Понятие и виды кредитных обязательств

Введение

В условиях современности сложно представить себе активное экономическое развитие общества и государства без обращения к такому виду отношений, которые называются кредитными.

Кредит как таковой в истории человечества появился достаточно давно, и его постепенное развитие обусловлено многими факторами, в том числе выгодой самих кредитных отношений как для заемщика, так и для кредитора: заемщик получает денежные средства в тот момент, когда они ему так жизненно необходимы, а кредитор через определенный промежуток времени или на его протяжении получает всю сумму обратно с процентами на неё.

Если говорить об истории кредитного договора, то в первую очередь следует отметить тот факт, что кредитный договор существовал ещё во времена Русской Правды, где формулировка такого договора была следующей: «отдача денег в рост из определенного условленного процента». Находил своё место в первом законе и договор займа. Историки отмечают так же и то, что Русской Правде хорошо известны и торговый кредит, и операции в кредит.

На протяжении веков кредитно-правовые отношения развивались, и это не могло не отражаться в законодательстве, где появлялись новые нормы (о допустимых процентах, сроках возврата денежных средств и прочее). Тем не менее, послереволюционное время, и в частности проведение кредитной реформы 1930-1931 гг., имели негативные последствия для кредитного договора в целом. Следствие упомянутой реформы состояло в упразднении коммерческого кредитования организациями друг друга и во введении прямого планового банковского кредитования, обязательного для всех социалистических организаций.

Со временем (и с распадом Советского союза) черты советского кредитования стали уходить в прошлое, и такой принцип, например, как плановость кредитования только специально обозначенными в законе субъектами – пережиток административной (централизованной) экономики – в современных условиях стал неприменим.

Актуальность работы объясняется тем, что кредитные отношения активно развиваются и на современном этапе: появляются новые формы и виды кредитования, способы, значительно увеличивается массив законодательного регулирования сферы кредитования, особенно банковского. Уже несколько лет даже полыхают дискуссии по поводу того, стоит ли говорить о появлении такой отдельной комплексной отрасли как банковское право.

Степень разработанности темы достаточно велика и может быть представлена трудами таких ученых-правоведов как С.С. Алексеев, В.А. Белов, М.И. Брагинский, Е.А. Боннер, А.Ю. Викулин, В.В. Витрянский, Л.Г. Ефимова, Н.Н. Захарова, А.Я. Курбатов, Н.Ю. Рассказов, Е.А. Суханов и другие.

Целью курсовой работы является комплексный анализ кредитных обязательств и проблем, напрямую связанных с ними. Безусловно, ввиду ограниченности объема речь может идти только о комплексном анализе, но ни в коем случае не об исчерпывающем.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

1) выявить, что же следует понимать под кредитом как таковым;

2) разграничить такие терминологические конструкции как «кредит», «кредитное обязательство» и «кредитные правоотношения»;

3) определить то, что следует понимать под кредитным обязательством и рассмотреть его виды;

4) рассмотреть кредитный договор как основание возникновения кредитного обязательства;

5) кратко раскрыть иные виды кредитного договора, в т.ч. такие как коммерческий кредит и торговый кредит.

Объектом исследования выступают общественные отношения в сфере кредитования, т.е. отношения, возникающие в связи с появлением (созданием), исполнением, изменением и прекращением кредитных обязательств. Предметом же исследования выступает правовое регулирование кредитных обязательств, т.е. конкретные нормы и положения, связанные с возникновением, исполнением, изменением и прекращением кредитных обязательств.

Нормативную базу курсовой работы составили такие законодательные акты как Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон о банках и банковской деятельности, а также некоторые иные законы и акты Банка России.

Структура работы включает в себя введение, три главы, восемь параграфов, заключение и библиографический список. В рамках работы также представлены приложения, схематично и наглядно дающие представление о том материале, который изложен в рамках курсовой работы.

Библиографический список

Нормативные правовые акты:
    1.    Гражданский Кодекс Российской Федерации: часть вторая (от 26 января 1996 г. №14-ФЗ) // Режим доступа: электронный ресурс [URL]: СПС КонсультантПлюс (дата обращения: 11.05.2018)
    2.    Гражданский Кодекс Российской Федерации: часть первая (от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ) // Режим доступа: электронный ресурс [URL]: СПС КонсультантПлюс (дата обращения: 11.05.2018)
    3.    Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Российская газета 13 июля 2002 г. № 127.
    4.    Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, №6, ст. 492
    5.    Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» // «Собрание законодательства РФ», 17.03.1997, №11, ст. 1238
    6.    Федеральный Закон от 26 июля 2017 г. №212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского Кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Режим доступа: электронный ресурс [URL]: СПС КонсультантПлюс (дата обращения: 11.05.2018)
    7.    Положении о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31 августа 1998 г. N 54-П // Режим доступа: электронный ресурс [URL]: СПС Гарант (дата обращения: 12.05.2018)

