Развитие службы кураторов в надзоре за банками и небанковскими финансовыми институтами

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность. В условиях цифровой трансформации финансового сектора возрастает роль кураторов в надзоре за деятельностью банков и небанковских финансовых организаций. Для эффективного регулирования быстро меняющегося финансового рынка необходимо совершенствовать систему подготовки и повышения квалификации кураторов. В их обязанности входит контроль за соблюдением законодательства, оценка рисков, пруденциальный надзор. В условиях цифровизации возникают новые виды финансовых услуг, растет число финтех-компаний. Для эффективного регулирования этого сектора кураторы должны обладать знаниями в области информационных технологий, анализа больших данных, кибербезопасности. Необходимо расширять программы подготовки и повышения квалификации кураторов, включать в них изучение новых технологий, продуктов и услуг на финансовом рынке. Это позволит кураторам оперативно реагировать на изменения в регулируемом секторе и принимать эффективные управленческие решения. Компетентные кураторы — залог стабильного и устойчивого развития финансового рынка.
Объект исследования. Процесс организации надзора за банками и небанковскими финансовыми институтами.
Предмет исследования. Служба кураторов как элемент системы надзора за финансовыми институтами.
Цель работы. Разработка предложений по совершенствованию службы кураторов в системе надзора за банками и небанковскими финансовыми институтами.
Задачи работы:
    −    исследовать понятие и цели надзора за финансовыми организациями;
    −    определить принципы и инструменты надзора;
    −    изучить службу кураторов как элемент надзора;
    −    проанализировать создание и становление службы кураторов;
    −    оценить опыт работы службы кураторов в надзоре за банками;
    −    обозначить развитие кураторского надзора за небанковскими финансовыми организациями: проблемы и рекомендации.
Степень разработанности. Существует множество научных работ, посвященных данной теме, как в России, так и за рубежом. В России, например, существует Федеральная служба по финансовому мониторингу, которая занимается надзором за финансовыми институтами, включая банки и небанковские финансовые организации. Некоторые из авторов научных работ, посвященных теме «Развитие службы кураторов в надзоре за банками и небанковскими финансовыми институтами», включают: Бровкина Н.С., Николаева Е.В., Шевченко А.В., Шульц А.В., Шуст А.В., и др.
Научная новизна. В работе предложен комплекс мер по совершенствованию системы подбора, подготовки и повышения квалификации кураторов, разработана модель оптимальной организационной структуры службы кураторов.
Методологическая основа. Использованы методы системного анализа, статистического анализа, экспертных оценок.
Теоретическая основа данной темы базируется на знаниях в области финансового права, экономики, банковского дела, а также на знаниях в области управления и организации деятельности служб надзора. Важным элементом теоретической основы является также знание международных стандартов и рекомендаций в области надзора за финансовыми институтами, таких как Basel III и FATF.
Теоретическая и практическая значимость. Разработанные в исследовании предложения могут быть использованы для совершенствования системы надзора за финансовыми институтами.
Структура работы. Работа состоит из введения, теоретической и практической части в виде двух глав, заключения и списка использованных источников.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

    1.    Инструкция Банка России от 15.01.2020 N 202—И (ред. от 28.03.2023) «О порядке проведения Банком России проверок поднадзорных лиц» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2020 N 58159) Электронный ресурс URL: https://base.garant.ru/73957121/
    2.    Положение Банка России от 07.09.2007 N 310—П «О кураторах кредитных организаций» (Зарегистрировано в Минюсте России 03.10.2007 N 10249)Электронный ресурс URL: https://base.garant.ru/587679/
    3.    Федеральный закон от 02.12.1990 N 395—1 (ред. от 04.08.2023) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2023) . Электронный ресурс URL:  https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
    4.    Федеральный закон от 10.07.2002 N 86—ФЗ (ред. от 24.07.2023) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2023) . Электронный ресурс URL:  https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
    5.    Аджиев, Д. О. Совершенствование регулирования и надзора Банка России за кредитными организациями / Д. О. Аджиев, В. В. Дмитренко // Вектор экономики. — 2022. — № 3(69).
    6.    Блинова, Е. М. Надзор Банка России за деятельностью микрофинансовых организаций / Е. М. Блинова // Актуальные проблемы правотворчества и правоприменительной деятельности в Российской Федерации : Материалы Всероссийской научно—практической студенческой конференции, Иркутск, 11 апреля 2020 года. — Иркутск: Иркутский государственный университет, 2020. — С. 54—56.
    7.    Бобкова, О. В. Риск—ориентированность как стратегическое направление развития надзора за деятельностью финансово—кредитных институтов в России / О. В. Бобкова, С. Е. Дубова // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». — 2020. — № 46. — С. 10—16.
    8.    Веселов, И. Г. Государственный контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков в Российской Федерации / И. Г. Веселов // Молодой ученый. — 2020. — № 37(327). — С. 90—92.
    9.    Веселов, И. Г. Организация деятельности государственного контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков (на примере ПАО «Сбербанк России») / И. Г. Веселов // Молодой ученый. — 2020. — № 48(338). — С. 487—490.
    10.    Долкова, Е. А. Цифровизация финансовых услуг и поведенческий надзор Банка России: развитие законодательства / Е. А. Долкова // Законодательство. — 2023. — № 1. — С. 46—51.
