Развитие кредитования хозяйствующих субъектов в составе групп компаний

Содержание

Введение  3

Глава 1. Теоретические основы кредитования хозяйствующих субъектов в составе групп компаний  5

1.1 Сущность, методы и инструменты кредитования хозяйствующих субъектов  5

1.3 Анализ кредитных рисков при кредитовании групп компаний, использование различных видов залога и гарантий при кредитовании групп компаний  10

2. Оценка направления развития кредитования ВТБ (ПАО) хозяйствующих субъектов в составе групп компаний  16

2.1 Организационно-экономическая характеристика ВТБ (ПАО), динамика и структура кредитного портфеля ВТБ (ПАО)  16

2.2 Оценка кредитоспособности потенциальных заемщиков в составе групп компаний «Элли»  23

2.3 Направления развития кредитования в ВТБ (ПАО) для хозяйствующих субъектов АПК в составе групп компаний  32

Заключение 35

Список используемых источников  37

Введение

Эффективное развитие хозяйствующих субъектов является важной стратегической целью на сегодняшний день. На эффективность и интенсивность развития оказывают влияние негативные факторы, в число которых входят финансовые факторы. Многие хозяйствующие субъекты не способны за счет собственных средств обеспечить реализацию планов и задач по развитию из-за недостаточного объема собственных средств. В связи с этим хозяйствующие субъекты привлекают инвесторов или пользуются банковскими кредитами. Актуальность темы исследования. Хозяйствующие субъекты АПК являются своеобразной и значимой отраслью в стране. Деятельность таких предприятий зависит от многих факторов, характеризуется высокими рисками. В связи с этим банковские организации предъявляют большие требования к хозяйствующим субъектам АПК в процессе рассмотрения заявки на кредитование.С целью развития перспектив деятельности предприятия АПК объединяются в группы. При этом в процессе кредитования предприятия одной группы могут выступать как показатель эффективной работы для банковской организации, предоставлять гарантии и поручительства предприятия, которое стремится получить кредит. Такое кредитование имеет ряд проблем, до настоящего коммерческие банки не выработали четкой работы с предприятиями АПК, входящими в группу компаний. Исследование позволит выявить недостатки кредитования предприятий АПК, входящих в группу компаний и разработать рекомендации направленные на развитие кредитования, что определяет актуальность проводимого исследования.Цель исследования – провести оценку развития кредитования предприятий АПК, входящих в группу компаний и разработать мероприятий, направленные на расширение кредитования таких предприятий.Поставленная цель предполагает решение следующих задач:– рассмотреть понятие, методы и инструменты кредитования хозяйствующих субъектов;– провести анализ кредитных рисков при кредитовании групп компаний, использование различных видов залога и гарантий при кредитовании групп компаний;– определить особенности развития АПК России и кредитования в составе групп компаний;– провести анализ кредитных рисков при кредитовании групп компаний, использование различных видов залога и гарантий при кредитовании групп компаний;– дать организационно-экономическую характеристику ВТБ (ПАО), оценить динамику и структуру кредитного портфеля ВТБ (ПАО);– дать оценку кредитоспособности потенциальных заёмщиков в составе групп компаний «Элли»;– представить направления развития кредитования в ВТБ (ПАО) для хозяйствующих субъектов АПК в составе групп компанийОбъектом исследования выступает кредитование предприятий АПК, входящих в состав групп компаний. Предметом исследования является кредитная организация ПАО «ВТБ».Тема исследования раскрыта в научных трудах многих авторов. В исследовании использовались труды следующих исследователей: Г.О. Андреевой, О.А. Аринушкиной, А.Х. Ахобекова, А.А. Гаджиева, М.Ф. Гумерова, М.А. Джоробаева, Е.П. Жарковской, А.В. Заздравного, Д.Ю. Иванова, В.И. Набокова, Д.А. Рабадановой, Ш.Ш. Ризакулова, и других.В процессе написания работы использовались методы анализа, синтеза, сравнения и сопоставления. Также применялись статистические методы исследования.Структура работы: введение, две главы, заключение и список используемых источников

Список используемых источников

1. Андреев Г.О. Актуальные проблемы обеспечения безопасности банковского сектора в современных условиях / Г.О. Андреев // Экономика и и социум. – 2022. - № 1. –С. 1-10.

