ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ. 3

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ БАНКОМ РОССИИ.. 6

1.1. Сущность и цели банковского регулирования в рыночной   экономике. 6

1.2. Нормативно-правовая база регулирования деятельности коммерческих банков в Российской Федерации. 11

1.3. Основные инструменты и методы регулирования Банка России в современных условиях. 16

2. ПРАКТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РОССИИ.. 24

2.1. Анализ и оценка эффективности инструментов денежно-кредитной политики Банка России. 24

2.2. Проблемные аспекты в системе банковского регулирования и надзора на современном этапе. 29

2.3. Направления совершенствования методов регулирования деятельности коммерческих банков с учетом международного опыта. 32

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 40

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 42

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования заключается в том, что в условиях нарастающей экономической неопределенности, структурной трансформации финансовых рынков и возникновения новых вызовов в банковском секторе существенно возрастает значимость эффективного регулирования деятельности коммерческих банков со стороны мегарегулятора. Стремительное развитие финансовых технологий, цифровизация банковских услуг, внедрение инновационных платежных решений и появление альтернативных финансовых посредников требуют адаптации существующих и разработки новых инструментов пруденциального надзора и регулирования. Особую остроту приобретают вопросы обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций, минимизации системных рисков, противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и защиты интересов вкладчиков в условиях расширения санкционного давления и необходимости переориентации экономических связей. Совершенствование инструментария Банка России в области регуляторной политики становится критическим фактором поддержания стабильности всей финансовой системы страны и обеспечения ее независимости от внешних шоков.

Объект исследования представляет собой совокупность экономических и организационно-правовых отношений, возникающих в процессе регулирования деятельности коммерческих банков Центральным банком Российской Федерации.

Предмет исследования составляют конкретные инструменты, методы и механизмы воздействия Банка России на деятельность коммерческих банков в современных экономических условиях.

Цель исследования заключается в комплексном анализе существующих инструментов и методов регулирования деятельности коммерческих банков Банком России, выявлении проблемных аспектов и разработке научно обоснованных рекомендаций по совершенствованию регуляторной практики в контексте обеспечения стабильности банковской системы.

Задачи исследования:

• выявить сущность и цели банковского регулирования в рыночной экономике;
• изучить нормативно-правовую базу регулирования деятельности коммерческих банков в Российской Федерации;
• рассмотреть основные инструменты и методы регулирования Банка России в современных условиях;
• провести анализ и оценку эффективности инструментов денежно-кредитной политики Банка России;
• исследовать проблемные аспекты в системе банковского регулирования и надзора на современном этапе;
• разработать направления совершенствования методов регулирования деятельности коммерческих банков с учетом международного опыта.

Степень разработанности — в литературе настоящая тема исследовалась в трудах таких учёных как: Абрамов, В.С., Алиев, О.И., Батуева, И.А., Бондаренко, И.А., Бородина, Т.В., Галкин, В.С., Кислова, Е.Г., Кочумова, А.Г., Медведев, А.С., Нифантьев, А.Н., Орумбеков, А.М.

Научная новизна исследования определяется формированием авторской концепции трансформации регуляторных механизмов Банка России в условиях современных макроэкономических вызовов и структурных изменений финансового рынка.

Гипотеза исследования предполагает, что модернизация инструментов и методов регулирования деятельности коммерческих банков Банком России с учетом принципа пропорционального регулирования и риск-ориентированного подхода способствует повышению устойчивости банковской системы при сохранении потенциала ее развития.

Методологическая основа исследования формируется на базе системного и институционального подходов, сочетания общенаучных методов познания (анализ, синтез, абстрагирование, обобщение) с экономико-математическими методами, включая корреляционно-регрессионный анализ взаимосвязи между регуляторными требованиями и финансовыми показателями банковского сектора, факторный анализ влияния инструментов Банка России на ликвидность и достаточность капитала банков, а также методы статистической обработки эмпирических данных.

Нормативная правовая база исследования охватывает Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», нормативные акты Банка России, включая инструкции, положения и указания, регламентирующие различные аспекты банковского регулирования и надзора, а также международные документы Базельского комитета по банковскому надзору, рекомендации Совета по финансовой стабильности и стандарты Международного валютного фонда.

Теоретическая основа — труды таких учёных как: Аркадьева, О.Г., Бектурганова, А.А., Векилов, Р.Д., Грабарчук, О.В., Гугнина, Е.В., Гулджиков, Т.Х., Живко, А.Б., Задера, О.А., Ким, А.В., Максимова, А.А., Меретдурдыев, В., Омуркулова, Г.К., Проданова, Н.А., Савинова, Н.Г., Тершукова, М.Б., Угольнов, Д.В., Человская, Е.И., Шелестова, Д.А., Янкина, М.В.

Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в углублении и систематизации научных представлений о сущности, направлениях и механизмах регулирования деятельности коммерческих банков в современной финансовой системе, что вносит существенный вклад в развитие теории банковского дела и финансового регулирования.

Структура исследования — исследование состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативные правовые акты

1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020). [Электронный ресурс]. – Режим доступа. – URL: (ttps://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/)
2. «Бюджетный кодекс Российской Федерации» от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 21.04.2025). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: (ttps://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19702/)
3. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов» (утв. Банком России). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: (ttps://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_489408/)
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.02.2025) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.05.2025). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL:  (ttps://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/)
5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.02.2025) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2025). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: (ttps://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/)
6. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 08.08.2024) «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2024). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL: (ttps://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45458/)
7. Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «Об ипотечных ценных бумагах» (с изм. и доп., вступ. в силу с 19.04.2023). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL:  (ttps://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_44997/)
8. Федеральный закон от 29.11.2001 N 156-ФЗ (ред. от 28.12.2024) «Об инвестиционных фондах» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2025). [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL:  (ttps://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34237/)
9. Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ (ред. от 25.10.2024) «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL:  (ttps://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/)

Учебная и специальная литература

10. Абрамов, В. С. Использование банком России инструментов макропруденциального регулирования деятельности банков в современных условиях / В. С. Абрамов, М. Б. Тершукова // Экономическое развитие России: вызовы и возможности в меняющемся мире : Материалы Международной научно-практической конференции, Краснодар, 24—27 января 2023 года / Кубанский государственный университет. Том 1. — Краснодар: ИПЦ Кубанского государственного университета, 2023. — С. 20-25. — EDN IMMQZR.
11. Алиев, О. И. Роль банка России и коммерческих банков в регулировании спроса и предложения в современной экономической ситуации / О. И. Алиев // Ценовой и кредитно-финансовой механизм стимулирования экономического развития России в современных условиях (мировой опыт и отечественная практика) : Материалы всероссийской научно-практической конференции, Карачаевск, 03—05 июня 2022 года. — Карачаевск: Карачаево-Черкесский государственный университет имени У.Д. Алиева, 2022. — С. 18-22. — EDN MELFPW.
12. Анализ рисков коммерческих банков и их влияние на результаты деятельности банков / А. Г. Кочумова, Т. Х. Гулджиков, Р. Д. Векилов, В. Меретдурдыев // Интернаука. — 2022. — № 13-4(236). — С. 33-35. — EDN LNXPOC.
13. Батуева, И. А. Влияние стратегических решений банка России на создание экосистем коммерческими банками / И. А. Батуева // Современные финансовые рынки в условиях новой экономики : материалы 2-й Международной межвузовской научно-практической конференции, Москва, 17 февраля 2022 года. — Москва: ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова», 2022. — С. 20-24. — EDN DXOQAO.
14. Бондаренко, И. А. Рейтинговая оценка коммерческих банков как инструмент обеспечения национальной безопасности России / И. А. Бондаренко // Современные научные исследования: исторический опыт и инновации : Сборник материалов  XХ Международной (политематической)  научно-практической конференции, Краснодар, 08—09 февраля 2024 года. — Краснодар: Академия маркетинга и социально-информационных технологий - ИМСИТ (г. Краснодар), 2024. — С. 284-291. — EDN TOBBVN.
15. Бородина, Т. В. Денежно-кредитная политика банка России и ее влияние на показатели деятельности коммерческого банка / Т. В. Бородина, Е. В. Гугнина, О. А. Задера // Управленческий учет. — 2022. — № 10-2. — С. 453-460. — DOI 10.25806/uu10-22022453-460. — EDN BDFSGX.
