вам в тезисе необходимо сделать, но не непременны в течение нынешнего месяца.
- Покупки предметов, которые не относятся к нужным, но обладание, которыми доставляет нам наслаждение.
Данный список личный. При ведении домашнего хозяйства нужно, дабы доходы по крайней мере ровнялись расходам, но были никак не поменьше их. В этом и заключается рациональность ведения семейного бюджета, что нужно для типичного бытия семьи и выполнения её бесчисленных функций.
Что же делают семьи, если расходная часть бюджета превышает прибыльную? На данный случай существуют следующие стратегии управления семейным бюджетом:
Тактика увеличения прибылей - семья пытается увеличить прибыльную часть бюджета всякими методами, дабы привести её в равновесие с расходной;
Тактика уменьшения затрат - семья сокращает статьи затрат бюджета, что приводит к соответствию их доходам семьи;
Тактика самообеспечения и самообслуживания - заключается в переход семьи к нормам естественного хозяйства, становлению личного подсобного хозяйства. При этом семья как бы самообеспечивает себя сельскохозяйственными продуктами и доля затрат на питание, следственно, сокращается.
Дабы вести контроль нынешних, одноразовых единовременных затрат и прибылей, необходимо обзавестись тетрадью, отличнее всеобщей. В качестве формы записи рекомендуется применять таблицу, число граф в которой зависит от числа прибылей и затрат семьи. Эта тетрадь дорога тем, что, требует хранить деньги; дисциплинирует, оберегает от непотребных затрат; показывает, куда, на что и сколько денег ушло; помогает спланировать расходы и найти запасы.
Начинать обзор отличнее с прибылей и затрат за месяц: просуммируем расходы, вычтем их из суммы прибылей и запишем остаток. Сейчас поделим расходы на группы: непрерывные, нынешние, ежемесячные и разовые. Эти группы включают расходы на питание, коммунальные службы, ремонт квартиры, отдых и т. Наблюдательно посмотрим записи и отметем те группы, по которым допущен неоправданный перерасход. Эти статьи затрат - запас для бережливости. Подсчитаем, сколько средств мы сумели сэкономить. Приблизительно за полгода, анализируя расходы по месяцам, мы можем определить средний ярус затрат по группам. Эти цифры послужат ориентиром при планировании затрат на месяц. Если удастся израсходовать поменьше планового значения, то образуется «прибыль».
В конце года мы подводим окончательный результат. Для этого нужно уточнить расход по всей группе, рассчитать его долю в всеобщих расходах, определить вероятность и величину накоплений, проанализировать ошибки.
Расходы обязательно обязаны согласовываться со всеми членами семьи. Рационально сразу позже приобретения заработной платы приобрести на полмесяца (месяц) часть продуктов, которые могут храниться, а также средства индивидуальной гигиены, порошки и др. До покупки рекомендуется составить список таких пророческой.
Средством охраны семьи от непредусмотренных сложностей могут послужить сбережения, но они обязаны соответствовать бюджетным вероятностям семьи и иметь сурово целевое предназначение.
В любом случае управление семейным бюджетом требует соблюдения определённых экономических тезисов. Вот некоторые из них:
Живите по средствам: тяготитесь тратить денег поменьше, чем зарабатываете;
Регулярно ведите контроль прибылей и затрат;
Установите первоочередные семейные нужды;
Помните, что так называемые мелкие расходы (мелочи) приводят на самом деле к огромным потерям в семейном бюджете;
Планируйте доходы и расходы, тогда вы будете руководить своими финансами, а не они вами;
Обучитесь во каждым быть экономными, практичными, заботливыми;
Планомерно анализируйте семейные расходы и доходы.
К этим тезисам отличные владельцы добавят свои личные, рождённые житейским навыком: садоводство, фермерство, сбор грибов, рыбная ловля, рукоделие, частное предпринимательство и многое, многое другое дозволят усовершенствовать финансовое благосостояние семьи.
Для тех, кто хочет усовершенствовать свою систему денежных расходов, нужно запомнить четыре правила, выполнение которых значимо для всякого бюджета: контроль, проектирование, организация и контроль.
ЗАКЛЮЧЕНИЕВ рамках курсовой работы был изучен семейный бюджет и источники его образования. Сравнение итогов работы с поставленными задачами разрешает заключить следующее:
Семейный бюджет – это финансовый план, тот, что суммирует доходы, и расходы семьи за определенный период времени. Для того дабы результативно применять свои доходы, семья должна верно составить свой бюджет, скрупулезно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Хитрость, это очень хорошо.
Для составления семейного бюджета нужно составление списка всех источников прибылей членов семьи. Это заработная плата, общественные пособия и проценты на сбережения.
В статье затрат необходимо перечислить все, за что нужно уплатить в течение месяца: квартплата и службы, питание, проезд, уплата налогов и вкладов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на грядущее. Если доходы равны расходам, то это сбалансированный бюджет. Если полагаемые расходы превышают доходы, то данный бюджет имеет недобор. Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток. Если доходы превышают расход, нужно исключить из планов лишние покупки, дабы сбалансировать бюджет.
Бюджет и хозяйство семьи обусловливается тем, что от того, как складывается экономическая жизнь семьи, во многом зависит семейное благосостояние. Бытовая неустроенность не содействует поддержанию «тёплого домашнего очага». В всей семье имеются непрерывные статьи затрат, таким образом, их нужно предусматривать и осуществлять проектирование. Контроль и контроль в различной мере и различных формах существуют фактически во всех семьях. Они помогают в ведении домашнего хозяйства, придавая убежденность, что деньги “пошли по назначению”.
Чем объективнее организовано в семье разделение обязанностей, чем больше творчески относятся члены семьи к своим обязанностям, тем огромнее перспектив у судьбы брака. Хозяйственные стороны быта приобретают окраску высокой педагогики и правдивого воспитания чувств. К этому следует относиться со каждой серьёзностью ввиду того, дабы не потерять способность ласково и преданно заботиться о других. Это качество взращивается в семье.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.Чернов А.Ю. Личные финансы. Доходы и расходы семейного бюджета. - М.: Перспектива, 2008. - 176 с.
2. Журнал “Общество и экономика” (№34 за 2000 г.).
3. Журнал «Московский Комсомолец», «Семейные тайны российского бюджета», №12, 2008.
4. Основы планирования семейного бюджета: Методическое пособие / Кредитный Потребительский кооператив «Первый Дальневосточный» - с. , 2005.
5. Горелов Н.А. «Политика доходов и качество жизни населения» - Изд. «Питер»,2006.
6. Жеребин В.М., Романов А.Н. Экономика домашних хозяйств. - М.: Финансы, ЮНИТИ. - 2008. - 231 с.
7. Сайт федеральной службы статистики: URL www.gks.ru8. Трудовой кодекс Российской Федерации
9. Федеральный Закон РФ «О занятости населения в РФ»