Всё сдал! - помощь студентам онлайн Всё сдал! - помощь студентам онлайн

Реальная база готовых
студенческих работ

Узнайте стоимость индивидуальной работы!

Вы нашли то, что искали?

Вы нашли то, что искали?

Да, спасибо!

0%

Нет, пока не нашел

0%

Узнайте стоимость индивидуальной работы

это быстро и бесплатно

Получите скидку

Оформите заказ сейчас и получите скидку 100 руб.!


Эссе на тему: Механизмы льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.

Тип Эссе
Предмет Финансы и кредит

ID (номер) заказа
3879675

300 руб.

Просмотров
821
Размер файла
82.49 Кб
Поделиться

Ознакомительный фрагмент работы:

Основная причина развития льготного кредитования – это рост российской экономики. В частности, тех ее областей, где сложно развиваться без господдержки. Часто это сферы, где доминирует или играет большую роль государство, либо крупные компании, или рынок захватили иностранные конкуренты. Развитие малого и среднего бизнеса ведет к росту конкуренции, что способствует снижению влияния монополий или олигополий, что в свою очередь приводит к увеличению качества товаров или услуг, а также к более справедливой цене на последние. Конкуренция с иностранными компаниями позволяет увеличить число рабочих мест, а значит, как правило, и богатство своих граждан. Не последнюю роль в этом, как в России, так и в мире, играет льготное кредитование. Понимание и упрощение механизмов последнего для МСП приведет к развитию экономики страны и увеличению благосостояния ее граждан.

Ставки по кредитам для субъектов малого и среднего бизнеса очень велики, как и подозрительное отношение банков, а также отсутствие индивидуального подхода к заемщику. Что является тормозом российской экономики.

За последние несколько лет мир, а в частности и Россия, испытали ряд проблем, коснувшихся прежде всего экономики страны. В первую очередь пострадали малый и средний бизнес. Правительствами многих стран были предприняты определенные меры поддержки, как удерживающие от закрытия предприятий, так и позволяющие открывать новые, несмотря на кризис в связи с пандемией.  Таким образом, в России ЦБ разработал программу льготного кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса. К сожалению, она была закрыта в конце прошлого года, но уже 21.01.2022 ЦБ решил временно возобновить поддержку компаний, предоставляя льготные кредиты, начиная с 24.01.2022 до конца марта этого года. Также с этого месяца запущена более актуальная антикризисная программа по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса, которая действуют до конца этого года. Малый и средний бизнес сможет получать инвестиционные кредиты на срок до трех лет, а также оборотные кредиты – до одного года. Оборотное кредитование даст возможность компаниям получать льготный кредит либо рефинансировать имеющийся. Для средних предприятий ставка по льготным кредитам будет не выше 13,5% годовых, для малых – не выше 15%. Объем кредитования составит 340 миллиардов рублей. Ставки по инвестиционным кредитам для малого и среднего бизнеса такие же. Объем кредитования составит 335 миллиардов рублей.

Данный итог льготного кредитования довольно печален. Кредиты с «двузначными процентами» никак не могут являться достаточно эффективными. Особенно в стране со столь высокими темпами инфляции. И особенно для малого бизнеса. Предложенных мер недостаточно.

Существует множество инструментов кредитования малого и среднего бизнеса. Далеко не все из них представлены в нашей стране. По сути своей механизм льготного кредитования – это кредитование с господдержкой. Для начала государство выбирает отрасли экономики, которые нуждаются в развитии активней всего, и за счет льготного кредитования делает их более привлекательными. Основные отрасли государственного льготного кредитования:

 

 

Здравоохранение

Наука

Основные отрасли государственного льготного кредитования

Культура

Туризм

Сельское хозяйство

Общепит

Жилищное строительство

Пассажирские и автогрузоперевозки

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис 1.1

Само кредитование может осуществляться на различные цели, в том числе и на погашение старых кредитов, их рефинансирование. Иными словами, если у бизнеса присутствует ссудная задолженность по льготным кредитам, то в рамках определенного лимита дополнительные льготные кредиты могут выдаваться свободно. Это существенно снижает долговую нагрузку на предприятие. Также ко льготному кредитованию часто примыкают такие инструменты как гранты, то есть безвозмездные субсидии в помощь малому и среднему бизнесу, как правило, в определенных отраслях. Для компенсации льготных кредитов банкам и иным финансовым организациям, государство каждый месяц возмещает последним недополученную прибыль из собственного бюджета. В подобных программах участвуют более 90 российских банков, в свою очередь получая от этого выгоду в виде дополнительной прибыли.