    11.    Ипатьев, И. Р. Регулирование и надзор за рынками биржевых производных финансовых инструментов / И. Р. Ипатьев // Финансы и кредит. — 2020. — Т. 26, № 7(799). — С. 1631—1646.
    12.    Козлачков, А. А. О концепции принятия Банком России решений на основе мотивированного суждения при надзоре за финансовыми организациями / А. А. Козлачков, А. В. Жигулина // Имущественные отношения в Российской Федерации. — 2020. — № 4(223). — С. 61—66.
    13.    Максутова, А. А. Риск—ориентированный подход к контролю и надзору за сомнительными операциями в коммерческих банках : специальность 08.00.12 «Бухгалтерский учет, статистика» : диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Максутова Алена Андреевна, 2021. — 201 с.
    14.    Машнина, Е. Совершенствование законодательства, регулирующего деятельность банков и НКФО и надзор за ней / Е. Машнина, Д. Дорофеев // Банковский вестник. — 2022. — № 5(706). — С. 3—9.
    15.    Ниналалова, Ф. И. Анализ деятельности Центрального банка Российской Федерации по контролю и надзору за банковским сектором / Ф. И. Ниналалова, А. Г. Гасанова // Вестник Дагестанского государственного университета. Серия 3: Общественные науки. — 2021. — Т. 36, № 1. — С. 35—41.
    16.    Орджацян, А. С. Надзор Банка России за деятельностью кредитных организаций в условиях развития цифровых технологий / А. С. Орджацян // Финансовое право в цифровую эпоху : Материалы Международной научно—практической конференции, Москва, 27 ноября 2020 года. — Москва: Российский государственный университет правосудия, 2021. — С. 545—549.
    17.    Паранько, А. Р. Надзор за финансовым рынком и его положение в системе финансового права / А. Р. Паранько, В. С. Глазунов // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. — 2022. — № 12—1(75). — С. 221—224.
    18.    Пастушенко, А. С. Банковский надзор в системе институтов финансового контроля / А. С. Пастушенко // Научный Лидер. — 2022. — № 17(62). — С. 48—51.
    19.    Пастушенко, А. С. Банковский надзор как институт финансового права: теория и практика / А. С. Пастушенко // Научный Лидер. — 2022. — № 17(62). — С. 52—57.
    20.    Развитие надзора за деятельностью финансово—кредитных институтов в России : учебник / М. А. Абрамова, О. Н. Афанасьева, О. В. Горюкова [и др.]. — Москва : Общество с ограниченной ответственностью «Издательство «КноРус», 2021. — 612 с.
    21.    Сорочкин, А. А. Актуальные проблемы правового регулирования финансового надзора за стабильностью финансовых рынков национальными и международными нормами / А. А. Сорочкин // Проблемы экономики и юридической практики. — 2021. — Т. 17, № 2. — С. 241—248.
    22.    Стерликова, А. Д. Регулирование и надзор за состоянием банковского сектора Банком России: перспективы изменения оценки рисков в банковском секторе / А. Д. Стерликова // Глобальный научный потенциал. — 2021. — № 4(121). — С. 315—319.
    23.    Стерликова, А. Д. Совершенствование регулирования и надзора Банка России за кредитными организациями и цифровизация : специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» : диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Стерликова Анастасия Дмитриевна, 2022. — 170 с.
    24.    Хусяйнова, С. Г. Надзор за исполнением законов на финансовом рынке / С. Г. Хусяйнова, А. А. Воронцов // Законность. — 2021. — № 1(1035). — С. 20—24.
    25.    Хусяйнова, С. Г. Надзор за исполнением законов некредитными финансовыми организациями / С. Г. Хусяйнова, М. Н. Кузнецов // Законность. — 2023. — № 8(1066). — С. 11—13.
    26.    Центробанк отчитался о состоянии и развитии банковского сектора в июле 2023 года. Электронный ресурс URL:  https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Mr.TINWIS/1acda2d2—b54a—4dd7—a2ca—68e2036b8d1d/
    27.    Чирков, Д. А. Банк России как основной институт банковского надзора в Российской Федерации / Д. А. Чирков // Развитие современной науки: тенденции, проблемы, перспективы : Материалы Международной (заочной) научно—практической конференции, София, Болгария, 21 апреля 2020 года / Под общей редакцией А.И. Вострецова. — София, Болгария: Научно—издательский центр «Мир науки» (ИП Вострецов Александр Ильич), 2020. — С. 88—92.
    28.    Шиганов, В. А. Эффективность надзора Центрального Банка Российской Федерации за деятельностью коммерческих банков / В. А. Шиганов // Известия Института систем управления СГЭУ. — 2021. — № 2(24). — С. 212—215.
    29.    Шипика, Л. В. Полномочия Банка России в сфере финансовых рынков по регулированию, контролю и надзору за некредитными финансовыми организациями / Л. В. Шипика // Проблемы и достижения современной науки : материалы Международной (заочной) научно—практической конференции, Нефтекамск, 27 мая 2021 года. — Нефтекамск: Научно—издательский центр «Мир науки» (ИП Вострецов Александр Ильич), 2021. — С. 340—344.
    30.    Шогенова, Ф. О. Совершенствование контактного надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций : специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» : диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Шогенова Фатимат Олеговна, 2020. — 210 с.