Содержание, оценка и управление факторами риска, оказывающими решающее влияние в в современных условиях развития экономики России на результативность банковской деятельности

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования заключается обусловлена возрастанием роли банковской системы в обеспечении устойчивого экономического роста России. В условиях макроэкономической нестабильности, высокой инфляции и геополитической напряженности банковский сектор сталкивается с многочисленными рисками, которые оказывают негативное влияние на прибыльность и надежность кредитных организаций. Это актуализирует задачу комплексной оценки факторов банковских рисков и разработки эффективных методов управления ими для повышения устойчивости и результативности деятельности российских банков в сложных экономических условиях. Актуальность темы исследования определяется также недостаточной проработанностью вопросов анализа и оценки последствий реализации банковских рисков для российской экономики.
Объект исследования — банковская деятельность в Российской Федерации.
Предмет исследования — факторы риска, оказывающие влияние на результативность банковской деятельности в современных условиях развития экономики России.
Цель работы — изучить содержание, методы оценки и инструменты управления банковскими рисками, оказывающими влияние на результативность банковской деятельности в современных экономических условиях России.
Задачи работы:
    −    определить сущность и виды банковских рисков;
    −    рассмотреть методы оценки банковских рисков;
    −    изучить инструменты управления банковскими рисками.
    −    проанализировать и оценить факторы риска, оказывающие влияние в современных условиях развития экономики на результативность банковской деятельности Российской Федерации;
    −    выявить проблемные аспекты, оказывающие влияние в современных условиях развития экономики на результативность банковской деятельности Российской Федерации;
    −    предложить направления по предупреждению рисков, оказывающих негативное влияние в современных условиях развития экономики на результативность банковской деятельности Российской Федерации.
Степень разработанности — в литературе настоящая тема работы исследовалась в трудах таких учёных как: Антонова М. В., Бакулина Ю. С., Бевза К.Ф., Боков К.С., Бровкин В.В., Вержбицкий И.В., Воробьева Е.И., Еремия Т.А., Закирова А.Р., Зудина А.В., Карабаева С.Т., Козубекова Р.Р., Литвинова А.М., Михайлюк А.В., и др.
Научная новизна —проведен комплексный анализ и дана оценка факторов риска, влияющих на результативность банковской деятельности в современных условиях развития экономики России.
Методологическая основа — общенаучные и специальные методы исследования: анализ, синтез, сравнение, обобщение, экономико-статистические методы.
Теоретическая основа — труды таких учёных как: Муктарова Т. М., Натробина О.В., Носова Т. П., Панченко А. М., Процкая А.П., Пягай В.Г., Рабыко И.Н., Саубетова Б. С., Тарантай Д.А., Трошина А. В., Федулова К. П., Шитов В. Н., Щукина А. С., и др.
Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в возможности использования его результатов для совершенствования управления банковскими рисками и повышения эффективности банковской деятельности.
Структура работы — работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

    1.    Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 12.12.2023) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.01.2024). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
    2.    Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 24.07.2023) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
    3.    Антонова, М. В. Трансформация клиенто-ориентированности банковской деятельности: от систем лояльности до банковских экосистем / М. В. Антонова, Ф. И. Орехов // Экономика и предпринимательство. — 2021. — № 8(133). — С. 986-990.
    4.    Бакулина, Ю. С. Анализ правовых рисков в банковской деятельности / Ю. С. Бакулина // Инновационная наука. — 2022. — № 12-2. — С. 57-60.
    5.    Бевза, К. Ф. Актуальные вопросы теории и практики управления рисками в банковской деятельности на примере ПАО «Сбербанк России» / К. Ф. Бевза // Молодой ученый. — 2021. — № 19(361). — С. 101-104.
    6.    Боков, К. С. Риск и доходность банковской деятельности в условиях цифровой экономики / К. С. Боков, Ю. М. Ильиных // Трансформация социально-экономической модели развития страны: необходимость, возможности, направления : Материалы XV международной научно-практической конференции, Барнаул, 18—19 мая 2023 года / Под общей редакцией В.А. Ивановой, П.А. Косёнковой. — Барнаул: Издательство «Перо», 2023. — С. 10-13.
    7.    Бровкин, В. В. К вопросу о международно-правовом регулировании банковской деятельности и его влиянии на банковскую сферу РФ / В. В. Бровкин // Молодой ученый. — 2021. — № 48(390). — С. 195-198.
    8.    Вержбицкий, И. В. Алгоритм создания системы управления рисками деятельности банковских групп на рынке финансовой аренды / И. В. Вержбицкий // Банковское дело. — 2023. — № 4. — С. 66-72.
    9.    Воробьева, Е. И. Валютный риск в современной банковской деятельности / Е. И. Воробьева, А. В. Малько // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. — 2022. — № 3(60). — С. 46-53.
    10.    Еремия, Т. А. Значение банковского надзора при осуществлении публично-правового регулирования банковской деятельности / Т. А. Еремия, Э. О. Герцовская // Актуальные исследования. — 2023. — № 23-2(153). — С. 25-27.
    11.    Закирова, А. Р. Исследование текущего состояния и тенденций в функционировании банковской системы и основных рисков банковской деятельности / А. Р. Закирова // Потенциал российской экономики и инновационные пути его реализации : материалы всероссийской научно-практической конференции студентов и аспирантов, Омск, 28 апреля 2022 года / Под редакцией Т.В. Ивашкевич, А.И. Ковалева, О.В. Фрик, Д.В. Саврасовой. — Омск: Омский филиал федерального государственного образовательного бюджетного учреждения высшего профессионального образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», 2022. — С. 44-48.