До принятия государством поправок в законодательство по льготному кредиту в России действовала единая максимальная ставка, составляющая 8,5% годовых. Сама ставка не могла быть выше ключевой более чем на 2%. Сегодня все ставки зависят исключительно от программ субсидирования:

 

 

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на инвестиционные цели

Программы субсидирования

Кредит на рефинансирование

Кредит на развитие предпринимательской деятельности

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис 1.2

 

Сроки и суммы кредита на данные программы льготного кредитования на сегодняшний день следующие:

 

 

Таблица 1

Сроки и суммы кредита на программы льготного кредитования

Вид кредитования

Срок, гг.

Сумма кредита, млн. руб.

1.

Кредит на пополнение оборотных средств

3

0,5-500

2.

Кредит на инвестиционные цели

10

0,5-2000

3.

Кредит на рефинансирование

-

-

4.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности

5

0-10

 

Стоит отметить, что заемщик может таким образом рефинансировать кредиты, лишь взятые по госпрограмме.

Также нужно отметить, что кредиты по льготной ставке имеют право получать и самозанятые граждане, для них ставка субсидирования государством составляет 3,5%.

В программах субсидирования на сегодняшний момент могут участвовать не только банки, а и SPV. Это общества, перекупающие дебиторскую задолженность, выдающие под нее займы, выпускающие облигации, размещающие вклады. В том числе они будут иметь право и перекупать задолженность заемщиков по льготным программам. Также эти организации могут получать субсидии и самостоятельно, перекупив права требования у банков. Подобный механизм стимулирует желание банков выдавать гражданам субсидированные льготные кредиты.

В целом самый простой механизм получения льготного кредита выглядит следующим образом:

 

МСП, подходящие под критерии, подают заявку в банк на получение льготного кредита

 

Банк формирует перечень одобренных заемщиков

Предоставление льготного кредита МСП

 

Банк формирует перечень потенциальных заемщиков и отправляет на рассмотрение

 

 

               
     
   
       
         
 
 
 

 

 

 

 

 

 

Рис 1.3

Следует убедиться, что бизнес соответствует условиям программы, что он внесен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Затем подготовить все необходимые документы и обратиться в банк или в иную финансовую организацию. Дождаться одобрения и получить кредит.

Сама суть предоставления льготного кредита – предоставление последнего по более низкой ставке, осуществленное по тем или иным причинам. Другими словами, в результате совершенной сделки кредитор утрачивает часть средств, а заемщик получает своего рода субсидию. Упущенная выгода кредитора называется грант-элементом. Эта сумма компенсируется кредитору государством.

Поскольку государство теряет собственные средства, вкладывая в поддержку малого и среднего бизнеса, то можно сделать вывод, что для это необходимо как минимум устойчивое финансовое положение последнего.

В принципе, мы рассмотрели государственные формы поддержки, основанные на субсидировании процентных платежей и господдержке. Существуют еще фонды содействия кредитованию малого бизнеса, однако льготным кредитованием это назвать нельзя - они обеспечивают доступность банковского кредита для МСП за счет создания системы гарантий и поручительств по обязательствам фирм. При оформлении кредита прежде всего производится оценка заемщика, выполняются ли следующие условия:

 

Попадание под программу льготного кредитования

Совпадение интересов банка и заемщика

 

Обеспечение коммерческих интересов банка

Заключение кредитного соглашения

Возможность реализации залога и наличие гарантий

Наличие возможностей выполнения своих обязательств у заемщика и у банка

 

Условия льготного кредитования

 

                       
   
     
 
     
 
     
 
     
     
 
 
     
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис 1.4

В большинстве случаев к юрлицам требуется индивидуальный подход.

