Тенденции развития кредитного рынка в Российской Федерации

Содержание

Введение  3

Глава 1 Сущность, структура и механизм влияния кредитного рынка на экономику  5

1.1 Сущность и классификация кредита  5

1.2 Кредитная система, кредитный рынок, их роль в экономике  8

Глава 2 Структура и тенденции развития кредитного рынка в Российской Федерации  13

2.1 Основные сегменты кредитного рынка Российской Федерации  13

2.2 Анализ современных тенденций развития кредитного рынка Российской Федерации  17

Глава 3 Проблемы и перспективы развития кредитного рынка Российской Федерации  21

3.1 Ключевые проблемы развития кредитного рынка России  21

3.2 Направления развития кредитного рынка Российской Федерации в условиях внешних ограничений  26

Заключение  30

Список использованных источников  33

Введение

Кредит играет весьма существенную роль в рыночной экономике и оказывает значимое влияние на совокупный спрос и совокупное предложение, обеспечивая авансирование процессов создания добавленной стоимости в реальном секторе и стимулируя конечное потребление домашних хозяйств. Роль кредита возрастает в таких странах как Россия, где, в силу особенностей финансовой системы, основные функции финансового посредничества выполняет банковский сектор, а не фондовый рынок. Взаимодействие основных участников кредитного процесса на уровне экономики обеспечивается кредитным рынком, состояние которого оказывает заметное воздействие на экономическую ситуацию в стране. Дополнительную значимость кредитный рынок играет в условиях внешних ограничений, под воздействием которых Россия находится с 2014 года, однако с начала 2022 года эти ограничения значительным образом расширены и ужесточены. Одним из следствий санкций является невозможность использования внешних источников финансирования экономического развития. Поэтому именно кредит потенциально выступает одним из основных источников решения задач по ускорению экономического развития, импортозамещения, укрепления технологического суверенитета, стоящих перед российской экономикой на современном этапе. В этой связи, как представляется, тема работы является достаточно актуальной и практически значимой в современных российских условиях. Основной целью работы выступает анализ современного состояния, выявление ключевых проблем и оценка перспектив развития кредитного рынка Российской Федерации. Для достижения этой цели в работе ставятся следующие основные задачи:показать сущность и классификацию кредита;охарактеризовать структуру кредитной системы и ее роль в экономике; проанализировать структурные особенности и основные тенденции кредитного рынка Российской Федерации; выявить ключевые проблемы развития рынка кредитования в России; оценить ключевые направления развития кредитного рынка в условиях внешних ограничений.Объектом исследования выступает кредитный рынок, предметом – современное состояние и перспективы развития кредитного рынка Российской Федерации Теоретической базой исследования выступили научные публикации российских авторов по вопросам сущности, классификации, роли кредита в экономике, структуры и основных экономических функций кредитной системы. В частности, использованы работы таких авторов как А.В. Бердышев, Н.Е. Бровкина, Н.И. Валенцева, В.Э. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, Р.К. Нурмухаметов Г.Г. Фетисов, Е.П. Терновская и др.Нормативную базу составили Гражданский кодекс и Федеральные законы Российской Федерации, касающиеся различных аспектов организации кредитных отношений, деятельности банков и небанковских кредитных организаций, Банка России в сфере кредитования. Информационную и эмпирическую базу исследования составили аналитические и статистические публикации Федеральной службы государственной статистики и Банка России.

Список использованных источников

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) [Электронный ресурс]. - URL: http://base.garant.ru/10105800/

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями и дополнениями [Электронный ресурс]. - URL: http://ivo.garant.ru/#/document/12127405/paragraph/292484/doclist/3214/showentries/0/highlight/Банк%20России:4

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с изм. и доп. [Электронный ресурс]. – URL: https://base.garant.ru/70544866/

Указ Президента Российской Федерации от 07.05.2024 № 309 «О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года» [Электронный ресурс]. - URL: https://normativ.kontur.ru/document?moduleId=1&documentId=470566

Указание Банка России от 22 июля 2015 г. N 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» [Электронный ресурс]. - URL: http://base.garant.ru/71167794/

Послание Президента Федеральному Собранию. URL: https://digital.gov.ru/ru/events/49670/Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, Г.Г. Фетисов и др.; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2021. – 632 с.