    12.    Зудина, А. В. Риск-ориентированное регулирование деятельности банковских групп в России / А. В. Зудина // Финансовые рынки и банки. — 2023. — № 11. — С. 77-83.
    13.    Информационный риск в банковской деятельности / Б. С. Саубетова, Д. Д. Абдешов, Ж. Н. Нурбосынова, Ш. К. Шодыраева // Интернаука. — 2023. — № 14-4(284). — С. 54-55.
    14.    Карабаева, С. Т. Теоретические основы сущности возникновения рисков в банковской деятельности / С. Т. Карабаева, Б. А. Асланбеков // Проблемы науки. — 2021. — № 6(65). — С. 70-74.
    15.    Козубекова, Р. Р. Классификация рисков как составной элемент управления банковскими рисками / Р. Р. Козубекова // XXXIV международные Плехановские чтения : Сборник статей аспирантов и молодых ученых на английском языке, Moscow, 16 марта 2021 года. — Moscow: Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова, 2021. — С. 70-74.
    16.    Литвинова, А. М. Риски банковской деятельности: теоретические основы и практические инструменты диагностики / А. М. Литвинова // Право и общество в условиях новой реальности: перспективы развития : материалы Международной научно-практической конференции, Саратов, 24 апреля 2023 года / Саратовский государственный технический университет имени Гагарина Ю. А.; Полоцкий государственный университет имени Ефросинии Полоцкой. Том Выпуск 12. — Саратов: Издательство «Саратовский источник», 2023. — С. 337-339.
    17.    Михайлюк, А. В. Лимитирование в банковской деятельности как способ снижения уровня кредитного риска / А. В. Михайлюк, К. В. Торопов // Modern Science. — 2023. — № 4-1. — С. 19-22.
    18.    Муктарова, Т. М. О рисках в банковской деятельности и управление ими / Т. М. Муктарова // Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. — 2022. — № 2(37). — С. 225-229.
    19.    Натробина, О. В. Банковские риски в деятельности коммерческого банка / О. В. Натробина, А. А. Саввакова // Вектор экономики. — 2023. — № 1(79).
    20.    Носова, Т. П. Классификация банковских рисков и мероприятия по их снижению с целью оптимизации банковской деятельности / Т. П. Носова, А. Б. Паршин, К. И. Терпицкая // Вестник Академии знаний. — 2022. — № 53(6). — С. 349-353.
    21.    Панченко, А. М. Банковские риски: связь кредитного риска и риска ликвидности / А. М. Панченко, Д. О. Аджиев, А. Ю. Аджиева // Modern Science. — 2022. — № 4-2. — С. 102-105.
    22.    Процкая, А. П. Экономическая безопасность банковской деятельности: понятие, структура, факторы риска / А. П. Процкая, А. В. Разумова // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях : материалы IV международной научно-практической конференции, Брянск, 08 декабря 2022 года. Том 2. — Брянск: Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского, 2023. — С. 102-105.
    23.    Пягай, В. Г. Банковские риски: связь кредитного риска и риска ликвидности / В. Г. Пягай // Синергия Наук. — 2022. — № 71. — С. 480-485.
    24.    Рабыко, И. Н. принципы оценки рисков банковской деятельности / И. Н. Рабыко // Экономический рост Республики Беларусь: глобализация, инновационность, устойчивость : Материалы XV Международной научно-практической конференции, Минск, 19—20 мая 2022 года. — Минск: Белорусский государственный экономический университет, 2022. — С. 374-375.
    25.    Рекорды вопреки: итоги года в российском банковском секторе. [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: https://journal.tinkoff.ru/news/bank-results-2023/
    26.    Тарантай, Д. А. Меры минимизации рисков цифровизации в банковской деятельности / Д. А. Тарантай, А. И. Семина // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях : материалы IV международной научно-практической конференции, Брянск, 08 декабря 2022 года. Том 2. — Брянск: Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского, 2023. — С. 119-123.
    27.    Трошина, А. В. Анализ величины, структуры и факторов рыночного риска банковской деятельности / А. В. Трошина // Студенческий. — 2021. — № 20-6(148). — С. 73-77.
    28.    Федулова, К. П. Управление кредитными рисками в банковской деятельности / К. П. Федулова // Цифровая экономика: тенденции и перспективы развития в России и мире : сборник материалов конференции, Нальчик, 23—24 апреля 2021 года. — Нальчик: Кабардино-Балкарский государственный университет им. Х. М. Бербекова, 2021. — С. 429-432.
    29.    Шитов, В. Н. Методы оценки рисков в банковской деятельности / В. Н. Шитов, А. В. Куценко // Проблемы и перспективы экономических отношений предприятий авиационного кластера : Сборник научных трудов VII Всероссийской научной конференции, Ульяновск, 24—26 октября 2022 года. — Ульяновск: Ульяновский государственный технический университет, 2023. — С. 255-258.
    30.    Щукина, А. С. Кредитный риск и методы его управления в банковском риск-менеджменте / А. С. Щукина // Актуальные вопросы современной экономики. — 2021. — № 4. — С. 110-113.