В предоставляемом пакете документов должны присутствовать регистрационные и учредительные документы. Оценка включает в себя не только анализ всей предоставленной документации, маркетинговый анализ услуг или продукции компании, но и фактическое присутствие организации по указанному в документах адресу. Обращается внимание на ликвидность и фактическое состояние предметов залога.

Банки и другие финансовые организации несут для себя определенный риск убытков, суть которого в вероятности неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения заемщиком своих финансовых обязательств. Оценка кредитного риска заемщика является наиважнейшим элементом в системе управления кредитным риском коммерческого банка.

Она снижает не только риск вероятности несения убытков, но и способна разработать собственные управленческие решения - грамотную стратегию, направленную на снижение степени кредитного риска.

Можно сделать вывод, что проведение политики льготного кредитования является не столько желательным, сколько неизбежным в условиях глобальной мировой конкуренции. К сожалению, российские ставки являются слишком большими. Они неспособны серьезно увеличить рост числа МСП, однако способны отчасти удержать их падение и бегство капитала из страны. Сами механизмы льготного кредитования в стране развиты крайне слабо, однако их отсутствие привело бы к еще более печальным последствиям. По-прежнему, ввиду отсутствия у банка индивидуального подхода, финансовой грамотности у заемщиков, очень сложно развивать в стране средний, а особенно малый бизнес. Это особенно сложно в современных условиях высокой инфляции. Принятая правительством программа льготного кредитования для МСП способна хоть как-то сгладить эффект. Касаемо самих механизмов кредитования, то их следовало бы еще более упростить, сократив канцелярскую работу и цепочку принятия решений, а также снизив ряд требований банков к заемщику.

Список литературы

 

  1. Акимов О. Ю. Малый и средний бизнес: эволюция понятий, рыночная среда, проблемы развития: монография / отв. ред. О. Ю. Акимов. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 192 с.
  2. Галанов В. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. - ­ 2-е изд. — М.: ИНФРА-М, 2021. — 416 с.
  3. Горфинкель В. Я. Малый бизнес. Организация, экономика, управление: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по направлениям «Экономика», «Управление» / под ред. В. Я. Горфинкеля, В. А. Швандара. - 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 495 с.
  4. Райзберг Б. А. Курс экономики: учебник / Б. А. Райзберг, Е. Б. Стародубцева. — 5-е изд., испр. — М.: ИНФРА-М, 2022. — 686 с.
  5. Соколова О. В. Финансы и кредит: учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2020. — 912 с.
  6. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru/
  7. Официальный сайт Росстата [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.gks.ru.
  8. Сайт Фонда содействия кредитованию предприятий малого бизнеса [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://credit-fond.ru.

Нет нужной работы в каталоге?

Сделайте индивидуальный заказ на нашем сервисе. Там эксперты помогают с учебой без посредников Разместите задание – сайт бесплатно отправит его исполнителя, и они предложат цены.

Цены ниже, чем в агентствах и у конкурентов

Вы работаете с экспертами напрямую. Поэтому стоимость работ приятно вас удивит

Бесплатные доработки и консультации

Исполнитель внесет нужные правки в работу по вашему требованию без доплат. Корректировки в максимально короткие сроки

Гарантируем возврат

Если работа вас не устроит – мы вернем 100% суммы заказа

Техподдержка 7 дней в неделю

Наши менеджеры всегда на связи и оперативно решат любую проблему

Строгий отбор экспертов

К работе допускаются только проверенные специалисты с высшим образованием. Проверяем диплом на оценки «хорошо» и «отлично»

