Потребительское кредитование: проблемы и направления совершенствования

Содержание  

Введение   3

Глава 1. Теоретические вопросы потребительского кредитования   5

1.1 Потребительский кредит в системе кредитования физических лиц: сущность и классификация   5

1.2 Социально-экономическая роль потребительского кредита   9

Глава 2. Анализ потребительского кредитования в Российской Федерации  12

2.1 Структурные особенности рынка потребительского кредитования в России   12

2.2. Основные тенденции развития потребительского кредитования в России   14

2.3 Факторы развития потребительского кредитования в России  16

Глава 3. Современные проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Российской Федерации   20

3.1 Ключевые современные проблемы и риски развития потребительского кредитования в Российской Федерации   20

3.2 Направления развития потребительского кредитования на среднесрочную перспективу   22

Заключение   26

Список использованных источников   28

Введение

Актуальность и практическая значимость темы работы. Потребительское кредитование, примерно с начала 2000-х гг., выступает значимым направлением деятельности банков в России, для которых кредитование вообще - формирует около 2/3 совокупных активов. За последние два десятилетия рынок потребительского кредитования в России неоднократно переживал периоды спадов и подъемов. Последнее и достаточно глубокое падение темпов прироста объемов потребительского кредитования наблюдалось в 2015-2016 гг., а с 2017 года и до последнего времени задолженность по потребительским кредитам росла весьма высокими темпами, значительно превосходя динамику корпоративного кредитования – с некоторым замедлением в 2020 году, а также с замедлением, начавшемся во второй половине 2021 года. Тенденцию к росту потребительского кредитования можно было бы рассматривать как позитивное явление, поскольку она поддерживает конечное потребление населения, а это, как известно, важнейший компонент совокупного внутреннего спроса и ВВП. Однако происходит рост потребительского кредитования на фоне падения реальных располагаемых доходов населения и роста долговой нагрузки. Риски роста потребительского кредитования увеличиваются по причине начала в 2021 году Банком России политики повышения ключевой ставки, после 6 лет ее почти постоянного снижения. В 2022 году к этому добавилось ухудшение ситуации в экономике по причине расширения и ужесточения санкций.По этой причине представляется, что тема работы имеет достаточную актуальность и является практически-значимой в современных российских условиях.Основная цель и задачи работы. Основной целью, поставленной в рамках настоящей работы, выступает анализ современных тенденций, выявление основных проблем и оценка перспектив развития потребительского кредитования в России. Для достижения этой цели в работе поставлены следующие основные задачи:раскрыть сущность, показать классификацию и охарактеризовать роль потребительского кредита в экономике;рассмотреть структурные особенности рынка потребительского кредитования в Российской Федерации; показать основные тенденции в развитии потребительского кредитования и факторы, на них влияющие; выявить основные проблемы и оценить среднесрочные перспективы развития потребительского кредитования в России. Объект и предмет работы. Объектом работы выступает потребительское кредитование, предметом - современное состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации. Методы исследования. При подготовке работы использованы общенаучные методы, такие, как сравнение, анализ и синтез, а также методы расчетно-графического анализа.

Список использованных источников

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с изм. и доп. [Электронный ресурс]. – URL: https://base.garant.ru/70544866/

Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2018. — 800 с.

Богомолов Е.В. Особенности финансового поведения российских домохозяйств // Экономика.Налоги. Право – 2020 - №1 – с. 49-59

Кузовкова А.С., Пшеничников В.В. Тенденции, проблемы и перспективы банковского кредитования в современной России // Финансовый вестник - 2017 №1 - с. 74-80

Лавришко А.С. Развитие банковского кредитования физических лиц: границы и влияние на экономическое развитие страны [Электронный ресурс] // Российский экономический интернет-журнал – 2017 - №1 – URL: http://www.e-rej.ru/upload/iblock/cb1/cb1504abc2c946cd71e012f059733a57.pdf

Нурмухаметов Р.К. Методология анализа кредита: дискуссионные вопросы // Финансовые рынки и банки – 2019 - №4 – с. 3-8

Соколов Б.И., Нурмухаметов Р.К. Эволюция теории кредита и современность // Деньги и кредит - 2017 - №4 - с. 67-72;

Михеева И.Е. Реализация принципов платности и добросовестности при кредитовании заемщиков // Актуальные проблемы российского права – 2019 - №5 – с. 93-97

Терешкин М.Л. Экономическая сущность кредита, функции и виды // Успехи современной науки - 2017 - Т.7, №4 - с. 192-195

Данилова Е.О. Наши прогнозы по росту кредитования достаточно оптимистичны [Электронный ресурс]. - URL: https://www.cbr.ru/press/event/?id=9539

Динамические ряды показателей отдельных таблиц сборника «Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/#highlight=обзор%7Cбанковского%7Cсектора%7

CобзораДоклад «Социально-экономическое положение России» [Электронный ресурс]. – URL: https://rosstat.gov.ru/compendium/document/50801

Индексы изменения условий банковского кредитования (УБК) и спроса на кредиты по итогам ежеквартального обследования крупных российских банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/dkp/bank_lending_terms/

Использованный валовой внутренний продукт [Электронный ресурс]. - URL: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/vvp/vvp-god/tab24.htm

Ключевая ставка Банка России и инфляция [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/hd_base/infl/

Решения по денежно-кредитной политике [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/dkp/mp_dec/

Рэнкинг по размеру розничного кредитного портфеля на 01.01.2022 [Электронный ресурс]. – URL: https://www.raexpert.ru/rankingtable/bank/monthly/jan2022/tab06/

Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/

Статистические данные к Обзору финансовой стабильности [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/analytics/finstab/ofs/#a_48177

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/#highlight=показатели%7Cрынка%7Cжилищного%7Cипотечного%7Cкредитования%7Cжилищное%7Cкредитование%7

Cипотечное Прогноз банковского сектора на 2022 год: передышка после рекордов [Электронный ресурс]. – URL: https://www.raexpert.ru/researches/banks/bank_forecast_2022/

Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/;

Ключевая ставка Банка России [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/hd_base/keyrate/ FRED Economic Data [Электронный ресурс]. – URL: https://fred.stlouisfed.org

Komlos J. Reaganomics: A Historical Watershed / CESifo Working Paper No. 7301 - Munich Center for Economic Studies and ifo Institute (CESifo), 2018 – 56 pp

.Real Median Household Income in the United States [Электронный ресурс]. – URL: https://fred.stlouisfed.org/series/MEHOINUSA672NWorld Bank World Development Indicators [Электронный ресурс]. – URL: https://databank.worldbank.org/source/world-development-indicators#