Особенности взаимодействия кредитных организаций с проблемными заёмщиками в рамках ипотечного кредитования

Содержание

Введение                                                                                                                 3

1 Теоретические основы ипотечного кредитования                                            5

1.1 Понятия и особенности ипотечного кредитования                                        5

1.2 Основные элементы ипотечного кредитования                                             12

2 Анализ и оценка ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк»                     17

2.1 Современное состояние ипотечного кредитования в РФ на примере ПАО «Сбербанк»                                                                                                   17

2.2 Проблемы и направления развития российского рынка ипотечного кредитования                                                                                                          28

3 Особенности взаимодействия кредитных организаций с проблемными заемщиками                                                                                                            34

3.1 Особенности банкротства организаций застройщиков (в части гарантий для лиц, приобретших недвижимость по ипотеке)                                                            34

3.2 Особенности банкротства физических лиц, имеющих непогашенные обязательства по ипотеке                                                                                      37

Заключение                                                                                                            43

Список использованной литературы                                                                    44

Введение

Актуальность темы исследования заключается в той значимой роли, которую играет ипотечное кредитование в современной рыночной экономике. На сегодняшний день формирование системы ипотечного кредитования одно из главных направлений в системе государственного регулирования вопросов по государственной жилищной политике. Поэтому сама ипотека регулируется рядом нормативных документов. Считается, что в будущем эта система должна стать полностью самодостаточной и независимой, она же определяет место и роль ипотечного жилищного кредитования в жилищном финансировании.

Благодаря активному развитию рынка недвижимости, фондового рынка и новых институтов и инструментов на рынке ценных бумаг ипотечное жилищное кредитование (ИЖК) становится основным финансовым механизмом решения жилищной проблемы в России. Процесс интеграции рынка очевиден: на современном этапе банки развивают ипотеку в тесном сотрудничестве с застройщиками, брокерами и риэлторами.

Проблему возвратности кредитных ресурсов для долгосрочных ипотечных кредитов можно выделить как наиболее значимую для развития системы жилищного ипотечного кредитования в России.

Объектом исследования является система экономических отношений между субъектами ипотечного жилищного кредитования.

Предметом исследования выступают теоретико-методологические основы и практические аспекты формирования и функционирования механизма взаимодействия кредитных организаций с проблемными заёмщиками в рамках ипотечного кредитования.

Целью данной работы является анализ и выявление особенностей взаимодействия кредитных организаций с проблемными заёмщиками в рамках ипотечного кредитования. Для реализации поставленной цели потребовалось решить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования;

- проанализировать и дать оценку ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк»;

- исследовать особенности взаимодействия кредитных организаций с проблемными заемщиками.

Практическая значимость работы состоит в том, что изложенные методические разработки, подходы и рекомендации могут найти применение в практике реализации политики в сфере развития системы ипотечного жилищного кредитования.

Решение поставленных в работе задач осуществлялось на основе применения общенаучных методов исследования в рамках структурно-функционального, сравнительно-правового, юридического, финансового, логического и статистического анализа, ситуационного подхода, а также посредством графической интерпретации информации. Их использование позволило обеспечить достоверность выводов и предложений, сформулированных в работе.

Нормативная и информационная база исследования представлена нормативно-правовыми актами, регулирующими рынок ипотечного жилищного кредитования, а также локальными нормативными актами ПАО «Сбербанк».

Теоретическую базу исследования составили научные публикации и монографические издания современных российских авторов.

Эмпирическую базу работы составили материалы, статистические и фактические данные, полученные в результате исследований, проведенных в ПАО «Сбербанк».

Структура работы обусловлена целью и задачами, поставленными и решенными в процессе исследования, состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 03.02.1996г. №17-ФЗ (в ред. Федерального закона от 30.09.2013 №266-ФЗ) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»
2. Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»
3. Положение Банка России №-254-П от 26 марта 2004 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»
4. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М., 2016. - 335 с.
5. Бабичева Ю.А. Банковское дело: Справочное пособие. - М.: Экономика, 2016. - 321 с.
6. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки. - М.: КНО-РУС, 2015. - 333 с.
7. Галицкая С.В. Деньги, кредит, финансы. - М.: Эксмо, 2016. - 289 с.
8. Кудрявцева Ю.В. Развитие рынка кредитных услуг населению в России. - М., 2015.
9. Ковалева А.М. Финансы и кредит: учебник для высших учебных заведений. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 510 с.
10. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник для высших учебных заведений. - М.: Магистр, 2014. - 751 с.
11. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник. - Минск: ООО «Мисанта», 2014. - 436 с. 
12. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник. - М.: КНОРУС, 2015. - 560 с.
13. Лобанова Т.Н. Банки: Учебно-практическое пособие. - М.: Городец, 2016. - 399с.
14. Тихомирова Е.В. Кредитные продукты банков: учебное пособие. - СПб.: Изд-во СПБГУЭФ, 2016.
15. Травкина Е.В. Стратегия формирования системы мониторинга банковских рисков в Банке России. - Саратов: СГСЭУ, 2014.
16. (ttps://elibrary.ru/author_items.asp?authorid=253493) Работа банков с проблемными кредитами как метод управления собственными средствами (капиталом) банка // Промышленность: новые экономические реалии и перспективы развития. - 2017. - С.9-12.
17. Литвиненко В.А. Стратегия и основные направления развития банковского сектора на современном этапе // Стенограмма экспертного совета фракции «СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ» от 30 ноября 2016 г. - С.99-104.
18. Малмыгина Е.А., Халилова М.Х. Оценка отдельных факторов финансовой устойчивости кредитных организаций // Экономика и предпринимательство. - 2016. - №4-2 (69-2). - С. 327-330.
19. Макшанова Т.В. Рынок структурированных финансовых продуктов в России: современный этап и перспективы развития // Молодой ученый. - 2016. - №3. -С. 258-262.
20. (ttps://elibrary.ru/author_items.asp?authorid=424894) Проблемные кредиты в банковском секторе России: теоретико-практический аспект // Образование и наука без границ: фундаментальные и прикладные исследования. - № (ttps://elibrary.ru/contents.asp?issueid=1669420&selid=27114257). - 2016. - С.274-278.
21. Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист. - 2017. - №12. - С. 96-101.
22. Травкина Е.В. Структура современных кредитных отношений // Деньги и кредиты. - 2017. - №3. - С.62.
23. (ttp://www.cbr.ru/)
24. https://дом.рф
25. (ttp://www.credit-fond.ru/)