1 000 +
Новых работ ежедневно
computer

Требуются доработки?
Они включены в стоимость работы

Работы выполняют эксперты в своём деле. Они ценят свою репутацию, поэтому результат выполненной работы гарантирован

avatar
Математика
История
Экономика
icon
148428
рейтинг
icon
3134
работ сдано
icon
1355
отзывов
avatar
Математика
Физика
История
icon
142444
рейтинг
icon
5882
работ сдано
icon
2654
отзывов
avatar
Химия
Экономика
Биология
icon
95919
рейтинг
icon
2036
работ сдано
icon
1275
отзывов
avatar
Высшая математика
Информатика
Геодезия
icon
62710
рейтинг
icon
1046
работ сдано
icon
598
отзывов
Отзывы студентов о нашей работе
47 290 оценок star star star star star
среднее 4.9 из 5
Академия МУБиНТ
Не только прекрасный автор, но человек позитивный. Перед выполнением работы обсудил, как е...
star star star star star
НГТУ
В целом все хорошо, замечания были исправлены быстро (в течении 1 часа)
star star star star star
ТГМА
Рекомендую данного автора!Юлия не только отлично справилась с заданием,но и была всегда на...
star star star star star

Последние размещённые задания

Ежедневно эксперты готовы работать над 1000 заданиями. Контролируйте процесс написания работы в режиме онлайн

Генеалогия

Другое, Генеалогия

Срок сдачи к 6 нояб.

только что

Переделать работу

Курсовая, Строительство

Срок сдачи к 4 нояб.

только что

Сделать презентацию на тему Виды расчетов предприятий.

Другое, Экономика и управление предприятием

Срок сдачи к 31 окт.

1 минуту назад

кароче надо отсосать всю сперму у отчима

Онлайн-репетитор, членососание

Срок сдачи к 2 нояб.

1 минуту назад

Система единиц величин. Единицы величин системы «СИ»

Контрольная, метрология

Срок сдачи к 3 нояб.

1 минуту назад

Учет основных средств вариант 11 26 января 20?г

Решение задач, Бухгалтерский учет

Срок сдачи к 31 окт.

1 минуту назад

Политика кондефециальности защиты информации в управлении документацией

Реферат, Документационное обеспечение управления

Срок сдачи к 3 нояб.

2 минуты назад

В единстве народа -сила России

Сочинение, На конкурс

Срок сдачи к 3 нояб.

2 минуты назад

Решить 5 задач по вероятности и статистике

Решение задач, Вероятность и статистика

Срок сдачи к 30 окт.

3 минуты назад

Конспект урока

Другое, Педагогика

Срок сдачи к 30 окт.

3 минуты назад

Тезисы по теме исследования

Статья, Креативная деятельность и социокультурное проектирование в образовании

Срок сдачи к 2 нояб.

3 минуты назад

Нужен иск

Другое, Документационное обеспечение

Срок сдачи к 31 окт.

4 минуты назад
4 минуты назад

Диплом по предмету «Педагогическое образование»

Диплом, Педагогическое образование

Срок сдачи к 13 дек.

4 минуты назад
4 минуты назад
4 минуты назад

Две презентации на любые темы из списка

Презентация, Основы безопасности и защиты родины

Срок сдачи к 31 окт.

4 минуты назад

2 задания

Эссе, Управление профессиональным развитием персонала

Срок сдачи к 1 нояб.

5 минут назад
planes planes
Закажи индивидуальную работу за 1 минуту!

Размещенные на сайт контрольные, курсовые и иные категории работ (далее — Работы) и их содержимое предназначены исключительно для ознакомления, без целей коммерческого использования. Все права в отношении Работ и их содержимого принадлежат их законным правообладателям. Любое их использование возможно лишь с согласия законных правообладателей. Администрация сайта не несет ответственности за возможный вред и/или убытки, возникшие в связи с использованием Работ и их содержимого.

«Всё сдал!» — безопасный онлайн-сервис с проверенными экспертами

Используя «Свежую базу РГСР», вы принимаете пользовательское соглашение
и политику обработки персональных данных
Сайт работает по московскому времени:

Вход
Регистрация или
Не нашли, что искали?

Заполните форму и узнайте цену на индивидуальную работу!

Файлы (при наличии)

    это быстро и бесплатно
    Введите ваш e-mail
    Файл с работой придёт вам на почту после оплаты заказа
    Успешно!
    Работа доступна для скачивания 🤗.