Анализ развития в России и современного состояния банковского сектора: государственных банков РФ

Введение
Актуальность темы исследования.
Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован. Дело в том, что возможное банкротство такого банка – сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный.Сегодня доля банков с госучастием достигла 70%. В ТОП-5 российских банков уже не осталось частных. Около 80% прибыли банковского сектора, половина ипотеки и 40% карт приходится на Сбербанк. 2/3 всех вкладов физических лиц и 3/4 средств на счетах юридических лиц также приходится на банки с госучастием.
Цель данной работы – провести анализ развития в России и современного состояния банковского сектора: государственных банков РФ.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- проанализировать современное состояние банковского сектора: государственные банки РФ;
- тенденции развития государственных банков в РФ.

1. Анализ современного состояния банковского сектора: государственных банков РФ
Государственный банк – контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. Особенностями таких банков являются устоявшаяся клиентская база, административный ресурс, возможность получения помощи от государства, относительно невысокие ставки по вкладам и (необязательно) кредитам.Банк с госучастием – контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до <50%. Такой тип владения характерен для региональных банков, частично контролируемых местными администрациями или госкомпаниями. Наличие доли государства в банке не является панацеей от банкротства, однако подразумевает наличие некоторой дополнительной поддержки (административной или материальной).
В России в 2022 году функционируют около 370 банков, около 30 из них – государственные и с государственным участием. В первом случае полный пакет акции принадлежит правительственным организациям, во втором – как минимум контрольный перевес размером в 51%. Приведем динамику количества государственных банков за последние 3 года (табл. 1).Таблица 1 – Динамика количества государственных банков за 2020-2022 гг.ГодКоличество государственных банков202247202123202026Нами был проведен полный список государственных банков России (Приложение 1).Рассмотрим, каково значение государственной собственности в крупнейших банках.ПАО «Сбербанк» – 50% и одна акция принадлежит Минфину. Доля «Сбербанка» в активах сектора более 30% (около 30 трлн руб.). На Московской бирже (MOEX) представлены не только обыкновенные (SBER) и привилегированные (SBERP) акции, но также облигации, депозитарные расписки и иные инструменты, в том числе и фьючерсные контракты (SBRF-9.20 и другие).Банк «ВТБ» (ПАО) – второй по величине банк страны с активами около 15,5% от общего объёма. Государство контролирует 32,88% банка через Минфин, а ещё 47,22% через АСВ. Росимуществу принадлежит 12,13% акций. Таким образом в госсобственности находится 92,23% банка. На MOEX котируются обыкновенные акции (VTBR) банка, облигации, фьючерсы и так далее.АО «ГПБ» (Газпромбанк) занимает третье место по доле в активах банковской отрасли. На него приходится более 7% от их величины – порядка 6,9 трлн руб. ПАО «Газпром» контролирует напрямую и через дочерние структуры порядка 90% акций банка. На MOEX не проводятся торги акциями банка, но присутствуют многочисленные выпуски его облигаций.
Национальный Клиринговый Центр (НКО НКЦ) относится к небанковским кредитным организациям. Тем не менее у него имеются активы более чем на 4,4 трлн руб. 100% акций НКО НКЦ принадлежат MOEX. Государство оказывает косвенное влияние на биржу через ЦБ РФ (11,779% акций) и ВЭБ РФ (8,404%). На MOEX торгуются акции НКО НКЦ (RU000A0JWKG5) и облигации (RU000A0JW4Z1) в формате клиринговых сертификатов участия.АО «Россельхозбанк» занимает шестое место по величине активов (на пятом находится частный АО «Альфа-банк»). На него приходится около 3,7%. Государство контролирует банк через Росимущество, которому принадлежит 100% акций. На MOEX торгуется более десятка выпуска облигаций банка (РСХБ БО-5Р и так далее). Иные инструменты отсутствуют.
ПАО Банк «ФК Открытие» практически на 100% принадлежит ЦБ РФ. Доля этого банка в активах отрасли составляет около 2,7%, что ставит его на восьмое место по стране (седьмое место занимает частный ПАО «Московский кредитный банк»). На MOEX торги по инструментам данного банка отсутствуют.На ПАО «Промсвязьбанк» приходится более 2,1% активов сектора (девятое место). Государству через Росимущество принадлежит 100% акций банка. На MOEX ведутся торги облигациями банка (Промсвб3P1 и другие).
Среди других достаточно крупных банков, в капитале которых участвует государство, можно упомянуть следующие.АО «Почта Банк» с активами на 465 млрд руб. Его на паритетных началах контролируют Банк «ВТБ» и Почта России.АО «Банк ДОМ.РФ», чьи активы составляют более 370 млрд руб. Через АО «ДОМ.РФ» его контролирует Росимущество.АО АКБ «НОВИКОМБАНК», чьи активы превышают 500 млрд руб. На 100% контролируется ГК «Ростех».ООО «Сетелем Банк» с активами порядка 150 млрд руб. Около 80% его акций находятся в собственности ПАО «Сбербанк».Рассмотрим динамику вкладов (депозитов) физических лиц за период 2020-2022 гг. (рис. 1).Рисунок 1 – Динамика объемов вкладов (депозитов) банковского сектора в РФ за 2020-2022 гг.Кредиты, выданные и физическим и юридическим лицам, имеют положительную динамику. Наибольший темп роста наблюдается по кредитам физическим лицам — объем показателя увеличился на 44%. Данный факт в какой-то степени позволяет судить о повышении доходов населения.
Рост кредитования юридических лиц не такой высокий, всего лишь 15,4%, что объясняется подорожанием кредитных продуктов в банковском секторе, связанным с повышением уровня кредитных рисков. Наглядно данные показатели представлены на рис. 2.Рисунок 2 – Объем кредитования юридических и физических лиц в России за 2020-2022 гг.2.

