Международная платежная система VISA

Введение

Ежегодно наблюдается увеличение количество электронных денежных операций во всем мире, РФ не является исключением. Аналитики ЦБ РФ отмечают, что в 2021 г. около 76% сделок купли-продажи товаров/услуг в РФ были осуществлены с помощью электронной оплаты. На протяжении нескольких десятилетий международная платежная система VISA является одной из самых популярных платежных систем, как на международном уровне, так и в РФ. Платежная система VISA является американской системой, которая в настоящее время используется более чем в 200 странах. В современных условиях спрос на карты с платежной системой VISA имеет тенденцию сокращения. Именно поэтому данная тема является актуальной.Цель работы – рассмотреть теоретический аспект международной платежной системы VISA и выявить ее особенности и перспективы развития в РФ.Для достижения цели был поставлен ряд задач:рассмотреть понятие и сущность международной платежной системы VISA;выявить особенности и перспективы развития международной системы VISA в РФ.Объект исследования – международная платежная система VISA. Предмет исследования – тенденции развития международной платежной системы VISA. Работа состоит из введения, двух разделов, заключения и списка литературы. При написании работы были использованы периодические издания и официальные интернет-ресурсы. 1 Международная платежная система VISA: понятие и сущностьИстория международной платежной системы начинается в 1958 г, именно в этот год Bank of America выпустил первую карту. В традиционном виде карта стала выпускаться в 1976 г. В 2007 г. была создана организация Visa Inc, которая в настоящее время является представителем международной системы. В 1988 г. карта VISA стала использоваться на территории СССР. В 1989 г. карта VISA стала выпускаться Сбербанком [1, С. 84].В настоящее время международная платежная система VISA – это эффективная система, которая позволяет осуществлять электронные денежные платежи, как физическим лицам, так и юридическим [2].Основой международной системы является карта VISA. Следует обратить внимание, что международная платежная система VISA – является электронным сервисам, и компания-владелец не предоставляет банковские услуги владельцам карт. Данная функция возложена на банковскую организацию, которая выпускает карту. Российские банки выпускают два типа карт VISA – дебетовые, кредитные и предоплаченные. В настоящее время в РФ более 85 банков имеют возможность выпускать карту VISA. Пользователи карты VISA могут осуществлять следующие операции:оплата товаров/услуг, включая online покупки;денежные переводы, включая международные;снятие наличных денежных средств, как на территории РФ, так и за ее пределами [3].На современном рынке международная система VISA активно конкурирует с платежной системой MasterCard. Основное отличие карты VISA от MasterCard заключается в валюте. Валютой карты VISA является доллар США, а MasterCard использует две валюты – доллар США и евро. Следует отметить, что карты VISA с целью эффективного конкурирования на рынке имеют расширенную линейку видов карт (более 30). К наиболее популярным эксперты относят: Classic, Cold, Platinum.К основным достоинствам платежной системы VISA следует отнести:универсальность валюты;возможность совершать операции online;возможность выбрать необходимый тариф, включая юридических лиц;максимально высокая скорость осуществления транзакции;наличие бонусных программ [2].Платежная система VISA, как и любая другая система имеет недостатки, к основным принято относить:высокий размер комиссии по сравнению с другими платежными системами;на определенных тарифных пакетах имеются ограничения суммы при снятии наличных;конвертация за границей через доллар США [2]. Таким образом, можно сказать, что современная международная платежная система VISA пользуется популярностью в настоящее время, как со стороны физических лиц, так и юридических. Основным преимуществом системы является высокое качество работы. 2 Особенности и перспективы развития международной платежной системы VISA в РФРуководитель регионального инжинирингового центра SafeNet НТИ считает, что основными особенностями международной платежной системы VISA в РФ следует относить:валюта: основной валютой является доллар США;двойная конвертация при расчете российскими рублями;основная зона распространения: США, Латинская Америка, Австралия и Канада;использование технологии 3-D Secure, которая имеет высокий уровень защиты денежных средств.Ведущий аналитик «Финама» также отмечает, что к особенностям развития международной системы VISA следует отнести отрицательную тенденцию выпуска карт. На рисунке 1 представлена доля выпуска карт в зависимости от платежной системы за 2019-2021 гг. в РФ.Рисунок 1 – Доля выпуска карт в зависимости от платежной системы за 2019-2021 гг. в РФ, % (2021 г. – предварительные данные) Из рисунка видно, что за анализируемый период доля выпуска карт VISA сократилась на 0,73%. Следует отметить, что сокращение является незначительным, но отрицательная тенденция действительно наблюдается. Н.А. Малых поясняет, что тенденция сокращения связана не с низким качеством работы платежной системы, а с изменением потребностей населения РФ. При этом под изменением потребностей понимается необходимость выпуска карты «МИР» физическими лицами, которые являются сотрудниками государственных учреждений и/или получают меры социальной поддержки от государства. Из рисунка видно, что наибольшая доля среди выпущенных карт приходится на платежную систему «МИР» [4]. В настоящее время перспективы развития платежной системы VISA в РФ являются одной из обсуждаемых тем среди аналитиков, экономистов, финансистов, научного сообщества, предпринимателей и граждан страны. Актуальность темы возросла связи с санкциями, которые были ведены для РФ в связи с военной операцией в Донбассе. Санкция, связанная с отключением ряда российских банков от системы SWIFT приведет к тому, что у пользователей не будет возможности, в первую очередь, использовать ее за пределами РФ. Так как большая часть владельцев карты VISA используют ее именно для осуществления денежных операции за рубежом, то эксперты прогнозируют резкое сокращение спроса. Директор регионального инжинирингового центра SafeNet НТИ отмечает, что в условиях санкции карты VISA будут работать на территории РФ. Однако представители ЦБ отмечают, что за три дня военной операции в Донбассе спрос на выпуск карт с платежной системой «МИР» вырос практически на 10% [5]. Глава ЦБ отмечает, что в краткосрочной перспективе сократиться не только спрос на выпуск карт VISA,но размер денежных операции. Данная тенденция связана с двумя факторами, во-первых, страх граждан, что в карты будут заблокированы, и они не смогут снять денежные средства и/или провести операцию, а во-вторых, с высокой комиссией (до 5%) по данной категории карт [6].Таким образом, можно сказать, что в РФ на протяжении 2019-2021 гг. наблюдалась тенденция сокращения спроса на карты с платежной системой VISA. Эксперты отмечают, что военная операция в Донбассе окажет непосредственное влияние на развитие платежной системы VISA в РФ.