2. Аринушкина О.А. анализ финансовой устойчивости и платёжеспособности организации / О.А. Аринушкина // Экономика и бизнес. – 2024. - № 1. – С. 6-10.

3. Ахобеков А.Х. Экономическая и правовая трактовки сущности кредита / А.Х. Ахобеков // Экономика и бизнес – 2020. - № 19 (241). – С. 34-41.

4. Волков А.В. Управление рисками в коммерческом банке: практическое руководство / А.В. Волков. – М.: Омега-Л, 2019. – 320 c.

5. Гаджиев А.А. Кредитный процесс и кредитные риски / А.А. Гаджиев // Экономика и бизнес. – 2020. - № 15. – С. 191-205. –

6. Гумеров М.Ф. Развитие системы показателей для обоснования решений о кредитовании предприятий банками / М.Ф. Гумеров // Инновации и инвестиции. – 2022. - № 1. – С. 1-10.

7. Деева А.И. Финансы и кредит / А.И. Деева. – М.: КноРус, 2019. – 64 c.

8. Джоробаева М.А. Лизинг, товарное кредитование как инновационные формы доступа к финансовым средствам поддержки хозяйствующих субъектов аграрного сектора // М.А. Джоробаева // проблемы науки. – 2021. - № 1. – С. 1-10.

9. Жарковская Е.П., Финансовый анализ деятельности коммерческого банка / Е.П. Жарковская – М.: КНОРУС, 2020. – 337 с.

10. Заздравный А.В. Финансовые факторы формирования новых предприятий: модель российских регионов / А.В. Заздравный // Вестник Московского университета. – 2023. – № 4. – С. 50-83.

11. Иванов Д.Ю. Векторная модель коррекции ошибок при моделировании взаимосвязи показателей банковского кредитования и темпов роста российской экономики / Д.Ю. Иванов // Вестник Самарского университета. – 2021. – № 1. – С. 147-154.

12. Киреев В.Л. Банковское дело: Учебное пособие / В.Л. Киреев. – М.: Лань, 2019. –208 c.

13. Набоков В.И. Активизация деятельности по роботизации сельскохозяйственного производства на основе использования коридоров развития / В.И. Набоков // Вестник курской государственной сельскохозяйственной академии. – 2022. – № 1. – С. 210-214.

14. Пальчикова И.С. Ключевые моменты кредитования юридических лиц /И.С. Пальчикова // Новое слово в науке и практике. – 2020. – № 1. – С. 118-122.

15. Пашков Р.В. Управление рисками и капиталом банка / Р.В. Пашков и др. – М.: Русайнс, 2017. – \96 c.

16. Рабаданова Д.А. Тенденции развития банковского кредитования реального сектора экономики региона / Д.А. Рабаданова // Индустриальная экономика. – 2022. – № 1. – С. 74-78.

17. Ризакулов Ш.Ш. Финансовые отношения экономических субъектов в системе финансового менеджмента / Ш.Ш. Ризакулов // Экономика и социум. – 2024. – № 1. – С. 1248-1252.

18. Ручкина Г.Ф., Банковское кредитование: учебное пособие / Г. Ф. Ручкина. – М.: Проспект, 2020. – 144 с.

19. Симаева Н.П. Расширение кредитного поля хозяйствующих субъектов в условиях импортозамещения / Н.П. Симаева // Финансы: теория и практика. – 2020. – № 1. – С. 66-70.

20. Суворов А.В. Управление банковскими рисками / А.В. Суворов // Экономика и бизнес. – 2020. – № 18. – С. 78-91.

21. Федеральная служба статистики. Режим доступа: https://rosstat.gov.ru/ (дата обращения: 25.03.2024).