Бердышев А.В. Экономическая природа современных денег // Вестник Университета – 2019 – №5 - с. 167-174

Бровкина Н.Е., Терновская Е.П. развитие теоретических и прикладных аспектов кредита в трудах О.И. Лаврушина как фундаментальная основа для разработки направлений развития банковского сектора // Финансовые рынки и банки – 2021 – № 1 – С.39-43

Захаров Ю.С., Захарова О.В. Финтех и развитие кредитной инфраструктуры // Экономика и бизнес: теория и практика – 2020 – № 3-1 - с. 68-73

Кроливецкая В.Э. Банковский кредитныйрынок современной России // Экономика и банки – 2023 - №1 – с. 34-45

Кузнецова В.В., Ларина О.И. Эволюция роли национальных центральных банков // Финансы: теория и практика – 2022 – №26 – с. 62-73

Михеева И.Е. Реализация принципов платности и добросовестности при кредитовании заемщиков // Актуальные проблемы российского права – 2019 - №5 – с. 93-97

Нурмухаметов Р.К. Методология анализа кредита: дискуссионные вопросы // Финансовые рынки и банки – 2019 - №4 – с. 3-8;

Самиев П.А. и др. Экосистемы и маркетплейсы: обзор рынка финансовых услуг / П.А. Самиев, В.Р. Закирова, Д.В. Швандар // Финансовый журнал – 2020 - №5 – с. 86-98

Смирнов Е.Н. Эволюция международной практики применения антироссийских экономических санкций // Российский внешнеэкономический вестник – 2022 – №4 – с. 7-29

Титова Е.В. Основные механизмы и принципы кредитования в коммерческих банках Российской Федерации // Государственная служба – 2022 – Т.24, №3 – с. 59-63

Юналиева Ю.Р. Понятие и признаки банка как участника гражданского оборота // Международный журнал естественных и гуманитарных наук – 2023 – №9-2 – с. 149-151

Аганбегян А.Г., Порфирьев Б.Н., Широв А.А. О преодолении текущего кризиса и путях развития экономики России / Доклад ВЭО России [Электронный ресурс]. - URL: http://veorus.ru/доп-материалы/

Доклад_ВЭО_России.pdfБанковский сектор [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/banking_sector/

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/press/pr/?file=07062024_133000Key.htm

Государственные банки России полный список 2024 [Электронный ресурс]. – URL: https://www.bankodrom.ru/spisok-gosudarstvennyh-bankov-rossii/

Глазьев С.Ю. и др. Социальная справедливость и экономический рост: программа опережающего социально-экономического развития [Электронный ресурс]. – URL: https://glazev.ru/articles/39-nauka-i-obrazovanie/110733-sotsial-naja-spravedlivost-i-jekonomicheskiy-rost

Доклад «Социально-экономическое положение России» [Электронный ресурс]. – URL: https://rosstat.gov.ru/compendium/document/50801Информация о действующих кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 января 2023 года [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/collection/collection/file/43921/pub_230101.pdf

Ключевая ставка Банка России [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/?utm_source=w&utm_content=page

Объем кредитов, предоставленных юридическим лицам — резидентам и индивидуальным предпринимателям, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/

Обзор рынка ипотечного жилищного кредитования [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/Indicator_mortgage/0124/

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики. URL: http://www.cbr.ru/about_br/publ/ondkp/

Перечень системно значимых кредитных организаций на 17.10.2023 [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/banking_sector/credit/systembanks.html/#highlight=перечень%7

CсистемноПоказатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/#highlight=показатели%7Cрынка%7Cжилищного%7Cипотечного%7Cкредитования%7Cжилищное%7Cкредитование%7CипотечноеПроцентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/#highlight=кредитам%7Cкредитов%7Cсведения

Путеводитель по санкциям и ограничениям против Российской Федерации (после 22 февраля 2022 г.) [Электронный ресурс]. - URL: https://base.garant.ru/57750632

Региональные банки: вклад в кредитование, особенности бизнес-модели [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/statichtml/file/41186/presentation_20210412.pdf

Рентабельность по видам экономической деятельности (по отраслям) за 2022 год [Электронный ресурс]. – URL: https://taxslov.ru/15/n15_25.htm;

Рейтинг российских банков за 2023 год [Электронный ресурс]. – URL: https://www.banki.ru/news/research/?id=10998592

Россия в цифрах [Электронный ресурс]. – URL: https://rosstat.gov.ru/folder/210/document/12993

Среднесрочный прогноз Банка России [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/collection/collection/file/48891/forecast_240216.pdf

Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/

Структура инвестиций в основной капитал по источникам финансирования [Электронный ресурс]. – URL: https://rosstat.gov.ru/investment_nonfinancial

Широв А.А., Порфирьев Б.Н. и др. «Потенциальные возможности роста российской экономики: анализ и прогноз» / научный доклад ИНП РАН [Электронный ресурс]. – URL: https://ecfor.ru/publication/potentsial-rosta-ekonomiki/