Заключение
В рамках написания работы поставленная цель на начальном этапе была достигнута. В работе рассмотрен теоретический аспект международной платежной системы VISA и выявлены ее особенности и перспективы развития в РФ. Цель была достигнута за счет последовательного решения поставленных задач. В рамках решения первой задачи рассмотрено понятие международной платежной системы VISA, ее основное отличие от системы MasterCard. Также выявлены достоинства и недостатки. В результате решения задачи был сделан вывод: современная международная платежная система VISA пользуется популярностью в настоящее время, как со стороны физических лиц, так и юридических. Основным преимуществом системы является высокое качество работы. Решение второй задачи осуществлялось через выявление особенностей международной платежной системы VISA, анализ современного состояния и выявления тенденции развития на территории РФ. Анализ показал, что за анализируемый период доля выпуска карт VISA сократилась на 0,73%. Следует отметить, что сокращение является незначительным, но отрицательная тенденция действительно наблюдается. Н.А. Малых поясняет, что тенденция сокращения связана не с низким качеством работы платежной системы, а с изменением потребностей населения РФ. При этом под изменением потребностей понимается необходимость выпуска карты «МИР» физическими лицами, которые являются сотрудниками государственных учреждений и/или получают меры социальной поддержки от государства. В целом можно сказать, что в РФ на протяжении 2019-2021 гг. наблюдалась тенденция сокращения спроса на карты с платежной системой VISA. Эксперты отмечают, что военная операция в Донбассе окажет непосредственное влияние на развитие платежной системы VISA в РФ.
Список литературы

Юсупова, С.В. Платежная система VISA и MasterCard // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. – № 9. – С. 84-89.Официальный сайт Банки.ру [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.banki.ru/wikibank/platejnaya_sistema_visa/. (дата обращения: 26.02.2022).Официальный сайт Совкомбанк [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://sovcombank.ru/blog/umnii-potrebitel/chem-otlichayutsya-visa-i-mastersard. (дата обращения: 26.02.2022).Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://cbr.ru/. (дата обращения: 27.02.2022).Карты Visa и Mastercard будут работать на территории России [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://ria.ru/20220226/karty-1775285408.html. (дата обращения: 27.02.2022).Эксперт рассказал, стоит ли опасаться блокировки карт Visa и Mastercard [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://ria.ru/20220226/karty-1775271349.html. (дата обращения: 27.02.2022).