Тенденции развития государственных банков в РФ

Основной проблемой в деятельности государственных банков является недостаточный уровень развития, который в одно время оказывает влияние на качество обслуживания, и реализацию социально-экономических функций. Что касается экономических проблем:
- Внушительная система государственного участия в банковской сфере порождает не полностью честную конкуренцию, так как такие организации свободно получают доступ к финансовым ресурсам, которые являются более дешевыми. Например, Сбербанк и ВТБ имеют значительное влияние и доминирование в большей части банковских услуг, в то время как другие банки обязаны преодолевать множество барьеров и проблем. Если сравнить данные по объемам депозитов на 01.01.2019, то можно отметить определенную особенность: в топ-5 вошли Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и Газпромбанк; большая часть банков (четыре из пяти) являются банками с государственным участием.
– В условиях современной экономики банки с государственным участием активно направляют свою деятельность на покупку и управление фирм в других секторах экономики, тем самым расширяя влияние государства в разных сферах экономики. В основном, совершая диверсификацию направлений деятельности, банки стремятся к увеличению прибыли, стабильности, а также увеличения своего влияния на экономику. Самым ярким примером такой диверсификации является приобретение страховых компаний и продажа страховых инвестиционных продуктов в банке.

Заключение

Таким образом, банкам с государственным участием присущ определенный консерватизм. Там, например, сложнее получить кредит, так как требования жестче. Но зато процентные ставки могут быть ниже. Там доходность депозитов может быть ниже. Но зато гарантий возврата больше. Государство через банки со своим участием реализует разные социальные программы с хорошими условиями.
Участие государства в банковском секторе влияет на его стабильность и надежность. Более того, через такие банки можно развивать и финансировать другие сектора экономики, вложение финансов в которые может быть рискованным и невыгодным, например сельское хозяйство. Предположительное негативное влияние банков с государственным участием не подтверждается, так как банки могут исполнять роль драйверов развития банковского сектора, инновационных институтов и реализации других рискованных проектов за счет обеспеченности и поддержки государства.
Резюмируя, можно сказать, что общая картина такая: государственные финансовые организации обладают потенциалом более устойчивого поставщика банковских услуг. Благодаря господдержке банки могут оставаться «на плаву» даже в кризисные времена.