16. Галкин, В. С. Влияние ограничений Центрального банка России на выдачу кредитов коммерческими банками / В. С. Галкин, О. Г. Аркадьева // Наука и творчество: вклад молодежи : Сборник материалов IV всероссийской молодежной научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых, Махачкала, 08—09 ноября 2023 года. — Махачкала: Типография ФОРМАТ, 2023. — С. 229-232. — EDN QFVWDS.
17. Живко, А. Б. Инструменты управления кредитным риском в деятельности коммерческого банка / А. Б. Живко, Н. А. Проданова // Финансовый менеджмент. — 2024. — № 10. — С. 236-244. — EDN IJOOSE.
18. Ким, А. В. Нормативные инструменты управления финансовыми рисками в деятельности коммерческого банка / А. В. Ким // Научные исследования XXI века. — 2022. — № 1(15). — С. 126-129. — EDN KACJPY.
19. Кислова, Е. Г. Финансовые риски и методы их регулирования в коммерческом банке / Е. Г. Кислова, А. А. Максимова // Актуальные проблемы и перспективы развития финансов и финансового рынка : Сборник статей по материалам региональной научно-практической конференции преподавателей вузов, ученых, специалистов, аспирантов, студентов, Нижний Новгород, 31 мая 2024 года. — Нижний Новгород: Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ, 2024. — С. 391-394. — EDN VWNXBL.
20. Медведев, А. С. Влияние денежно-кредитной политики Банка России на качество кредитного портфеля коммерческих банков / А. С. Медведев // Трансформация экономики и финансового сектора России: вызовы и тренды : сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции, Москва, 30 марта 2023 года. — Москва: Московский финансово-промышленный университет «Синергия», 2023. — С. 527-528. — EDN CELHNS.
21. Нифантьев, А. Н. Анализ финансовых рисков как инструмент обеспечения устойчивости и стабильности деятельности коммерческого банка / А. Н. Нифантьев // Молодой ученый. — 2023. — № 7(454). — С. 127-131. — EDN FBCZUQ.
22. Орумбеков, А. М. Анализ как инструмент повышения эффективности деятельности коммерческого банка / А. М. Орумбеков, Г. К. Омуркулова, А. А. Бектурганова // Вестник Кыргызского государственного университета имени И. Арабаева. — 2023. — № 4. — С. 322-326. — DOI 10.33514/1694-7851-2023-4-322-326. — EDN ZCVAYF.
23. Петрова, А. С. Оценка влияния ключевой ставки банка России на привлечение ресурсов коммерческими банками / А. С. Петрова // Экономика, управление и политика: проблемы теории практики и взаимодействия : материалы ежегодной Всероссийской студенческой научно-практической конференции, Тверь, 22—26 апреля 2024 года. — Тверь: Тверской государственный университет, 2024. — С. 250-255. — EDN GLCVIY.
24. Покатилова, Д. Анализ финансовых рисков как инструмент обеспечения устойчивости и стабильности деятельности коммерческого банка / Д. Покатилова // Молодежь и наука: реальность и будущее : Материалы XVI Международной научно-практической конференции, Невинномысск, 12 апреля 2023 года. — Невинномысск: Невинномысский институт экономики, управления и права, 2023. — С. 92-96. — EDN VWIEKW.
25. Продолятченко, П. А. Депозитная политика коммерческих банков в условиях роста ключевой ставки Банка России / П. А. Продолятченко // РИСК: Ресурсы, Информация, Снабжение, Конкуренция. — 2024. — № 2. — С. 229-234. — DOI 10.56584/1560-8816-2023-4-229-234. — EDN JGZLYZ.
26. Савинова, Н. Г. Пруденциальное регулирование Банком России деятельности кредитных организаций: прямые и косвенные методы регулирования / Н. Г. Савинова, Д. В. Угольнов // Экономика и предпринимательство. — 2024. — № 7(168). — С. 505-508. — DOI 10.34925/EIP.2024.168.7.097. — EDN GUBNNW.
27. Умарова, В. В. Деятельность Центрального банка по регулированию финансовой устойчивости коммерческого банка / В. В. Умарова // Молодая наука СИУ : Материалы III внутривузовской научной конференции студентов и аспирантов. В 2-х частях, Новосибирск, 14—15 декабря 2023 года. — Новосибирск: Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, 2024. — С. 235-237. — EDN CMGGZL.
28. Человская, Е. И. Влияние инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка на деятельность коммерческих банков / Е. И. Человская, О. В. Грабарчук // Стратегические приоритеты развития экономики и ее информационное обеспечение : Материалы Международнойнаучной конференции,молодых ученых и преподавателей вузов, Краснодар, 09—10 декабря 2021 года / Сост. Ю.И. Сигидов, Н.С. Власова. — Краснодар: Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина, 2022. — С. 296-304. — EDN EREJFA.
29. Янкина, М. В. Влияние процентной политики Банка России на деятельность коммерческих банков / М. В. Янкина, Д. А. Шелестова // Форум молодых ученых. — 2022. — № 9(73). — С. 86-93. — EDN VBJNJG.

Электронные ресурсы и статистический материал

30. ЦБ РФ: Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов. [Электронный ресурс]. — Режим доступа. — URL:  (ttps://cbr.ru/about_br/publ/ondkp/on_2025_2027)