Анализ развития и современного состояния страховых организаций в Российской Федерации

ВВЕДЕНИЕ
Современный этап развития экономики и социальной сферы в Российской Федерации, а также тенденции мировой экономики, интеграционные процессы ставят перед национальной страховой отраслью новые цели и задачи. Реализация Стратегии позволит модифицировать государственную политику в области страхования на среднесрочную перспективу с учетом приоритетов развития национальной экономики и социальной поддержки населения, построить эффективную систему страховой защиты, активизировать внедрение новых видов страхования, страховых технологий, повысить качество и разнообразить спектр страховых услуг, совершенствовать формы и методы страхового надзора [2].
Страхование, как один из эффективных рыночных механизмов управления рисками, призван обеспечить стабильное развитие экономики и социальной сферы, стимулировать ответственное экономическое поведение субъектов хозяйствования, сокращая нагрузку на бюджет.
Цель работы – проанализировать современное состояние страховых организаций в Российской Федерации.

1. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ И СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Страхование – динамично развивающаяся сфера российского бизнеса. Объемы страховых операций на финансовом рынке ежегодно растут. Количество страховщиков (страховых организаций и обществ взаимного страхования) с 2019 по 2021 год сократилось на 20 процентов с 863 до 563 страховых организаций. Количество страховых брокеров выросло с 87 в 2007 году до 181 в 2020 году.Величина совокупного уставного капитала страховых организаций за 2019 - 2011 годы увеличилась с 156,4 млрд. до 187,9 млрд. рублей. Средний размер уставного капитала, приходящийся на одного страховщика, за указанный период продолжал расти и составил в 2021 году 324,5 млн. рублей, увеличившись за 5 лет на 80 процентов.
Этот рост обусловлен повышением требований к финансовой устойчивости страховых организаций: ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», в соответствии с которыми с 1 января 2023 г. повышены требования к минимальному размеру уставного капитала страховых организаций до 3 раз [3].
Изменения страхового законодательства Российской Федерации привели к активизации процессов увеличения уставного капитала страховщиков, слиянию и поглощению страховых организаций, а также к пересмотру приоритетов деятельности страховых организаций, в частности, в отношении необходимости наличия лицензии на перестрахование.Увеличилась доля иностранного участия в уставных капиталах страховых организаций (с 9,7 процента в 2019 году до 22,2 процента в 2020 году и до 17,8 процента в 2021 году), при этом законодательно установленное ограничение в 25 процентов на конец 2020 года было практически достигнуто [1].
Совокупная страховая премия российских страховщиков за 2020 год составила 663,7 млрд. рублей (прирост 37 процентов по сравнению с 2019 годом), выплаты - 303,1 млрд. рублей (прирост 49 процентов по сравнению с 2019 годом). В 2020 году наблюдалось повышение коэффициента страховых выплат, вызванное снижением суммы страховых премий, собранных страховщиками, и уменьшением свободных денежных средств у населения в связи с финансовым кризисом. В целом же в 2019 - 2021 годах коэффициент страховых выплат увеличился на 3,8 процентного пункта.
В структуре общей страховой премии (кроме обязательного медицинского страхования) по-прежнему основная часть приходится на имущественное страхование, однако его доля в общем объеме страховой премии постепенно снижается - за 2019 год на 5 процентных пунктов по сравнению с 2019 годом. Доля страховых премий по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств в структуре страховых премий остается практически неизменной.
В 2018 - 2020 годах отмечен рост доли страховых премий по страхованию жизни и иным видам личного страхования в общем объеме страховых премий.В 2020 и 2021 году доля страховых платежей (страховых премий) по обязательному медицинскому страхованию в общей сумме страховых премий по всем видам страхования составляла 50 процентов, их повышение по сравнению с 2019 годом составило 13 процентов [1].