Список использованной литературы
Банк с государственным участием. // Банки.ру // Режим доступа: https://www.banki.ru/wikibank/bank_s_gosudarstvennyim_uchastiem/ (дата обращения: 03.09.2022).Официальный сайт Министерства финансов РФ [Электронный ресурс], 2022. Режим доступа: http://www.minfin.ru/ (дата обращения: 03.09.2022).Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации // Интернет ресурс: https://www.cbr.ru // (дата обращения: 03.09.2022).Пивнева, А.А. Анализ банковского сектора РФ / А.А. Пивнева, О.А. Воротилова // NovaInfo, 2022. - № 132. – С. 42-44.Фёдорова, А. С. Банки с государственным участием. Основные тенденции развития / А. С. Фёдорова // Молодой ученый. — 2019. — № 48 (286). — С. 408-411.Якунин, С.В. Доминирование банков с государственным участием в России: современные тенденции / С.В. Якунин // Финансовый журнал. – 2019. - №3. – С. 64-74.Приложение 1Список государственных банков России за 2022 год#БанкЛицензия ЦБТипДата регистрацииТип собственностиТип государственного собственникаСобственникВ сфере интересовАктивы неттона 01.02.2022,тыс. руб.Местопо активамв Россиина 01.02.20221. Сбербанк1481банк20.06.1991госбанкРФЦБ39 010 597 35212. ВТБ1000банк17.10.1990госбанкРФ19 666 332 47123. Газпромбанк354банк23.01.1992госбанкРФ8 651 097 84834. Национальный Клиринговый Центр3466банк30.05.2006госучастиеРФММВБ-РТС6 202 075 50345. Россельхозбанк3349банк24.04.2000госбанкРФ4 327 541 91466. ФК Открытие2209банк15.12.1992госбанкРФБанк РоссииФКБС3 486 566 38087. Всероссийский банк развития регионов3287банк27.03.1996госбанкРФРоснефть1 098 385 998168. Банк ДОМ.РФ2312банк23.04.1993госбанкРФАСВ870 221 995179. Новикомбанк2546банк25.10.1993госбанкРФРостех669 999 6012110. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)2748банк15.03.1994госбанкРФВТБ659 248 7592211. Почта Банк650банк31.10.1990госбанкРФВТБ588 081 2952312. АК БАРС2590банк29.11.1993госбанксубъект РФТатарстан570 245 8132513. Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ)1354банк25.01.1991госбанкРФ361 634 9852714. Зенит3255банк22.06.1995госучастиесубъект РФТатарстан224 384 2213615. Национальный Расчетный Депозитарий3294НКО27.06.1996госучастиеРФММВБ-РТС193 489 1273716. Росэксимбанк2790банк18.04.1994госбанкРФВЭБ191 738 6043817. Сетелем Банк2168банк27.11.1992госбанкРФСбербанк177 720 9053918. Росгосстрах Банк3073банк05.09.1994госбанкРФБанк РоссииФКБС147 377 7074419. МСП Банк3340банк07.07.1999госбанкРФВЭБ111 244 7365220. Генбанк2490банк13.09.1993госучастиесубъект РФКрым49 258 2099521. Кредит Урал Банк2584банк25.11.1993госбанкРФГПБ39 511 22910222. Алмазэргиэнбанк (АЭБ)2602банк06.12.1993госбанксубъект РФЯкутия32 841 32211123. Акибанк2587банк25.11.1993госучастиесубъект РФТатарстан22 798 39512724. Яндекс.Деньги3510НКО02.08.2012госбанкРФСбербанк21 709 92413125. Банк Оренбург3269банк22.10.1995госбанксубъект РФОренбургская обл.16 840 53114726. Банк Казани708банк02.11.1990госучастиесубъект РФТатарстан13 211 17616127. Хакасский муниципальный банк1049банк03.12.1990госучастиемуниципальное образованиеАбакан9 142 50918028. Екатеринбург3161банк25.11.1994госучастиемуниципальное образованиеЕкатеринбург8 769 87318529. Сибсоцбанк2015банк21.08.1992госбанксубъект РФАлтай7 779 64518830. Черноморский Банк Развития и Реконструкции3527банк13.08.2014госбанксубъект РФКрым7 390 78519631. Енисейский объединенный банк2645банк06.01.1994госучастиесубъект РФКрасноярский край5 942 57320532. Расчетные Решения3524НКО28.01.2014госбанкРФСбербанк3 611 67223733. Заречье817банк16.11.1990госучастиеРФРостех3 264 78724134. Элита1399банк06.03.1991госбанксубъект РФКалужская обл.2 987 31625135. Йошкар-Ола2802банк22.04.1994госбанксубъект РФМарий Эл2 538 33126236. МОБИ.Деньги3523НКО22.10.2013госбанкРФВТБ1 921 67028337. Российская финансовая корпорация3099банк07.05.1993госбанкРФРостех036238. Еврофинанс Моснарбанк2402банк29.06.1993госучастиеРФзарубежныеинвестфонды036339. Промсвязьбанк (ПСБ)3251банк12.05.1995госбанкРФБанк РоссииАСВ036540. Дом-Банк3209банк02.02.1995госучастиемуниципальное образованиеДомодедово--41. Зенит Сочи232банк30.01.1990госучастиесубъект РФТатарстан--42. Московское ипотечное агентство3344банк20.01.2000госбанксубъект РФМосква--43. Нарат1902НКО10.06.1992госбанксубъект РФТатарстан--44. Народный банк Тувы1309банк28.12.1990госбанксубъект РФТыва--45. Роскосмосбанк2989банк20.07.1994госбанкРФРостех--46. Связь-Банк1470банк20.05.1991госбанкРФВЭБ--47. Спиритбанк2053банк08.09.1992госучастиесубъект РФТатарстан--