Материалы судебной практики:
    8.    Постановление Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // «Вестник ВАС РФ», 1998, №11
    9.    Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» // Режим доступа: электронный ресурс [URL]: СПС Гарант (дата обращения: 12.05.2018)
    10.     Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. №147 «Об обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре» // Режим доступа: электронный ресурс [URL]: СПС Гарант (дата обращения: 12.05.2018)

Монографии и учебные пособия:
    11.     Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая, том первый. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований // М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. – М.: Статут, 2011. – 736 с. 
    12.     Гонгало Б.М. Гражданское право: учебник в 2 томах (том 2) // Б.М. Гонгало – М.: Статут, 2017. – 544 с.
    13.     Кравченко Д. Финансово-правовое регулирование банковского сектора экономики: сравнительно-правовой аспект. Монография // Д. Кравченко. – М.: Проспект, 2016. – 220 с. 
    14.     Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для бакалавриата и магистратуры // А. Я. Курбатов. — М.: Юрайт, 2014. — 565 с.
    15.     Сарбаш С.В. Элементарная догматика обязательств: учебное пособие // С.В. Сарбаш. – Исслед. центр частного права им. С.С. Алексеева при Президенте РФ, Российская школа частного права. – М.: Статут, 2016. – 336 с. 
    16.     Хохлов С.А. Избранное / Вступ. слово, сост.: П.В. Крашенинников. – М.: Статут, 2017. – 304 с. 

Статьи периодических изданий:
    17.     Агаджинян А.С. Безналичные денежные средства как объект кредитного договора / А.С. Агаджинян // Бизнес в законе: экономико-юридический журнал, 2014. – №1. – С. 117-121.
    18.     Агафонов И.С. Обязательство товарного кредита / И.С. Агафонов // Вестник Саратовской государственной юридической академии, 2017. – №2 (115). – С. 126-130.
    19.     Агафонов И.С. Проблемы изучения и использования кредита в денежной и товарной форме / И.С. Агафонов // Знание. Понимание. Умение., 2014. – №2. – С. 326-330.
    20.     Анохин В.С., Письменный С.И. Условие о коммерческом кредите. На что обратить внимание, включая его в договор // Арбитражная практика, 2013. – №8. – С. 40-46.
    21.     Белугин Е.М. Правовые особенности коммерческого кредита / Е.М. Белугин // Труды Института государства и права Российской академии наук, 2015. – №2. – С. 104-115.
    22.     Вострикова А.В. Предмет, форма, порядок заключения кредитного договора / А.В. Вострикова // Наука сегодня: теоретические и практические аспекты, 2017. - №2. – С. 120-122. 
    23.     Замотаева Т.Б. Систематика организационных правоотношений в кредитных обязательствах / Т.Б. Замотаева // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева, 2014. – №4 (81). – С. 4-8.
    24.     Иванов О.М. О свободе договора, синдицированном кредите и направлениях развития гражданского права / О.М. Иванов // Вестник Университета им. О.Е. Кутафина, 2017. – №1. – С. 114-121.
    25.     Козлова Д.Д. Потребительский кредит: правовая природа и сущность / Д.Д. Козлова // Юридический вестник молодых ученых, 2015. – №1. – С. 41-49.
    26.     Макеров И.В. Проблема долгосрочности в банковском кредитовании России: правовой аспект / И.В. Макеров // Актуальные проблемы экономики и права, 2016. – №1. – С. 133-143.
    27.     Старцева С.В. Организационные и рамочные договоры в предпринимательской деятельности по предоставлению кредитов / С.В. Старцева // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева, 2015. – №2 (82). – С. 151-159. 
    28.     Старцева С.В. Проценты по договору коммерческого кредита / С.В. Старцева // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева, 2016. – №2 (11). – С. 170-173. 
    29.     Хмелева Т.И. Потребительское кредитование: вопросы теории и практики / Т.И. Хмелева // Вестник Саратовской государственной юридической академии, 2015. – №3 (104). – С. 87-92.
 Щербинина Е.И. Нарушение банками законодательства Российской Федерации при заключении кредитных договоров / Е.И. Щербинина // Бизнес, общество и молодежь: идеи преобразований, 2016. – №1. – С. 261-264.