Доля страховых премий по обязательным видам страхования (без обязательного медицинского страхования) в общем объеме страховых премий в 2020 году составила 17,5 процента и снизилась на 1,5 процентного пункта по сравнению с 2019 годом в связи со спадом, вызванным финансовым кризисом.Страховые премии (взносы) по страхованию жизни составили в 2019 году 34,7 млрд. рублей, выплаты - 7,7 млрд. рублей. Устойчивый рост страховых премий по страхованию жизни наблюдался со II квартала 2019 г. и сохранялся на протяжении 2019 - 2021 годов.
Такая тенденция отразилась на увеличении объема страховых премий по страхованию жизни в 2021 году на 120 процентов по сравнению с 2020 годом.С 2019 года наблюдается умеренный рост страховых премий по таким видам страхования, как страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и пенсионном страховании. По видам страхования жизни на случай смерти, дожития застрахованных лиц до определенного возраста или срока либо наступления иного события в их жизни наблюдается заметный рост страховых премий в 2020 году на 45 процентов по сравнению с показателем 2019 года (18,4 млрд. рублей против 12,6 млрд. рублей в 2019 году).Объем страховых премий на душу населения в 2019 - 2021 годах увеличился на 65 процентов, в то время как количество заключенных договоров страхования снизилось на 13 процентов, количество заключенных договоров страхования в 2020 году снизилось по сравнению с 2009 годом на 24 процента. Активизация экономических процессов, происходящих в России, и рост доходов населения отразились на состоянии финансового рынка, в том числе страхового. Спрос на страховые услуги начиная с 2019 года постепенно восстанавливается. Доля страховых премий в валовом внутреннем продукте на протяжении последних 5 лет остается сравнительно стабильной, при этом объем премий по видам страхования, кроме обязательного медицинского страхования, растет темпами меньшими, чем валовой внутренний продукт. В 2020 году доля страховых премий в валовом внутреннем продукте составила 1,22 процента. Активы страховых организаций в 2019 - 2021 годах увеличились с 759,2 млрд. рублей до 1030,2 млрд. рублей [1].
Рынок страховых услуг в настоящее время характеризуется стабильно высокой концентрацией. Так, в 2019 году более половины объема рынка добровольного страхования контролировалось 11 страховыми группами, в 2020 и 2021 году на 9 крупнейших страховых групп приходилось 61,25 и 54,52 процента соответственно объема услуг страхового рынка.Наиболее концентрированным рынком обязательного страхования является рынок услуг по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. На этом рынке на протяжении 2019 - 2021 годов более половины объема собранной страховой премии приходилось на 2 страховые группы и 2 страховые компании. С 2019 года объем собранной ими страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств составлял не менее 54 процентов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом за период с 2019 по 2022 год сократились объемы страховых премий особенно по имущественным видам страхования (средств наземного транспорта, имущества физических и юридических лиц). Увеличились объемы страховых выплат, в том числе по массовым видам страхования (страхование средств наземного транспорта, имущества физических лиц), зачастую страховые выплаты производились за счет средств, поступавших от вновь заключаемых договоров страхования, а не за счет страховых резервов, сформированных по договорам страхования, что значительно снизило способность исполнения страховщиками обязательств.
Страховщики сокращали издержки и расходы на ведение дела, штат сотрудников, фонды оплаты труда, минимизировали размеры страховых выплат или задерживали их осуществление, целью чего являлось сохранение достаточного объема страховых премий для обеспечения устойчивого финансового положения страховщика.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Динамика показателей страховыхорганизаций в РФ за 2019 -2021 годы / URL : https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10895369 (Дата обращения 21.08.2022).2. Копытова Анастасия Игоревна Роль банковских асоциаций и союзов в экономике страны // Вестник ТГПУ. 2011. №12. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rol-bankovskih-asotsiatsiy-i-soyuzov-v-ekonomike-strany (дата обращения: 26.08.2022).3. Распоряжение Правительства РФ от 22.07.2019 N 1293-р «Об утверждении Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года».4. Закон № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».